Hvad er DeFi, og hvad kan du gøre med det som investor?

Decentraliseret finans - også kendt som DeFi - er på forkant med meget af den innovation, der sker i den finansielle verden i dag. Bygget ved hjælp af blockchain-teknologi giver det forbrugere adgang til mange af de samme tjenester som i det traditionelle finansielle system, men med mere gennemsigtighed og tilgængelighed.

Og efterhånden som det økonomiske landskab ændrer sig, vil det skabe endnu flere tjenester. Ved hjælp af smarte kontrakter og den bagvedliggende DeFi-arkitektur kan du låne penge, investere, købe forsikringer og meget mere.

Men hvordan fungerer DeFi egentlig? Fortsæt med at læse for at finde ud af de centrale karakteristika ved decentraliseret finansiering, dens anvendelser og dens risici.

Hvad er DeFi (decentraliseret økonomi)?

DeFi er et alternativt finansielt system skabt vha blockchain teknologi. Det omgår mellemmænd som banker og andre finansielle institutioner, der fungerer som gatekeepere.

DeFi giver forbrugerne mulighed for at gøre mange af de samme ting som med det traditionelle finansielle system, men på en mere gennemsigtig måde. Den opererer primært ved hjælp af

smarte kontrakter, som er automatiserede aftaler, der selv udfører, når visse betingelser er opfyldt.

Hvordan adskiller DeFi sig fra traditionel finansiering?

På mange måder replikerer DeFi traditionelle økonomiske systemer. Men den er afhængig af teknologi, ikke finansielle institutioner, for at lette transaktioner.

DeFi giver dig mulighed for at udføre mange af de samme aktiviteter som med traditionelle finansielle system, herunder:

• Investering
• Sender penge
• Lån
• Udlån
• Gemmer

Mens DeFi og traditionel finans har masser af de samme funktioner, sker det hele helt anderledes. Finansielle institutioner og regeringen driver det traditionelle finansielle system, mens DeFi drives digitalt uden central magt.

Gennemsigtighed

Decentral finansiering er generelt gennemsigtig. Blockchain er baseret på open source-teknologi, og alle kan se og auditere koden. Forbrugerne ved kun lidt om, hvad der sker bag kulisserne på traditionelle finansielle institutioner.

Tilladelsesløst

En anden forskel mellem DeFi og det traditionelle økonomiske system er manglen på tilladelse til både at oprette og deltage. For traditionelle bankers vedkommende skaber reglerne adgangsbarrierer for nye virksomheder. Derudover, fordi du skal ansøge og blive godkendt for at levere de fleste finansielle tjenester, er det få mennesker, der kvalificerer sig.

Men fordi DeFi ikke har sådanne regler, kan alle deltage i rummet og oprette apps og økonomiske startups. Og forbrugere kan drage fordel af disse tjenester uden risiko for at blive nægtet adgang.

Driftstider

De fleste traditionelle finansielle virksomheder åbner kun på bestemte tidspunkter af dagen. For eksempel kan du kun købe og sælge aktier, når børserne er åbne. Forbrugere kan kun få adgang til visse funktioner på deres bankkonti, når banker er åbne. Og selv i normal åbningstid tager visse aktiviteter, såsom bankoverførsler, dage at behandle.

Men DeFi overholder ikke åbningstiderne. Tjenester er altid tilgængelige, og i de fleste tilfælde er de næsten øjeblikkelige.

Dermed ikke sagt, at der ikke er nogen fordele ved det traditionelle finansielle system. Den finansielle industri er stærkt reguleret. Det virker til tider som en byrde. Men det betyder, at der er mange systemer på plads til at beskytte forbrugerne mod dårlige aktører.

Hvordan er DeFi bygget?

Decentraliseret finansiering er bygget på en flerlagsarkitektur kendt som en "softwarestak." Hvert lag bygger på de andre. Dette skaber det system, som alle DeFi-transaktioner fungerer på.

Her er de fem komponenter i DeFis arkitektur:

• Afregning: Dette første lag danner fundamentet, som resten af ​​DeFi bygger på. Dette lag består af blockchain og dets oprindelige protokolaktiv (primært enten Bitcoin eller Ethereum).
• Aktiver: Dette andet lag rummer alle kryptovalutaer og andre aktiver i DeFi. Dette inkluderer NFT'er - eller ikke-fungible tokens, forklaret senere i denne artikel.
• Protokol: Standarderne (protokollerne) for forskellige opgaver og aktiviteter udgør dette lag. Protokoller implementeres gennem smarte kontrakter og er specifikke for hver af DeFis forskellige aktiviteter, såsom kryptobørser, gældsmarkeder og derivater.
• Ansøgning: Applikationslaget giver forbrugerne mulighed for nemt at interagere med DeFi. Forbrugerapplikationer kører på de underliggende smarte kontrakter og protokoller.
• Aggregation: Dette øverste lag udvider påføringslaget. I dette lag bringer aggregatorer flere applikationer sammen og letter DeFi-transaktioner, der kræver flere protokoller.

Hvad kan du gøre med DeFi i dag?

Efterhånden som decentral finansiering bliver mere og mere populær og alsidig, fortsætter listen over ting, du kan gøre med den, med at vokse. I dag kan det facilitere mange af de samme transaktioner, som du finder i det traditionelle finansielle system.

Send penge

En af de første funktioner, der gjorde DeFi attraktiv, er evnen til at sende penge hvor som helst i verden med det samme og til en overkommelig pris. I det traditionelle finansielle system kan det at sende penge - især internationalt - være en lang og dyr proces. Men decentral økonomi gør det billigt og nemt.

Store penge

Ligesom du ville bruge en traditionel bank til at opbevare dine penge, giver DeFi dig mulighed for at gemme din egen valuta ved hjælp af en krypto pung. Og i en endnu nyere innovation giver tjenester som Donut forbrugerne mulighed for at gemme deres kryptovaluta på, hvad der i bund og grund er en højafkast-opsparingskonto. Dine penge forrentes, så længe du beholder dem på kontoen.

Lån og udlån

DeFi gør lån og udlån lettere og mere tilgængeligt. Låntagning foregår i to forskellige former. For det første er der peer-to-peer udlån. Her låner en person af en anden. Den anden form for udlån er puljebaseret. Hermed samler flere långivere deres penge, som låntagere så kan låne.

I modsætning til at låne i det traditionelle finansielle system, kræver lån med DeFi ikke, at du oplyser din identitet eller er underlagt en kreditkontrol. Men du stiller stadig sikkerhed for at sikre, at långiveren bliver hel, hvis du ikke tilbagebetaler dit lån.

DeFi fungerer også godt for dem, der kan have svært ved at låne i traditionelle rammer. Og det giver andre mulighed for at tjene et højere afkast på deres kryptovaluta ved at låne den ud.

Handel med kryptovalutaer

En af selve hjørnestenene i DeFi - og hvad mange kender det for - er evnen til at købe og sælge kryptovalutaer. Centraliserede kryptobørser fungerer på samme måde som traditionelle aktiehandelsplatforme. Der er en central magt, og du skal oplyse din identitet og deponere aktiver, ofte ved at forbinde din bankkonto. Men uden for kryptobørserne kan alle handle direkte med en anden person uden at oplyse deres identitet eller indsætte penge. Smarte kontrakter letter handler, som kan foregå 24/7.

Handel tokens

Kryptovalutaer er ikke de eneste ting, du kan handle på DeFi. Innovatorer har skabt tokeniserede versioner af mere traditionelle aktiver.

Du kan købe tokeniserede versioner af traditionelle aktier, børshandlede fonde (ETF'er) og andre finansielle aktiver.

For eksempel kan du købe en tokeniseret version af Tesla-aktier. Du ville faktisk ikke eje en andel af Tesla, men du ville eje en token, der sporer ydeevnen for en andel af Tesla.

Eller køb (og sælg) NFT'er, digitale aktiver, der repræsenterer reelle aktiver. Tænk på en NFT som en tokeniseret version af det aktiv, den repræsenterer, som hvordan du kan købe en tokeniseret version af Tesla-aktier. Der er NFT'er til kunst, musik og mere.

Crowdfunding

Ligesom du kan bruge det traditionelle økonomisystem til at crowdfunde dine ideer, kan du bruge decentral økonomi til at gøre det samme. Fordi blockchain-teknologi (og DeFi) er bygget til gennemsigtighed, kan finansieringsgivere se, hvordan deres bidrag bevæger sig gennem systemet og bliver brugt.

Køb forsikring

En anden funktion ved DeFi er muligheden for at købe forsikring. Ifølge Ethereums hjemmeside er DeFi-forsikring mere overkommelig, automatiseret, gennemsigtig og hurtigere at udbetale. Typer af forsikringsdækninger i værker af virksomheden Etherisk yde beskyttelse mod flyforsinkelser, orkaner, tyveri af kryptopung, død eller sygdom og meget mere.

Ethereum og DeFi

Bitcoin og dens blockchain-teknologi var de første på markedet. Men siden da er andre digitale valutaer blevet skabt med forbedret blockchain-teknologi. Ethereum, den næststørste kryptovaluta med hensyn til markedsværdi, bruger en blockchain-teknologi, der er mere velegnet til et DeFi-system. Som et resultat er DeFi stort set bygget i Ethereum blockchain.

Ethereums blockchain-teknologi er lettere at bruge end Bitcoins. Men endnu vigtigere, det giver mulighed for smarte kontrakter, som de fleste DeFi-transaktioner bruger. Bitcoins underliggende teknologi tillader ikke disse smarte kontrakter.

Ethereum-projektet er i øjeblikket i gang med at skabe Ethereum 2.0, som er et sæt opgraderinger designet til at gøre Ethereum-teknologi og DeFi mere skalerbar, sikker og bæredygtig.

Sådan bygger du DeFi

Et af de centrale kendetegn ved decentral økonomi er, at alle kan deltage. Som et resultat kan enhver oprette og implementere deres eget DeFi-projekt. Der er ingen tvivl om, at det kræver betydelig dygtighed at bygge en DeFi-app. Ifølge Ethereum-webstedet tager det fem trin. Processen starter med at skabe det rigtige miljø til at skabe og teste smarte kontrakter.

1. Installer Trøffel og Ganache.
2. Opret et ERC20-token.
3. Kompiler ERC20-tokenet.
4. Implementer ERC20-tokenet.
5. Opret en FarmToken smart kontrakt.

Besøg Ethereums hjemmeside for en mere dybdegående guide til oprettelse og lancering af et DeFi-projekt.

Er det sikkert at bruge?

Det er vigtigt at bemærke, at selvom DeFi bliver mere og mere populært og har flere anvendelsesmuligheder end nogensinde før, kommer det stadig med masser af risici.

For det første, i modsætning til det traditionelle finansielle system, er DeFi ikke stærkt reguleret. Traditionelle banker følger regler for at beskytte kunderne. Og hvis du gemmer dine penge i en bank, og banken går konkurs, FDIC forsikring går ind for at beskytte dine penge. Hvis du investerer hos en mægler, der går under, SIPC forsikring forsikrer dine aktier. Men ingen sådanne beskyttelser eksisterer i øjeblikket for DeFi-tjenester.

En anden risiko for decentral finansiering kommer med teknologien. Som med al teknologi er der plads til fejl og fejl. Og fordi smarte kontrakter er automatiseret, når de først er bygget, kan fejl ikke nemt fjernes senere.

For det tredje kommer DeFi-investeringer med masser af risiko for at miste dine penge. Kryptovalutaer og andre tokens er flygtige aktiver. Og fordi der ikke er en lang historie at se på, er det umuligt at vide, hvordan de vil klare storme, og hvor hurtigt de vil hoppe tilbage efter et styrt.

Bundlinjen

Det er umuligt at sige, hvordan DeFi vil ekspandere og vokse, men det er sandsynligt, at det vil blive en stadig vigtigere del af vores finansielle system. På grund af den gennemsigtighed og tilgængelighed, det giver, stoler mange mennesker mere på DeFi end det traditionelle finansielle system. Decentraliseret finans giver plads til mere innovation, og vi vil næsten helt sikkert se, at den replikerer flere af de transaktioner, der finder sted i andre områder af vores liv.