Fem måder at forbedre din P2P-investering på

Peer-to-peer (P2P) udlån har eksisteret i flere år nu, men i løbet af denne tid har der været en bred vifte af investorafkast. De mest succesrige investorer tjener mere end 20 %, men nogle uheldige personer har tabt penge med afkast på -25 % eller dårligere. De fleste investorers afkast falder et sted i intervallet 6-12 %. Så hvordan kan du som investor sikre dig et afkast over gennemsnittet? Her er fem nøgler, der hjælper dig med at blive en succesfuld P2P-investor.

Diversificering

Diversificering er det vigtigste punkt af det hele. Du kan begrænse dine chancer for et godt afkast, hvis du ikke diversificerer. Hvis du investerer $5.000 eller mindre, bør du overveje at holde hvert lån til kun $25 (minimum). Du vil have misligholdelse i løbet af dine låns løbetid, og du vil gerne begrænse den skade, som misligholdelse kan forårsage på dit afkast. Gør ikke rookie peer to peer udlånsfejl Jeg foretog og delte din oprindelige investering mellem et lille antal lån. Hvis du kun investerer i en håndfuld lån, og et af disse lån misligholder, så har du ødelagt enhver chance, du havde for et godt afkast. Både Funding Circle og

Trives har automatiserede planer, der giver dig mulighed for nemt at diversificere dine investeringer blandt mange lån. Men seriøse investorer vil overveje hvert lån individuelt, hvilket bringer os til næste punkt.

Vælg dine lån med omhu

Du kan bruge de automatiserede investeringsplaner, hvis du ønsker at modtage et gennemsnitligt afkast. Tag det ikke på den forkerte måde. Et gennemsnitligt afkast med P2P-udlån er fortsat en fremragende investering i nutidens lavrenteklima, men hvis du vil have et godt afkast, skal du være bedre end gennemsnittet. Det betyder, at du skal se på lånene individuelt. Dette kan være lidt skræmmende med hundredvis af lån at vælge imellem, så jeg anbefaler, at du først indsnævrer dit låneudvalg ved at bruge nogle P2P-udlånsfiltre. Når du har indsnævret dine valg, så kan du læse detaljerne for hvert lån for at finde ud af mere om den enkelte låntager. Du kan endda stille nogle spørgsmål til låntageren, inden du træffer din beslutning.

Invester langsomt

Med de fleste investeringer overfører du bare dine penge ind, og det begynder at virke for dig med det samme. Med P2P-lån er det bedst at investere langsomt. Hvis du har fulgt punkt to her, så har du sandsynligvis kun et lille antal lån, der virker umagen værd. Afhængigt af dit investeringsbeløb skal du investere et lille beløb (jeg anbefaler $25 eller maksimalt 1% af din låneportefølje) i hvert lån og derefter vente et par dage, indtil flere lån er tilgængelige. Gentag derefter processen. Det kan tage dig flere uger, før du har alle dine penge investeret, men i sidste ende vil du have en højtydende låneportefølje.

Vælg længerevarende lån

Det er ikke noget der Investor-junkie gør, men længerevarende lån giver dig et 2-3% bump i renten. Min forskning har vist, at størstedelen af ​​misligholdelserne sker tidligt i et låns livscyklus, så jeg ville forvente, at misligholdelserne kun er lidt flere end med de treårige lån. Selvom de er lidt flere, har du noget mere slingreplads med den højere rente. Når det er sagt, er disse femårige lån stadig nye, så der er ingen garanti for, at disse langfristede lån vil klare sig bedre i det lange løb. Som jeg ser det, hvis du vælger dine lån omhyggeligt, og derved begrænser dit antal sandsynlige misligholdelser, er de ekstra 2-3 % værd den ekstra risiko ved den længere låneperiode.

Geninvester rentebetalinger

Når du har investeret i lån, vil du begynde at modtage betalinger på din konto inden for 30-45 dage. Disse kontanter vil sidde på din konto og tjene 0% i rente, indtil du geninvesterer i nye lån. Så snart din saldo går over $25, kan du investere dine penge i et nyt lån. Afhængigt af din kontosaldo kan dette ske hurtigt. Med en diversificeret låneportefølje på $10.000 får du typisk penge nok til at investere i to eller tre nye lån hver uge. Husk med P2P-lån, at du får renter plus afdrag for hvert lån hver måned.

Sammenfattende

Et sidste punkt, der vil hjælpe dig med at blive en bedre investor. Stol ikke på de ROI-tal, som Funding Circle eller Prosper leverer. Lav din egen analyse for at bestemme din reelle P2P udlån ROI. Begge virksomheder har en tendens til at overvurdere dit faktiske afkast lidt, og derfor er det bedst at finde det reelle tal selv ved hjælp af et simpelt Excel-regneark og XIRR()-funktionen.

Mange investorer er tiltrukket af P2P-lån på grund af løftet om høje afkast, men få investorer tager sig ekstra tid til at opdage, hvordan de kan maksimere disse afkast. Hvis du implementerer disse fem nøgler, er det højst sandsynligt, at du bliver en succesfuld P2P-investor med et afkast over gennemsnittet.

Dette var et gæsteindlæg af Peter Renton, redaktør af Socialt udlånsnetværk, en blog dedikeret til peer-to-peer-udlånsindustrien.