Dem, der kender mig, ved, hvor meget jeg elsker Roth IRA.
Jeg elsker det så meget, at jeg forsøgte at overbevise min kone om at kalde vores tredje søn "Roth". Ha, ha, jeg tuller måske... .
Når som helst jeg kan opmuntre en ung investor til at starte deres egen Roth IRA, får jeg mig til at fyre op.
Selvom de muligvis kun ser $ 50 til $ 100 pr. Måned gå til Roth IRA, ved jeg, at de ved pensionering vil være mere økonomisk sikre end 99,9% af befolkningen nu.
Det giver mig gåsehud bare ved at tænke på det. Styrken i sammensatte renter er helt forbløffende.
Da en af mine gode venner, der ejer en fotografivirksomhed, ville begynde at investere i sin egen Roth IRA gennem mig, var jeg begejstret for ham.
Jeg tænkte straks på, hvordan vi ville bruge vores pensionistår på at glæde os over, at vi begyndte at investere, da vi var yngre. Det fremtidige resultat? Akkumuleringen af hundredtusinder - hvis ikke millioner - af dollars.
Derfor var jeg i fuldstændig chok, da han en dag kom til mig og meddelte mig, at han ville lukke sin Roth IRA. Hans begrundelse var, at de omkring 1.000 dollars, han havde akkumuleret gennem årene, skulle bruges til at købe udstyr til hans fotostudie.
Han havde brug for at opdatere sit kamera, kameralinser og også nogle naturskønne baggrunde til nogle af portrætværkerne, han arbejdede på i sit studie.
Han fortalte mig, at han følte, at han ville få et meget større ROI (investeringsafkast) på at investere i sin forretning, end han troede, han kunne få i sin Roth IRA.
Først var jeg målløs. Hvor tør han ødelægge sin egen økonomiske fremtid ved at udbetale sin Roth IRA! Så han ikke, hvor meget han kostede sig selv?
Jeg var på det tidspunkt W2 -medarbejder, og selvom jeg forstod begrebet ubegrænset omsætning, kunne jeg ikke forholde mig til, hvad han forsøgte at gøre. I mit sind afviste jeg det straks.
Jeg troede, at han lavede en kæmpe stor fejl.
Det var først flere år senere, da jeg blev virksomhedsejer, at jeg havde "aha -øjeblikket" - jeg fik det. Jeg forstod, hvad det betød at investere i din virksomhed - at se eksponentielt afkast.
Jeg fortalte aldrig min ven, at jeg troede, at han begik en fejl. Jeg indløste høfligt hans Roth IRA og ønskede ham held og lykke med at investere i hans forretning.
Når jeg ser tilbage, ved jeg, at han havde ret, og jeg tog fejl.
Jeg var en ung finansiel rådgiver dengang, og jeg blev uddannet til at vise folk, hvordan man investerer i Roth IRA, og hvordan man investerer i investeringsforeninger på lang sigt. Desværre holder mange finansielle rådgivere fast ved de samme overbevisninger - at investering kun bør ske gennem aktiemarkedet.
Lad os være klare. Pointen med denne artikel er ikke at fortælle, at du absolut skal investere i en 401 (k), Roth IRA, investeringsforening, ETF, aktier eller andre investeringer. Hvis du vil bygge rigdom hurtigt - gerne virkelig hurtigt - så får investeringer i et køretøj som en Roth IRA dig ikke derhen.
Hvis du er yngre, og dine indkomstgrænser tillader det, skal du åbne en Roth IRA. Invester i investeringsforeninger og ETF'er. Sørg for, at du har nok kontanter i din nødfond. At starte dit finansielle liv med de gode vaner vil bløde over i din succes med at opbygge rigdom.
Okay, så hvordan opbygger du rigdom hurtigt? Lad os se.
Drop dine leveomkostninger som vanvittige
Jeg ved, det er ikke særlig spændende, men dette er definitionen på rigdom. Som Todd Tresidder af FinancialMentor.com siger: "Byggerier med stor rigdom fokuserer på både at spare penge og tjene mere."
Det, Todd peger på her, er kløften mellem dine udgifter og din indkomst. Udgifterne skal altid være lavere end din indkomst. Jo større det hul er, jo mere rigdom kan du samle.
Lad os se det i øjnene, du kan ikke investere, medmindre du har penge til at investere. Hvis du i øjeblikket lever uden for dine evner og ikke har flere penge til at arbejde for dig, bygger du aldrig rigdom.
1. Spar på køretøjer
Jeg var meget heldig, at jeg lærte denne lektion, da jeg stadig var på college. Dette førte til mig kører en Chevy Lumina fra 1998 der blev betalt fuldstændigt, fordi jeg arvede det fra min afdøde bedstemor.
Ikke at have en bilbetaling tillod mig at investere i mig selv, min Roth IRA og min 401 (k).
Ifølge Jason Fogelson for Forbes: “Den største fejl en bilkøber kan begå, især i en tidsalder, er at købe en bil uden at undersøge først. Nogle købere er så ivrige efter at komme igennem bilkøbsprocessen, at de ikke tager sig tid til at finde ud af alt, hvad de kan om pålidelighed, priser og finansiering. "
Jeg er enig. Men lad os fokusere på finansieringsdelen i et minut. Billån har latterlige renter, som ingen skal betale for at få transport. Billån kan let være en af de højeste gældsgoder i mange amerikanske husstande.
For mange ser bilbetalingen som "normal". Nok er det normalt, men "normalt" hjælper dig ikke med at producere rigdom, min ven. Overvej i stedet at gøre det, jeg gjorde, og kør en bil, som du ejer direkte. Det bliver lettere på din lomme på længere sigt-jeg lover.
2. Spar på Shelter
Udover det lejede min kone og jeg et hus det første år, vi var sammen. Ikke at have realkreditlånet betalte os i stand til at opbygge vores nødfond og også spare til vores pension.
Men hvad hvis leje ser ud til at være dyrere end at have et realkreditlån? Ifølge Beth Braverman for Forbes: “Udlejning giver langt mere fleksibilitet. At købe et hus betyder typisk, at man forpligter sig til et 30-årigt realkreditlån. De fleste mennesker forbliver ikke i et hus i nærheden af den tid, men det er meget sværere at hente og flytte fra et hjem, du ejer, end det er at forlade en leje. ”
Og hvad sker der, når du ikke kan sælge din bolig, når du skal flytte på grund af et jobskifte eller en anden årsag? Du betaler en masse penge, ikke kun for det hus, du ikke kan sælge, men også for det hus, du flytter ind i.
Hvis du har brug for fleksibilitet, kan du overveje at leje som vi gjorde - selvom huslejen er højere end et sammenligneligt hjem med realkreditlån.
3. Køb ikke lort
Endelig købte vi ikke lort, vi ikke havde brug for.
Spørg dig selv, hvad du virkelig har brug for og virkelig ikke har brug for. Har du virkelig brug for det million-tommer fladskærms-tv? Nej, det gør du ikke!
4. Spar en procentdel af din indkomst
Sparere som min kone og jeg er bestemt i mindretal. Meget få mennesker sparer et betydeligt beløb for fremtiden, men hvis du tror, vi er i mindretal, så tjek Pete fra MrMoneyMustache.com der taler for, at du skal spare mellem 30 og 50% af din indkomst. Selvom det helt sikkert er på den ekstreme side af tingene, er Pete bare endnu et eksempel på, hvordan det kan gøres.
Indrømmet, jo mere du laver, jo større procent kan du spare. Pointen her er at gøre nogle stejle ofre, så du kan lægge mere af din rigdom til investeringer, der passer til dig.
Tjen meget, meget mere
Som det gamle ordsprog siger: "Du skal have penge for at tjene penge." Jeg ved dog hvad du tænker:
"Nå Jeff, jeg har ingen penge, så hvordan kan jeg tjene penge, hvis jeg ikke har nogen penge?"
Lad os først behandle noget. Når du siger, at du ikke har penge og tror på det, sætter du allerede op til fejl. Du skal ændre din tankegang og tro, at du kan finde en måde at tjene flere penge på.
5. Arbejd hårdt nu
Når jeg tænker tilbage på, hvordan jeg var i stand til at fremme min karriere, husker jeg, da jeg var ulønnet praktikant hos mæglerfirmaet, der endte med at ansætte mig. Som praktikant arbejdede jeg 12 til 15 timer om ugen og dukkede op, da jeg fik besked på at møde op, klædt på og klar til at imponere. Størstedelen af mine opgaver var makulering af vigtige dokumenter, arkivering og andre grundlæggende administrative opgaver.
Selvom arbejdet var kedeligt, gjorde jeg alt, hvad der blev bedt om af mig og derover. Min arbejdsmoral og drive talte for sig selv. Efter den sommerpraktik fik jeg tilbudt en fuldtidsstilling.
Hvis du har et job, selvom du måske ikke kan lide det, så giv det alt, hvad du har. Behandl det firma, du arbejder for, som om du ejer det.
Forestil dig så, at du er administrerende direktør.
Hvordan ville du gribe dine daglige opgaver anderledes an, hvis der var mere på spil?
Det er virkelig svært at finde store muligheder. Det er muligt, men det er ikke let. Indtil videre anbefaler jeg, at du fokuserer på at arbejde hårdt. Folk omkring dig vil begynde at lægge mærke til det.
Ligesom jeg blev tilbudt en fuldtidsstilling, fordi jeg arbejdede hårdt som praktikant, vil du finde muligheder for at åbne muligheder for dig, når du giver dit arbejde alt, hvad du har.
6. Invester i din uddannelse
En anden måde, du måske kan tjene mere på, er at investere i din uddannelse. Dette kan være at få din uddannelse, få en MBA eller få en specialiseret betegnelse. For mig har det at få min CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ certificering givet tusindvis af dollars i indtægter gennem årene.
Da jeg først bestod eksamen til min certificering, spurgte mange mennesker mig: "Tillykke, betyder det, at du får en lønforhøjelse?" Der var ingen umiddelbar økonomisk fordel for mig.
Det var et år ud af mit liv, hvor jeg studerede min bagdel, men jeg vidste, at den betegnelse ville give mig uddannelse og også legitimationsoplysninger til at skille mig ud fra konkurrencen.
Selvom jeg ikke så nogen umiddelbar økonomisk fordel, kan jeg tilskrive flere nye kunder samt flere mediemuligheder til, at jeg er Jeff Rose, CFP®. Du kan også få din certificering!
7. Invester i dig selv og din markedsføring
Udover det har jeg investeret i mig selv. Da jeg først startede, havde jeg ikke mange penge, men jeg vidste, at jeg skulle se delen, så jeg købte friske skjorter, slips, dragter - alt hvad jeg kunne for at få mig selv til at ligne mere en professionel. Jeg investerede også i personlige brochurer, seminarer og andet marketingmateriale for at sætte mig selv derude.
En anden måde, jeg investerer i mig selv, er ved at betale 7.900 dollar om året for Strategic Coach -et coachingprogram med workshops, programrådgivere og ligesindede iværksættere.
Dan Sullivan fra Strategic Coach har skabt et program, jeg har fundet enormt gavnligt for min virksomhed - min virksomhed er vokset som et resultat af hans arbejde. Mange af hans citater som denne pakker et slag:
For en virksomhed at vokse 10x, behøver den ikke du ledelse-det har brug for selvstyring.
Jeg sørgede altid for, at jeg ikke overdrev mig selv, hvor jeg brugte mere, end jeg havde råd til. Mange af de penge, jeg tjente, gik ikke til useriøse ting som f.eks. Storskærms-tv eller at gå ud og spise på eksklusive restauranter.
I stedet gik pengene til at investere i mig selv og min virksomhed.
8. Venture til iværksætteri
Jeg anbefaler stærkt, at du begynder at bygge rigdom ved at vove dig til iværksætteri.
Da jeg blev iværksætter, tog min rigdomopbygningsrejse virkelig fart. Flere år før havde jeg læst bogen Rig far Stakkels far. I den bog introducerer forfatter Robert Kiyosaki begrebet pengestrømskvadrant.
Han ser på fire forskellige enheder: lønmodtageren, selvstændige, virksomhedsejer og investor. Da jeg læste den bog, faldt jeg under medarbejderkvadranten, men jeg vidste, at hvis jeg nogensinde ville tjene seriøse penge, var jeg nødt til at få i den rigtige type kvadrant - enten virksomhedsejeren eller investorkvadranten (investorkvadranten er faktisk bedst).
Da jeg først startede som finansiel rådgiver, var jeg stadig ansat. Jeg havde evnen til at lave mine egne timer og til at vokse min forretning så meget som jeg kunne, men jeg havde også mange begrænsninger.
Mit første skridt var at krydse over til at være selvstændig. Bare ved at foretage dette skift oplevede jeg en indkomststigning på 30% i mit første år. Siden da er jeg blevet virksomhedsejer - og nu betragter jeg mig selv også som en investor. Som virksomhedsejer ejer jeg mit formuesforvaltningsfirma. Jeg ejer min blog, GoodFinancialCents.com, og jeg ejer også et par andre online ejendomme, der alle giver min indkomst.
Ja, blogging kan være meget indbringende - Jeg har tjent over $ 1.097.757 fra at blogge. Faktisk kunne jeg næsten betragte min blog som en investering; mens blogs kræver en vis vedligeholdelse, kræver de bestemt ikke nær vedligeholdelse til min økonomiske planlægningspraksis.
Jeg er bestemt ikke den eneste person, der har tjent mange penge online. Steve Chous kone erstattede sin indkomst på 100.000 dollars med en onlinebutik så hun kunne være en hjemmegående mor. Det er fantastisk, hvad du kan gøre, hvis du tænker på det.
Uanset om du tænker på at starte en online forretning eller dyrke din murstenvirksomhed, går det hele tilbage til arbejder hårdt nu. Men ved du hvad? Du skal arbejde hårdt på rigtige ting eller du vil bare dreje dine hjul.
Mine nuværende virksomheder er resultatet af flere forretningsforetagender, der ikke fungerede. Jeg prøvede flere niveauer marketing ved et par lejligheder. Jeg prøvede fast ejendom.
Jeg prøvede en solo 401 (k) virksomhed. Ingen af disse fungerede for mig. I nogle tabte jeg mange penge. I andre var det bare spild af tid. Men i alle disse oplevelser lærte jeg en ting... det er vigtigt, at du vedtager mantraet: "Vind eller lær, tab aldrig."
9. Prøv fast ejendom
Apropos fast ejendom, dog det fungerede ikke for mig og det er ikke rigtigt for alle, det har bestemt fungeret for andre. Jeg spurgte Brandon Turner fra BiggerPockets.com om, hvor hurtigt investering i fast ejendom kan hjælpe enkeltpersoner med at opbygge rigdom. Her er hvad han havde at sige:
Ejendomsinvestering gør dig muligvis ikke velhavende natten over, men det kan tilføre nuller til din nettoværdi på en kortere tid end mange andre traditionelle investeringer. Hvis du f.eks. Køber et fixer-overhus, genopbygger ejendommen og sælger det for mere, kan det give dig en betydelig vind, hvis du gør det korrekt. Bare sørg for at købe lavt, genoptrænings -smart og sælge hurtigt. House flipping, som denne proces kaldes, er stort set et matematikspil, og der kan opnås betydelige overskud fra dem, der er villige til at tage udfordringen.
En anden strategi, der kan hjælpe dig med hurtigt at tilføje rigdom gennem fast ejendom, er ved at købe ejendomme med flere familier, der producerer betydelige månedlige pengestrømme. Denne pengestrøm kan gemmes og geninvesteres i flere handler, hvilket skaber en dominoeffekt, der giver dig mulighed for eksponentielt at vokse din ejendomsportefølje.
For mere information, læs Den ultimative begyndervejledning til investering i fast ejendom fra BiggerPockets.com.
Afsluttende tanker
For at opbygge rigdom virkelig hurtigt kommer du ikke dertil ved at investere $ 50 til $ 100 pr. Måned i en Roth IRA. Selvom ja, det er fantastisk som en langsigtet strategi, vil det ikke gøre en forskel på kort sigt.
Mange finansielle rådgivere, jeg talte med, ønsker ikke at tilskynde dig til at tage den risiko nu. Pokker, jeg var en af de finansielle rådgivere for flere år siden.
Selvom du ikke lader dig vide om alle mulighederne for opbygning af rigdom, er det ikke økonomisk fejlbehandling, det er bestemt bedre, hvis din finansielle rådgiver giver dig en række muligheder baseret på dine økonomiske mål - også når det ikke hjælper hans lommebog.
Det er altid en god idé at tale med flere professionelle investorer for at se, hvad der har fungeret for dem. Det bedste spørgsmål, du kan stille enhver økonomisk professionel, er, hvordan de investerer deres penge - det vil tale meget.
Lad os træde et øjeblik tilbage. Du tænker måske: ”Hvordan i alverden kan jeg lære og gøre alt det her? Er det overhovedet muligt? ”
Tro ikke, at du skal gøre alt. Fokuser i stedet på et par ting, og gør dem godt. Det hele starter med at investere i dig selv. Lyt til podcasts, læs bøger, tag millionærer ud til frokost (ja, du køber).
Du kan starte med at abonnere på en fremragende podcast af Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Der vil du blive rustet til at tænke anderledes om dig selv og din rigdom. Det er fantastisk.
Når du gør det til en vane at finde måder at forbedre dig selv på, finder du også nye potentielle måder at opbygge rigdom hurtigere end nogensinde. Alle gør det anderledes, og ingen vil gøre det præcis som dig.
Du er unik, og du finder en måde. Bare giv dig selv en chance! Jeg er så glad for, at jeg gav mig selv en chance for at lykkes. Det bliver du også.
Dette indlæg dukkede oprindeligt op Forbes.com.