Nu og da sker der noget, der belaster din pengepung. Et apparat går i stykker, bilen trænger til vedligeholdelse, eller du ender med at rejse til en familienødsituation. Når dette sker, kan en nødfond hjælpe dig med at styre omkostningerne og samtidig begrænse mængden af gæld, du ender med. Hvis du håber at komme på et fastere økonomisk grundlag, her er hvad du behøver at vide om nødfonde.
Hvad er en nødfond?
Nødfonde er designet til, ja, nødsituationer. Din nødfond er det sted, hvor du opbevarer en del tilgængelige penge, som du kan bruge i en knivspids. Du opbygger en nødfond, så når du skal bruge et par hundrede dollars til at købe et nyt apparat – eller endda nok til at komme igennem et par ugers tabt arbejde – du behøver ikke bruge kreditkort eller andre former for gæld.
At bruge din nødfond bør reserveres til tidspunkter, hvor du virkelig har brug for kontanterne og ikke har dem let tilgængelige på dine andre konti.
Nogle af fordelene ved at have nødpenge inkluderer:
- Reducer dine chancer for at blive overvældet af gæld som følge af en nødsituation
- Forberedelse på uventede økonomiske tilbageslag
- Ro i sindet, fordi du ikke behøver at bekymre dig så meget om, hvor du får pengene
Hvor skal man opbevare en nødfond
For det meste bør nødmidler være tilgængelige hurtigt og nemt. Det betyder at holde dem på en likvid konto, som du kan bruge, når det virkelig er nødvendigt.
Mange eksperter foreslår at beholde en betydelig del af din nødfond i en højafkast-opsparingskonto. Kontoen skal betale et ret højt årligt procentudbytte (APY), og det burde den være FDIC-forsikret så du ved, at det er relativt sikkert. Her er vores yndlingstjenester:
| Højdepunkter |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Regnskaber | Opsparing, Tjekker, Pengemarked, cd'er | Opsparing, Tjekker, Pengemarked, cd'er | Opsparing, Tjekker, Pengemarked, cd'er |
| Online indskud | |||
| Fysiske grene | |||
| FDIC forsikring | |||
| Hæveautomat refusion | |||
Ally Bank anmeldelse |
Åben kontoWealthfront Cash Review
|
Forbedring Cash Reserve Review |
Overvej at vælge en opsparingskonto, der er forbundet med din checkkonto, så du nemt kan flytte penge fra en konto til en anden. Indse dog, at føderale regler begrænser, hvor mange transaktioner du kan foretage fra en opsparing konto om en måned, så vær opmærksom, hvis du har brug for at få adgang til din konto mere end de maksimale gange tilladt.
Sådan opbygger du en nødfond
For det meste opbygger du en nødfond over tid. Der er en god chance for, at du ikke vil være i stand til at finansiere din nødsituation fuldt ud med én indbetaling. I stedet skal du finde ud af, hvordan du opbygger din nødfond over tid. Her er de trin, du kan tage for at opbygge en nødfond.
1. Beregn det samlede beløb, du vil spare
Dit første skridt er at finde ud af, hvor meget du skal spare. Mange eksperter anbefaler, at du baserer størrelsen af din nødsituation på dine månedlige udgifter.
- Find ud af, hvor meget du bruger på fornødenheder hver måned.
- Bestem derefter, hvor mange måneders udgifter du vil spare op.
- Tommelfingerreglen er tre til seks måneders udgifter, men nogle mennesker er mere komfortable med et større beløb.
2. Sæt et månedligt besparelsesmål
Når du kender totalen, kan du sætte et månedligt opsparingsmål for at hjælpe dig med at nå dit mål. For eksempel, hvis du regner med, at du bruger $4.000 om måneden på fornødenheder, og du vil have fem måneders udgifter sparet op, har du brug for $20.000 i din nødfond.
Gennemgå dit budget og beslut, hvor meget du kan sætte til side hver måned. Måske kan du afsætte $300 om måneden til at starte. Gøre det. Det kan virke som om, det vil tage lang tid at nå dit mål, men i mellemtiden opbygger du en nødfond, som du kan trække på senere. Ethvert beløb, du sparer, kan bruges til at komme dig til gode senere – også selvom du ikke er helt op til dit samlede beløb.
3. Sæt ekstra penge i din nødfond
Når du får ekstra penge, skal du bruge dem til dit nødfondsmål. For eksempel, nogle apps runder dine køb og indsætter beløbet på en konto. Du kan bruge den ekstra ændring til at opbygge din nødfond.
Du kan også sætte vindfald i retning af dine mål. Gem din skatterefusion (eller i det mindste en del af den) i din nødfond for at nå dit endelige mål hurtigere.
Du kan også vurdere og justere dine bidrag. Måske efter et par måneder, indser du, at du kunne afsætte $500 pr. måned i stedet for $300 pr. måned. Forøg dine månedlige bidrag, så du hurtigere får flere penge ind i din fond. Dette fører til øget ro i sindet samt at sætte målet inden for rækkevidde hurtigere.
4. Gør det automatisk
Gør det endelig automatisk. De mest succesrige nødfonde er dem, der prioriteres. Konfigurer en automatisk overførsel fra din konto hver måned, så den går til at opbygge din nødfond. Hvis du er bekymret for at tage en del ud hver måned, kan du konfigurere ugentlige overførsler for bedre at udjævne dit cash flow.
Gør det også til en automatisk refleks at sætte penge ind i din nødfond, når du får en medvind. Du skulle automatisk tro, at en vis procentdel af en arbejdsbonus, skatterefusion eller gave straks vil gå til opbygningen af din nødfond.
En fantastisk app, der automatisk gemmer for dig er Ciffer. Alt du skal gøre er at tilknytte din bankkonto og Digit klarer resten. Den analyserer dine forbrugsvaner og sætter automatisk penge til side, som du ikke bruger. Og hvis du har brug for disse penge i sidste ende, er det nemt at overføre dem.
Akutfonde og investering
Det er også muligt investere en del af din nødfond. Selvom dette kan være en måde at potentielt forbedre dit afkast, er det vigtigt at forstå de risici, der er forbundet med nødfonde og investering.
Når du sætter noget af din nødfond ind på en mæglerkonto, kan du få et højere afkast, end du ville se med en opsparingskonto. Nogle forbrugere kan lide dette, fordi det giver dine penge mulighed for at gøre mere for dig, og din portefølje vil vokse hurtigere. Robo rådgivere kunne være et glimrende valg til at investere nogle af dine nødmidler. Her er nogle af vores favoritter:
| Højdepunkter | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Bedømmelse | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum for at åbne konto | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Assistance | |||
| To-faktor Auth. | |||
| Råd | Menneske assisteret | Automatiseret | Automatiseret |
| Socialt ansvarlig investering | |||
Tilmelde Forbedring gennemgang |
Tilmelde Wealthfront anmeldelse |
TilmeldeEllevest Review
|
På den anden side er der risiko for tab ved investeringer, og du kan ende med at skulle sælge dine investeringer med tab, hvis en nødsituation rammer, når markedet er nede. Du kan muligvis bruge skattetabshøst at udligne påvirkningen, men det kan stadig være svært at acceptere de potentielle kurstab.
Hvis du beslutter dig for at sætte en del af din nødfond ind på en investeringskonto, kan du overveje at bruge en trindelt tilgang. Behold fire til seks ugers udgifter på en mere sikker opsparingskonto, som du kan få adgang til med det samme, mens du likviderer andre aktiver i en større nødsituation. Hav også sikrere investeringer, som f.eks obligationer, og reducere antallet af aktier, du medtager i din nødfond.
Sådan genopbygger du din nødfond
Endelig, når du har dykket ned i din nødfond, skal du finde ud af, hvordan du genopbygger den senere. Her er nogle hurtige måder at genopbygge en nødfond efter en nødsituation:
- Opret et budget, der er designet til at hjælpe dig med at få din økonomi tilbage på sporet.
- Gå på en kortsigtet fastfrysning af udgifter og sæt besparelserne på at genopbygge din nødfond.
- Sælg nogle ting, du ikke længere har brug for, og sæt overskuddet til at få din nødfond tilbage til det ønskede niveau.
- Start a side trængsel eller arbejd ekstra timer for at øge din indkomst og sætte de ekstra penge i din nødfond.
I det mindste bør du komme tilbage på sporet med dit gamle månedlige mål om at spare.
Alle bør have en nødfond
For mange mennesker er nødmidler en måde at klare det uventede på, samtidig med at man bygger et solidt økonomisk fundament. Men faktisk burde vi alle have en nødfond. Livet kan til tider være hårdt, og det er bedre at vide, at du har råd til disse uventede nødsituationer. Med den rette planlægning kan du bygge en nødfond, der beskytter dig.