Dårlig kredit kan have flere negative konsekvenser, men der er håb. Kreditreparationssoftware kan hjælpe dig med at rette fejl i din kreditrapport, bistå med kreditorer og tilbyde uddannelse, der giver dig mulighed for at forbedre din kredit så hurtigt som muligt.
En undersøgelse viste at en tredjedel af mennesker har en fejl på deres kreditrapport. Så der er stor chance for, at din kredit bliver trukket ned af noget, der lovligt kan fjernes fra din rapport.
Hvis du hurtigt vil rydde op i din kredit, kan disse tjenester hjælpe dig.
Sådan fungerer kreditreparationssoftware
De fleste mennesker tror, at du kun har to muligheder for at ordne din kredit:
- Gør alt selv med minimal hjælp fra kreditbureauerne
- Lej en dyr kreditreparationsservice
Kreditreparationssoftware er en budgetvenlig løsning midt på vejen. Du kan selv rette fejl på din kreditrapport med hjælp fra softwaren.
Disse programmer kan hjælpe dig med at bestride disse rapporteringsfejl:
- Konkurs
- Samlinger
- Foreclosures
- Forsinkede betalinger
- Skatteforpligtelser
Nogle af de kreditreparationssoftwarefunktioner, du kan bruge, omfatter:
- Analyser dine kreditrapporter fra hvert kreditbureau (Equifax, Experian, TransUnion)
- Opret forudskrevne tvistbreve
- Spor tvistens fremskridt
- Praktisk undervisningsmateriale (dvs. video, e-bog, PDF osv.)
Der er nogle nuancerede forskelle mellem hver software. Det er dog værd at sammenligne funktioner og grænseflade ud over prisen for at finde den bedste platform.
Du bliver nødt til at anstrenge dig for at ordne din kredit, men disse værktøjer gør opgaven lettere.
Hvad er den bedste kreditreparationssoftware?
Disse softwareplatforme kan hjælpe dig med at bilægge kredittvister og genopbygge din kreditværdighed. Nogle tjenester opkræver et fast gebyr, og andre tilbyder et månedligt abonnement.
DisputeBee
Omkostninger: $ 39 månedligt
Det DisputeBee platform er skybaseret og kommer i gang, når du har importeret dine kreditrapporter. Hvis du finder fejl i din rapport, kan du bestride disse fejl med DisputeBees skabeloner til tvistebrev. Du sender disse breve til kreditbureauerne og regningssamlerne i et forsøg på at rette disse fejl.
Efter at have sendt brevene, kan du bruge platformens tracker -værktøj til at overvåge forløbet i hver tvist og sikre, at den ikke falder gennem revnerne. Da det kan tage flere forsendelser at løse en tvist, kan denne funktion være mere værdifuld, end du oprindeligt var klar over.
Ud over at hjælpe med tvister har softwaren undervisningsmateriale, der lærer dig mere om, hvordan kredit fungerer.
Platformen siger, at den kan hjælpe dig med at bestride skatteforpligtelser i den nærmeste fremtid. Nogle programmer lader dig kun bestride betalings- og opkrævningsfejl.
Hvorfor vi kan lide Dispute Bee
- Interaktive brevgeneratorer
- Online værktøj til sporing af tvister
- Uddannelsesmateriale
Lær mere om DisputeBee
Experian Boost
Pris: Gratis!
Hvis du kun skal foretage mindre kreditrapporter, Experian Boost er en glimrende mulighed. Tjenesten er gratis, men overvåger kun din Experian -kreditrapport.
Hvis du opdager fejl i kreditrapporten, fører tjenesten dig gennem processen med at indgive en tvist. Du skal muligvis bruge mere tid på at skrive et brev end med en betalt tjeneste, men det er et forsøg værd.
Udover at hjælpe dig med at rette unøjagtigheder, er Experian Boost en ubesværet måde at forbedre din kredit score på. Tjenesten linker til dine bankkonti og leder efter månedlige betalinger, der ikke rapporterer til kreditbureauerne.
Nogle af de regninger, der kan øge din score, omfatter:
- Elektrisk
- Vand
- Naturgas
- telefon
- Kabel
- Internet
- Streamingtjenester
Din Experian -kredit score kan være højere end fra de to andre bureauer, fordi din positive betalingshistorik indeholder flere regninger.
Hvorfor vi kan lide Experian Boost
- Det er gratis
- Kan hjælpe dig med at anlægge tvister
- Månedlige regninger kan forbedre din kreditværdighed
Læs vores fulde Experian Boost anmeldelse at lære mere.
Få mere at vide om Experian Boost
Personlig kreditbygger
Omkostninger: $ 200 pr. 18 måneder
Personlig kreditbygger hævder, at du kan importere dine tre-bureaus kreditrapporter med et enkelt museklik. Hvis du finder fejl i din rapport, opbygger softwaren tvistbreve, som du kan sende til de respektive parter.
Dette skybaserede program kan kræve mindre indsats end andre reparationsprogrammer på denne liste.
Tjenesten kan hjælpe med at løse avancerede tvister, herunder:
- Konkurser
- Foreclosures
- Domme
- Skatteforpligtelser
Dens $ 200-pris i 18 måneder ($ 11/måned) er konkurrencedygtig, men refunderes ikke. Det 18-måneders abonnement kan også give dig nok tid til at rette komplicerede fejl, der tager måneder at løse.
Op til tre brugere kan bruge en enkelt licens, hvilket gør det muligt for flere personer i den samme husstand at fastsætte deres kredit til en lav pris.
Ud over kreditrapporteringsværktøjerne får du flere forskellige kreditreparationsguider. Disse uddannelsesressourcer giver dig yderligere måder at hjælpe dig med at administrere dine penge, når du rydder op i din rapport.
Hvorfor vi kan lide Personal Credit Builder
- Ingen download nødvendig
- Kan bestride skatteforpligtelser
- Understøtter op til tre brugere
Kreditreparationssky
Omkostninger: $ 179 om måneden
Kreditreparationssky henvender sig til kreditreparationsvirksomheder, der hjælper enkeltpersoner med at rette deres score. Enkeltpersoner kan dog også bruge softwaren, da startplanen på startniveau understøtter op til tre teammedlemmer og 100 aktive klienter.
Så du og flere familiemedlemmer kan bruge denne platform på samme tid. Du kan også starte en trængsel i siden for også at hjælpe dine venner og naboer med at rette fejl i deres kreditrapporter.
Platformfordele omfatter:
- Importer online kreditrapporter
- Automatiseret kreditstridsproces
- 100+ færdiglavede tvistbreve
Det månedlige gebyr på $ 179 er højere end mange tjenester, men kan være det værd, når du deler omkostningerne med venner. Der er også en 30-dages tilfredshedsgaranti.
Hvorfor vi kan lide Credit Repair Cloud
- Importerer digitale kreditrapporter
- Over 100 tvistbrevskabeloner
- 30-dages tilfredshedsgaranti
- Understøtter flere konti
TurnScor
Omkostninger: $ 495 om året
TurnScor sporer din kredit score fra de tre bureauer og kan hjælpe dig med at generere tvistbreve. Du kan opdatere dine kreditrapporter hver 30. dag for at spore dine fremskridt.
Der er korte videoer og en trin-for-trin e-bog til at hjælpe dig med at navigere i kreditreparationsprocessen, og du kan stille spørgsmål til en advokat uden ekstra omkostninger. Advokaten kan hjælpe dig med at håndtere kreditorer eller andre indsamlingsproblemer, du måtte have.
Tjenesten kan også hjælpe dig med at oprette et månedligt grundlæggende budget.
Desværre kan denne software kræve lidt mere indsats end anden software til at oprette din konto og opdatere dine fremskridt.
Du kan stille spørgsmål til en personaleadvokat for vejledning uden ekstra omkostninger.
Prisskiltet på $ 495 om året, hvilket er noget dyrt, men billigere end at ansætte et professionelt bureau for at få advokatadgang. Der er en 60-dages tilfredshedsgaranti til at prøvekøre platformen og beslutte, om det er prisen værd.
Hvorfor vi kan lide TurnScor
- 60-dages tilfredshedsgaranti
- Interaktive selvstudier
- Advokatadgang til grundlæggende spørgsmål om kreditrapporter
Kreditreparationsmagi
Pris: $ 97 engang
Kreditreparationsmagi er en af de billigste platforme og har siden 1994 hjulpet folk med at reparere kredit. Du betaler et fast gebyr på $ 97 for at downloade softwaren og få en 60-dages tilfredshedsgaranti.
Efter analyse af dine tre-bureaus kreditrapporter kan du udskrive fyldte tvistbreve. Du får også ubegrænset e -mail -support i løbet af de første 60 dage. Så vær klar til at begynde at bestride fejl, så snart du køber softwaren for at maksimere denne fordel.
Husk, at softwaren downloades til din computer i stedet for at være skybaseret.
Hvorfor vi kan lide kreditreparationsmagi
- Lav engangsudgift
- 60 dages pengene tilbage garanti
- Ubegrænset e -mail support i løbet af de første 60 dage
CreditDetailer
Pris: 399 dollar engang
Den personlige udgave af CreditDetailer kan hjælpe to personer i samme husstand med at reparere rapporteringsfejl.
Du kan uploade dine kreditrapporter og se genstande, der skal repareres. Tjenesten hjælper dig med at oprette tvistbreve og spore dine fremskridt for opfølgende handlinger.
Der er også uddannelsesværktøjer til at hjælpe dig med at lære mere om, hvordan kredit fungerer, og mod et ekstra gebyr kan du ansætte en kreditcoach. Priserne for denne tilføjelsesfordel varierer, men kan hjælpe dig med at finde ud af komplicerede situationer.
Du kan downloade en komplet udgave som en gratis 30-dages prøveperiode for at afgøre, om programmet opfylder dine forventninger, før du køber.
Dette program er kompatibelt med pc -enheder. Mac -enheder understøtter muligvis programmet ved at installere "CrossOver" for at understøtte Windows -software.
Hvorfor vi kan lide CreditDetailer
- Kan ordne kredit for to personer
- Sporer tvistproces
- 30-dages tilfredshedsgaranti
Kredit Karma
Omkostninger: Gratis
Kredit Karma er en gratis service og ser på din komplette kreditprofil for at anbefale ændringer.
Online platformen tjekker dine Equifax- og TransUnion -kreditrapporter. Du kan ikke rette din Experian -kreditrapport med denne service.
Denne service er muligvis ikke den bedste løsning, hvis du har flere tvister at indgive eller ønsker tilpassede breve. I de fleste tilfælde skal du åbne en tvist direkte fra kreditbureauets websted. Der kan være en trin-for-trin vejledning til at hjælpe dig med at sende breve.
Det kan dog være en glimrende service at bruge sammen med et andet program. Med tiden kan du muligvis annullere dette abonnement og bare bruge Credit Karma til at kontrollere din kredit score gratis. Hvis du lige nu har brug for gratis adgang til din score her er en liste over ressourcer.
Platformen tilbyder også flere andre værktøjer, herunder online banktjenester og finansielle regnemaskiner.
Hvorfor vi kan lide kreditkarma
- Det er gratis
- Opdaterer ofte Equifax- og TransUnion -kreditrapporter
- Flere andre økonomiske værktøjer
Læs vores Credit Karma anmeldelse for et indgående kig.
Lær mere om Credit Karma
Kreditreparation til virksomheder
De fleste kreditreparationssoftware fokuserer på personer, der søger at forbedre deres personlige kreditværdighed. Men hvis du er en lille virksomhedsejer, kan din virksomheds kreditværdighed også have brug for en vis polering.
Din bedste mulighed er at tilmelde dig virksomhedskreditbureauovervågningstjenester fra de samme tøj, der genererer din virksomhedskredit score. Disse ressourcer kan hjælpe med reparation af virksomhedskredit.
Experian Business Credit Advantage
Omkostninger: $ 189 om året
Det Experian Business Credit Advantage service overvåger din Intelliscore Plus virksomhedskredit score for en virksomhed. Tjenesten koster $ 189 om året.
Nøglefunktioner omfatter:
- Spor din Experian virksomhedskreditrapport og kredit score
- Overvågning af virksomhedsidentitet
- Mørk webovervågning
- Understøttelse af svig
- Advarsler om kreditforespørgsel
Disse advarsler kan hjælpe dig med straks at opdage nye rapporteringsfejl. Du kan også gennemgå din virksomhedskredithistorik med Experian for at finde og rette fejl.
Da Business Credit Advantage ikke er en dedikeret kreditreparationstjeneste, har du ikke adgang til færdige breve.
Hvorfor kan vi godt lide Experian Business Credit Advantage
- Realtidsadvarsler om Experian-virksomheds kreditrapporter
- Lavt årligt gebyr
- Understøttelse af svig
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Omkostninger: $ 199 pr. Måned
Til din Dun & Bradstreet kreditrapportovervågning, bureauets Credit Builder Premium kan være din bedste løsning, da den præsenterer flest data.
Nogle af overvågningsfordelene omfatter:
- Ubegrænset adgang til hver D&B score og rating
- Forklaring af scores og bedømmelser
- Angiv detaljer for at forbedre dine D&B scores
- Ubegrænset betalingshistorik for handelsreferencer
- Advarsler i realtid
- Overvågning af mørk web -e -mail
Det kan være nyttigt at få adgang til dine forskellige virksomhedskreditscores, som Dun & Bradstreet udarbejder. Platformen lader dig også indsende dit D-U-N-S-nummer for at udfylde hullerne med manglende begivenheder for at forbedre nogle af dine virksomheders kreditresultater.
Nogle af de andre fordele, du gerne vil holde øje med dine konkurrenter, omfatter:
- Industri benchmarking: Sammenlign dine kreditresultater med virksomheder i din branche
- Peer benchmarking: Værdsæt din virksomhed i forhold til konkurrenter for vitale metrics
- Forretningsoplysninger: Undersøg en anden virksomheds drift, økonomiske resultater og offentlige arkiveringsoptegnelser
Det månedlige gebyr på $ 199 pr. Måned kan være dyrt, men du kan få flere fordele end andre virksomhedskreditbureauer.
Equifax Business Credit Monitor
Omkostninger: Varierer
Equifax har flere kreditværktøjer til små virksomheder til rådighed. Business Credit Monitor kan passe bedst til at se og forbedre din Equifax virksomhedskredit score og rapport.
Du bliver nødt til at kontakte Equifax for at drøfte en personlig prisplan for din virksomhed.
Fordele, du kan forvente at modtage, omfatter:
- Advarsler om ny aktivitet (dvs.
- Equifax score falder på mindst 20 point
- Mulighed for at begrænse vilkår eller lukke en konto for "højrisikosituationer"
Ud over at se din Equifax virksomhedskredit score, kan tjenesten beregne din virksomhedskreditrisikoscore? Denne indikator anslår sandsynligheden for, at din virksomhed vil medføre mindst 90 dages kriminalitet eller et gebyr.
Hvis du skal indgive en tvist til Equifax, vil agenturet lede dig gennem korrektionsprocessen. En vellykket anmodning kan opdatere sektionen Offentlige poster og kreditdata i din Equifax -rapport.
Hvorfor vi kan lide Equifax Business Credit Monitor
- Advarsler i realtid
- Kan se to forskellige scoringsmodeller
- Kan bestride unøjagtige varer
Andre måder at forbedre din kredit på
Der er flere ekstra måder at styrke din kredit på, uanset om du køber kreditreparationssoftware eller ej.
Kreditreparationsvirksomheder
Hvis du ikke har tid, lyst eller mod til at rette fejlene alene, kan kreditreparationsfirmaer være din bedste løsning.
Du betaler mere for bekvemmeligheden, men det kan være prisen værd at se din kredithistorie blive bedre. Professionelle kan også være mere effektive og kan være mindre tilbøjelige til at overse almindelige fejl.
Der er flere tjenester, du kan vælge imellem. Denne vejledning kan hjælpe dig med at vælge bedste kreditreparationsfirma.
Kreditbyggerlån
EN kreditbyggerlån kræver ikke et kreditkort og kan hjælpe dig med at etablere en positiv kredithistorie. Du kan se de fleste fordele, hvis du har en lav kreditværdi på 620 eller derunder.
Her er et hurtigt kig på, hvordan kreditbyggerlån fungerer:
- Vælg en låneperiode (normalt mellem 12 og 24 måneder)
- Foretag rettidige månedlige betalinger til en rentebærende konto
- Banken indberetter hver betaling til de tre kreditbureauer
- Modtag låneprovenuet efter den endelige betaling
Flere platforme tilbyder denne lånetype inklusive Selv.
Du låner penge til dig selv og får saldoen tilbage (minus gebyrer) i slutningen af låneperioden. Hver rettidig betaling kan således hjælpe med at øge din score.
Her er vores fulde anmeldelse af Self.
Sikrede kreditkort
Kreditkort uden et årligt gebyr kan være en ubesværet måde at etablere eller genopbygge kredit på. Men hvis du har beskadiget kredit eller ikke stoler på dig selv med en høj udgiftsgrænse, skal du overveje en sikret kreditkort.
Din kreditgrænse er lig med dit refunderbare depositum. For eksempel betyder et depositum på $ 500, at du har en udgiftsgrænse på $ 500.
Hver betaling rapporterer til kreditbureauerne. Banken kan gennemgå din kreditprofil efter 6-12 måneder for en mulig forhøjelse af kreditgrænsen eller konvertere dit kort til et kreditkort uden sikkerhed.
Ved at holde kontoen åben og i god stand kan du have en udvidet gennemsnitlig kontoalder og en flerårig track record af rettidige betalinger.
At stræbe efter at holde en kreditudnyttelsesgrad under 30% kan også hjælpe dig med at se en kredit score pop.
Hvis du vil se, hvordan forskellige handlinger kan påvirke din kredit, tjek disse kredit score simulatorer.
Anden chance bankkonti
Hvis du kæmper for at få en traditionel bankkonto fra en lokal institution på grund af tidligere pengefejl eller tvungne bankkontolukninger, skal du overveje en anden chance bankkonto.
Disse konti tilbyder måder at fravige månedlige servicegebyrer og gør det også muligt at undgå kassekreditter og tillægsgebyrer for hævning af hæveautomater.
Om cirka et år kan du igen kvalificere dig til en traditionel checkkonto, der kan tilbyde flere frynsegoder.
Anden chance -konti forbedrer ikke din personlige kreditværdighed eller kreditrapport. De kan dog hjælpe med at forbedre andre dele af din kredithistorie, der forhindrer dig i at få de bedste økonomiske værktøjer.
Kreditovervågningstjenester
Tilmelding til kreditovervågning fra et kreditbureau eller en tredjepart som Kredit Karma eller Kredit Sesam lader dig se din kredit score.
Overvågningstjenesten kan også sende advarsler om kreditrapporter, opdateringer af kreditresultater og advarsler om svindel.
Disse tjenester giver dig mulighed for at kontrollere din kredit og kan hjælpe dig med at spare penge, hvis du i øjeblikket køber individuelle kreditrapporter.
Resumé
Reparation af beskadiget kredit kan være belastende og dyrt. Investering i kreditreparationssoftware kan give den hjælp, du har brug for til at rydde op i din rapport.
Men måske har du brug for mere hjælp, end disse tjenester kan levere. Når alt kommer til alt, hvis du har legitim negativ rapportering, skal du gøre mere end bare at bestride fejl. Sådan øger du din kredit score.