Wnår det kommer til pensionering planlægning, udtrykket "pension”Bliver næsten arkaisk. Ifølge Office of National Statistics (ONS) kun 35% af arbejdstagerne i den private sektor betalte sidste år ind i en virksomhedspensionskasse. De fleste arbejdsgivere har vedtaget 401k -planer og lagt ansvaret på medarbejderens skuldre for at sørge for at finansiere deres egen pension. Selvom kontrol kan være en velsignelse, kan det også være et tveægget sværd. Især for dem, der ikke tager sig tid til fuldt ud at forstå alle deres investeringsmuligheder. For disse mennesker er der bare en løsning. Det kaldes DB (k) pensionsordning og her er reglerne for, hvordan det fungerer.
401 (k) Match + Pension Plan = DB (k)
Hvad er egentlig en DB (k) pensionsordning? I det væsentlige kombinerer det fordelene ved en indkomststrøm fra en pension med matchningen af en 401 (k) plan. Mange boomers, der stadig har pensioner, elsker dem, fordi de ved, at de har en indkomststrøm, som de kan stole på. DB (k) tilbyder luksusen ved den stabile indkomst med et matchende bidrag til boot. Måske er det nærmeste eksempel på at have din kage og spise den også, når det kommer til pensionering.
DB (k) s kunne være populær blandt medarbejdere
Mange små virksomheder vil omgå en Enkel IRA eller a SEP IRA og gå direkte til 401 (k) planen udelukkende på grund af navnegenkendelse. Medarbejdere kan godt lide frynsegoder og en potentiel arbejdsgiver med en 401 (k) plan med et match, der lyder meget mere attraktivt end en SEP IRA. DB (k) har potentialet til at være Næste husstandsnavn på pensionsordninger. De fleste arbejdere, som jeg støder på, der har 401 (k )’ere, forstår dem ikke rigtigt. At have en pension i stil som den mor og far havde, kan være en mere sikker og mindre kompliceret løsning.
Er DB (k) planer dyre for arbejdsgivere?
Det er svært at sige. Med den nylige vedtagelse af disse planer ser det ikke ud til, at arbejdsgiverne skynder sig af sted for at få disse startet. Jeg er sikker på, at den faldende økonomi er den største barriere. For de virksomheder, der starter disse, har de sandsynligvis en meget god kontant reserve. Det er dog ikke som om en virksomhed finansierer to pensionsordninger på én gang. Faktisk kan enhver virksomhed, der tilbyder både ydelsesbaserede pensionsordninger og 401 (k) pensionsordninger, forene dem i denne nye mulighed.
Mindre papirarbejde gør alle til en glad autocamper
Virksomheder med 2-500 ansatte er berettigede til at have DB (k) s pensionsordninger. Hvor 401 (k) planer skal opfylde visse "testkrav" for top-tunge regler, er DB (k) fritaget og med et plandokument og en enkelt formular 5500 er din virksomhed klar til at rulle og rulle DB (k) stil.
Disse planer er undtaget fra "top-heavy" regler, og en virksomhed kan sætte en på plads med kun et formular 5500 og et plandokument. Omkostningerne ved den overordnede plan er spørgsmålet. Som nye planer er det svært at sige, men baseret på de fleste rapporter har jeg læst, at omkostningerne burde være billigere i forhold til at have både en 401 (k) og en pensionsordning.
Medarbejderfordele ved DB (k) planer
En indkomststrøm, en arbejdsgiver match og et virkelig pænt værktøj til at spare til pension. Kort fortalt har DB (k) fire overbevisende attributter:
- Månedlig løncheck for livet. Indkomststrømmen erstatter ikke en medarbejders slutløn, men det vil helt sikkert hjælpe. Medarbejdere, der har arbejdet for virksomheden i en længere periode, belønnes: Pensionsindkomsten er ligeledes
a) 1% af den endelige gennemsnitlige løn gange antallet af tjenesteår, eller
b) 20% af den pågældende arbejders gennemsnitlige løn i løbet af hans fem på hinanden følgende år med højest indtjening.
- Automatisk tilmelding til 401k. At medarbejdere sparer til fremtiden som standard. (De kan vælge at fravælge dem.)
- Virksomheden dirigerer automatisk 4% af en arbejders løn til hans eller hendes 401 (k) konto. Virksomheden skal også matche 50% af det beløb, der tillægges kampen. (Medarbejdere kan vælge at ændre bidragsniveauet op eller ned fra 4%.)
- Det tager kun tre år for en medarbejder at blive fuldt optjent i en DB (k) pensionsordning. Så selvom de forlader virksomheden, er pengene deres.
Er DB (k) pensionistfrelseren?
For nu er det for svært at sige. De stærkeste fordele, jeg ser, er evnen til at tilbyde mere til dine nøglemedarbejdere. Hvis du kan tilbyde en sød pensionistpakke, kan det hjælpe med at fastholde og samle mere produktive og lettere at administrere personale.
