Skal jeg stoppe 401K -bidrag til at betale for skolen?

Jeg er en stor fan af at prøve at få det hele, når det kommer til økonomiske mål (dvs. slippe af med gæld, mens du gemme til nødsituationer og din fremtid).

Jeg kender nogle mennesker som den hyperfokuserede tilgang, hvor du nulstiller på et mål ad gangen og ikke går videre til det næste, før du har opnået det første. Det forstår jeg.

Men jeg har også haft succes med at prøve at gøre det hele. Og jeg viger ikke tilbage fra at fortælle folk at prøve den flerstrengede tilgang. Jeg modtog for nylig dette spørgsmål fra en læser:

"Vil du nogensinde råde nogen til at suspendere 401K bidrag for at finansiere et barns K-12 uddannelse?"

Jeg vil antage, at de refererer til en eller anden form for privat uddannelse, for overalt har jeg været i staterne, K-12 uddannelse er helt gratis.

Anyway, denne person prøver naturligvis at træffe et valg mellem to mål: opsparing til pension eller bruge de samme midler til at betale omkostningerne ved en privat uddannelse til deres barn.

Det ville helt sikkert være en sjældenhed for mig at råde nogen til at gøre dette. Her er hvorfor:

Jeg er en stor tro på offentlig uddannelse

Jeg forstår, at nogle mennesker føler, at en privat uddannelse er nødvendig, men jeg kan ikke se det. Jeg gik på en af ​​de værste offentlige skoler i Louisiana (rangeret 444. ud af 642 folkeskoler i State), og jeg blev uddannet Magna Cum Laude med en kandidatgrad fra et respekteret statsuniversitet. Jeg bestod CPA -eksamen, har haft en stigende karriere inden for finansielle tjenester, og nu ejer jeg en succesrig lille virksomhed.

Jeg er overbevist om, at skolen er, hvad du gør af det. Jeg tror på, at så længe der er bøger, lærere, støttende forældre og en villig elev, så vil der finde en god uddannelse sted. Om du betaler for det direkte eller via skat synes ikke at gøre en forskel. Undersøgelser vil støtte begge sider i den private vs offentlige debat. Men for mig er der ingen forskel.

Din pensionering (dvs. fremtidige leveomkostninger) bør have prioritet

Sandsynligvis den vigtigere (og økonomisk relevante) årsag til, at jeg ikke vil foreslå forudgående 401K bidrag, er, at du forsømmer dine egne behov. Ved ikke at bidrage til pension (i 12 år, teoretisk set), sætter du din fremtid i fare.

Tag et skridt tilbage et sekund og tænk over det på denne måde... Når du fylder 70 og ikke kan arbejde for dig selv mere, skal du bruge penge at leve af, ikke? Disse penge skal komme et sted fra. Hvis ikke fra dig, hvem så?

Som jeg altid siger om pensionsopsparing, det handler ikke om at samle rigdom, lystbåde og villaer ved stranden lige så meget som det handler om at lægge mad på dit bord og holde varmen tændt.

Desuden går du sandsynligvis også glip af arbejdsgiverens matchende bidrag (dvs. gratis penge) ved ikke at bidrage til din 401K.

Endelig, når du holder op med at bidrage til din 401K, har jeg en tendens til at synes, at det er svært at komme i gang igen. Jeg har ikke data til at understøtte dette, men hvis du lader en udgift komme før dit pensionistbehov, vil du fortsætte med at gøre det. Der kommer altid en anden udgift. Børn bliver kun dyrere.

Du kan gøre begge dele

Dette behøver ikke at være en enten/eller ting. Du kan spare til pension og sætte dit barn i privatskole, hvis du ønsker det. Du skal bare beslutte dig for, at de to er værd at kæmpe for. Kan du skære ned på andre udgifter? Kan du øge din indkomst, enten på dit job eller gennem en deltidsmulighed eller virksomhed? Kan du vente et år og spare lidt undervisning, mens du venter på at øge din indkomst?

Mit råd er at holde fast i de 401K bidrag, og hvis det er så vigtigt for dig, at du sender dit barn på privatskole, så gå for det til det. Men lad være med at stjæle fra din fremtidigt behov at betale for en nuværende ønsker for dit barn.

Hvad synes du? Er privatskolen prisen værd? Er det værd at ofre dine egne pensionsbehov?

Billede af Michael 1952

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.