Få mening om personlig økonomi med Alaya Linton

Alaya blogger kl Håb+øre.

Efter år med at have følt sig håbløs over sin økonomiske situation, tog Alaya Linton skridtet til at komme ud af gælden.

At blive gældfri gav Alaya en ny passion og gennem hendes blog og coaching hjælper nu andre med at dumpe deres gæld og tage kontrol over deres økonomi.

Jeg ved, at du vil nyde dette håbefulde interview med Alaya.

Lyt til denne episode med Alaya Linton

• Lyt til det på iTunes.
• Strøm forbi klik her.
• Download som MP3 af højreklik her og vælger "gem som."

Jeg håber du nød det. En stor tak til Alaya for at give os guldet i dag.

Del på Twitter

En offervillighed

Ofre. Det er ikke et ord, vi nyder at bruge, er det? Især når det faktisk indebærer, at vi skal ofre noget. Men Alaya siger, at ofring er det, der har hjulpet hende med at opnå den økonomiske succes, hun hidtil har haft.

At opgive de ting, vi ønsker lige nu til et fremtidigt mål, er ikke, hvordan de fleste mennesker typisk definerer sjov. Alaya krediterer sin "vanvittige evne til at ofre" med at få hende, hvor hun er nu. Hvis ofre er så afgørende for økonomisk succes, hvad skal du ofre?

Alaya opgav det, hun kalder "den hverdagsluksus, der bliver en del af vores livsstil." Ting som at spise ude eller bestille mad ind, kabel -tv osv. Vi ser ikke disse ting som luksus, men de koster penge, som vi kunne anvende mod vores økonomiske mål.

Lev ud over dine midler

Alaya og hendes familie var som de fleste amerikanske familier; betale for ting med kredit, bruge mere end de tjente, og blive dybere og dybere i gæld. Det var først, da hendes mands arbejdstimer blev reduceret, at de så, hvor mange problemer de havde.

Først syntes tingene stadig at være i orden. Men det kom hurtigt i stå, da der ikke var penge til dagligvarer eller gas til bilen. De stolede nu på kredit for daglige leveomkostninger. I løbet af al denne tid ændrede de ikke deres livsstil på nogen måde. De var bare afhængige af deres kreditkort for at få dem igennem.

Men dagen kom, da alle deres kort, undtagen et, blev maxet ud, og at bruge kredit til at købe dagligvarer ikke længere var en mulighed. Det ene kort var deres American Express -kort, og de havde behandlet det kort som om det var deres indkomst. Men en forsinket betaling under højkonjunkturen fik kortet til at blive lukket ned. De befandt sig derefter uden noget alternativ til at ændre deres livsstil.

Første skridt til frihed

Alaya og hendes mand vidste, at de var i et stort rod, men de levede i total fornægtelse af, hvor dårlige tingene var. Det første, der skulle ændre sig for dem, var deres tankegang. De skulle sidde ned og lægge alle de numre sammen, de havde undgået så længe og se præcis, hvad de havde med at gøre.

Den samlede gæld var dog ikke det eneste problem, langt fra det faktisk. Problemet, der dræbte dem, var, at de havde for store udgifter hver måned med $ 2.000. Indtil dette tidspunkt havde de følt sig besejret, når de tænkte på deres gæld. De var sikre på, at de aldrig ville komme ud af det hele. Men den dag, da de skrev alt ned, sagde Alayas mand til hende: "Vi kan dette."

Fastsættelse af prioriteter i budgettet

Selvom Alaya og hendes mand havde et budget på plads, var det naturligvis ikke et arbejdsbudget, hvorfor overbeløbet på $ 2.000 hver måned. Deres næste trin var at få en ægte arbejdsbudget på plads.

De begyndte at prioritere deres behov frem for deres ønsker. De skar deres livsstil ned for at stoppe pengeblødningen. De tog sig tid til at gå over hver eneste månedlige udgift, herunder telefoner, forsikring, mad osv. Alaya begyndte at bruge kuponer i købmanden, der barberede flere hundrede dollars af deres udgifter.

"Alle de ting, vi troede var nødvendige... pludselig var de ikke det." ~ Alaya Linton

Forøgelse af indkomsten

Ikke alene slog Alaya og hendes mand ned på deres udgifter, men de fandt også måder at skaffe mere indkomst på. 2010 var et folketællingsår, så Alaya tilbragte sommeren som folketællingsarbejder. Hun var villig til at gøre alt for at øge indkomsten og søgte endda i det lokale supermarked om arbejde.

At øge deres indkomst var dog kun et skridt på deres rejse. De begyndte med at overvinde det månedlige underskud ved at reducere deres udgifter og øge indkomsten. Men for Alaya og hendes mand var den 74.000 dollar i gæld det endelige mål.

Få en finansiel uddannelse

Da de kom i gang med deres rejse, indså Alaya, at hun altid havde haft interesse for personlig økonomi. Hun havde købt og læst bøger som Smarte par slutter rige, Den automatiske millionær, og Smart Women Finish Rich, af David Bach.

Hun var faktisk begyndt at læse bøgerne, før alt faldt i stykker for dem, simpelthen fordi hun inderst inde vidste, at tingene ikke var i orden, uanset hvor meget de sagde, de var. Men al læsning havde stadig ikke ændret noget i deres forbrugsvaner. Det var først, da de fik fat i The Total Money Makeover af Dave Ramsey, at Alaya havde lyst til at komme ud af al gælden var noget, de rent faktisk kunne gøre.

At købe og miste et hus

I 2006, midt i al deres forbrugergældsstil, fik Alaya og hendes mand "husfeber". De trak penge ud af deres 401K og købte et hus, som de vidste dengang var for meget hus til dem. De betalte, men kun ved at ofre deres pensionsbidrag.

Da de begyndte at blive fokuseret på deres økonomi i 2009, var de stadig i huset. I løbet af de næste 25 måneder betalte de hele beløbet på $ 74.000 af. I slutningen af ​​2011 var de det gældsfri bortset fra realkreditlånet. Og så mistede Alayas mand sit job.

Han var i stand til at få et andet job ret hurtigt, men det var i en anden stat. De var under vandet med huset, men på grund af flytningen med jobbet kvalificerede de sig til et kort salg på huset. Det er nu 4 år siden, at det korte salg gik igennem, og Alaya håber at være en boomerang -køber.

Daglige pengestrategier

Budgettering er blevet en afgørende del af Alayas pengestrategi, og hun og hendes mand laver deres budget sammen hver måned. De bruger et nulbaseret budget, så der tages højde for hver dollar.

Gennem deres nulbaserede budget kan de prioritere de ting, der er vigtigst for dem, som at give og spare. De tilføjer ting som almindelige månedlige udgifter og går derefter videre til uventede udgifter som aftaler med læger, gaver osv. Gennem årene har de fået budgettet til at passe til deres behov og deres livsstil.

Beslutter at betale for college

Da Alaya og hendes mand blev gift, var de allerede i gæld. Studielån krævede at blive betalt, og de blev mere og mere en byrde, da de fik børn og fortsatte med at øge deres livsstil. De vidste, at de ikke ville have, at deres børn skulle møde de samme ting, de havde stået over for.

"Vi skrev under på den stiplede linje uden at vide, hvad det ville betyde år ad vejen." ~ Alaya Linton

De har håndteret det med deres ældste ved at få ham til at starte sin uddannelse på deres lokale community college og derefter overføre til en statsskole. Han skal også arbejde for at betale for et semester, så henter de resten. Dette sikrer, at han ikke kun går på college, men han har også selv købt sig ind i systemet ved at hente en del af fanen.

Sparer til pension, mens du betaler for college

Cash flowing college er ikke en lille bedrift, og det har en tendens til at komme på samme tid, som par har brug for øge deres pensionsopsparing. Alaya og hendes mand er i øjeblikket "tæt på hegnet" og forsøger at øge deres indkomst, så opsparingsdelen kan holde sig på rette spor.

De har håndteret dette ved at lade deres søn vide, at det ene semester er alt, hvad de kan gøre, så hvis han ikke kan betale for sit første semester, bliver han nødt til at stoppe med at deltage, indtil han kan hente nok arbejde til at betale for at. De er villige til at ofre, hvad de kan for at hjælpe ham igennem, men de kan ikke ofre deres egen fremtid.

Dybt i gæld og modløs

Alaya og hendes mand betalte $ 74.000 på 25 måneder. Det var en fantastisk vending for så stort et beløb. Måske befinder du dig i lignende omstændigheder, og du føler, at du bare ikke kan få din gæld betalt ned, ikke om 25 måneder og måske aldrig.

Alaya kan identificere sig stærkt med disse følelser. Hun husker tydeligt, at hun så på tallene mange gange og tænkte: ”Der er ingen måde, vi nogensinde kan komme ud af under dette." Men det var det mindset -skift, der gjorde forskellen mellem at tro, at de ikke kunne betale det og at vide det de kunne.

"Uanset om du tror, ​​at du kan, eller du tror, ​​at du ikke kan, har du ret." ~ Henry Ford

Du skal tro, at du kan gør det, beslut dig for at du er det går at gøre det, og dine handlinger vil følge dine tanker og overbevisninger. Uanset hvor slemt det ser ud, er der altid håb, så hold fast ved det håb, når du føler dig modløs og ikke ønsker at gøre fremskridt.

Køb af et hjem på en smart måde

Tidligere i samtalen fortalte Alaya os, hvordan hun og hendes mand tog penge fra deres 401K’ere for at købe deres første hjem. Et hjem, de ikke havde råd til og til sidst ville miste. Og selvom de nu betaler for college og finansierer pensionering, planlægger de at købe et andet hjem. Men denne gang gør de det meget anderledes end de gjorde første gang.

De sparer, så de kan lægge mindst 20% ned; de planlægger på en 15 års pant; de
vil modtage en betaling, der er den rigtige procent af deres indkomst. I modsætning til det første hus, der til tider var næsten 50% af deres indkomst.

Lige nu betyder det alt sammen at øge deres indkomst. Der er stadig et andet barn, der skal igennem college om et par år, pensionering at bidrage til og spare til udbetalingen.

Stigende indkomst, mens du arbejder i ministeriet

Når du arbejder i ministeriet, er det ikke nødvendigvis det nemmeste at øge din indkomst. Måske arbejder du i en branche, hvor du ikke har mulighed for forhøjelser eller overarbejde. Alaya har overvundet disse begrænsninger ved at blive en en-til-en finansiel coach.

Dette giver hende ikke kun den øgede indkomst, men giver hende mulighed for at opfylde sin passion for personlig økonomi. Alaya uddannede sig til at blive coach gennem Ramsey Solutions, og hun har været i stand til at bruge den uddannelse ikke kun i sin coachingvirksomhed, men også i sin ministerposition.

Hendes mand er en web- og grafisk designer, så han har også arbejde, han kan gøre ved siden af ​​for at få flere indtægter. Han designede Alayas websted også, så sørg for at tage et kig på det.

Bliver i harmoni økonomisk med din partner

Alaya og hendes mand har stadig deres månedlige økonomiske møder, hvor de planlægger den næste måneds regninger og udgifter. Men hvilke andre ting gør et økonomisk succesfuldt par for at hjælpe dem med at være på rette spor?

Inden deres rejse for at komme ud af gælden siger Alaya, at de ikke kæmpede om penge som mange par gør, men de var bestemt ikke på samme side. Siden deres rejse begyndte, træffer de nu alle økonomiske beslutninger sammen. Disse beslutninger træffes typisk på deres månedlige budgetmøder. Disse beslutninger omfatter den månedlige udgiftsplan, alt ekstra, der kan komme op i løbet af måneden, vurdere deres mål (hvor de var, hvor de er, og hvor de skal hen), og sørger for, at de er forenede om alle økonomiske spørgsmål.

Alaya og hendes mand kombinerede deres økonomi, så snart de blev gift, men ikke alt var ude i det fri. Hun skjulte ting for ham, som en sen betaling her og der. Men selvom den økonomiske strid ikke var der, arbejdede de stadig ikke sammen for at rette op på tingene.

Da Alaya besluttede at begynde at arbejde med gælden, men før hendes mand var ombord med planen, begyndte hun at skjule opsparing for ham. Hun troede, at hun gjorde det af gode grunde, som at bruge det til at betale gæld ned, før han kunne bruge det, men det tog ikke alt for lang tid at indse det
at skjule penge var ingen vej at gå.

Hvad ville Alaya ændre, hvis hun kunne gøre det hele igen

Alayas historie er ret fantastisk. At betale $ 74.000 på to år var en kæmpe virksomhed og bestemt ikke uden udfordringer. Men når hun ser tilbage nu, er selv Alaya overrasket over, hvad de har opnået. Selv spørger hun nogle gange: ”Hvordan gjorde vi det? Hvordan fik vi det til at ske på så kort tid? ”

Men selv med deres succes er der stadig ting, som hun ville gøre anderledes. Hun gik glip af nogle relationsmuligheder og oplevelser, fordi de ikke var blevet prioriteret inden for budgettet. Hvis hun kunne gøre det igen, havde hun været mere bevidst i at give sit yngre barn oplevelser af det hun føler, at han gik glip af, og på at opbygge familieforhold på kreative måder uden at blæse budget.

Hvis du føler, at du har brug for en god portion håb for din økonomi, kan du besøge Alayas websted på Hope and Cents. Hendes mål er, at hver besøgende på hendes websted forlader med "lidt information og meget håb." Hun brænder for at lade folk vide, at de kan foretage en forandring.

Vis noter

• 01:10 Hvordan en villighed til at ofre fører til økonomisk succes
• 02:35 Når han lever ud over hendes midler, indhentede hun Alaya
• 06:30 Det første skridt, som Alayas familie tog, for at vende tingene
• 08:15 Fastsættelse af prioriteter i budgettet
• 10:05 måder, hvorpå Alaya indbragte flere indtægter
• 12:00 Hvordan Alaya fik sin finansielle uddannelse
• 13:35 At miste et hus efter at have betalt al gælden
• 18:30 De daglige pengestrategier, som Alayas familie bruger
• 20:00 Hvordan Alaya og hendes mand bruger et nulbaseret budget
• 21:45 Hvorfor Alaya og hendes mand besluttede at betale for deres børns college
• 24:20 Kan du finansiere college og spare til pension på samme tid?
• 27:10 Alayas råd til en person, der er dybt i gæld og modløs
• 28:35 Planlægning af et boligkøb på den smarte måde
• 30:00 Hvordan Alaya øger sin indkomst, mens hun arbejder i ministeriet
• 31:20 Bliv i harmoni økonomisk med din partner
• 35:00 Hvad Alaya ville ændre, hvis hun skulle gøre det igen

Vis sponsor

Kommer snart ...

Links/vilkår/koncepter fra showet

• Folketællingsarbejdere
• David Bach
• David Bach bøger
• Total pengeoverførsel
• Boomerang -købere
• Nulbaseret budget
• YNAB budgetteringsværktøj
• Den rigeste mand i Babylon
• Bliv en finansiel coach
• Håb + øre - Alayas websted

Fuld afskrift

Kommer snart ...

Se videoen

Kommer snart ...

Hvad er det næste?

Har du et spørgsmål? Efterlad en kommentar herunder eller brug min kontaktformular.

Tak fordi du lyttede til denne episode. Hvis du kan lide det, du hører, tak abonnere på showet på iTunes. Jeg vil forbedre showet, så lad venligst en bedømmelse og anmeldelse. Fortæl mig, hvad du kan lide, og hvordan jeg kan forbedre mig.

Dette show er en del af FinCon Podcast Network og blev produceret af Steve Stewart.