Hdet er sagen. Investering bør være for alle. Det skal ikke kun være for folk, der allerede er rige og kan (og vil) betale for dyre rådgivningstjenester.
Robo -rådgivere har hjulpet flere mennesker med at investere og spare for deres fremtid uden omkostninger ved standard finansiel rådgivning.
Ifølge en BI Intelligence, “Robo-rådgivere vil forvalte omkring 10% af de samlede globale aktiver under forvaltning (AUM) inden 2020. Det svarer til omkring $ 8 billioner. "
Dette er gode nyheder!
Hvad er en Robo Advisor?
Du spørger måske, "hvad er en robo -rådgiver?" Her er hvad du behøver at vide.
Selvom der er forskellige varianter af robo -rådgivere, er de alle afhængige af teknologi og online porteføljestyring for at reducere omkostningerne for investoren. For et mindre gebyr og nogle gange ingen minimum initialinvestering kan du modtage professionelt baserede porteføljeanbefalinger på få minutter.
Mange af teknologierne vil automatisk genbalancere dine investeringer, når tiden er til det (besvær for de fleste) og bruge skatteindsamlingsstrategier til at reducere din skattepligt. Mere end det giver de brugervenlige websteder og mobilapps.
Med det kan du tjekke vores liste over de bedste robo -rådgivere for at få en bedre idé om, hvad der er tilgængeligt, deres gebyrer og mere.
De bedste Robo -rådgivere i 2021
Baseret på din tidslinje, mål og risikotolerance tilbyder Betterment en automatiseret service til at opbygge en tilpasset investeringsportefølje.
Grundlæggerne skabte Betterment baseret på et ønske om investeringstjenester, der ville levere de bedst mulige resultater og samtidig spare tid og penge. Der er ingen minimumskrav til investering eller balance. Administrationsgebyrer er .25% til .40% afhængigt af din saldo. Investerer i globalt diversificerede lavpris -ETF'er og har gratis skat tabt høst for alle konti. Kom godt i gang med Betterment.
Tjek vores fulde Bedre anmeldelse.
Formue enkel
Wealthsimple giver også amerikanske og canadiske investorer mulighed for at oprette personlige porteføljer af ETF'er med lavt gebyr.
Tjenesterne omfatter automatisk geninvestering af udbytteindkomst, automatisk genbalancering, autoindskud på din foretrukne tidsplan, betaling af eventuelle overførselsgebyrer, som dine bankgebyrer for at overføre din konto til Wealthsimple, automatisk skatteunderskud for konti over $ 100.000 og muligheder for socialt ansvarlige investere.
Saldoer op til $ 100.000 har et fladt årligt gebyr på 0,5%; saldi over $ 100.000 har et fladt årligt gebyr på 0,4%.
Tjek vores fulde Rigdom enkel anmeldelse!
Med M1 Finance kan du oprette din egen portefølje med deres Expert Pies, som hjælper dig med at vælge det beløb, der skal investeres i bestemte aktier. Med Pie -visualiseringen vil du let kunne se alle dine beholdninger som "skiver", og du kan vælge vægten af hver skive. Skiver, der overgår deres målvægt, vokser, og underpresterende skiver krymper. M1 Finance lader dig også handle med fraktionelle aktier.
Du kan bruge M1 Finance gratis med en minimumsinvestering på $ 100 til standardkonti.
Tjek vores fulde M1 Finans gennemgang!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios er virkelig en robo-rådgiver, der tilbyder kontantforbedrede administrerede konti. Dette er perfekt til folk, der ønsker at investere, men ikke har tid til at lære alt om at investere eller aktivt overvåge investeringer.
Der er et investeringsminimum på $ 100 og ingen rådgivningsgebyrer, når du opbevarer 30% af din portefølje på en rentetjenende kontantkonto-det er den 'kontantforbedrede' del.
Der er heller ingen genbalanceringsgebyrer eller årlige gebyrer. Ally -kunder kan vælge mellem fire forskellige porteføljemuligheder. Porteføljer er designet af Allys team af eksperter og administreres og afbalanceres (efter behov) ved hjælp af smart teknologi. Der er en mulighed for ethvert behov med Ally Invest Managed Portfolios.
Tilmeld dig Ally Invest Cash-Enhanced Managed Portfolios.
En automatiseret investeringsrådgivningstjeneste, der opbygger og genbalancerer din portefølje. Minimumsinvesteringen er $ 5.000, og der er ingen rådgivningsgebyrer eller kontoservicegebyrer. Investerer i en diversificeret portefølje sammensat af ETF'er, der er udvalgt af CSIA -teamet. Skatteunderskud er tilgængelig for kunder med $ 50.000 eller mere investeret.
Denne Robo Advisor har fundet en unik niche: Den administrerer udelukkende bidragsbaserede planer, der omfatter: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457s og sparebesparelser.
De opkræver et standard månedligt gebyr på $ 10 og kræver ikke en minimumsinvestering for at deltage. Du kan modtage en gratis analyse af din nuværende arbejdsgiver-sponsorerede plan, før du går videre. De vurderer dit udgiftsforhold samt dit investeringsmix. Blooom tilbyder også e -mail og chat support i normal åbningstid. De vil give yderligere finansiel rådgivning såsom tilbagebetaling af gæld eller budgettering.
Kom i gang med Blooom ved at få din gratis 401k check-up.
Tjek vores fulde Blooom anmeldelse!
En passiv IRA investeringsstrategi, der bruges til at opfylde dine pensionsmål. Rebalance IRA anbefaler en portefølje og en langsigtet plan og omdanner dine aktiver til at opfylde denne plan med din foretrukne investeringsplatform (Fidelity osv.).
De håndterer også rebalanceringen af din portefølje. Den mindste størrelse portefølje er $ 100.000. Gebyrer er 0,7% om året, og der opkræves et engangsgebyr på $ 250 pr. Konto. Andre gebyrer inkluderer ETF -fondsgebyrer på mindre end .2% og handelsomkostninger mellem $ 50 og $ 70 ved genbalancering.
Tjek vores fulde Genbalancere IRA -gennemgang!
FutureAdvisor er en online finansiel rådgiver og investeringsrådgivningstjeneste, der leverer automatiseret investering, genbalancering og høst af skattetab.
De tilbyder tre tjenester: Gratis DIY -investering, automatiseret investering og rebalancering (.5% administrationsgebyr) og gratis investering ledelsestjeneste til uddannelseskonti som 529'er, Coverdells og UTMA'er. Nye konti har en initial på mindst $ 10.000 depositum.
De investerer i lave gebyrer og provisionfrie ETF'er og søger en passiv langsigtet afkaststrategi.
Motiv Investering
Motif Investing gør det let og omkostningseffektivt at investere i ideer.
En investor kan vælge mellem over 150 professionelt opbyggede porteføljer eller fra 55.000 i Motif -fællesskabet. Hvert motiv kan tilpasses til dine behov, de årlige gebyrer er enten 0%, .5%eller .25%afhængigt af dine muligheder. Motiv koster 4,95 dollar pr. Handel for autoinvesteringer, 9,95 dollar for handler på næste marked og 19,99 dollar for handler i realtid.
Du kan komme i gang med så lidt som $ 250.
Markedsryttere
Market Riders er en webbaseret investeringsstyringssoftware til at opbygge en globalt diversificeret billig pensionistportefølje. De arbejder med enhver formidling.
De giver anbefalinger om, hvad de skal købe, og deres gebyrer er $ 14,95 pr. Måned eller $ 149,95 årligt. Din portefølje er baseret på seks aktivklasser, der er i overensstemmelse med forskellige ETF'er. Du modtager advarsler og giver vejledning, når det er tid til at genbalancere.
SigFig opretter en portefølje baseret på dine mål og holder den afbalanceret og diversificeret. Der er ingen årlige gebyrer for konti under $ 10.000 og .25% årligt for SigFig -administreret konto over $ 10.000. Der kræves en minimumssaldo på $ 2.000 for at komme i gang. ETF'er købes gennem Fidelity, Charles Schwab og Ameritrade -mægler.
Deres investeringsfilosofi er at reducere investeringsrisikoen, mens man bruger billige midler.
Wealthfront er en automatiseret investeringstjeneste, der udfører al administration og genbalancering for dig. Deres strategi omfatter investering i ETF'er, der sporer indekser for 11 store aktivklasser. Det minimale investeringsbeløb er $ 500, og konti føres hos Apex Clearing Corporation. Gebyrer opkræves månedligt baseret på den årlige gebyrsats på .25% med minimale ETF -handelsgebyrer er derudover.
Relaterede:Bedring vs. Wealthfront: Hvilken er den bedre Robo-Advisor?
Axos Invest mener, at investering er en rettighed og ikke et privilegium, og at folk bør kunne investere gratis. Penge investeres i et udvalg af aktier og obligationer gennem ETF'er. Der er ingen gebyrer baseret på kontostørrelse. Der kræves heller ikke et minimumsinvesteringsbeløb! WiseBanyan tjener deres penge baseret på de produkter og tjenester, du vælger, der opfylder dine behov.
OnTrajectory er en økonomisk planlægnings- og rådgivningsapplikation. Det giver dig mulighed for at indtaste din nuværende økonomiske plan og se, om du er på rette vej til dine fremtidige økonomiske mål. Du kan oprette mål og justere dine nuværende bidrag for at se den forskel, det vil gøre i din nettoværdi.
Der er en 14-dages gratis prøveperiode, og derefter er programmet $ 9 om måneden eller $ 60 om året. Dette program er fantastisk til at forudsige, hvordan enkle justeringer i dine forbrugsvaner kan have stor indflydelse på din fremtid.
Nest Wealth
Canadierne betaler nogle af de højeste gebyrer i verden for investeringstjenester, og det ønsker Nest Wealth at rette op på.
Afhængigt af størrelsen på din portefølje opkræver Nest Wealth $ 20, $ 40 eller $ 80 pr. Måned. Disse faste gebyrer kan spare dig for hundredvis eller tusinder af dollars i forhold til, hvad du ville betale med en tilsvarende portefølje af investeringsforeninger. Ved at tilmelde dig Nest Wealth får du en tilpasset portefølje af ETF'er, diversificeret aktivallokering, konsekvent overvågning, automatiseret rebalancering, support fra en registreret rådgiver og gennemsigtig gebyrer.
Nest Wealth er kun tilgængelig for investorer i Canada.
Bemærk: Vi forsøger at holde denne liste opdateret, men en ulempe ved FinTech-rummet er, at nogle Robo-rådgivere kan og vil gå i drift (f.eks. Kejserinvesteringer tager ikke længere kunder).
Sammenlign Top Robo Advisors
 Fuld anmeldelse
|
|||
| Fuld anmeldelse
|
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
Invester administrerede porteføljer |
Fuld anmeldelse
|
||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse
|
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
|||
| Fuld anmeldelse |
Mens konceptet og investeringsstrategierne (og dermed ydeevnen) er meget ens på tværs robo-rådgivere, er de ikke alle de samme hvad angår gebyrer, minimale investeringer og serviceniveau for investere. Derfor anbefaler vi stærkt, at du bruger lidt tid på at undersøge på egen hånd.
Derfor har vi oprettet dette praktiske bord for at komme i gang. Følg bare hvert link for de robo-rådgivere, der interesserer dig mest, og lær mere på deres websted.
Glem ikke at læse vores mere dybtgående anmeldelser, hvor de er tilgængelige. Hvis du bruger en robo-rådgiver i dag, skal du også dele din oplevelse i kommentarerne.
Skal jeg bruge en Robo Advisor?
På dette tidspunkt spørger du måske, "skal jeg bruge en robo -rådgiver?" Jeg besvarede dette spørgsmål for mig selv ved at besvare to andre spørgsmål:
- Tror jeg på tanken om billige, diversificerede, langsigtede investeringer vs aktivt forvaltede investeringer? Ja jeg gør. Hvis du også tror på dette (det vil sige, du tror, at denne tilgang vil give dig den bedste chance for langsigtet investeringssucces), så kan en robo-rådgiver være noget for dig. Men du skal så stille dig selv et andet spørgsmål ...
- Vil jeg outsource plukningen af disse billige midler og genbalancere aktivallokeringen gennem årene? Jeg sagde nej til dette spørgsmål. På en måde. Jeg valgte at vælge mine egne midler på Vanguard. Og den eneste fond, jeg valgte, var VFORX, som er en måldatofond (bestående af tre indeksfonde), der automatisk balancerer sig selv, når jeg bliver ældre.
Lær mere om, hvorfor jeg valgte VFORX.
Så i det væsentlige besluttede jeg, at det ikke var ekstraomkostningerne ved en robo -rådgiver værd at vælge midler til mig.
Jeg bruger dog stadig en robo -rådgiver, Betterment, som en nødfondsoverløbskonto. Når min nødfond (i en simpel opsparingskonto) når en vis grænse ($ 10k), trækker Betterment overløbspengene ind på deres konto. Dette kaldes SmartDeposit, og du kan læse mere om det i min fuld anmeldelse af Betterment.
Robo Advisors vs Financial Advisors
Et sidste spørgsmål, du måske har, er: ”hvad er bedre? robo rådgivere vs finansielle rådgivere? ” Og til det spørgsmål siger jeg - du behøver ikke vælge. Du kan bruge begge. Jeg planlægger at bruge begge dele i mit liv til at opnå økonomisk succes.
"Robo -rådgiver" er et så uheldig navn for disse værktøjer. Det får det til at lyde som om du ikke har brug for et andet menneske til at hjælpe dig med at træffe økonomiske beslutninger. Det er bare ikke korrekt. Det skal hedde robo investor eller robo trader.
En finansiel rådgiver kan gøre meget mere for dig: hjælpe dig med at slippe af med gæld, lære dig at styre dine penge korrekt, rådgive dig om forsikring, social sikring, ejendomsplanlægning, og listen fortsætter.
Faktisk bruger mange finansielle rådgivere robo advisor -software nu til faktisk administrere dine specifikke investeringer for dig. Så selvom du prøver at vælge det ene frem for det andet, kan du i sidste ende ende med at bruge begge dele alligevel.
Folk, der leder efter hjælp til at danne en mere omfattende finansiel plan, vil måske søge tjenesterne hos en Certified Financial Planner. CFP'er gennemgår en streng proces for at blive certificeret, herunder en lang uddannelsesproces, en opslidende eksamen, mange års erhvervserfaring og efteruddannelse efter certificering. De er også forpligtet til at handle i kundernes bedste interesse, selvom det tjener dem færre penge.
Jeg bruger personligt en finansiel rådgiver hvert femte år eller deromkring i et engangsmøde for at kontrollere mine fremskridt mod mine mål. Jeg betaler et engangsgebyr.
Der findes mange forskellige former for finansielle rådgivere og planlæggere. Lær mere om finansielle rådgivere og planlæggere her.
Har du en mening om Robo Advisors? Lad os høre fra dig i kommentarerne herunder.
Relaterede: Vores Vanguard Personal Advisor Services Review: Få en Human Advisor til at gennemgå din plan
Fortsæt med at læse:
Vores Vanguard Personal Advisor Services Review: Få en Human Advisor til at gennemgå din plan
033: Stop med at bekymre dig om penge med J. David Stein fra Money for the Rest of Us
Investering i kunst med mesterværker (vores anmeldelse)
Sådan sammensættes en vindende skattepligtig investeringsportefølje
Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.
Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.