Den ultimative guide til køb af et hjem • Deltidspenge®

Sfor mange år siden slog jeg mig endelig til ro og besluttede at købe et hus efter at have tilbragt 10 år som lejer (og boet 10 forskellige steder!). Min kone og jeg var begejstrede for endelig at have "vores eget sted." Set i bakspejlet var der ting, jeg ville ønske, vi ville have vidst, før vi begyndte at købe et hjem.

At købe et hjem er en intens og ofte følelsesladet proces. Hvis du ikke er forsigtig, er det let at bruge mere, end du har råd til. Eller du kan ende med at optage et langsigtet realkreditlån og betale tusindvis af dollars i lukkeomkostninger for at opdage, at dit nye hjem ikke opfylder dine behov.

Selvom det kan være skræmmende at købe et hus, kan du lette din frygt ved at kende dine ting. I denne artikel lærer du, hvordan du beslutter, om det er det rigtige tidspunkt at købe. Du lærer, hvordan du finder et hus, du har råd til, og vælger et passende pantprodukt.

Hvis du forventer, at der snart vil ske en større ændring i dit liv, kan du vente med at købe et hus. Men hvis du tror, ​​at dit hjem kan opfylde dine behov i mindst fem år, kan det være fornuftigt at købe nu. Sørg for, at din økonomi er i orden ved at forbedre din kreditværdighed og spare til din udbetaling og lukkeomkostninger. Overvej også fordele og ulemper ved et 15-årigt vs. et 30-årigt realkreditlån. Endelig få flere tilbud eller brug en sammenligningshandelsplatform som f.eks

Udlån af træ.

Skal jeg overhovedet købe et hus?

Jeg læste for nylig Doug Warshauer nye bog, Hvis jeg er så smart, hvor blev alle mine penge af?, og han påpegede noget, jeg har svært ved at argumentere med.

Han siger i det væsentlige (i bogens fiktive fortælling), at følgende personer bør leje deres hjem. Nogen der:

• Er ikke gift, men planlægger at gifte sig
• Har ingen børn, men planlægger snart (som vi var i 2007)
• Har børn, men vil have mere
• Planlægger at flytte snart
• Har et job med forventninger til flytning

Den røde tråd i alle disse scenarier er lave om. Ændring i dit liv kan nogle gange betyde ændring i den type eller placering af hjemmet, du har brug for. Når du køber og sælger fast ejendom, pådrager du nogle rimeligt betydelige transaktionsomkostninger.

Hvis du derfor forventer, at ting snart ændrer sig for dig, skal du ikke gå fra leje til køb. Vent, indtil støvet sætter sig. Og så, hvis der ikke er andre ændringer i horisonten, skal du foretage dit køb. Hvis du følger dette mønster, får du en følelse af at du ikke har købt et hus.

Konsekvenser af at købe for hurtigt

Hvis du køber for tidligt, er der nogle potentielle negative konsekvenser:

1. Tab penge på transaktionen

Medmindre du snubler over et sjældent marked, hvor hjem værdsætter med lysets hastighed, vil du gøre det nødt til at blive i dit hjem i et par år, før den forbedrede værdi overhaler omkostningerne ved at købe og sælger. (Et hjem er typisk ikke en god kortsigtet investering).

At købe et hus lige før en større livsændring kan sætte dig et sted, hvor du skal vælge bekvemmelighed frem for penge. Hvis du vælger bekvemmelighed (dvs. at sælge og købe noget andet), så er der en god chance for, at du kan miste penge.

2. Den utilsigtede udlejer

Hvis du køber for tidligt og skal sælge bare et par år senere, kan du opleve, at du ikke kan sælge boligen uden at miste mange penge. Denne slags scenarier tvinger folk til, hvad jeg vil kalde en utilsigtet udlejersituation. I stedet for at sælge din bolig, forvandler du den til en udlejningsenhed.

Læs mere:Min første udlejningsejendom: Virkelig ikke en god investering

3. Fast i et ubehageligt hus

Hvis du ikke vælger at sælge og tabe penge eller blive udlejer, så er din sidste mulighed at blive i huset. Hvis dit hus er for lille til din familie eller for langt fra dit nye job, kan du bare være utilpas i et stykke tid. I Dougs bog anbefaler han at stikke den ud, så længe du kan og smide alle dine ekstra opsparinger i dit realkreditlån.

Hvornår skal du købe?

Efter alt dette kan det virke som om at købe et hus kun er forbeholdt de mest kedelige mennesker (dvs. mennesker der sjældent, hvis nogensinde, oplever ændringer i deres liv). Men sandheden er, at de fleste af os gør størstedelen af ​​vores bevægelser tidligt i voksenalderen, før de sætter os ind i vores karriere og vælger et område til at opdrage vores børn.

I sin bog giver Warshauer en generel anbefaling om at blive i dit hus 10 år før du sælger. Han har ret i, at det at flytte for ofte kan ødelægge din rigdom. 10 år er dog lidt ekstremt efter min mening.

Andre eksperter anbefaler, at du kun køber et hus, hvis du planlægger at blive i det i mindst 5 år. Jeg har en tendens til at læne mig mere mod denne tommelfingerregel. Oddsen er stor for, at dit hjem efter fem år vil være mere værd, end hvad du købte det til. Og det betyder, at oddset er lavt for, at du bliver nødt til at "spise" penge på salget.

Men at købe et hus handler nogle gange om mere end bare at bygge rigdom. At købe et hus indebærer ønsker og behov. Hvis du køber et hus, når du ikke økonomisk burde være det, er du villig til at acceptere de økonomiske konsekvenser af at gøre det.

Hvis du beslutter dig for at fortsætte med at leje, skal du være opmærksom på, at det sandsynligvis er den bedste økonomiske beslutning, du kan tage.

Forstå din økonomi, før du køber et hus

Vi har diskuteret de generelle typer mennesker, der skal købe eller leje et hus. Lad os derefter grave dybt ned i, hvordan du kan forberede dig økonomisk på det, der sandsynligvis vil blive et af de største køb i dit liv.

Forbedre din kredit score

Som selvstændig familie har vi brug for vores kreditværdighed, og gæld i forhold til indkomst at være så stensikker som muligt, når vi ansøger om et realkreditlån. Derfor bruger vi kun vores betalingskort i tre måneder, før vi begynder at udfylde en realkreditansøgning, til at foretage køb.

Lær mere:Forbedre din kredit score med vores ultimative guide til kredit

Hvorfor gør vi dette? Som jeg sagde, skal vi optimere vores kreditværdighed og gældsforhold. Ironisk nok hjælper det os at opretholde en god score ved at bruge vores kreditkort, som vi gør. Men i dette tilfælde ville det skade os at rapportere en stor balance. Lad mig forklare.

Hvordan kreditkortbalancer kan påvirke din realkreditlåneansøgning

Når du (eller en långiver) anmoder om at få vist din kreditværdighed, bliver de aktuelle oplysninger om din rapport tilsluttet en formel for kreditværdighed. Problemet med kortholdere-men ellers ansvarlige-kortholderne er præcis, når forskellige långivere rapporterer oplysninger til bureauerne.

Finansielle institutioner indberetter dine oplysninger til kreditbureauerne på forskellige tidspunkter i løbet af måneden. Din kortudsteders rapportdato er fuldstændig uden for vores kontrol. Til alle, der ønsker at låne os penge, hvis de trækker vores rapporter, før vores kontosaldo er betalt, kan det virke som om vi har en stor mængde kreditkortgæld.

Relaterede:17 vindende tips og tricks til lovligt at fjerne kreditkortgæld (for godt!)

Det hele kom i spil sidste sommer, da vi refinansierede vores nuværende sted. Selv efter at have fortalt långiveren, hvordan vi betalte kreditkortet hver måned (og endda viste dem vores udtalelser) långiveren bad os om at lukke kontoen helt for at imødekomme den nødvendige indkomst-til-gæld forhold.

Jeg lo af dem, men indså derefter, at de var seriøse. For at undgå at skulle gøre dette, betalte vi vores billenter med lav rente af. Men fremover besluttede jeg, at jeg ikke tog nogen chancer. Så vi holder op med at bruge vores kreditkort et par måneder, før vi ansøger om et boliglån, og jeg vil anbefale, at du også gør det.

Hvor meget kan du betale for et hjem?

Mange mennesker tror, ​​at bare fordi de har et godt job med fast indkomst, vil de være i stand til at afdrage et realkreditlån i løbet af de næste 30 år, ikke noget problem. Men at købe et hus, du ikke har råd til, er en farlig fælde, der kan koste dig dyrt.

Selvom et realkreditlån generelt betragtes som en "god gæld", da det er et lån med sikkerhed i dit hus, der bygger egenkapital over tid, er gæld stadig gæld. Og med gæld følger visse risici.

At købe for meget hus kan være dyrt

At købe for meget hus er en sikker måde at starte dit voksenliv på som "rig på aktiver" og "fattige penge".

Mange håbefulde førstegangskøbere har ikke sparet penge til en udbetaling. Og ofte har vi ikke engang en klar idé om, hvor meget vi har råd til. For mange af os ved vi bare, at vi vil være voksne og erklære vores økonomiske uafhængighed ved at købe et hjem!

Banken kan "forhåndsgodkende" dig for et realkreditbeløb. Og du må tænke det betyder, at du har råd til den månedlige betaling. Men hvis du ikke tager dig tid til at spore dine udgifter og holde dig til et realistisk budget, hvordan kan du virkelig vide med sikkerhed, hvad du har råd til at bruge på et realkreditlån?

Du har større sandsynlighed for at købe for meget hus og ende med at lære en meget dyr lektion. Du vil ikke være i tyverne eller trediverne, fast i et hus uden penge tilbage til at gå ud og gøre ting.

Det er bedre at købe et mindre hus med en mindre månedlig betaling. Så har du stadig penge tilbage til at nyde dit liv.

Banken er ikke dit budget

Sandheden er, at banken kun søger at tjene penge på renterne på dit lån. Og ejendomsmægleren ønsker at få provisionen fra salget.

Det er dig, der er ansvarlig for at betale realkreditlånet i begyndelsen af ​​måneden - ingen andre. Så lad dig ikke tale til et realkreditlån, du ikke har råd til!

Tag dig tid til at undersøge dine muligheder og træf den bedste beslutning for din egen situation. Det kan måske omfatte at købe et hus lige nu. Det er også vigtigt, at du opretter et budget, der er realistisk for din livsstil.

Lær mere:Budgettering - En lettere og smartere måde

Hvor meget skal du spare, før du køber?

For at undgå at blive fanget i at købe for meget hus, skal du oprette en sammenhængende plan og budget for alt, hvad der omfatter at optage et realkreditlån.

Ideelt set vil du gerne spare mindst 20% eller mere til en forskudsbetaling på dit nye hjem. Du ender med at betale meget færre penge i rentebetalinger og vil undgå at skulle betale for privat realkreditforsikring (PMI).

Læs mere:Første timer? Reducer omkostningerne til dit første hjem

Det skal dog påpeges, at du kan få et konventionelt lån med så lidt som 5% ned. Og med FHA-, VA- og USDA -lån kan du kvalificere dig til at nedlægge endnu mindre (eller endda ingenting).

Efter at have besluttet, hvor meget du planlægger at lægge fra, skal du ikke glemme at tage højde for lukkeomkostninger. Disse ligger typisk mellem 3% og 5% af låneprisen.

Og så er der ejendomsskatter og boligejerforsikringer, der måske eller måske ikke kræves på forhånd. Hvis ikke, tilføjes det med din samlede realkreditlån.

Hvor finder man penge til en forskudsbetaling

Så hvor vender du dig for at finde alle disse penge? Der er et helt spektrum af metoder at vælge imellem, hver med deres fordele og ulemper.

• Down Payment Assistance (DPA) programmer: Der er mere end 2.000 af disse programmer på landsplan. For mere information om kvalifikationskrav, vilkår og tilgængelighed i dit område, tjek denne guide fra Freddie Mac.
• "Piggyback" realkreditlån: Det er her, du optager to lån i stedet for et. Dit første lån vil være på 80% af dit boligkøb, det andet lån vil være på 10%, og du sætter 10% ned. Disse lån halverer hovedsageligt den forskudsbetaling, du skal betale for at undgå PMI. Lær mere om sparegrislån fra CFPB.
• Lån af dig selv: Du kan låne fra din 401K. Men det er en risikabel idé, da du kan gå glip af gevinster. Den samme regel gælder for en nødfond. Du vil gerne undgå at trykke på den for en forskudsbetaling, eller du kan ende i en usikker økonomisk stilling.
• Modtagelse af en gave i kontanter til udbetalingen: Hvis du har venner eller familie, der ønsker at hjælpe dig med din husholdningssøgning, kan du overveje at tage dem op på det! Men långiveren skal se et gavebrev som et bevis på, at pengene ikke er et lån.
• Den gammeldags metode: Det bedste valg, jeg ser, er at opbygge kontanter med en kombination af at reducere gæld og udgifter og øge indkomsten. Denne langsomme og stabile metode kan tage lidt tid og kræfter, men den bør give det bedste resultat på lang sigt.

Relaterede:Sådan køber du et hus med ingen (eller lave) penge nede

Fordele og ulemper ved 15-års kontra 30-års realkreditlån

Hvordan bestemmer du, om du skal gå i 15 eller 30 år? De fleste mennesker misligholder naturligvis det 30-årige realkreditlån. Men dette var ikke altid tilfældet. Faktisk var 15-årige realkreditlån normalt, og det er de stadig i mange andre lande.

Det 30-årige pant kom efter den store depression, da boligmarkedet kollapsede. På det tidspunkt gav 30-årige realkreditlån mening, fordi folk boede i deres hjem, der længe og 30 år dækkede de typiske indtjeningsår for den gennemsnitlige amerikanske arbejdstager.

I dag kan du ikke få folk til at blive i et hjem i mere end 5-10 år. Men realkreditlånet er stadig omkring og stadig det mest populære. Her er fordelene ved hver.

Fordele ved det 15-årige realkreditlån

Hvis du overvejer at lave et 15-årigt realkreditlån eller refinansiere, er her nogle af de fordele, du vil nyde:

• Bedre priser: Da du låner penge over en kortere periode, forlænger långivere en meget lavere rente på dit realkreditlån. Dette resulterer naturligvis i besparelser på den rente, du betaler i forhold til et 30-årigt realkreditlån.
• Betal hovedretten hurtigere: Med et 15-årigt realkreditlån vil din første realkreditbetaling indeholde meget mere hovedstol, end en 30-årig realkreditbetaling ville give. Og i løbet af 5 år har du faktisk betalt en anstændig hovedstol. Med et 30-årigt realkreditlån betaler du egentlig kun renter de første 5 år.
• Mindre betalt i samlede renter: Alt andet lige betaler du flere renter på den længere lånetid. Ved at gå med et 15-årigt realkreditlån forkorter du din låneperiode. Og så i løbet af lånets løbetid betaler du mindre i renter.
• Går det over med: En sidste fordel, som jeg kender til, er den følelsesmæssige tilfredshed, der følger med at eje dit hjem. Et 15-årigt realkreditlån kan efterlade dig uden pant, før dine børn går ud af skolen. Forestil dig, hvad du kunne gøre med de ekstra penge, efter at dit realkreditlån er væk.

Fordele ved det 30-årige realkreditlån

Mens 15-årige realkreditlån giver mange fordele, har 30-årige realkreditlån to hoved ting at gøre for dem:

• Lavere betalinger: Ved at fordoble din tilbagebetalingsperiode vil du normalt nyde betydeligt lavere månedlige betalinger med et 30-årigt realkreditlån, selv på trods af den højere rente.
• Fleksibilitet: På kort sigt har du mere cash flow på grund af lavere betalinger. Men du kan altid vælge at refinansiere til et 15-årigt pant ned ad vejen. Start med et 30-årigt realkreditlån giver dig en umiddelbar budgetfordel, mens du lader døren stå åben for at reducere dine lånevilkår (og forhåbentlig rente) senere.

Jeg vejede helt sikkert den 15-årige mulighed, da vi købte vores hus. Vi kunne have råd til betalingen. Men i sidste ende ønskede vi den fleksibilitet, der følger med et 30-årigt realkreditlån.

Vi sagde også, at vi bare ville betale mere i hovedstol hvert år for effektivt at afslutte vores lån om 15 år (selvom vi ikke fulgte det løfte for godt).

Forstå et lån med variabel rente

En variabel rente er lige, hvad det lyder som: en rente, der varierer over tid. Det er det modsatte af en fast rente, som forbliver den samme over tid.

Fra et forbrugerperspektiv er variable renter ikke i sig selv dårlige. De er bare mere risikable. Med et produkt med variabel rente tager du risikoen for, at renten kan ændre sig så meget, at dit realkreditlån ikke længere er overkommeligt.

For at imødekomme den øgede låntagerrisiko tilbyder långivere lavere startrenter for deres variabelt forrentede lån end deres fastforrentede produkter. Typisk er lån med variabel rente kun værd at overveje, hvis du har en forventning om, at renterne snart vil falde. Men da vi i øjeblikket ser historisk lave realkreditrenter, vil låsning af din rente sandsynligvis give mest mening.

Relaterede:Bedste realkreditrenter for selvstændige

Men hvis du ikke planlægger at blive i dit hjem længere end 5 til 7 år, kan du overveje at tage en 5/1 ARM eller 7/1 ARM. Med disse realkreditlån er din rente fastsat i de første 5 eller 7 år, og derefter konverteres realkreditlånet til en variabel rente efter.

ARM-lån tilbyder lavere renter end 30-årige fastlån, så de kan helt sikkert være værd at overveje for første gangs huskøbere, der handler efter et "starter" -hus.

Sådan finder du en god långiver

Ofte kan din ejendomsmægler have en eller flere långivere, som han eller hun anbefaler. Men selvom personlige henvisninger kan være et godt sted at starte, vil du stadig gerne foretage nogle af dine egne prisindkøb. Hvis du kunne få en meget bedre rente fra en långiver af samme kvalitet, vil du gerne vide det, ikke?

Desværre kan det være en tidskrævende proces at forsøge at ringe op til hver enkelt långiver individuelt for at få tilbud. Heldigvis findes der nu online sammenligning shopping platforme som Udlån af træ der kan spare dig en masse tid.

Med Lending Tree kan du sammenligne flere realkreditinstitutter på én gang. På få minutter kan Lending Tree vise dig hver enkelt långivers satser, vilkår, gebyrer, lukkeomkostninger og mere.

Du kan også se hver enkelt långivers anbefalingsrate og eventuelle "badges", den kan have tjent. Og du kan endda læse upartiske kundeanmeldelser. Start din realkreditinstituttersøgning med Lending Tree.

Få et forhåndsgodkendelsesbrev til realkreditlån

Inden du søger efter et nyt hjem er det klogt at gå efter et forhåndsgodkendelsesbrev. Din ejendomsmægler kan endda kræve, at du har en, før du handler med dig. Og det samme kan gælde for sælgerfesten.

De fleste forhåndsgodkendelsesbreve er gode i 90 dage. Og størstedelen af ​​dem er genstand for en fuldstændig, formel tegningsgennemgang, når et hjem er under kontrakt. Så at få et forhåndsgodkendelsesbrev på et realkreditlån garanterer ikke fuldt ud, at dit lån vil gå igennem. Men det er den bedste fod fremad end at have 100% kontanter.

For at øge dine chancer for forhåndsgodkendelse: spar en stor forskudsbetaling, forbedre din kredit score, og forbedre din gæld-til-indkomst-forhold ved at nedbetale gæld, refinansiere gæld og øge din indkomst.

Jeg skal også nævne, at tingene kan være sværere, når du er selvstændig, da du ikke vil have en W-2 eller lønseddel til at vise långiveren. I de fleste tilfælde vil de se to års selvangivelse som et bevis på din virksomheds evne til at støtte dig.

Ting at overveje, når du køber dit hjem

Inden du falder for de originale trægulve og granitbordplader og giver et bud på det nye hus, skal du tage dig tid til virkelig at afgøre, om huset vil passe godt til dig.

3 ting at kigge efter, når man køber et hus

Tag dig tid til virkelig at afgøre, om et hjem vil passe godt nu og i fremtiden. Du beskytter dig selv mod lokket til et "skinnende" hjem, der får dig til at føle dig utilfreds undervejs. Her er tre ting, du skal kigge efter, når du skal købe hus.

Strukturelle spørgsmål

Den professionelle inspektion er beregnet til at ilde op eventuelle større problemer med et hus. Men problemet med at stole på inspektionen for disse oplysninger er, at du på det tidspunkt allerede har besluttet at afgive et tilbud.

Det betyder, at du måske allerede er begyndt at forestille dig, at du bor i huset og er investeret i at sikre, at du får stedet. Det kan føre til, at du trækker væk fra store strukturelle spørgsmål, der burde være en afbrydelse.

I stedet er det vigtigt at sikre, at din tur ikke kun ser på de bedste funktioner i huset. I skal alle være opmærksomme på hjemmets forringelser. Selv en lægmand kan genkende nogle større advarselsskilte som revner i fundamentet og vandpletter på lofter eller vægge.

Det er også en god idé at kigge efter beskidt reparationsarbejde (gaffatape er generelt en god indikator) og tegn på udskudt vedligeholdelse. Er der tætning, der er ved at blive fortrudt på badeværelset? Er tagrenderne fulde? Disse kan alle indikere, at ejerne ikke har taget sig godt af deres hjem.

Læs mere:Ting at overveje, før du lukker dit næste hus

Problemer med levedygtighed

Så selv om nogle af spørgsmålene om beboelighed er næsten umulige at forudsige, mens du turnerer i hjemmet, er mange ikke det. Når du f.eks. Går gennem hjemmet, skal du forestille dig, at du skal rengøre det. Det kan få dig til at gentænke skønheden i den to-etagers indgang med den enorme lysekrone. Det vil næsten helt sikkert være en stor smerte at håndtere.

Tænk derudover på at vedligeholde hjemmet. Hvis ideen om at male dit nye hjem gør dig deprimeret, kan det være en god idé at gå videre til et andet. Selvom du aldrig selv har til hensigt at bruge en pensel, bliver svære at male (og vedligeholde) boliger også dyrere at indgå.

En sidste tankeøvelse at gå igennem er at forestille sig, hvad det vil koste at opvarme eller afkøle hjemmet. Generelt, jo større huset er, desto dyrere bliver det at opvarme. Du kan også se på isoleringsniveauet på loftet og husets alder og HVAC -system. Alt dette kan give en bedre ide om, hvor meget bidopvarmning der vil tage fra dit budget.

Nabolagsspørgsmål

Selvom vi alle har en idé om, hvilke slags kvartersspørgsmål vi skal stille, inden vi flytter ind i et nyt hjem, betyder det ikke, at vi altid ender på steder, vi kan lide.

Når du har haft en chance for at turnere i huset, kan du tage en tur i kvarteret. Gå en tur rundt om blokken. Se hvordan dine potentielle naboer har indrettet deres hjem.

Se efter tegn på nabo og venlighed. Nogle gode indikatorer er ting som børns fortovskunst, folk ude i havearbejde eller sidde på deres verandaer, hundeejere ude at gå ture osv.

Få også en fornemmelse af forretningerne i kvarteret. Afspejler de den slags steder, du gerne vil besøge? Vil du være i stand til at få taget hånd om dine behov tæt på hjemmet?

Endelig skal du kontrollere kriminaliteten i dit kvarter ved at bruge et værktøj som SpotCrime.

Tips til førstegangskøbere

Med de lavrenter, der nogensinde tilbydes i øjeblikket, har der sandsynligvis aldrig været et bedre tidspunkt at købe dit første hjem (jeg er så jaloux).

Men bare fordi du har det til din fordel, betyder det ikke, at du bare skal smide sund fornuft ud, når det kommer til at holde andre omkostninger nede. Her er et par måder, du kan bruge mindre på dit første hjem.

• Betal nogle omkostninger årligt: Det er i långiverens bedste interesse at kræve, at du betaler alle dine omkostninger (ejendomsskatter, forsikringer osv.) Månedligt. Men du har muligvis mulighed for at betale disse omkostninger alene hver år. På den måde kan du beholde dine penge hele året og få dem til at fungere for dig. Du kan muligvis også undgå afdragsgebyrer.
• Stræb efter en stor forskudsbetaling: Jo mere du lægger ned på husets pris, desto mindre betaler du i renter i lånets løbetid. Og ved at sætte mindst 20% ned, undgår du den irriterende private realkreditforsikring (PMI).
• Overvej at indrette hjemmet, mens du går: Du behøver ikke at gå ud og rejse en flok højrentegæld for at fylde hvert værelse i dit hus med møbler. Tag dig tid til at færdiggøre værelserne. Brug billige eller gamle møbler, indtil du har sparet nok til de ting, du ønsker.
• Mød en betroet ejendomsmægler: Spørg dine venner og familie om ejendomsmægleranbefalinger. Eller bare se dig omkring for at se, hvilken ejendomsmægler der har flest lister i dit område.
• Lav din egen research: Læs bøger om boligkøbsprocessen. Konfigurer Zillow -advarsler for at spore nyheder eller salgs- og udlejningsfortegnelser i vores kvarter. Og sørg for at undersøge de bedste realkreditrenter i dit område.
• Køb virkelig lave realkreditrenter: Brug værktøjer til sammenligning af indkøb som f.eks Udlån af træ for at sikre, at du får den lavest mulige pris. Bare et par procentpoint kan barbere tusindvis af dollars i renter i løbet af lånets løbetid.

Sørg også for at shoppe rundt efter de bedste boligforsikringspriser. Se vores guide til forsikring for at lære om, hvordan du finder det bedste tilbud på husejerforsikring.

Et svært spørgsmål at stille, når du har købt dit hjem

Corona -pandemien har forårsaget massiv arbejdsløshed i hele USA, og mange husejere føler sig klemt. Ja, der er midlertidige føderale tålmodighedsprogrammer på plads. Men mange mennesker er begyndt at føle sig bekymrede over, hvad der skal ske.

Nogle husejere er under vand på deres hjem. De er bekymrede over, hvor lang tid det vil tage at gå fra negativ egenkapital til positiv egenkapital. Andre har ikke kun negativ egenkapital, men har også problemer med at betale.

Med hårde valg forude kan udsigten til strategisk misligholdelse (dvs. at gå væk fra dit realkreditlån) blive stadig mere attraktiv. Men er det noget du skal gøre?

Skulle du nogensinde overveje at gå væk fra dit realkreditlån?

Fra et strengt økonomisk synspunkt kan strategisk standard give mening i nogle tilfælde. Hvis du kæmper for at foretage dine realkreditlån, og du ikke kan refinansiere dit realkreditlån eller få en ændring, kan afskærmning virke uundgåelig.

Som følge heraf vælger nogle at stoppe med at betale realkreditlån. Med efterslæbet kan det tage alt mellem tre måneder og mere end et år for en afskærmning at gennemgå. Det betyder, at du kunne bo i dit hjem - og spare op til, hvad du ville have betalt på dit realkreditlån - gratis i et par måneder.

Andre, der er bekymrede over, hvor lang tid det kan tage for boligmarkedet at komme sig, beslutter sig måske for at skære ned deres tab nu ved at gå væk, frem for at fortsætte med at foretage realkreditlån uden at bygge egenkapital. Stadig andre ønsker ikke at håndtere besværet med at forsøge at sælge (eller leje boligen ud), hvis de er i en position, der kræver, at de flytter. En strategisk standard kan befri dem fra hjemmet.

Det er dog vigtigt at indse, at en afskærmning kan have stor indflydelse på din kreditværdighed. Afskærmning kan sænke din kreditværdighed med så meget som 200 eller 300 point. Det kan tage to eller tre år efter din afskærmning, før din kreditværdighed vender tilbage til et niveau, hvor du endda kunne overveje at købe et nyt hjem.

Moralske overvejelser om strategisk standard

Når du har overvejet de økonomiske konsekvenser ved at gå væk fra dit hjem, skal du undersøge, om du anser strategisk misligholdelse som en moralsk mulighed eller ej. For nogle er det en god idé, hvis det at gå væk har den større økonomiske fordel.

For andre opfattes det imidlertid som et moralsk problem at ikke betale på en forpligtelse. Når alt kommer til alt, når du går væk, bryder du en kontrakt. Du opfylder ikke din afslutning på en aftale. Moralsk, er det rigtigt at låne en så stor sum penge og gå med til at betale dem tilbage, kun for at fornægte, fordi du fortryder din beslutning?

De fleste mennesker synes dog at synes, at en afskærmning er acceptabel, hvis du virkelig ikke har nogen anden levedygtig mulighed. At blive tvunget til det skaber en situation, hvor du ærligt kan sige, at du gjorde alt, hvad du kunne for at undgå afskærmning, men uden resultat.

Bundlinjen

Mellem ejendomsskatter, husejerforening (HOA) gebyrer, reparationer og græsplænevedligeholdelse kan de sande omkostninger ved at eje et hjem være chokerende, hvis du ikke er økonomisk forberedt. Og ikke alle er skåret ud til at være en husejer.

Hvis du beslutter dig for at gå videre med boligejerskab, kan tænkning gennem alt, der er dækket i denne artikel, hjælpe dig med at finde det rigtige hjem til din økonomiske situation og personlige behov. Bare sørg for at tage dig tid til at shoppe efter de bedste tilbud eller bruge et værktøj til sammenligning af långivere som Udlån af træ.

Foto af Gus Ruballo på Unsplash