Refinansiering med hurtige lån [7 enkle trin]

Wda vi refinansierede vores realkreditlån, brugte vi Quicken Loans. Derved sænkede vi vores betaling med $ 186 om måneden og sparede os $ 22.000 i rentebetalinger i hele lånets løbetid.

Jeg er bestemt tilfreds med det økonomiske resultat af refinansieringen, og jeg opfordrer dig bestemt til at tjekke realkreditrenter for at se, om du kan finde besparelser på dit realkreditlån. Men jeg er også glad for processen med refinansiering med Quicken Loans.

Dette var min eneste refinansiering. Så jeg har ikke meget at sammenligne det med. Men jeg kan fortælle dig om min særlige oplevelse og lade dig beslutte, om arbejdet med Quicken Loans på dit køb eller refinansiering er det rigtige for dig. Jeg gemmer dig oplysningerne om Quicken Loans selv. Du kender dem allerede som et af de største navne på realkreditlån, med "højest kundetilfredshed for primær realkreditlån" ifølge J.D. Power and Associates.

Det, jeg vil fokusere på, er, hvordan de handlede med mig. Quicken lån opdeler realkreditlåneprocessen i 7 enkle trin. Sådan gik hvert af mine trin:

1. Forbindelse

Jeg brugte min egen tabel med realkreditlån og fandt en rimelig rente fra Quicken Loans. Jeg vil være ærlig, jeg blev lokket af, at jeg kender navnet Quicken. Efter at have klikket på "lær mere" blev jeg taget til Quicken Loans -webstedet og udfyldte kontaktformularen. Nogen fra Quicken Loans nåede ud til mig, og jeg gav tilladelse til, at min kredit blev trukket.

2. Kreditdiskussion

Jeg modtog en e -mail fra Quicken Loans om, at min kredit var trukket, og de var klar til at diskutere realkreditlån. Jeg ringede til dem og talte med min realkreditlåner, Eric Pacifi. Jeg gav Eric flere oplysninger om min indkomst, beskæftigelsessituation, lånetype og mere.

3. Estimat og indbetaling af god tro

Inden samtalen sluttede, fik jeg at vide, at alt så godt ud, og jeg kunne nu logge ind på min Quicken Lån online -konto for at se mit skøn i god tro, som inkluderede min rente og løbetid (30 år, i min sag). Hvis jeg var cool med det, så kunne vi derefter gå videre med den faktiske ansøgning, når der blev betalt et depositum på $ 500.

Quicken Loans har et ikke-refunderbart depositum, som du skal betale. Ved at betale dette kan Quicken Loans låse din sats, oprette en vurdering, behandle din ansøgning og generelt blive seriøs med at handle med dig. Hvis din ansøgning får afslag, refunderes depositum med fradrag af eventuelle gebyrer.

Der er lidt kontrovers omkring dette depositum. Mange mennesker er kommet online for at klage over at miste penge på grund af denne indbetaling. Jeg kan ikke tale for dem, men jeg kan sige, at Quicken Loans ikke ville være i gang meget længe, ​​hvis deres eneste interesse var at frarøve kvalificerede mennesker $ 500.

Jeg følte mig tryg ved at komme videre, og jeg betalte for depositummet ved hjælp af mit Chase Freedom -kort. Indlån kan være fra $ 400 til $ 700 ifølge Quicken Loans -webstedet. En mere flittig, forsigtig person kunne have taget lånetaljerne og derefter shoppet nogle andre långivere. Men jeg blev optaget af, at Quicken Loans ikke virkede afskrækket af min selvstændige erhvervsindkomst. De gav mig grønt lys, så det var på tide at komme videre tænkte jeg.

4. Vurdering

Dette blev håndteret hurtigt og uden megen ballade. Ingen kom hjem til mig for at foretage en vurdering. Jeg formoder, at de var i stand til at gøre dette online ved hjælp af comps fra området. Vi købte dette sted med 20% i starten, så jeg vidste, at der ikke ville være et problem med refinansieringen, fordi lånesaldoen lå godt under ejendommens værdi.

5. Kontroller indkomst og aktiver

Dette er langt den mest kedelige del af processen. Jeg sendte Quicken Loans flere dokumenter for at verificere min indkomst og formue: personlige og virksomhedsmæssige selvangivelser tidligere to år, kontoudtog, pensionskontoudtog, forsikringsbevis og min sidste lønstub fra min forretning.

I hele denne fase gjorde min Quicken Loans -realkreditinstitut, Eric, et godt stykke arbejde med at opdatere mig om seneste realkreditrenter (jeg var flydende i mindst to uger) og fortalte mig fremskridt med garantier. Han hjalp også med at forklare satserne, forskellige sigtmuligheder og hjalp med at finde en situation for at komme uden om det gæld-til-indkomst-problem, jeg havde.

Hele denne proces tog lang tid, fordi jeg halvvejs i diskussionerne fik at vide, at jeg var nødt til at slippe af med noget gæld, så min gæld-til-indkomst-ratio ville være nok til, at garanterne kunne acceptere. Vi besluttede at betale vores resterende billån tilbage. Det var hos en lokal kreditforening på 3%, så vi betalte det langsomt. Men hvis jeg mente, vi kunne refinansiere vores sted, så måtte det gå.

Jeg sendte kreditforeningen en check fra min Capital One 360 ​​-checkkonto, og det tog næsten to uger for dem at få den og behandle den. Jeg fik derefter et brev fra kreditforeningen om, at lånet var betalt. Derefter skulle garantierne se, hvor pengene til at betale lånet kom fra. Så jeg havde brug for at sende kontoudtogene igen og sådan igen, så de kunne få tillid til, at jeg faktisk havde betalt gælden selv.

Der var et par gange, hvor kommunikationen mellem realkreditinstituttet og min Quicken Loans kundeservicemedarbejder kunne have været bedre. Jeg fortalte dem begge de samme ting et par gange. Derudover fik jeg ikke et godt svar på, hvorfor de valgte at betale $ 1.000 mere af for mit gamle realkreditlån (holdt i Bank of America). Jeg kan nu tage refunderingschecken fra BOA og betale mit Quicken Loans -pant med, men det virkede underligt, at de bare ikke ville betale det nøjagtige beløb.

6. Process og Underwriting

Alt dette skete bag kulisserne, da jeg leverede oplysninger til Quicken Loans.

7. Lukning

Vi var faktisk uden for byen, da Quicken Loans ringede for at planlægge lukningen. De sagde, at de kunne gøre det overalt, og det ville tage mindre end en time, så jeg foreslog, at vi tog os af det, mens vi var på hotellet, vi boede på. Nogen fra Quicken Loans satte tiden op, og en uafhængig lukningsagent dukkede op på vores hotel for at lukke lånet. Hun var effektiv, kyndig og professionel. Vi underskrev omkring 100 stykker papir, og vi var på vej.

Dette var den mest underholdende del af hele processen i betragtning af mine forventninger til lånelukninger.

• Fordele: Der kræves ingen fysiske møder eller fax. Konkurrencedygtig sats. Ærlige svar. Online kontoadministration. Hurtig lukning.
• Ulemper: Lejlighedsvis kommunikationsbrud. Usikkerhed om indbetaling og udbetaling af lån.

Rocket Mortgage

Siden min erfaring, Quicken lån begyndte at gøre det endnu lettere at refinansiere dit hjem. De tilbyder nu en online realkreditoplevelse kaldet Rocket Mortgage. Med denne online portal kan du hurtigt gennemføre hele processen, fra ansøgning til lukning online.

Quicken Loans ved, at huskøbsprocessen kan være konkurrencedygtig. For at give dig yderligere ressourcer til at være klar til at købe hurtigt, tilbyder de Power Buying -processen. Processen har tre godkendelsesniveauer:

• Forkvalificeret godkendelse: Quicken Loans gennemgår din FICO -score og gæld for grundlæggende kreditkvalifikationer.
• Verificeret godkendelse: Dette tager prækvalifikationen yderligere ved at kontrollere din indkomst og dine aktiver, hvilket giver sikkerhed for, at du har råd til dit hjemmetilbud.
• RateShield -godkendelse: Låser din rente i op til 90 dage, mens du finder det hus, du ønsker.

Hvis du er på udkig efter et konventionelt lån, tilbyder Quicken Loans også, hvad de har opfundet, din gæld. Denne realkreditmulighed giver dig mulighed for at tilpasse en tilbagebetalingsperiode for dit lån, der fungerer bedst i din tidsramme. Med YOURgage kan du vælge en hvilken som helst pantperiode mellem 8 og 29 år.

For at starte refinansieringsprocessen med Quicken Loans skal du først starte med at oprette en konto.

Dernæst skal du bekræfte din e -mail og adresse, før du logger ind på din konto for første gang. Når du er på din konto, vil Rocket Mortgage -platformen lede dig gennem ansøgningsprocessen ved at stille dig spørgsmål om dit nuværende realkreditlån og din økonomiske situation.

Du skal også give oplysninger om dine omsætningsaktiver for at afgøre, om du er berettiget til et lån. Du kan gøre dette ved enten at indtaste dine aktiver manuelt eller ved at bruge deres automatiske søgeværktøj til at finde dine pengeinstitutter.

Efter at have pålagt alle dine oplysninger og svar, giver Quicken Loans dig besked, hvis du er blevet godkendt til at refinansiere dit realkreditlån. Hvis du er godkendt, giver Rocket Mortgage dig alle de oplysninger og værktøjer, du skal lukke.

Sammenlign rentefinansieringsrenter for realkreditlån

Quicken Loans er en af ​​de bedste realkreditinstitutter til refinansiering, men det skader aldrig at få tilbud fra andre virksomheder for at sikre den bedst mulige rente. Takket være internettets kraft har det aldrig været lettere at finde de fleste besparelser.

At sammenligne realkreditrenter og vilkår for forskellige långivere kunne ikke kun spare dig for tusinder af dollars i løbet af dit lån, men det kan reducere din månedlige betaling eller hjælpe med at afdrage dit realkreditlån før.

Når du lægger tilbud side om side, vil du sammenligne renter, lukkeomkostninger, produkter (dvs. konventionel, FHA, VA) og glem ikke kundeservice for at vælge det bedste refinansieringslån.

Tjek Credible

Sammenligning af Quicken -lån med andre realkreditinstitutter kan gøres hurtigt og nemt med Troværdig. Uanset om dit mål er at reducere din betaling eller lånetiden, sammenligner de prækvalificerede renter på tre minutter. Credible giver dig mulighed for at fuldføre hele processen fra at sammenligne renter til at lukke din refinansiering alt på ét sted.

Andre ting at bemærke er, at Credible tager stresset ud af refinansiering, men automatiserer alt papirarbejde. De giver dig mulighed for at uploade dokumenter og holde dig opdateret, hvor du er i refinansieringsprocessen. Realkreditholdet arbejder heller ikke på kommission, hvilket er fred i sindet, at de giver råd, der er bedst for dig.

Find en aktuel refinansieringsrente med Credible her.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.