Personlig kapital vs mynte: Hvilken er bedre? • Deltidspenge®

ENsøger du at få mere kontrol over din økonomiske situation? Personlig kapital og Mint giver dig begge et overblik over dine udgifter og investeringer, men på forskellige måder.

Mint er for det meste en aggregator og budgetteringsapp, mens Personal Capital hovedsageligt er en aggregator og investeringsstyringsplatform - men tilbyder også begrænsede budgetteringsmuligheder.

Lad os se nærmere på begge tjenester og se, hvilke der vil fungere bedre for dig - eller bruge begge.

Hvad personlig kapital har at tilbyde

Personlig kapital beskriver sig selv som en økonomisk software og formueforvaltningstjeneste. Men der er ingen tvivl om, at det er bedst kendt for formueforvaltningssiden. Tjenesten bruges af næsten 2 millioner mennesker, herunder 18.000 investeringskunder, med over 8 milliarder dollars i aktiver under forvaltning.

Wealth Management er en førsteklasses service. Men deres finansielle software er gratis, og den tilbyder budgettering og en sund mængde investeringstjenester.

Personal Capital Free Financial Software

Personal Capitals budgetteringstjeneste er temmelig begrænset. Du kan bruge den til at spore dit pengestrømme og forbrugsmønstre samt se og analysere udgiftskategorier og individuelle transaktioner. Det giver også månedlige resuméer, så du kan se præcis, hvor dine penge er på vej hen.

Du starter med at knytte dine finansielle konti til Personal Capital platform. Der kan du samle alle dine konti ét sted. De tilbyder et Cash Flow Analyzer -værktøj, der hjælper dig med at oprette et budget. Det gør det ved at spore både dine indtægter og udgifter fra dine forskellige finansielle konti. Analysatoren hjælper dig også med at sætte og nå økonomiske mål, f.eks. At betale gæld ned eller spare til et bestemt formål, f.eks. Pensionering.

Investeringsværktøjer inkluderet i den gratis finansielle software

En stor del af årsagen til populariteten af ​​den gratis finansielle software er hvad Personal Capital tilbyder ud over budgettering. Og det er deres investeringsstyringsværktøjer. Tjenesten er værd at have for disse alene.

De omfatter:

Investeringskontrol. Når du har indtastet alle dine finansielle konti på Personal Capital -platformen, vil risiciene og mulighederne på dine forskellige konti blive vurderet. Personal Capital vil komme med forslag til, hvordan du kan optimere disse konti.

Dette kan forbedre effektiviteten af ​​dine investeringskonti, selv uden nogen direkte forvaltning fra Personal Capital.

Personlig rådgiver. Dette er en enestående fordel for en gratis service. Du kan kontakte en personlig rådgiver for spørgsmål, du har, eller for flere detaljer om anbefalingerne fra Personal Capital.

Pensionist Planlægger. Ved hjælp af en række "hvad nu hvis" scenarier kan du tilføje forskellige variabler for at bestemme resultatet af forskellige investeringsstrategier bruges til at nå dine pensionsmål. Det kan hjælpe dig med at lære, om du har sparet nok penge til pension, eller hvis du har brug for at øge dit spil. Det kan endda give forventede fremtidige pensionsværdier for at give dig et glimt af fremtiden baseret på nuværende strategier.

401 (k) Analysator. Dette værktøj analyserer din 401 (k) plan og viser dig de gebyrer, du betaler for din konto, samt de investeringer, der er inkluderet i din plan. Det giver ikke kun fordelingsforslag til din plan, men kan også give dig alternative midler til lavere omkostninger på kontoen. Dette er vigtigt, fordi små forskelle i investeringsgebyrer kan gøre en stor forskel på lang sigt.

Personal Capital Wealth Management

Dette er Personal Capitals premium version, men du har også adgang til tjenesterne og værktøjerne i den gratis finansielle software. Wealth Management-tjenesten er mere investeringsspecifik og kan administrere dine konti direkte.

Mens Personal Capital Wealth Management ofte er forvirret for en robo-rådgiver service, det går faktisk langt ud over typiske robo-rådgivertjenester. For eksempel administrerer det ikke kun de konti, der håndteres direkte af tjenesten, men det fungerer også som en finansiel aggregator. Det betyder, at det vil indarbejde ikke-administrerede konti i din overordnede økonomiske plan. Selvom de f.eks. Ikke direkte administrerer din 401 (k) plan, opbygger de aktivallokeringer, der afspejler dem, der er indeholdt i denne plan.

Personal Capital Wealth Management kræver mindst $ 200.000 under direkte ledelse. Ligesom en robo-rådgiver bestemmer de først din risikotolerance, investeringsmål og personlige præferencer. Med disse oplysninger designer de en investeringsportefølje baseret på moderne porteføljeteori.

Din portefølje er investeret i børshandlede indeksfonde, der investerer i amerikanske og internationale aktier og obligationer samt råvarer. Den amerikanske aktietildeling består imidlertid af op til 70 individuelle aktier i stedet for ETF'er. Derudover bruger de taktisk vægtning med amerikanske aktier. Denne strategi har overgået S&P 500 med mere end 1,5% årligt, hvilket giver dig mulighed for højere afkast. De tilbyder endda en socialt ansvarlig investering (SRI) mulighed.

Andre formueforvaltningstjenester

De leverer de sædvanlige investeringsstyringstjenester, du får med robo -rådgivere. Dette omfatter periodisk genbalancering, automatisk geninvestering af udbytte og høst af skattetab. Det er en strategi, hvor tabende positioner sælges for at opveje gevinster i andre aktiver. Kort efter at disse positioner er blevet solgt, erstattes de med lignende investeringsfonde for at opretholde målet aktivallokering til din portefølje. Strategien virker til at sænke din langsigtede kapitalgevinstskatteforpligtelse, hvilket giver dig en form for bagdørsskatssættelse på skattepligtige investeringskonti.

En anden skattereducerende strategi, de bruger, er skattefordeling. Indkomstproducerende aktiver (renter og udbyttegenererende investeringer) opbevares på skattebeskyttede konti. Men aktiver, der producerer kapitalgevinster, opbevares på skattepligtige konti, hvor de kan drage fordel af mere
gunstige langsigtede kapitalgevinstskatter.

Gebyrer for Personal Capital Wealth Management er som følger:

• Op til $ 1 million, 0,89% om året.
• Første $ 3 millioner, 0,79%
• Næste $ 2 millioner, 0,69%
• Næste $ 5 millioner, 0,59%
• Over $ 10 millioner, 0,49%

For porteføljer over $ 1 million tilbyder Personal Capital også sin Private Client Group, der leverer personlige investeringstjenester og formueplanlægning, herunder direkte adgang til en certificeret finansiel planlægger.

Her er vores fulde Personal Capital anmeldelse hvis du vil lære mere.

Eller hvis du er klar til at prøve Personal Capital gratis, brug dette link her for at tilmelde dig.

Hvad Mint har at tilbyde

Som nævnt tidligere, Mint er for det meste en budgetteringstjeneste. Og selvom den har et par andre tjenester, som Personal Capital ikke har, er dens investeringstjenester ret slanke.

Mint er en personlig budgetteringsplatform, og den er gratis at bruge. Ligesom andre online aggregatorer giver det dig mulighed for at bringe alle dine finansielle konti på platformen for at give dig et mere helhedsorienteret overblik over din økonomiske situation.

Når du har tilmeldt dig tjenesten, kan du linke dine bankkonti, investeringer, kreditkort, lånekonti, pensionsordninger og endda din PayPal -konto.

Mint budgettering

Som en budgetteringsapp er Mint en af ​​de mest populære platforme på markedet. Det giver dig ikke kun mulighed for oprette budgetter, men også for at spore investeringer og for at finde nye måder at finde besparelser på dit budget. For at gøre appen endnu lettere at bruge kan Mint synkronisere med næsten alle amerikanske finansielle institutioner, der har en internetforbindelse.

Appen opdaterer og kategoriserer automatisk dine oplysninger. I processen analyserer de dine konti og laver derefter anbefalinger til at hjælpe dig med at spare penge baseret på din livsstil og dine mål. Dette er ikke ulig Personal Capital's 401 (k) Analyzer, bortset fra at det går ud over 401 (k) planer og inkluderer også bankkonti, mæglerkonti, CD'erog IRA -konti.

App'en advarer dig om kommende regninger, så du går ikke glip af en betaling og pådrager dig et forsinket gebyr eller en kreditmisbrug. Du kan også angive specifikke advarsler, herunder påmindelser om regninger, når bankkonti er ved at blive lav på midler, eller hvis der er store eller mistænkelige transaktioner i dine udgifter.

Du får også advarsler, når du overskrider forudindstillede udgiftsgrænser i dit budget, samt rapporter om, hvor meget du bruger på pengeautomatgebyrer. Begge dele kan give dig mulighed for at revidere dine udgiftsmønstre, holde dig på budgettet og spare penge.

Mint Bill Pay og Mint Goals

Mint Bill Pay. Et stort negativt med Mint er, at de eliminerede deres regningslønningsfunktion fra juni 2018. Det er et stort, gabende hul i en app, der primært er designet som budgetteringssoftware. Appen fortsætter med at gøre alt, hvad der er nødvendigt for at gøre dig klar til at betale dine regninger. Men du skal nu foretage faktiske betalinger via din bankkonto eller kreditkort frem for som en automatisk funktion i appen.

Mynte mål. Dette er en af ​​de stærkere funktioner i Mint og er en af ​​de bedre grunde til at bruge appen. Du kan oprette og spore fremskridt mod specifikke mål, som at komme ud af gæld, spare til pension eller spare op på en bil eller et hus.

Du knytter et mål til en konto, og det vises derefter i dit budget som en forbrugskategori. Du kan også angive et bestemt beløb for dit budget, der skal afsættes til et mål, og endda oprette flere mål. Det er en glimrende funktion, hvis du har haft problemer med at spare penge til bestemte formål.

Mint Credit Monitoring

Dette er en specifik service, der ikke tilbydes af Personal Capital og understreger Mints koncentration om brugerens umiddelbare økonomiske situation. Det service tilbydes gennem TransUnion, og er gratis at bruge. Det giver ikke kun opdaterede kreditresultater, men forklarer også de faktorer, der udgør din score. Lige så vigtigt vil det også hjælpe dig med at forbedre din score fremover.

Og hvis det ikke er nok, kan du oprette advarsler for at give dig besked, når der vises nye oplysninger i din kreditrapport. Det kan hjælpe dig med at håndtere fejl, så snart de sker, samt være opmærksom på potentielt identitetstyveri i realtid.

Som det er typisk for ægte gratis kredit score udbydere, kræver Mint ikke, at du "lægger et kreditkort på fil" for at få adgang til tjenesten. (Dette er symptomatisk for "gratis" kredit score udbydere, der giver dig gratis adgang til din score i en begrænset periode, og derefter begynde at fakturere dig, hvis du ikke specifikt fravælger tjenesten.)

Mint investeringsværktøjer

Mint tilbyder et par gratis værktøjer til at hjælpe dig med bedre at styre dine investeringer, men det er ikke en omfattende investeringsstyringsapp, og det prøver den heller ikke at være. Og i modsætning til Personal Capital er der ingen mulighed for en førsteklasses service til forvaltning af direkte investeringer. Alligevel er de tilbudte investeringsværktøjer nyttige for en ny eller lille investor.

Mint sporer og opsummerer dine investeringer, hvilket kan give dig et klarere billede af, hvad du har, og hvor det er investeret. De giver også en gebyranalyse, der fremhæver de gebyrer, du betaler - og kan være skjult - i dine investeringsopgørelser. Det inkluderer grundlæggende kontogebyrer, transaktionsgebyrer og endda 401 (k) gebyrer.

Er mynte virkelig gratis?

Igen er Mint gratis at bruge. Men ligesom Credit Karma og andre gratis tjenester kan de tilbyde tjenesten gratis, fordi de fremsætter anbefalinger fra forskellige tjenesteudbydere. Disse omfatter tilbud om kreditkort, check- og opsparingskonto, investeringskonti, IRA'er, forsikringsselskaber og forskellige udlånskilder. Mint modtager en provision, hvis du tilmelder dig nogen af ​​disse tjenester, så de kan holde appen gratis.

Her er vores fulde Mint anmeldelse hvis du gerne vil lære mere.

Personlig kapital vs mynte: Hvilken vil fungere bedst for dig?

Hvis du leder efter en gratis budgetteringsapp, er Mint det bedre valg af de to. Budgettering er Mints vigtigste mission, og det er ret godt til det, når gratis softwaretjenester går.

Elimineringen af ​​Bill Pay -funktionen reducerer imidlertid dens værdi en smule, selvom den stadig er værd at have til grundlæggende budgettering og sporing. Mint Goals er værd at have, hvis du tidligere har haft problemer med at spare penge, da det kan gøre besparelser til en almindelig budgetpost.

Hvis du primært er interesseret i investeringsfunktioner, Personlig kapital er bestemt det bedre valg. Selv den gratis version giver værdifulde investeringsværktøjer, der kan hjælpe dig med bedre at styre dine investeringer alene.

Men hvis du beslutter dig for at overføre det job til de professionelle, har du mulighed for at handle op til Personal Capitals Wealth Management.

Hvis din primære interesse er budgettering, er Mint det bedre valg. Men hvis det investerer, vinder Personal Capital let.

Bruger du en af ​​disse tjenester? Hvordan har din oplevelse været?

Relaterede: Vores Vanguard Personal Advisor Services Review: Få en Human Advisor til at gennemgå din plan