Stofanmeldelse: Livsforsikring og grundlæggende ejendomsplanlægning • Deltidspenge®

My mand og jeg købte 20-årige livsforsikringer for flere år siden. Vi havde lige budt vores anden søn velkommen - og mistede min far - året før.

Inden min fars død havde min mand og jeg kun den livsforsikring, vi kunne få gennem hans arbejdsplads. Hans politik ville erstatte et års værdi af hans indkomst, og den lille ægtefællepolitik, som jeg førte, ville betale $ 15.000. Men vi indså begge, at dette ikke var nok efter far døde.

Det er fordi, der er mere ved livsforsikring end bare indkomstskift. At have en politik på plads giver din familie den økonomiske pude, de har brug for at sørge. Så vi opsøgte privat livsforsikring. At købe disse politikker hjalp med at sikre, at vores lille familie ville være i orden, hvis der skete noget med en af ​​os.

Faktum er, at alle burde tænke mere på livsforsikring. Men selvom vi intellektuelt erkender behovet for livsforsikring, er det menneskelig natur at undgå at tænke på døden. Det hjælper med at forklare hvorfor 40% af amerikanerne har ingen livsforsikring og hvorfor føler 20% af dem, der er forsikrede, at de ikke har nok.

Heldigvis, livsforsikring fintech gør den ubehagelige opgave at overveje sin dødelighed meget lettere. Du behøver ikke længere at møde personligt med en forsikringsagent for at få den dækning, du har brug for. I stedet kan du bruge lidt tid online for at få styr på din livsforsikring.

Ny online livsforsikringsudbyder Fabric gør det let og hurtigt at få livsforsikring. Stof giver dig mulighed for at ansøge om livsforsikring på få minutter (de giver også utilsigtet dødsforsikring.) Det giver også en gratis viljeskrivningstjeneste og en gratis "hvælving" -tjeneste til at huse din vigtige økonomiske Information.

Læs vores anmeldelse af Fabric life insurance for at lære, hvordan du kan få den forsikringsdækning og ejendomsplan, du har brug for:

Hvad er stof?

Stof lanceret i 2017 og er en af ​​de nyeste deltagere til fintech -sfæren i livsforsikringen. Grundlæggerne Adam Erlebacher og Steven Surgnier er unge fædre, der ønskede at hjælpe andre nye forældre med at navigere i livsforsikringens kompleksitet. De besluttede at oprette stof for at gøre livsforsikring lettere at købe, især for forhastede unge forældre.

Hjemmesiden er oprettet med en smuk og intuitiv brugergrænseflade, og kundeserviceteamet på agenter er blevet rost for at levere hurtig, professionel service til kunder, der har brug for yderligere råd.

Stof har to livsforsikringsmuligheder: Fabric Premium og Fabric Instant. Præmie er livsforsikring, og Instant er dødsforsikring.

Lær mere om stof her.

Ud over sit livsforsikringstilbud har Fabric også to gode gratis værktøjer til ejendomsplanlægning: Fabric Wills og Fabric Vault.

• Præmie: Livsforsikring
• Øjeblikkelig: Ulykkesforsikring
• Testamente: Skrivning af fri vilje
• Hvælving: Gratis finansiel kontoorganisation

Stof Premium

Udbydes i 10, 15 og 20 år, Fabric Premium -politikker er tilgængelige for $ 100.000 til $ 5 millioner i dækning, med trin på $ 50.000.

Fabric Premium er tilgængelig i alle stater undtagen Montana, men indbyggere i Californien og New York skal købe Fabric Instant, før de opgraderer til Premium. Når du opgraderer, annulleres din Instant automatisk. (Det er godt at bemærke, at alle med en Instant -politik potentielt kan opgradere til en Premium -politik, ikke kun californiere og New Yorkere.)

Ansøgningsprocessen tager mindre end 10 minutter. Formularen stiller spørgsmål om din livsstil, hobbyer og sundhed.

I modsætning til Instant -applikationen er du ikke nødvendigvis færdig, når du har givet alle dine oplysninger. Du skal muligvis også tage en sundhedseksamen, før du kvalificerer dig til en politik. Dette afhænger dels af din sundhedsbaggrund og dels af, hvilken tilstand du bor i. (Nogle stater kræver, at alle ansøgere om livsforsikring gennemgår en lægeundersøgelse).

Hvis du har brug for at tage en eksamen, kan du planlægge et tidspunkt på Stofwebsted, og en paramedicinsk professionel vil besøge dit hjem eller din arbejdsplads for at foretage hurtig eksamen. Det vil normalt tage omkring fem til syv hverdage for Fabric at modtage resultaterne af din eksamen, og yderligere to til tre hverdage for Fabric at træffe en beslutning om din politik.

Omkostningerne ved din Fabric Premium -politik afhænger meget af din alder, køn, livsstil og helbred.

Siden din Fabric Premium -politik er gennem Vantis Life, har du også mulighed for at konvertere din terminpolitik til en hel livspolitik i løbet af løbetiden uden at skulle tage en anden lægeundersøgelse. Du kan købe Premium -livsforsikring i alle 50 stater, undtagen Montana.

Huller i Fabric Premium

Livsforsikring tilbyder per definition mere dækning end dødsforsikring ved uheld. Det betyder Stof Premium vil give en udbetaling, hvis du dør i din dækningsperiode, uanset hvordan du sparker spanden.

Der er dog stadig et par vigtige dækningsekskluderinger at huske på.

Den første er en udelukkelse for selvmord inden for to år efter udstedelsesdatoen for din politik. Den anden udelukkelse er for urigtig fremstilling af din ansøgning.

For eksempel, hvis du hævder, at du aldrig har brugt tobak, selvom du har en pakke-om-dag-vane, kan din familie ikke forvente en udbetaling, hvis emfysem kræver dit liv.

Det eneste andet "hul" med Stof Premium er det faktum, at du i øjeblikket ikke kan øge din politiks værdi uden at indsende en ny ansøgning. Hvis du indser, at den politik på $ 250.000, du har købt, var utilstrækkelig, skal du udfylde en ny ansøgning og muligvis gennemgå en anden sundhedsundersøgelse for at øge din politiks værdi.

Du kan dog reducere din dækning på ethvert tidspunkt uden at skulle underskrive en anden gang.

Se Fabric Premium her.

Stof øjeblikkeligt

Ifølge en CDC-rapport fra 2016 er død ved et uheld den største enkeltdødsrisiko for 25-44-årige amerikanere. Dette gør dødsforsikring ved uheld til et naturligt fit for raske unge voksne uden livsforsikring. Utilsigtet dødsforsikring fungerer som livsforsikring, bortset fra at den betaler sig, hvis du dør på grund af en ulykke (som at blive ramt af den ordsprogede bus), men ikke på grund af sygdom.

Denne politik er en overkommelig politik for utilsigtet dødsfald for alle mellem 25 og 50 år. Stof har ingen krav til lægeundersøgelse for deres øjeblikkelige politikker, og de garanterer dækning. For at ansøge behøver du kun et par minutter til at give nogle oplysninger. Specifikt vil Fabric bede om:

• Telefon nummer
• CPR-nummer
• Fødselsdato
• Betalingsoplysninger (og du kan betale med et kreditkort)
• Modtagerens navn og oplysninger

Da du er garanteret dækning og Stof giver øjeblikkelig accept, vil du blive dækket, så snart du er færdig med onlineformularen. Du kan teoretisk set dø ved en ulykke senere samme dag, og din modtager vil modtage den fulde dødsudbetaling.

Der er ikke noget specifikt udtryk for Fabric Instant. Din politik fornyes månedligt, hvilket betyder, at du vil have fortsat dækning, så længe du bliver ved med at betale dine præmier. Selvom du skal være mellem 25 og 50 år for at kvalificere dig til Fabric Instant, kan du fortsætte med at udvide din Instant -politik, indtil du når dine 60^th fødselsdag.

Stof øjeblikkeligt er tilgængelig i alle stater undtagen Colorado, Massachusetts, Montana, North Dakota, Pennsylvania, Virginia og Washington.

Øjeblikkelig prissætning af stof

Utilsigtet dødsforsikring har allerede en tendens til at være billigere end livsforsikring, da de fleste dør af naturlige årsager (på trods af hvad du måske tænker efter at have set 24-timers nyheder). Når det er sagt, tilbyder Fabric meget konkurrencedygtige priser for sin øjeblikkelige politik:

Dækningsbeløb	Omkostninger i de fleste stater	Omkostninger i New Jersey og Oklahoma
$100,000	$ 6 om måneden	$ 6,50 om måneden
$250,000	$ 15 om måneden	$ 16,25 om måneden
$500,000	$ 30 om måneden	$ 32,50 om måneden

Dækningsgab i stof øjeblikkeligt

Fabric Instant er et glimrende økonomisk valg for alle, der har brug for dækning. Det er dog vigtigt at huske, hvad denne form for dækning kan og ikke kan.

Til at begynde med vil denne dækning ikke udbetale, hvis du dør af sygdomsrelaterede eller andre naturlige årsager. Der er også flere andre undtagelser (som kan variere afhængigt af din bopælsstat), der begrænser udbetalinger. Undtagelserne for min hjemstat Wisconsin inkluderer:

• Skade opstået, før du købte dækning (hvis du f.eks. Havde en hovedskade for flere år siden, som fører til din død i fremtiden, dækker Fabric Instant det ikke)
• Selvmord
• At begå en forbrydelse
• Optøjer (med vilje, det vil sige. Hvis du bare forsøger at forsvare offentlig eller privat ejendom eller arbejder på at genoprette orden i en officiel egenskab, så er du dækket).
• Krig og aktiv tjeneste væbnede tjenester
• Rus eller kontrollerede stoffer
• Luftfart
• Racer eller forsøger at lave en slags hastighedsrekord
• Ekstremsport
• Kørsel af et køretøj, der ikke er designet til gader (f.eks. ATV'er)
• Professionel sport

Det er den slags ekskluderinger, du kan forvente fra alle politikker for utilsigtet død. Du skal dog bemærke, at denne politik for utilsigtet død heller ikke dækker splittelse. De fleste politikker er "utilsigtet død og sønderdeling", hvilket betyder, at du får en udbetaling, hvis du bliver alvorligt såret eller lemlæstet i en ulykke.

Fabric's politik forsikrer kun mod utilsigtet død, så hvis du skulle miste et lem eller blive lammet på grund af en ulykke, tilbyder din Fabric Instant -politik ikke en udbetaling.

Kom i gang med stof her.

Stof testamenter

Livsforsikring er naturligvis kun en del af beskyttelsen af ​​din familie. Du skal også have en vilje på plads for at sikre, at din familie bliver taget godt hånd om, hvis der skulle ske noget med dig. Men næsten 60% af amerikanske voksne har ikke skrevet testamente, som efterlader deres familier sårbare.

Specifikt, skrive et testamente giver dig mulighed for at udpege en værge for dine mindre børn, vælge bobestyrer for din ejendom og beslutte, hvem der modtager dine ejendele og økonomiske aktiver. Uden et testamente på plads kan retssystemet ende med at træffe disse beslutninger for dig.

Mange unge forældre udskød at skrive deres testamenter. Med en gennemsnitlig pris på $ 300 til $ 1.000 for at udarbejde et testamente kan prisen gøre det let at udsætte. Og tidsforpligtelsen og kompleksiteten ved at skrive et testamente kan også gøre det svært at varetage denne vigtige opgave.

Se også:9 kritiske grunde til, at du har brug for et testamente

Fabric Wills eliminerer begge disse almindelige undskyldninger for ikke at have et testamente. Webstedet hjælper dig med at oprette en fri vilje ved at lede dig gennem et simpelt spørgeskema.

Lær mere om at få en gratis vilje fra Fabric her.

Hvordan Fabric Wills fungerer

Spørgeskemaet starter med at spørge om dine pårørende, din gæld og dine aktiver. Derfra anbefaler Fabric, om du vil have fordel af et testamente eller en livsforsikring eller begge dele.

Så er det tid til at komme i gang med branchen udarbejde dit testamente. Webstedet beder om navnene på dine børn og ægtefælle, og hvordan du foretrækker at testamentere din ejendom i din familie.

Du får også mulighed for at skabe et testamente for din ægtefælle på samme tid. Dette er en stor hjælp, da det betyder, at du ikke skal gøre to gange arbejdet for at oprette en næsten identisk testamente.

Derfra begynder du at besvare spørgsmål om din valgte værge for dine børn samt bobestyrer for din ejendom. Stof giver dig også chancen for at navngive en backup-værge og bobestyrer, hvis dit førstevalg ikke er i stand til at træde op.

Du har mulighed for at e -maile testamentet til dine valgte værger og bobestyrer. Dette er ikke påkrævet, men Fabric anbefaler at gøre det. Dine valgte agenter vil være bedre i stand til at hjælpe din familie, når du er væk, hvis de ved, hvad de kan forvente. At dele viljen med dem og have en samtale om dine valg vil hjælpe dem til at hjælpe dig.

Når du har udfyldt spørgeskemaet, beder Fabric dig om at nævne to vidner. Webstedet sender en e -mail til dine valgte vidner og beskriver de trin, du skal tage for at gøre testamentet juridisk bindende.

Stof testamente som en samtalestarter

Jeg havde allerede en testamente på plads, før jeg loggede på stof. Men deres spørgeskema fik mig til at indse, at min mand og jeg ikke er så forberedte, som vi troede. Spørgeskemaet spørger om dine præferencer for endelige arrangementer. Dette er noget, jeg aldrig har diskuteret med familien, og det er noget, vi skal tale om.

Stof testamenter giver en glimrende samtalestarter. Den slags diskussioner kan være ubehagelige og vanskelige at komme i kontakt med. Selvom du er tryg ved at diskutere dine endelige arrangementer med din ægtefælle, kan du føle dig underlig om at tale med din valgte værge eller bobestyrer om deres rolle i din ejendomsplan.

Derfor er funktionen Stofbeskeder en så vigtig del af testamente -programmet. Denne funktion giver dig eksempler på, hvordan du starter de hårde samtaler med dine nærmeste, med både afslappede og formelle muligheder, så du kan finde den tilgang, der føles rigtig for dig.

Eksempelsamtalerne hjælper dig også med at forklare de udpegede roller som værge og bobestyrer. Du kan hjælpe dem med at forstå, på et enkelt sprog, hvad der forventes, hvis de skal træde ind i disse roller.

Se også:De fire emner, du virkelig skal medtage i din tjekliste for ejendomsplanlægning

Stof synes virkelig at forstå alle de følelsesmæssige og administrative barrierer, der forhindrer folk i at skrive deres testamenter. De har sørget for at sænke disse barrierer så meget som muligt.

Det, at de tilbyder dette gratis, er virkelig utroligt.

Stof hvælving

Den seneste tilføjelse til Fabric's tilbud er Vault. Dette program giver dig mulighed for at gemme alle dine økonomiske oplysninger sikkert ét sted. I stedet for at udfylde en papirliste med alle dine bank-, investerings-, livsforsikrings-, realkredit- og pensionskontooplysninger, kan du linke dine oplysninger til Fabric Vault.

Jeg har personlig erfaring med, hvor vigtigt det er. I 2012 blev min mor anbragt i et medicinsk fremkaldt koma efter at være kommet ned med lungebetændelse. Min stedfar vidste ikke, hvordan hun kunne finde nogen af ​​hendes økonomiske oplysninger, og mors økonomi blev hurtigt kaotisk, mens hun sov. Det tog hende noget tid at rette op på alt og genvinde sin gamle kreditværdighed, efter at hun kom sig.

Men selvom jeg har set nedfaldet, der opstår, hvis dine finansielle oplysninger ikke er tilgængelige, har jeg stadig ikke gennemført et bindemiddel i tilfælde af nødstilfælde i de syv år siden mors sygdom. Det er et så overvældende job, at jeg altid udsatte.

Fabric Vault har dog gjort det enkelt.

Sådan fungerer Fabric Vault

For at oprette din Vault begynder du med at linke til dine finansielle konti.

Fabric bruger bankdata API Plaid til sikkert at oprette forbindelse til finansielle institutioner. Det betyder, at du har 265-bit kryptering for at beskytte transmission og lagring af dine følsomme oplysninger.

Alle de tunge hitters i finansbranchen er tilgængelige med et klik på en knap. Jeg kunne linke til både min checkkonto og den bank, der har mit realkreditlån lige fra linksiden. (Jeg kunne dog ikke oprette forbindelse til en regional bank, som jeg bruger til en anden kontokonto, selv med søgefunktionen.)

Når du har linket alle dine pengeinstitutter, kan du dele din hvælving med din ægtefælle. Med et enkelt login til Fabric Vault ved din ægtefælle, hvilke konti du har.

Konkret vil din ægtefælle kunne se dit Vault -instrumentbræt. Dette viser dine konti efter institution, men krypterer alle undtagen de sidste fire cifre i kontonummeret. Det viser også, hvor mange penge der er på din konto. At dele boksen med din ægtefælle vil ikke give dem adgang til dine loginoplysninger.

Det betyder, at din ægtefælle i nødstilfælde ved, hvilke institutioner du skal kontakte, og hvor mange penge der er på hver konto. Men dine penge er beskyttet, hvis nogen andre skulle få adgang til din hvælving.

Skal du bruge stof?

Stiftere stifter ønsker at gøre livsforsikring og ejendomsplanlægning lettere, især for unge forældre. Det betyder, at deres livsforsikringsmuligheder er overkommelige, og hele brugeroplevelsen er både let og (tør jeg sige?) Sjov. Du kan virkelig tage dig af alle dine grundlæggende ejendomsplanlægningsbehov - fra livsforsikringsdækning til udarbejdelse af testamente til deling af dine økonomiske oplysninger med din ægtefælle - på cirka en time.

Stofs tilbud om livsforsikringer ikke nødvendigvis vil være det rigtige for alle. Alle med en særlig kompliceret økonomisk situation finder måske ikke, at Fabric Wills eller Fabric Vault er den rigtige pasform.

Men for størstedelen af ​​de unge voksne, der mangler nogen form for livsforsikring eller ejendomsplan, er Fabric en glimrende mulighed, der tager et minimum af penge og tid. Det er virkelig en no-brainer.

Har du købt stofforsikring? Har du brugt deres gratis testamenter eller hvælving funktioner? Fortæl os om det i kommentarerne!