Redaktørens bemærkning: PT bruger nu Personal Capital til at spore sin nettoværdi. Hvis du vil prøve det, kan du læs vores anmeldelse her.
Kat holde øje med din økonomi er både lettere og sværere, end det var før i gamle dage. (Og med "gamle dage" mener jeg 1990'erne).
På den ene side behøver du ikke længere at vælge mellem at spore hver en krone i hånden eller at affyre det petroleum-drevne regnearksprogram for at registrere dine indtægter og udgifter. (Hvis du overhovedet var så heldig at have en computer!)
På den anden side, da så meget af vores økonomi håndteres digitalt, kan det være meget sværere at holde styr på det. Vi holder ikke længere vores økonomi centraliseret i en enkelt bank. Dette er en af grundene til, at jeg bruger Mint.com. De gør det let at holde styr på alle mine finansielle konti.
Mint blev lanceret helt tilbage i 2006. Programmet blev oprettet af Intuit, der også oprettede Quicken, Quickbooks og Turbo Tax. Med Intuits dokumenterede track record for at forenkle personlig økonomi har Mint gjort sig til et af de mest betroede navne inden for moderne budgettering. Og det er gratis!
Selvom Mint har eksisteret i et stykke tid, arbejder Intuit konsekvent på at gøre programmet bedre og mere lydhørt over for budgetteres behov. Her er hvad du har brug for at vide om, hvordan Mint kan hjælpe dig med at passe bedre på dine penge:
Sådan bruger jeg mynte
Jeg bruger den gratis online-baserede software samt den gratis smartphone-app (som er tilgængelig for begge Æble og Android). Med dette kan jeg holde styr på alle min families finansielle konti. Dette inkluderer vores check- og opsparingskonti, kreditkort og andre lån, realkreditlånet, 529 konti, og alle vores investeringskonti.
Jeg tjekker appen cirka en gang om ugen for at se, hvordan det går med mine konti. Jeg modtager også advarsler, når jeg har en lav saldo, eller når jeg har brugt et uventet beløb i en forbrugskategori. Dette hjælper med at forhindre mig i at tankeløst overforbruge og giver mig mulighed for at justere, før jeg får os i rødt.
Jeg elsker også, at Mint sporer min nettoværdi. Dette lader mig holde øje med vores overordnede økonomi uden at tvinge mig til at lave mine egne beregninger.
Selvom jeg mest bruger Mint som en måde at se det store billede af vores pengesituation, er der meget mere, du kan gøre med programmet.
Oversigt: Sådan får du billedet med de store penge
Mintens magi ligger i, at du kan få alle dine økonomiske oplysninger i et enkelt instrumentbræt. Når du tilmelder dig Mint, giver du programmet alle dine finansielle konti. Dette omfatter alt fra dine bankkonti til dine investerings- og pensionskonti, dine regninger til dine kreditkort, dine 529 konti til dine ejendomskøb.
I årenes løb har Mint udvidet antallet og typer af konti, det kan forbinde med. Det betyder, at du kan linke op til mindre banker, forsyningsselskaber og andre lignende konti, der måske ikke tidligere har været linkbare.
Jo flere konti, du kan linke til Mint, jo mere fuldstændigt bliver dit økonomiske billede. Brugergrænsefladen til tilmelding til dine konti er glat og let at bruge. Det kan bare tage lidt tid at tilslutte alle de nødvendige oplysninger.
Når du har knyttet alle disse konti op, giver Mint dig mulighed for at se alle dine økonomiske oplysninger på ét sted, inklusive din nettoværdi. Jeg elsker at kunne spore min nettoværdi over tid.
Sikkerhed
Det er vigtigt at bemærke, at du skal give Mint dine loginoplysninger, så det kan få adgang til dine konti. Folk er ofte forsigtige med at levere denne form for information online.
Lad mig forsikre dig om, at Mint tilbyder den samme form for sikkerhed, som du ser i en online bank. Dette gør dem lige så sikre som Capital One eller Bank of America. Programmet bruger VeriSign til at sikre sikkerhed for følsom dataoverførsel. Det bruger også foranstaltninger som multifaktorgodkendelse til at hjælpe dig med at beskytte adgangen til din konto.
Kort sagt: Det er lige så sikkert som at kontrollere dine konti på din banks websted.
Funktionerne
Du kan helt sikkert bruge dashboardoversigten til at holde øje med din økonomi, som jeg gør. Men Mint kan meget mere end bare at give dig et fugleperspektiv af dine konti.
Lad os gå igennem alle disse funktioner, og hvordan du kan bruge dem:
Transaktioner
For at komme ind på detaljerne i din økonomi sporer Mint dine transaktioner og tildeler automatisk en kategori til hver enkelt.
Mint er ret god (men ikke perfekt) til at finde ud af den korrekte kategori for udgifter og indtægter baseret på sælgeren. Men dette kan føre til en fejlkategorisering, der kan gøre dit budgetsporing lidt vanskeligere.
For eksempel er alle de indkøb, vi foretager fra Walgreens, kategoriseret som Apotek. Selv da jeg købte slik til Halloween, eller da jeg udskrev familiebilleder. Det er op til dig at manuelt kategorisere køb som dette igen.
Du kan også manuelt tilføje alle transaktioner, der udføres kontant eller via en ikke -forbundet konto. Dette er let at gøre og kan hjælpe dig med at få et fuldstændigt overblik over din transaktionshistorik.
Med alle disse oplysninger giver Mint dig mulighed for at sortere dine transaktioner efter en bestemt konto, efter kontotype, forbrugskategori eller dato.
Kredit score
Mint giver dig adgang til en gratis kredit score baseret på din Equifax kreditrapport. Din score opdateres månedligt, og du kan se, hvilke faktorer der påvirker din score for at få en fornemmelse af, hvordan du forbedrer den (eller holder den pæn og høj).
Relaterede:Forbedre din kredit score med vores ultimative guide til kredit
Regninger
Du kan knytte alle dine regninger, fra forsyningsselskaber til medicinske regninger og alt derimellem, til din Mint.com -konto. Dette giver dig et virkelig alt-i-et-billede af din økonomi. Du har alle dine økonomiske oplysninger ét sted, så du ikke glemmer at betale en regning.
Fanen Regninger lader dig vide, hvilke regninger du skal betale i løbet af måneden. Det vil advare dig om dine tilgængelige kontanter og kredit og give dig en tidslinje over, hvornår hver regning skal betales. Dette lader dig let finde ud af, hvordan, hvornår og med hvilke penge du vil betale dine regninger.
Budgetter
Budgetteringsfunktionen kan være en glimrende ressource for alle, der ønsker det få styr på deres udgifter eller budget. Mint giver dig mulighed for at angive månedlige budgetter for dine forbrugskategorier. Faktisk, selvom du ikke angiver et budget, giver programmet et dollarbeløb som dit månedlige budget for et standardsæt med budgetkategorier.
Du behøver dog ikke holde dig til standardbudgetkategorierne eller dollarbeløb. Du kan blive så specifik eller generel, som du gerne vil, når du opretter dine forbrugskategorier.
For eksempel kan du oprette et stort madbudget, der dækker alle købmandsudgifter og spisesteder. Eller du kan blive hyperspecifik og hurtigt dele dine madkategorier til købmandsforretninger, landmændsmarkeder, restauranter mad, kaffebarer og foodtrucks, og tildel et specifikt dollarbeløb som dit månedlige budget for hver af disse specifikke Kategorier. Det er helt op til dig.
Husk, at jo mindre kategorierne er, jo mere manuel sporing vil du sandsynligvis skulle gøre. Hvis du lige er startet, er det sandsynligvis lettere at bruge brede kategorier. Derefter nedbryde dem senere, hvis du opdager, at du har brug for det.
Når dine budgetter er oprettet, sporer programmet automatisk dine udgifter i hver kategori. Hvilket igen ikke er perfekt, men gør et ret godt stykke arbejde med at tildele de korrekte kategorier til dine udgifter.
Det sjove er, at du hurtigt kan se på, hvordan du har det i hver kategori baseret på farvekodning. Når du har masser af penge tilbage i en budgetkategori, er kategoriens søjlediagram grøn. Når du kommer tæt på din grænse, bliver den gul. Og hvis du rammer grænsen eller går over den, bliver den rød.
Denne farverige skærm er et fantastisk værktøj til folk, der ikke ønsker at grave dybt ned i deres transaktioner. I stedet kan du bare ringe til budgetskærmen og kontrollere kategorierne, før du foretager et køb. Hvis du stadig er i det grønne, er du god til at gå. Hvis ikke, vil du måske se nærmere på dit budget.
Mål
Hvorfor styre dine penge, hvis du ikke vil gøre noget med dem, ikke? Derfor er denne funktion en så vigtig del af, hvad Mint tilbyder til brugere. Hvad Mint gør, på en sjov og intuitiv måde, er at hjælpe dig med at skabe mål for besparelser eller nedbringelse af gæld.
Du starter med at vælge dit mål, følger deres anvisninger i vurderingen af dine behov, og hvor lang tid det vil tage. For opsparingsmål vælger du, hvilken konto du vil bruge til at gemme til målet. Programmet sporer automatisk dine fremskridt. For gældsnedsættelsesmål vil programmet spore gældskontoen og fortælle dig, hvordan du klarer dig hver måned.
Tendenser
Dette er et afsnit, du ikke rigtig kan bruge, før du har registreret et par måneders transaktioner. Når du har gjort det, kan denne fane imidlertid både være virkelig sej at se og utrolig nyttig.
I sektionen Trends finder du de fleste af dine grafer og diagrammer, hvilket kan være meget sjovt at se på.
Fanen Trends viser dig, hvordan dine udgifter i hver kategori er ændret (eller fastholdt) over tid. Dette giver dig et bedre forståelse for dine forbrugsvaner og hvor dine penge går hen.
Du kan også bruge denne funktion til at kontrollere dine fremskridt over tid. Det hjælper dig med at identificere og svage pletter i dit budget eller steder, hvor du muligvis skal foretage nogle ændringer.
Investeringer
Dette er dybest set en øvelse i dine investeringskonti. Med online adgang til dine konti kan Mint bestemme, hvilke midler du er investeret i. De viser alle former for information, herunder din ydeevne, værdi, allokering og sammenligninger til markedet - alt sammen meget cool.
Relaterede:Personlig kapital vs. Mint: Hvilket er bedre til at forstå dine investeringer
Måder at gemme
En af de unikke egenskaber ved Mint er deres forslagsværktøj under fanen Måder at gemme. Det er i det væsentlige, hvordan Mint er i stand til at være gratis for brugerne. De henviser dig til produkter, der giver dig en bedre opsparingssats, lavere gebyrer eller lavere renter på gæld. Salget af disse produkter hjælper med at betale for programmet.
Mint Apple og Android Apps
Smartphone -apps til Mint.com er en fantastisk måde at holde styr på dine penge på farten. Du kan ikke tilføje konti fra appen, men du kan se oversigten over dine konti og gå i detaljer med dine transaktioner.
Jeg bruger min iPhone -app 99% af tiden vs. går til webstedet, og jeg elsker, hvor intuitiv og brugervenlig appen er.
Hvordan Mint sammenlignes
Mens Mint er den ældste online budget tracker derude, er det ikke længere det eneste spil i byen. Det er værd at se på, hvordan Mint stabler sig i forhold til sine to nærmeste konkurrenter: YNAB (Du har brug for et budget) og Personlig kapital.
YNAB
YNAB er rettet mod folk, der aldrig har budgetteret før, og som kunne bruge nogle stilladser til at lære at gøre det.
Det er et online budgetteringsprogram baseret på konvolutmetoden. Budgetfolk sætter penge til side til bestemte udgiftskategorier. Programmet guider dig gennem processen med budgettering, fastsættelse af mål og fastholdelse af dem og afstemning af konti.
YNAB mener, at for at få et budget med succes, skal du have hands-on med dine penge. Dette betyder, at mens programmet automatisk importerer transaktioner, er det også konfigureret til at gøre manuel indtastning af transaktion meget let og enkelt.
Sammenlignet med Mint tilbyder YNAB lidt mere håndholdt og giver dig adgang til et stort onlinefællesskab. Alt dette koster dog en højere pris: YNAB er gratis i de første 34 dage og koster derefter $ 6,99 pr. Måned.
Personlig kapital
Personlig kapital er rettet mod dem med mere komplekse økonomiske sporingsbehov. En måde at beskrive Personal Capitals budgetteringssoftware på er en "kontosamler."
Dette program giver dig mulighed for at spore og forstå hver eneste krone på alle dine finansielle konti, ligesom Mint. Forskellen er, at når du opretter forbindelse til alle dine forskellige konti, opsummerer Personal Capital din økonomi og tilbyder dig grundlæggende investeringsvejledning.
Personal Capital udgav også for nylig et værktøj til pensionering. Dette værktøj kan hjælpe dig med at opbygge, administrere og forudsige din pensionsopsparing på samme sted, som du håndterer din almindelige budgettering.
Investment Checkup -funktionen beder dig om at oprette en grundlæggende risikoprofil, vælge en bestemt pensionistdato og dine forventede indkomstkilder. Med disse oplysninger vil programmet anbefale en portefølje til dig.
Endelig er der en gebyranalysator, der kan hjælpe dig med at forstå de gebyrer, du betaler for dine nuværende investeringer.
Ligesom Mint er Personal Capital helt gratis for brugerne. Det er en glimrende mulighed for alle, der ønsker lidt mere rådgivning om investering og pensionering, end Mint kan tilbyde.
Bundlinjen
Mint kan gøre budgettering let og enkelt, især for alle, der har for travlt til at spore deres egne udgifter. Det tager lidt tid i starten at få alt sat op. Men når det nynner, vil du opdage, at Mint giver dig de oplysninger, du har brug for for at træffe de bedste valg om dine penge.
Bemærk: Et alternativ til Mint ville være at oprette dette med et manuelt regneark og opdatere det selv ved at logge ind på dine konti med jævne mellemrum. Heldig for dig har jeg skabt sådan et regneark.
Tid til at komme i gang med at spore dine konti med Mint. Gratis tilmelding og tilføj dine konti for at se din nettoværdi.
