ENEr du en akkrediteret investor på udkig efter en måde at blive involveret i investering i fast ejendom uden egentlig at eje og forvalte et stykke ejendom selv?
jeg har min egen udlejningsejendom (billedet til højre), men jeg kan ikke forestille mig at tage imod en anden på dette tidspunkt. Og nøglefærdige ting virker enten skyggefulde eller for involverede. Så jeg har kigget på alle de forskellige muligheder, og spørge nogle venner.
Coach Carson, forfatter til Gå tidligt på pension med fast ejendom, foreslog, at jeg kiggede nærmere på PeerStreet. Så det gjorde jeg. Jeg kunne godt lide det, jeg fandt, og tilbage i april kom jeg i gang med dem.
Her er min erfaring med PeerStreet, en crowdfunding -platform til fast ejendom, som jeg har brugt i de sidste seks måneder, der har hjulpet mig med at klø min fast ejendom. Alt imens du tjener ~ 5% årligt afkast.
[P_REVIEW post_id = 38843 visual = 'fuld']
Hvad er PeerStreet?
PeerStreet er et peer-to-peer-udlån eller crowdfunding platform. Det giver en fase, der forbinder långivere (det vil sige dig) med låntagere, der leder efter kortsigtede lån til fast ejendom.
Låntagerne er det, der er kendt som "ejendomsinvestorer", hvilket betyder, at de er professionelle investorer, der køber et hus eller en ejendom, ordner det hurtigt og sælger det igen til en højere pris.
Långiverne der investere i PeerStreet lægger deres penge i lån med fast ejendom og tilbydes førstepant. Første lienholder er den første person, der får betalt tilbage i tilfælde af, at en aftale går sidelæns, så det betyder, at dine penge er mere beskyttet i tilfælde af misligholdelse eller andre større problemer.
Denne investeringstype adskiller sig fra en mere traditionel REIT, fordi den giver investoren større gennemsigtighed og fleksibilitet. Med PeerStreet har du evnen til at vælge mellem forskellige porteføljer af lån til fast ejendom. Disse lån er konstrueret af forskellige ejendomstyper, geografiske placeringer, lånets løbetid og mere.
PeerStreet hævder også at have en lavere gebyrstruktur end en traditionel REIT, som gør det muligt for investoren at udnytte de højere afkast, som tilbydes af PeerStreet. Du kan forvente at betale et servicegebyr på mellem 0,25% og 1,00% med PeerStreet for hvert lån, du investerer i.
Alle ejendomslån gennem PeerStreet er blevet valgt fra undersøgt private finansielle institutioner i USA. De låntagere, du vil låne ud til, er dokumenterede eksperter i ejendomsbranchen.
PeerStreet er ikke en investeringsplatform for alle. Der er omfattende kriterier for de investorer, de arbejder med. Disse investorer er kendt som akkrediterede investorer.
Hvad er en PeerStreet -akkrediteret investor?
For at invester med PeerStreet, skal du kvalificere dig som en akkrediteret investor. Ifølge SEC skal du for at være en akkrediteret investor tjene en indkomst, der overstiger $ 200.000 om året eller $ 300.000, hvis du i fællesskab indleverer en ægtefælle. Hvis du ikke opfylder indkomstkravene, kan du have en nettoværdi, der overstiger $ 1 million individuelt, inklusive ikke egenkapital i din primære bolig.
Her er den fulde liste over kvalifikationerne kræves for akkreditering.
Hvordan fungerer PeerStreet -finansiering?
PeerStreet arbejder med betroede private långivere for at få lån til fast ejendom. Inden de bringer lånene til investorerne, gennemgår de også de private långivers lånehistorik som kører hvert lån gennem deres underwriting -algoritmer, ud over traditionel garanti metoder.
Når de private långivere og lån er blevet undersøgt, kan investorer vælge deres investeringer. Du har valget mellem at gennemse mulighederne individuelt for at vælge dine investeringer, eller du kan angive investeringskriterier som lånerenten, belåningsgraden, låneperioden og det beløb, du vil investere pr lån.
Hvad er PeerStreet Returns?
Om PeerStreet, den gennemsnitlige realkreditrente er dog omkring 5%; de hævder at tilbyde en gennemsnitlig ÅOP på 6%-9%. Dette er fordi de bruger private penge långivere, som har en tendens til at tilbyde højere renter. Låntagere vil tage højere renter fra långivere, fordi disse lån kan give mere fleksibilitet og tilbyde hurtig adgang til pengene.
PeerStreet -funktioner og gebyrer
PeerStreet skiller sig ud ved at give investorer mere fleksibilitet og gennemsigtighed, end de kunne få med mere traditionelle ejendomsinvesteringer.
Nogle af de funktioner, du kan forvente at finde med PeerStreet, omfatter:
Investeringsmuligheder: Størstedelen af de lån, der tilbydes af PeerStreet er kortfristede lån, generelt omkring 6-24 måneder. Når du åbner en konto, kan du imidlertid vælge forskellige kriterier for at opfylde dine diversificeringskrav. Nogle af disse præferencer inkluderer geografiske placeringer, forfaldsdatoer, ejendomstyper, investeringsrisiko og mere.
Automatiseret investering: En anden måde, PeerStreet giver dig mulighed for at opfylde diversificeringen af din portefølje, er at automatisere din investering. Hvis PeerStreet ikke i øjeblikket har et lån til rådighed, der opfylder dine præferencer, kan du vælge at blive sat på venteliste. Når det lån bliver tilgængeligt, investerer PeerStreet automatisk dine midler i den specifikke investering. Din saldo skal være over $ 1.000 for at deltage i automatisk investering.
Flere kontotyper: Du kan vælge at åbne en afgiftspligtig konto eller en selvstyret IRA. Din selvstyrede IRA fungerer som pensionskonto. Du kan overføre penge fra din tidligere 401 (k), 403 (b) eller en 457 -plan for at finansiere din konto.
Integrationer:PeerStreet har for nylig annonceret sin integration med Betterment og Wealthfront. Dette vil nu give dig mulighed for at se alle dine investeringer ét sted og se hele din portefølje og dit aktivmix.
Kontosikkerhed og beskyttelse: Investorers midler opbevares på Investor Trust -konti i City National Bank. Alle konti er FDIC -forsikret op til $ 250.000.
Misligholdelse af lån: Hvis der skulle opstå en standard, PeerStreet arbejder på vegne af investoren for at sikre, at processen maksimerer investorens provenu. De arbejder for at beskytte investorens bedste interesser på hvert trin i standardprocessen. Derudover beroliger programmet investorer med, at hvis PeerStreet selv skulle gå i stå, ville a tredjepart vil træde til som et "særligt medlem" og styre alle resterende låninvesteringer som kurator.
Peerstreet vs Realtyshares
PeerStreet har en række forskellige konkurrenter, herunder RealtyShares.
En af de største forskelle mellem disse to virksomheder er de typer investeringer, der tilbydes. PeerStreet holder sig til bare gæld, mens RealtyShares tilbyder gælds- og egenkapitalinvesteringer.
Disse to virksomheder tilbyder også forskellige minimumsinvesteringer, der kræves for at åbne en konto.
- Med RealtyShares kræver størstedelen af deres konti en investering på $ 5.000, og du skal være en akkrediteret investor. RealtyShares tager ikke længere nye investorer.
- Selvom PeerStreet -investorer også skal være akkrediteret, har de et lavere investeringsminimum på $ 1.000, hvilket giver mulighed for mere diversificering, fordi du kan få et lille udsnit af flere lån ved at investere minimum i flere forskellige lån.
PeerStreet vs Fundrise
En anden populær konkurrent til PeerStreet er Fundrise.
Begge selskaber er tilgængelige for investorer i alle 50 stater. De tillader også begge investeringer via IRA -konti. Udover det er de meget forskellige virksomheder.
Mens PeerStreet fokuserer strengt på boligejendomme, Fundrise tilbyder bolig- og kommercielle investeringsmuligheder.
En anden stor forskel er, at du ikke behøver at være en akkrediteret investor for at investere med Fundrise. Alle kan komme i gang med så lidt som $ 500. Fundrices gebyrer udgør alle 1% af hver investering. Investeringer, der foretages via Fundrise, opstilles typisk med et langsigtet fokus i tankerne, da de opkræver et gebyr, hvis du trækker dine penge, før de er investeret i fem år.
Hvert peer-to-peer-udlånsfirma kan variere. Undersøg og sammenlign alle virksomheder, før du går videre med din økonomiske beslutning.
Se vores fulde anmeldelse af Fundrise her.
Fordele og ulemper ved PeerStreet
Fordel: Lavt minimumskrav til investeringer:
PeerStreet kræver en minimumsinvestering på $ 1.000.
Fordel: Mulighed for at diversificere
Alle investeringerne på PeerStreet er lån til fast ejendom, men inden for denne investeringsklasse kan du vælge forskellige geografiske placeringer, ejendomstyper, forfaldsdatoer og mere.
Fordel: Begrænset risiko
PeerStreet -investeringer er tættere på obligationer end aktier. Dette minimerer noget af din eksponering for volatilitet og risiko. Grundlæggende er det mindre sandsynligt, at du mister alle dine penge med denne type investeringer.
Fordel: Kortsigtet modenhed
Alle lån har kortsigtede løbetider mellem 6-24 måneder. Dette kan tilbyde en bedre mulighed end en investering i en anlægsaktiv. Med anlægsaktiver risikerer du, at renter stiger over din fastlåste rente uden at være i stand til at likvidere din investering uden straf. Investeringer med kortsigtet løbetid giver dig større fleksibilitet til at foretage ændringer i din investeringsstrategi, efterhånden som renterne ændres, da dine penge aldrig vil være bundet i mere end 24 måneder.
Ulempe: Ikke-likvidt aktiv
Selvom den kortsigtede løbetid er en stor salgsfunktion, er det vigtigt at huske, at når du investerer i en af PeerStreet's lån til fast ejendom, skal du forblive investeret, indtil lånet modnes. I modsætning til lignende obligationer er der ikke noget sekundært marked for dig at sælge dit aktiv. Hvis du har brug for likviditet, er dette muligvis ikke det rigtige investeringsvalg.
Ulempe: Skal være en akkrediteret investor
Det akkrediterede investorkrav fjerner en masse mindre investorer fra PeerStreet -platformen. Mange investorer opfylder muligvis ikke SEC -kravene.
Min tilgang med PeerStreet
Sådan gik jeg frem investering i fast ejendom gennem PeerSteet.
Først åbnede jeg min konto, bekræftede min akkrediterede status og deponerede $ 10.000.
I løbet af tre måneder investerede jeg $ 2.000 ad gangen i forskellige handler. Mit mål var at diversificere en portefølje med fem investeringer efter geografi (østkysten, vestkysten, Heartland), tid horisont (tre måneder, seks måneder, tolv måneder og atten måneder) og lånetype (erhvervelse vs. refinansiere).
Her er et øjebliksbillede af min portefølje seks måneder senere (du kan se, at nogle af mine originale lån er lukket, og jeg har hentet flere):
| Lån | Status | Investering | Sats | Modnes | Fremragende rektor | Interesse |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Washington, DC erhvervelse | POTE | $2,000.00 | 3.00% | 5/7/2018 | $0.00 | $5.00 |
| Capitola, CA Anskaffelse | POTE | $2,000.00 | 7.25% | 6/6/2018 | $0.00 | $19.33 |
| East Hampton, NY Cash-Out Refinance | POTE | $2,012.00 | 3.00% | 6/11/2018 | $0.00 | $5.03 |
| Sacramento, CA Anskaffelse | NUVÆRENDE | $2,000.00 | 7.25% | 4/1/2019 | $1,635.43 | $24.38 |
| San Antonio, TX erhvervelse | NUVÆRENDE | $2,000.00 | 7.00% | 4/1/2019 | $2,000.00 | $48.62 |
| Kolonien, TX erhvervelse | NUVÆRENDE | $2,000.00 | 7.00% | 5/1/2019 | $2,000.00 | $58.74 |
| Beverly Hills, CA Refinansiering til udbetaling | NUVÆRENDE | $2,074.00 | 8.25% | 1/1/2020 | $2,074.00 | $46.11 |
| Edmond, OK Refinance | NUVÆRENDE | $2,000.00 | 7.00% | 3/1/2020 | $2,000.00 | $65.74 |
Venner bemærker måske, at jeg valgte en af disse ejendomme nær min hjemby, så jeg faktisk kunne se ejendommen, hvis jeg ville. Alt i alt har jeg tjent $ 272,95 i renter på min samlede investering på $ 10.000 på cirka seks måneder. Det er omkring 5,5% årligt afkast. Ikke dårligt.
Jeg er lidt ude af balance og vil sandsynligvis finansiere min konto i løbet af de næste par uger for at få mig op til $ 1.000 i investeringsbare kontanter. Derefter vil jeg prøve at få en tre måneders investering på østkysten for at afrunde porteføljen.
Er jeg bange for, at der kan ske en standard? Jo da. Men i tilfælde af misligholdelse er du den første panthaver, hvilket betyder, at du først vil modtage midlerne fra et fremtidigt salg af ejendommen. Også anekdotisk har jeg hørt det PeerStreet gør en indsats for at bringe investorer tilbage til en hel position om dårlige handler, men det er ikke lovet. Derfor diversificerer jeg med 5+ investeringer.
På lang sigt ser jeg PeerStreet som en måde for mig at hæve den rente, jeg tjener på mine overskydende kontanter og forblive noget involveret i fast ejendom ud over min ene udlejningsejendom.
På et tidspunkt tænder jeg muligvis automatisk investering og lader PeerStreet gøre sit, men foreløbig er jeg glad for at se mulighederne igennem. Prøv at investere i PeerStreet i dag.
Fortsæt med at læse:
Hvordan jeg forhøjede huslejen på vores udlejningsejendom uden at være en gennemsnitlig udlejer
Hvad skal man gøre, hvis din lejer bryder lejemålet
Sådan investerer du penge: Hvad du behøver at vide for at komme i gang
4 Crowdfunding -websteder til fast ejendom, der skal føjes til din investeringsportefølje
Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.
Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.