Mine 10 år med Capital One 360 ​​-kontrol [Anmeldelse]

jeg elsker min Capital One 360 ​​-konto. At åbne den var et af de bedste træk, jeg har gjort for at styre mine penge.

Jeg åbnede denne konto simpelthen som en metode til at få hurtigere og lettere adgang til besparelserne på min Capital One 360 ​​-opsparingskonto. Jeg anede ikke, at jeg stadig ville være glad for denne konto 10 år senere!

Capital One 360 ​​Checking er en af bedste online tjekkonti tilgængelig i dag, hvis ikke den bedste.

Hvorfor elsker jeg det så meget? Lad os starte med de grundlæggende fordele:

Mobil indbetaling

For længst var den største hindring med online checkkonti deres manglende evne til let at acceptere fysiske checkindskud. Ingen grene = ingen drive-thru indskud. Med Capital Ones mobilindbetaling kan du blot tage et foto af dine underskrevne checks og indsætte pengene direkte på din Capital One 360 ​​-checkkonto.

Appen og indbetalingsfunktionen er gratis og kan bruges til personlige, forretningsmæssige og offentlige kontroller. Der er en daglig grænse for, hvor meget du kan indbetale via mobilindbetaling, selvom den præcise grænse varierer afhængigt af den personlige konto. (Normalt kan du forvente en daglig grænse på omkring $ 5.000).

Så længe du indsender dit depositum på eller inden arbejdsdagsafbrydelsen kl. 21.00 ET, dine midler er generelt tilgængelige inden den næste arbejdsdag.

Tjenesten er en (bogstavelig) snap med et kamera. På disse platforme kan du nemt downloade Capital One -appen. Derfra kan du blot godkende din check, tage et hurtigt billede af forsiden og bagsiden via mobilindbetalingsdelen af ​​appen og klikke på Send.

Og på den måde vises dine penge på magisk vis på din konto.

Flere betalingsmuligheder

Ja, der er flere gratis måder at “betale ya regninger” med denne konto. Regningen til at betale regningen er virkelig grundlæggende, og tjekfunktionerne er ligetil. Nævnte jeg, at det hele er gratis? Nogle banker tilbyder ikke alt dette gratis.

Hvis du betaler for disse tjenester, spilder du penge. Se en fuld gennemgang af disse metoder herunder.

Lettere adgang til dine besparelser

Du vil kunne flytte penge fra din Capital One 360 ​​-opsparingskonto til din 360 -checkkonto med det samme. Og fordi du har et MasterCard® -debetkort tilknyttet denne konto, har du adgang til penge fra din check- eller opsparingskonto via hæveautomat eller i registret (dvs. kontant tilbage).

Sørg for at tjekke min Anmeldelse af Capital One 360 ​​-opsparingskonto såvel.

Gratis pengeautomater

Brug for kontanter? Capital One 360 ​​Checking giver dig gratis adgang til 39.000 Capital One- og Allpoint -pengeautomater.

De forkynder stolt, at der er flere Capital One-gebyrfrie pengeautomater, end der er Starbucks i hele landet. Ikke dårligt!

Min eneste skænderi med pengeautomaterne er, at der ikke er så mange opkøringsautomater i netværket. Det er for det meste pengeautomater i dagligvarebutikker eller andre detailforretninger. I årenes løb har vi ikke fundet, at dette var et stort besvær. Vi tager typisk bare nogle kontanter ud, når vi handler med kortet.

Tjen renter på din checkbalance

Ligesom deres opsparingskonto vil Capital One 360’s Checking -konto betale dig mere end din gennemsnitlige bank bare for at beholde dine penge der. Du kan i øjeblikket tjene 0,2% APY, hvis du beholder op til $ 50.000 på din konto, 0,75% APY for kontosaldo mellem $ 50.000 og $ 100.000 og 1.0% APY for kontosaldoer over $ 100.000.

FDIC forsikret

Sidst men ikke mindst er regnskaberne alle forsikret af FDIC op til $ 250.000. Ingen problemer. Hvis du har en opsparingskonto, dette inkluderer også dette beløb. Så du er dækket af den samme paraply. Har du en fælles kontoindehaver? Dækningen er fordoblet.

Sådan åbnes en Capital One 360 ​​-kontokonto

Nu hvor du er klar til at flytte, er her trinene til at åbne din nye Capital One 360 ​​-kontokonto:

1. Besøg CaptialOne360.com klik på "Åbn en konto".
2. Webstedet vil spørge, om du allerede har nogen konti hos Capital One. Hvis du gør det, går tilmeldingsprocessen lidt hurtigere. Hvis ikke, er der bare et par ekstra spørgsmål.
3. Gennemfør åbningsprocessen for 360 -konto -konto, herunder at koble den til din opsparingskonto, anmode om dit MasterCard® -debetkort og indsætte nogle penge fra din opsparingskonto. Processen er ret ligetil.
4. Når du har din konto åben, vil du enten oprette en direkte indbetaling ved hjælp af en del af din lønseddel (tal med din HR -afdeling) eller automatisk overførsel fra din Capital One 360 ​​-opsparingskonto (meget let opsætning kan du gøre online).

Sådan betaler du dine regninger ved hjælp af 360 -kontrol

Okay, nu hvor du har åbnet din konto, foretaget nogle overførsler og brugt MasterCard® -betalingskortet til at foretage nogle køber eller får penge uden gebyr fra en pengeautomat, er du klar til at tage kontoen til det næste niveau ved at betale dine regninger online.

Der er flere forskellige metoder, du kan bruge til at betale dine regninger med 360 Checking. Så der er helt sikkert en, der fungerer for dig:

1. Gratis regning: Regningsløn er fantastisk til at betale dine månedlige regninger.

Du skal blot tilføje alle dine regningsselskaber til din liste over betalingsmodtagere og starte betalinger til disse betalingsmodtagere for det beløb og den dato, du angiver. Hvis din månedlige regning er et fast beløb (realkreditlån, gæld til studielån osv.), Kan du vælge de betalinger, der skal gentages automatisk hver måned.

Inden jeg begyndte at bruge cash back -kreditkort til alt, brugte jeg denne metode på omkring seks eller syv af vores konti. Hver tilbagevendende betaling kommer med en e -mail -meddelelse, så du kan sikre, at du har penge nok, inden betalingen går ud.

2. Automatisk tilbagetrækning: For resten af ​​mine regningsselskaber (to eller tre) bruger jeg automatisk tilbagetrækning.

Dette er simpelthen at give regningsfirmaet dine bankoplysninger (routing og kontonummer), så de kan trække det, du skylder dem, fra din bankkonto.

Traditionelt ville du finde disse oplysninger på en af ​​dine checks. Da du ikke automatisk får checks med denne konto, kan du blot finde linket "kontovedligeholdelse" fra siden 360 kontroloplysninger for at finde din routing og dit kontonummer. På siden til vedligeholdelse af kontoen skal du kigge efter linket "ugyldig check". Der finder du dine routing- og kontonumre, som kan leveres til dit regningsfirma for at oprette automatisk tilbagetrækning.

3. Papircheck: Med 360 Checking -kontoen kan du få en papirkontrol sendt til enhver adresse. Du kan endda få checken sendt til dig selv for at blive logget over til en anden. Jeg bruger kun denne metode, hvis jeg skylder en ven eller et familiemedlem nogle penge.

Hvis du kan lide at rulle old school, tilbyder Capital One 360 ​​også papircheckbøger til kontohavere. Din første checkbog er gratis, og den koster kun $ 5 pr. Batch checks derefter.

4. Zelle for P2P -betalinger: Capital One 360 ​​Checking er medlem af Zelle peer-to-peer betalingsprogram, hvilket betyder, at du kan sende penge på få minutter til ethvert andet Zelle-medlem.

Zelle er tilgængelig for en række banker, blandt andet Chase, Bank of America, Ally, PNC, Navy Federal Credit Union, U.S. Bank og Wells Fargo. Selvom din modtager ikke er tilmeldt Zelle, ankommer de penge, du sender, stadig til hans konto inden for 1-3 hverdage efter, at han har tilmeldt sig.

Zelle er gratis og en del af mobilappen til Capital One 360 ​​-kontoen. Kun dit telefonnummer bruges til at sende penge via Zelle, hvilket betyder, at din konto er helt sikker, selvom du sender penge til din skiftende svoger.

Bundlinjen

Alt i alt er Capital One 360 ​​Checking en solid konto for alle, der leder efter en netbank for at hjælpe dem med at betale regninger, sende penge til venner, indsæt fysiske checks, få hurtig og let adgang til deres kontanter og undgå enhver form for gebyr, alt imens du tjener lidt på interesse. Åbn en Capital One 360 ​​-konto!

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, også kaldet "PT", er CPA, blogger, podcaster, mand og far til tre. PT er også grundlægger og administrerende direktør for personlig finansindustriens konference og messe, FinCon.

Han oprettede Part-Time Money® tilbage i 2007 for at dele sine råd om penge, holde sig ansvarlig (mens betale ned over $ 75k i gæld), og for at møde andre, der brænder for at bevæge sig mod økonomisk uafhængighed.