Hjørnestenen i ethvert godt finansielt system starter med at finde en opsparingskonto, der fungerer for dig. De bedste opsparingskonti tilbyder højrente og kræver ikke, at du opretholder en enorm minimumssaldo for at undgå gebyrer.
Så hvordan finder du en god? Selvom det kan være overraskende, skal du kigge på netbanker. Min første online opsparingskonto var hos en lidt kendt hollandsk bank, ING (som er et akronym for Internationale Nederlanden Groep, for nylig erhvervet af Capital One). De var orange, ikke en typisk bankfarve (de fleste foretrækker blues og greener her), havde et akronym for deres navn (eller var det bare navnet? Ingen vidste!), Og alle var skeptiske over for netbank, endsige en online-bank.
I dag er online opsparingskonti almindelige og ekstremt alsidige. Renterne er meget højere, end hvad man typisk ser hos store banker. Hvordan sammenlignes disse satser? Selvom vi snart kommer til onlinebankerne, skal du se for dig selv, ikke en eneste vil flytte nålen (jeg var flov over selv at skrive dem): (liste)
Dette fik mig til at udarbejde en liste over online opsparingskonti med de højeste renter. De er alle FDIC -forsikrede (lad ikke udtrykket "online bank" skræmme dig, de er ligesom almindelige banker). Det kan du bekræfte ved at søge i FDIC’s Bank Find -værktøj og bekræfter de anførte FDIC -numre. Disse banker præsenteres i ingen særlig rækkefølge, men alle giver værdi i form af at hjælpe dig med at opbygge et stærkt økonomisk fundament.
Indholdsfortegnelse
- Ally Bank - 0,50% APY
- Performance One besparelser på Capital One 360 - 0,40% APY
- Citi - 0,50% APY
- Opdag Bank - 0,40% APY
- Barclays Bank - 0,40% APY
- Marcus af Goldman Sachs - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% APY
- American Express® personlige besparelser - 0,40% APY
- Bedring hver dag - 0,30% APY
- Almindelige spørgsmål om online opsparingskonti
Ally Bank (FDIC #57803) er den online bank, jeg bruger (jeg betragter dem som den bedste online bank, og derfor bruger jeg dem), og jeg har været fan af deres i årevis. Jeg åbnede min konto kort efter, at de rebrandede fra GMAC (General Motors Acceptance Corporation) i slutningen af 2000'erne.
Deres opsparingskonto har en solid rente, ingen vedligeholdelsesgebyrer og ingen minimumssaldo.
Deres cd-satser er også konkurrencedygtige, den tidlige opsigelsesperiode er kun 60 dage på en korttids-cd (versus mere typiske 90 dage), og de giver dig ofte en rentebonus, hvis du ruller din modnings -cd til en ny en.
De tilbyder en gratis checkkonto uden minimumssaldo, de refunderer op til $ 10 i pengeautomatgebyrer hver erklæring, har et stort pengeautomatnet, og de har en konkurrencedygtig rente på checkkontoen også.
Deres app er også solid. Det har alle de typiske klokker og fløjter plus en fantastisk fjernbetjeningsfunktion, når du har check til at indbetale. Hvis du har brug for at indbetale checks og ikke vil bruge appen, er der portobetalte indbetalingskonvolutter, som du også kan bruge (helt gratis).
Endelig tilbyder de også en integreret mæglerregnskab kaldet Ally Invest. Dette giver dig også adgang til en billig aktiemægler, der tilbyder gratis aktiehandel også.
(læs vores fulde gennemgang af Ally Bank)
Performance One besparelser på Capital One 360 - 0,40% APY
Jeg har haft en Capital One 360 Performance Savings -konto lige siden det var en ING Direct -konto - et vidnesbyrd om, hvor god en bank jeg synes, de er. Jeg kunne godt lide, hvor let det var at åbne nye konti og administrere mine penge der - plus det giver en konkurrencedygtig rente. Nogle gange viser vi Discover højere, fordi du får en lignende sats plus nogle bonuskontanter (når en kampagne er tilgængelig), men effektivitetsbesparelser er sammenlignelige.
Capital One 360 har den ekstra bonus at være en del af Capital One, hvilket gør administrationen af din bankkonto let, hvis du allerede har Capital One kreditkort. Jeg nyder at have mange forskellige tjenester under ét login, fordi det bare er lettere at administrere.
En anden ekstra bonus er det CapitalOne tilbyder ofte en bonus på nye konti.
Citi - 0,50% APY
Vi listede Citi i starten af stillingen, og hvordan de havde en lav rente, men det er for deres mursten og mørtel opsparingskonto. Det viser sig, at de i nogle stater tilbyder en ny Citi Accelerate Savings -konto, der har en meget konkurrencedygtig rente. Citi Accelerate Savings -kontoen er deres online bank, og den har ingen minimumsindbetaling. Den eneste ulempe er, at den kun er tilgængelig i 42 stater.
Der er dog et månedligt gebyr, der let kan undgås. Det månedlige gebyr er $ 4,50 for kun opsparingskontoen (ikke knyttet til en checkkonto), men du kan undgå det ved at opretholde en gennemsnitlig månedlig saldo på $ 500 eller mere. Hvis du har både kontrol og besparelser, er gebyret $ 10, men du kan undgå det med et samlet gennemsnit på $ 1.500 månedligt saldo på dine berettigede linkede konti ELLER ved at foretage en kvalificerende direkte indbetaling eller fakturering pr. opgørelse periode.
Den er ikke tilgængelig i alle stater, så når du klikker igennem, skal du indtaste din stat for at kontrollere, om den er kvalificeret.
Opdag Bank - 0,40% APY
Opdag, kreditkortfolkene, har også en online bank! Opdag Bank (FDIC #5649) er muligvis ikke et kendt navn for dig, men de har været aktivt forsikret af FDIC siden 1934!
Deres opsparingskonto har en af de højeste renter, ingen vedligeholdelsesgebyrer og ingen minimumssaldo.
Betalkontoen har heller ingen minimumssaldo, adgang til over 60.000 pengeautomater i pengeautomatenettet plus en generøs belønningsstruktur. Du kan tjene 1% kontant tilbage på op til $ 3.000 i betalingskortkøb hver måned, betale en regning online eller skrive en check, der rydder (op til 100 sådanne cashback -transaktioner om måneden)
Få mere at vide om Discover Bank
(klik her for vores dybdegående gennemgang af Find online sparekasse)
Barclays er en britisk baseret international bankvirksomhed, og online banken er en del af deres amerikanske datterselskab, Barclays Bank i Delaware (FDIC #57203).
Deres online opsparingskontoprodukt har en konkurrencedygtig rente, ingen minimumsbalance for at åbne og for at optjene renter, du har brug for for at beholde nok til, at renten tjener dig en krone hver periode (så du ikke tjener brøkdele, dette er typisk).
Barclay's har en konkurrencedygtig lineup af Indskudsbeviser, med vilkår så korte som 3-måneder og op til 60 måneder. Satserne er konkurrencedygtige med andre online banker.
Lær mere om Barclays
Marcus af Goldman Sachs - 0,50% APY
Marcus af Goldman Sachs (FDIC #33124) er online bank for Goldman Sachs, mest kendt som et investeringsbankfirma. De gør ganske meget mere end det, og Marcus af Goldman Sachs håndterer deres online banktilbud.
De har i øjeblikket nogle af de højeste renter på opsparingskonti, og de har ingen minimumsindskud og ingen transaktionsgebyrer (der ser heller ikke ud til at være vedligeholdelsesgebyrer). De blev udnævnt til den bedste stand-alone-konto til opsparing af MONEY® Magazine 'Bedste banker' 2016-nummer, uanset hvad det er værd.
Her er en fuld anmeldelse af Marcus af Goldman Sachs for at give dig en fuld forståelse af deres tilbud.
Lær mere om Marcus af Goldman Sachs
Alliant Credit Union - 0,55% APY
Alliant Credit Union er den eneste kreditforening på denne liste, og de er NCUA -forsikrede (NCUA er ækvivalent med FDIC for kreditforeninger, samme beskyttelse og samme beløb - NCUA #67955).
Kontoen minimum for at åbne er $ 5 (men de vil give dig $ 5 for at åbne en konto!). Renten er tilgængelig, hvis du har $ 100 eller mere på din konto, og der ikke er nogen vedligeholdelsesgebyrer, hvis du vælg e-erklæringer (mange af netbankerne tilbyder ikke engang papiropgørelser, så dette er ikke en kæmpe stor forskel). De har 80.000+ pengeautomater i deres netværk.
De samme vilkår eksisterer også for deres checkkonto, men deres rente på checkkontoen er lidt højere end mange andre. Der kræves ingen minimumssaldo på checkkontoen, og du kan få $ 20 i ATM -tillægsrestitutioner pr. Måned.
Hvorfor gider du inkludere en kreditforening? Fordi denne kreditforening tilbyder to bemærkelsesværdige produkter - en børns opsparingskonto og en gratis teenkontokonto. De er fælles konti med frynsegoder for at lære dine børn ansvarlige pengevaner - en fantastisk idé.
Lær mere om Alliant Credit Union
American Express® personlige besparelser - 0,40% APY
Du er sandsynligvis mere bekendt med deres kreditkort end deres opsparingskonto, men American Express National Bank (FDIC #27471) har været i branchen siden 2000, hvor American Express solgte deres tidligere banksektor til Standard Chartered.
American Express® Personal Savings er deres besparelsesprodukt med højt udbytte. De har også indskudsbeviser, men de har ikke en bankkonto, du har lov til at linke op til tre af dem fra eksterne banker.
Vi har en fuld anmeldelse af American Express Personal Savings.
Bedring hver dag - 0,30% APY
Bedring hver dag er online kontrol- og opsparingsprodukt af en af de ældste roboadvisors, Betterment. Betterment er mest kendt for sine investeringsprodukter og begyndte først for nylig at tilbyde en FDIC forsikret bankkonto. Gennem et partnerskab med fire banker får du op til $ 1.000.000 i FDIC -dækning (4x normal) på din opsparing plus en meget konkurrencedygtig rente (nylige pandemier har reduceret denne hastighed voldsomt). Du administrerer det hele gennem deres app (jeg vil påstå, at du dog ikke skulle have en million kroner i kontanter!), Så det er usynligt for dig.
Det er et anstændigt sted at parkere kontanter, du ikke bruger på din Betterment-konto, hvilket er en god funktion at have, da mange andre mæglere næsten ikke betaler for dine kontante indskud.
Lær mere om Betterment Everyday
Almindelige spørgsmål om online opsparingskonti
Her er et par spørgsmål, jeg bliver stillet meget, når det kommer til disse online opsparingskonti.
Online opsparingskonti er ligesom almindelige opsparingskonti. Den store forskel er, at mange af de banker, der tilbyder online opsparingskonti, ikke har fysiske placeringer, du kan besøge. Dit primære kontaktpunkt er via en app eller netbank.
Mange af bankerne tilbyder også online checkkonti, der fungerer ligesom almindelige checkkonti. App'en lader dig normalt indbetale checks ved at tage et billede af forsiden og bagsiden. Du kan få adgang til dine penge via en almindelig pengeautomat, og mange banker har partnerskaber med nationale pengeautomater som Netpoint.
Hvis online opsparingskonti er ligesom opsparingskonti uden fysiske placeringer, hvad er fordelen ved at få en online opsparingskonto? De har meget højere renter. Hvis du nogensinde ser på renten i en almindelig bank, er den normalt latterligt lav.
For eksempel er renten på Bank of Americas opsparingskonto i skrivende stund 0,01% APY. Det er dybest set nul, og det har det været i lang tid. Ally Banks rente er 0,50% APY.
Online banker har også en tendens til at have meget lavere gebyrer. Ally Bank har ikke et vedligeholdelsesgebyr og ingen minimumssaldo. Bank of America's Core Checking har et månedligt gebyr på $ 12, der frafalder, hvis du opretholder en saldo på $ 1.500 eller har en kvalificerende direkte indbetaling på $ 250+.
Ja, 100% sikkert. Online banker er FDIC forsikrede, og derfor er dine penge lige så sikre i de banker, som de ville være i en traditionel bank. Dine midler er beskyttet op til $ 250.000 af FDIC. Hvis banken fejler, får FDIC dig dine penge tilbage.
Hvad angår beskyttelse mod svig, har de ofte sikkerhedsforanstaltninger på plads for at forhindre mange af de forskellige former for svig. Mange banker tilbyder tofaktorautentificering, for at bekræfte din identitet, samt masser af meddelelser. Du kan oprette din bank til at give dig besked hver gang der er en transaktion, en service ikke mange banker tilbyder.
Der er ingen grænse for, hvor mange opsparingskonti du kan have, men du modtager en formular 1099-INT fra hver bank, der betaler dig mere end $ 10 i renter. Du vil måske ikke håndtere så mange former, når det er tid til at betale dine skatter!