Din kredit score er en af disse problemer med kylling og æg. Hvis du vil have en god kredit score, skal du vise, at du er en ansvarlig bruger af kredit. Men for at gøre det skal du have kreditlinjer - lån, kreditkort osv.
Buuuuut for at få lån og kreditkort, skal du have god kredit. Yikes!
Hvis du ikke har nogen kredit, kan du etablere en kredithistorie ved at få et butiksmærket kreditkort, som ofte har lavere kreditkrav. Butikker kan godt lide at give dig de kort, fordi det har vist sig, at folk bruger mere på kredit. Du har ingen historie, hvilket ikke er ideelt, men det er bedre end at have en dårlig historie.
Men hvis du har dårligt kredit, at forbedre eller genopbygge denne kredit er meget sværere. Mange steder giver du dig ikke et kreditkort, hvis du har dårlig kredit.
Så hvad laver du?
Du bliver nødt til at få et par stykker sikrede kreditkort, demonstrere god kreditadfærd, og vent på, at din kredit stiger.
Indholdsfortegnelse
- Hvordan sikrede kort fungerer
- Hvordan sikrede kort bygger kredit
- De bedst sikrede kreditkort
Hvordan sikrede kort fungerer
Et sikret kort er som et almindeligt kreditkort, medmindre du skal stille et depositum. Beløbet for dette depositum vil være baseret på din kreditværdighed. Det beløb, du indbetaler, bestemmer også din oprindelige kreditgrænse.
Depositummet vil sidde på en separat konto, der normalt tjener nul renter, og det fungerer som sikkerhed, hvis du falder tilbage til dine dårlige kreditmåder. Det lader banken dække sig selv, hvis du bliver en risiko, men indtil da giver de dig en kreditgrænse.
Det fungerer ligesom et kreditkort. Du kan bruge det overalt, hvor du ville bruge et kreditkort, du foretager betalinger på det hver måned, og der er en kreditgrænse. Den eneste forskel er, at du skal foretage et refunderbart depositum. Over tid vil nogle kort give dig højere kreditgrænser, hvis du foretager regelmæssige betalinger.
Det gode ved nogle sikrede kort er, at du får meget af samme fordele som kreditkort - som beskyttelse mod svig, udvidet garanti, rejsehjælp, biludlejningsforsikring osv.
Hvordan sikrede kort bygger kredit
Sikrede kort er også kreditkort - de er simpelthen "sikret" af dit depositum. Kortet er, til alle praktiske formål, ligesom et kreditkort.
For at genopbygge din kredit skal du gøre to ting:
- Foretag rettidige betalinger! Det er stort set bolden - din kredit score er et mål for din evne til at tilbagebetale din gæld. Du behøver ikke at betale hele saldoen (selvom det er bedre end at betale renter), du skal bare foretage alle betalinger til tiden. Gå ikke glip af en eller kom for sent!
- Brug kortet. Hvis du åbner kortet og aldrig bruger det, hjælper det heller ikke. Du skal opkræve noget for det, betale det af og vise, at du kan gå igennem trinene for at være en ansvarlig bruger af kredit.
Du bør se en kredit score stige i 6-12 måneders god opførsel. Til sidst, når dine scoringer er forbedret nok, kan du opgradere et usikret kreditkort.
Du kan bruge kredit score simulatorer til at se, hvad virkningerne af forskellige handlinger kan have på din kredit score. Her er et par at prøve.
De bedst sikrede kreditkort
Jeg anbefaler Capital One® Secured MasterCard® eller Citi® Secured MasterCard®. Disse er to store kortudstedere, MasterCard accepteres næsten overalt, og ingen af dem vil betale dig gebyrer - hvilket er almindeligt for nogle sikrede kortudstedere.
Kredit en har også nogle velrenommerede kort.
The Secured MasterCard From Capital One er deres for folk, der genopbygger kredit og har intet årsgebyr. Det refunderbare depositum kan være $ 49, $ 99 eller $ 200 afhængigt af din kredit, og det vil resultere i en kreditgrænse på $ 200 til $ 3.000 afhængigt af, hvor meget du indbetaler. Når du foretager dine første 5 månedlige betalinger til tiden, øger de din kreditgrænse. Dette er et solidt kort uden transaktionsgebyrer (medmindre det er et kontant forskud, som du aldrig bør gøre).
Hvis du ikke kan få disse kort, lad mig fortælle dig, hvordan du vurderer et sikret kreditkort, fordi der er nogle fupnummer derude:
- Se alle gebyrer. Kortselskaber ved, at hvis du har dårlig kredit, har du få muligheder. Så mange sikrede kort vil være fulde af gebyrer. Et årsgebyr er næsten givet (derfor anbefalede jeg Capital One -kortet - det har intet gebyr, næsten uhørt), men du har også transaktionsgebyrer for hver gang du bruger det. Undgå disse kort, medmindre du absolut ikke har noget valg.
- Sørg for, at kortet indberetter oplysninger til kreditbureauerne. Nogle kort giver dig ingen kredit og er simpelthen glorificerede gavekort - brug dem ikke. Dobbelttjek, at kortet hjælper dig med at opbygge kredit ved at rapportere din aktivitet til et af de tre store kreditbureauer (Equifax, Experian, TransUnion).
Her er en liste over kort, der også passer til regningen. Jeg har ikke undersøgt alt dette, men det er en god liste til at starte din forskning.
Held og lykke!