Hvis du er bruger af payday -lån, kan du blive lettet over at vide, at der er et levedygtigt alternativ - og et, der koster meget mindre.
Kontantforskudsapps er dukket op i de seneste år for at give kortsigtet finansiering til forbrugere med dårlig kredit, der har brug for et forskud på deres næste lønseddel. De giver både større fleksibilitet og lavere omkostninger end payday -lån.
Indholdsfortegnelse
- Hvad er en Cash Advance -app?
- De bedste kontantforskudsapps
- Earnin
- Boro
- Penge løve
- Bemyndige
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternativer til kontant forskud
- Bundlinie
Hvad er en Cash Advance -app?
Ligesom et payday -lån videresender et kontant forskud dig penge mod dit næste lønindbetaling. De tilgængelige beløb er relativt små og spænder fra $ 25 til så meget som $ 500, men det kan være nok til at få dig igennem, indtil din næste lønseddel kommer ind.
Du skal typisk have en aktiv checkkonto - eller oprette en via kontantforskudsappen - og modtage regelmæssige direkte indbetalinger af enten løncheck eller ydelsecheck. I de fleste tilfælde vil der ikke blive foretaget nogen kreditkontrol, men lånefirmaet vil automatisk trække deres betaling tilbage fra din checkkonto.
Tjenesten vil forskyde dig det nødvendige beløb, med fuld tilbagebetaling, der finder sted efter modtagelse af dit direkte depositum. Nogle apps opkræver et gebyr for forskuddet, mens andre vil give det gratis under visse omstændigheder. De avancerede midler kan generelt bruges til ethvert formål.
Mange apps tilbyder også banktjenester, herunder betalingskort med gratis pengeautomat, rentebærende besparelser, budgetteringsværktøjer og andre funktioner.
De er meget mere imødekommende end payday -lån, hvor du finder effektive renter i 300% -400% rækkevidde, og som indeholder en foreskrevet liste over skræmmende gengældelsestaktikker, hvis du ikke kan betale.
Men én ting har en kontantforskudsapp til fælles med et payday -lån, at det reducerer mængden af dit næste direkte indskud.
Ligesom payday -lån fjerner kontantforskudsapps ikke behovet for at styre din økonomi korrekt. Af denne grund bruges de bedst kun sjældent. Men hvis behovet opstår, er det godt at vide, at de er tilgængelige.
De bedste kontantforskudsapps
Earnin
Earnin er en anden bankapp, der giver kontantforskud - kendt som Cash Outs. Selvom du i første omgang vil være begrænset til ikke mere end $ 100, kan denne grænse i sidste ende øges til $ 500 fra din lønseddel pr. Lønperiode. Det ser ud til at være kontantforskudsappen, der mest ligner traditionelle lønningslån.
For at kvalificere dig til en konto skal du være ansat og have en bankkonto, som din lønseddel er direkte deponeret på. Som medlem kan du få adgang til op til $ 100 af din påløbne indtjening pr. Dag, op til $ 500 pr. Lønperiode.
Tjenesten er helt gratis at bruge, men du kan efterlade tip på op til $ 14. Dette er den indtægt, tjenesten tjener for det, den leverer.
Earnin er designet til at hjælpe dig med bedre at administrere din konto og undgå kassekreditgebyrer. For eksempel sender de dig en besked, når din banksaldo falder til under $ 200, og endda sender automatiske Cash Outs, når det er nødvendigt.
Beløb i kontant forskud: $ 100 til $ 500
Tid fra anmodning til modtagelse: Øjeblikkelig
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: Ved modtagelse af dit næste direkte depositum, som automatisk trækkes
Gebyrer: Gratis, men de accepterer tips op til $ 14
Lær mere om Earnin her.
Boro
Boro er en app til sporing af penge og mikroudlån designet specielt til universitetsstuderende. Men de tilbyder, hvad der måske er den mest generøse kontantforskudsgrænse i branchen - op til $ 2.000.
Kaldet BoroCash, det fungerer anderledes end andre kontantforskud, idet det mere ligner en kreditlinje. Når linjen er etableret, uanset hvilket beløb du er blevet godkendt til, kan du få adgang til midler efter behov, tilbagebetale dem og derefter låne dem igen på et senere tidspunkt.
Fordelen ved kreditordningen er, at den hjælper dig med at opbygge kredit. Da de fleste universitetsstuderende ikke har meget kredit, vil denne funktion være en af de store fordele ved tjenesten.
På det tidspunkt, du får adgang til din kreditgrænse, kan du vælge en tilbagebetalingsperiode på en, tre, seks eller 12 måneder. En måneds tilbagebetalingsperiode ydes rentefrit.
App'en er i øjeblikket tilgængelig i 21 stater, med yderligere fire stater snart.
Beløb i kontant forskud: Op til $ 2.000
Tid fra anmodning til modtagelse: Øjeblikkelig
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: En, tre, seks og 12 måneder
Gebyrer: Renter (ingen på en tilbagebetalingsperiode på en måned, men op til 19,9% ÅOP for længere vilkår)
Lær mere om Boro her.
Penge løve
Penge løve er en finansiel app, der giver en alt-i-én-mobilbankoplevelse. Kontantforskudsfunktionen leveres via Instacash, som giver dig adgang til op til $ 250 når som helst, uden renter og uden månedlige gebyrer. Størrelsen af din kontant forskudsgrænse bestemmes af dine tilbagevendende indskud. Disse kan omfatte direkte indbetaling af løncheck, offentlige fordele eller andre kilder. Jo højere og mere konsekvent indskuddene er, jo højere vil din kontant forskudsgrænse være.
Du starter med øjeblikkelig adgang til $ 25; dette vil stige til mellem $ 50 og $ 250, når appen registrerer tilbagevendende indskud. Men hvis du skifter dine direkte indskud til deres RoarMoney (få direkte indbetalingsmidler to dage for tidligt) funktion, eller bliv medlem af Credit Builder Plus, kan din kontant forskudsgrænse stige til så meget som $300.
Virksomheden rapporterer, at du vil kunne modtage kontantforskud svarende til 30% af dit direkte indbetalingsbeløb pr. Lønperiode eller ydelsecheck. Det betyder, at en indbetaling på $ 500 giver dig adgang til så meget som $ 150.
Beløb i kontant forskud: $ 50 til $ 300
Tid fra anmodning til modtagelse: Øjeblikkelig til 5 hverdage
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: Ved modtagelse af dit næste direkte depositum, som automatisk trækkes
Gebyrer: Ingen til levering inden for 12 timer til fem hverdage; $ 3,99 for øjeblikkelig levering til din RoarMoney -konto; $ 4,99 for øjeblikkelig levering til en ekstern bankkonto eller betalingskort
Lær mere om Money Lion her.
Bemyndige
Bemyndige er en finansiel app, der giver kontante forskud på $ 250. Det er en abonnementstjeneste, selvom der ikke er noget gebyr for kontante forskud.
Kontantforskudsfunktionen fungerer bedst, hvis du åbner en Empower Checking -konto, fordi overførslen af midler sker øjeblikkeligt. Kontoen har også et Visa -betalingskort, adgang til mere end 37.000 hæveautomater, ingen minimumskonti, ubegrænsede overførsler og ingen kassekreditgebyrer.
Men du kan også optjene renter på saldoen på din konto, i øjeblikket med 0,05% APY på alle saldi. Debitkortkøb tjener op til 10% tilbagebetalingsbelønninger på udvalgte kategorier og forhandlere.
De eneste gebyrer er et abonnementsgebyr på $ 8 pr. Måned og et udenlandsk transaktionsgebyr på 1%.
Kontoen kommer også med automatiske besparelser, budgetsporing og smarte anbefalinger, der viser dig, hvordan du sparer flere penge.
Beløb i kontant forskud: $250
Tid fra anmodning til modtagelse: Umiddelbart til en Empower Checking -konto, men der er et mindre gebyr, hvis forskuddet overføres til en ekstern konto
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: Ved modtagelse af dit næste direkte depositum, som automatisk trækkes
Gebyrer: Intet gebyr for et individuelt kontant forskud, men $ 8 pr. Måned efter en 14-dages gratis prøveperiode
Lær mere om Empower her.
Dave
Dave er en bankapp, der beskriver sig selv som "bank for mennesker." Appen bruges af mere end 10 millioner medlemmer og giver op til $ 200 i kontante forskud, gratis. For at være berettiget til kontantforskuddet skal du have to kvalificerende direkte indskud på mindst $ 1.000 på din Dave Bankkonto.
Kontoen har intet minimumskrav til saldoen og ingen kassekreditgebyrer. Bankkortet kan bruges gebyrfrit i mere end 32.000 hæveautomater. App'en giver også budgetteringsmuligheder og endda en unik funktion til at hjælpe dig med at finde en sidehastighed for at tjene ekstra penge.
Sammen med din Dave -konto vil et partnerfirma kendt som LevelCredit rapportere dine huslejebetalinger til de store kreditbureauer, hvilket giver dig en chance for at opbygge din kredithistorie.
Beløb i kontant forskud: $ 200 med en Dave -forbrugskonto, op til $ 100 uden
Tid fra anmodning til modtagelse: Op til tre dage, men med det samme med et ekspresgebyr
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: Ved modtagelse af dit næste direkte depositum, som automatisk trækkes
Gebyrer: $ 1 pr. Måned abonnementsgebyr; 3% udenlandsk transaktionsgebyr
Lær mere om Dave her.
Brigit
Brigit kontinuerligt analyserer din kontosaldo, så giver den dig besked, når du ikke kan dække kommende udgifter. Når det sker, tilbyder det Auto Advances. Kontantforskuddet kan derefter sendes automatisk for at undgå kassekreditter.
Brigit giver dig også adgang til din kreditrapport for at hjælpe dig med at forbedre din kredit. Hvis du nogensinde oplever et databrud, giver de op til 1 million dollars i beskyttelse mod identitetstyveri.
Og ligesom Dave hjælper appen dig med at finde sidekoncerter og endda helt- eller deltidsjob for at øge din indkomst.
Brigit tilbyder to planer, gratis og plus. The Free hjælper dig med at finde en side -trængsel til at øge din indkomst og tilbyder også en økonomisk hjælper service til at give dig praktisk oplysninger om dine tidligere, nuværende og fremtidige økonomiske resultater samt personligt tilpasset indhold og tips til at hjælpe dig med at forbedre dit økonomi. Den gratis version giver dog ikke kontant forskud.
Plus -planen er en premium service med et abonnementsgebyr på 9,99 $ pr. Måned. Det kommer med både øjeblikkelig indbetaling af kontantforskud samt funktionen automatisk forskud, hvis dit budget er ved at være lavt. Dette er den service, der også giver kreditovervågning og identitetstyveribeskyttelse sammen med alle de tjenester, der tilbydes med gratisplanen.
Beløb i kontant forskud: Op til $ 250
Tid fra anmodning til modtagelse: Inden for 20 minutter
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: Ved modtagelse af dit næste direkte depositum, som automatisk trækkes
Gebyrer: Intet direkte gebyr for kontante forskud, men kræver et månedligt abonnementsgebyr på $ 9,99 for at få adgang til tjenesten
Lær mere om Brigit her.
Go2Bank
Go2Bank beskriver sig selv som "den ultimative mobile bankkonto." De tilbyder en overdækningsbeskyttelsesbestemmelse frem for et kontant forskud. Men der er masser af andre funktioner med denne service, herunder muligheden for at tjene op til 1% på din opsparing. Du kan også tjene op til 7% instant cash back, når du køber eGift -kort fra udvalgte forhandlere.
Kontoen giver dig mulighed for at indbetale en check ved hjælp af mobilindbetalingsfunktionen samt til at betale regninger og endda sende checks fra din mobilenhed. I mellemtiden tilbyder de et sikret kreditkort, komplet med automatisk rapportering til alle tre store kreditbureauer, for at hjælpe dig med at opbygge din kredit.
Go2Bank giver overdækningsbeskyttelse - gratis - op til $ 200. Det dækker automatisk køb, der overstiger din tilgængelige saldo.
Mængden af kassekreditbeskyttelse varierer mellem $ 10 og $ 200 og er baseret på hyppigheden og mængden af direkte indskud. Det påvirker ikke kun kassekreditten, men også tilbagebetalingsperioden.
Tilgængelige dækningsbeløb er som følger:
Go2Bank tilbyder også en opsparingskonto med høj ydelse, baseret på et system, de omtaler som "hvælvinger". Det er underkonti, hvor du allokerer penge til specifikke besparelsesformål. Du kan optjene op til 1% APY på op til $ 5.000 i midler, der er deponeret i hvælvinger, selvom ikke allokerede saldi ikke tjener nogen renter.
Beløb i kontant forskud: $ 10 til $ 200 kassekreditbeskyttelse
Tid fra anmodning til modtagelse: Øjeblikkelig
Kreditkontrol: Ingen
Tilbagebetalingsbetingelser: 24 timer
Gebyrer: $ 5 månedligt gebyr for appen, frafaldet med månedlige direkte indskud; intet gebyr for kontant forskud/kassekredit; Der opkræves flere gebyrer for kontante indskud, overførsler fra et tilknyttet betalingskort, indbetaling af en check, pengeautomat uden for netværket og hævning af kontanter og et udenlandsk transaktionsgebyr på 3%
Få mere at vide om Go2Bank.
Alternativer til kontant forskud
Forbrugere, der har brug for specifikke kontantforskuds -apps eller payday -lån, gør det ofte, fordi de har dårlig kredit. I betragtning af at payday -lån har astronomiske gebyrer, og kontantforskud fra kontantforskudsprogrammer ikke er mere end et par hundrede dollars, kan du overveje andre alternativer. Og de findes heldigvis.
Hvis du leder efter et større beløb og en længere tilbagebetalingsperiode, kan du overveje personlige lån til dårlig eller dårlig kredit.
Det er lån i beløb, der spænder fra et par hundrede dollars til flere tusinde dollars, med vilkår fra 36 måneder til 60 måneder. Renter kan være så høje som 36%, men stadig med nogle långivere og visse kreditprofiler. Men de tilbyder større lånebeløb end enten payday lån eller kontant forskud, og midlerne kan bruges til ethvert formål.
Endnu en anden mulighed er Alternativer til Payday Loan (PAL'er) tilbydes af kreditforeninger. Det er små, kortfristede lån, der er designet specielt til at give et alternativ til høje omkostningslån til forbrugere med dårlig kredit.
For at kvalificere dig skal du være medlem af en deltagende kreditforening i mindst en måned. Lånegrænser er mellem $ 200 og $ 1.000, med vilkår fra en måned til seks måneder.
Der er et låneansøgningsgebyr på $ 20, men du kan være berettiget til så mange som tre PAL'er i løbet af en seks måneders tidsramme, så længe der ikke er nogen lånoverlapninger.
Overvej også at tjene nogle hurtige kontanter i stedet for at optage et lån. Her er flere måder at finde hurtige kontanter på.
Bundlinie
Selvom du har dårlig kredit, behøver du ikke henvende dig til dyre lån til dækning af kortsigtede behov. Der er masser af alternativer til rådighed i form af kontant forskud, små personlige lån og alternative lån til kreditforeninger.