Ally Invest Review 2021: Hvorfor jeg bruger dem, og du også skal

Hvis du har tænkt på at åbne en konto hos Ally Invest, denne anmeldelse er noget for dig.

Jeg har brugt Ally Invest som min primære børsmægler i årevis. Jeg startede med TradeKing, blev ved under opkøbet og har haft en betydelig del af mine investeringer hos Ally Invest.

Jeg er fan, fordi de tilbyder gratis handler, en rig pakke forskningsværktøjer og en grænseflade, der er intuitiv og let at navigere. De tilbyder ikke gratis handler med investeringsforeninger, men jeg investerer i investeringsforeninger direkte med Vanguard, så dette er ikke et problem for mig. (Ally Invest tilbyder dog gratis handler på ETF'er)

Læs videre for at opdage denne dybdegående Ally Invest-anmeldelse.

Hvem er Ally Invest?

Ally Bank kom ind i mægler -spillet gennem opkøb i 2016 og omdøbte det til Ally Invest Securities, eller Ally Invest for kort. De er reguleret af FINRA, du kan slå deres fortegnelse op på BrokerCheck, og de har licens til at operere i alle 50 stater plus Washington DC og Puerto Rico.

Ally Invest har selvstyrede handelskonti (skattepligtig mæglervirksomhed, IRA) samt "Managed Portfolios", som er deres betegnelse for deres robo-rådgivende lignende automatiserede investeringstjenester. Vi vil grave mere ind i begge disse kontotyper.

Selvstyrede handelskonti

Ally Invest understøtter skattepligtige mæglerkonti samt individuelle pensionskonti uden minimum. Du kan handle praktisk talt alt - aktier, obligationer, investeringsforeninger, ETF'er, optioner og endda forex. Det eneste aktiv, der ikke er på den liste, er kryptokurver, men jeg investerer ikke i kryptokurver - og her er hvorfor.

Bedst af alt, med undtagelse af investeringsforeninger, er alle disse handler provisionfrie. Optioner har et gebyr på $ 0,50 pr. Kontraktgebyr, men der opkræves ingen basisprovision.

Platformen er ret sofistikeret og tilbyder alt, hvad du kan få brug for fra din grundlæggende mæglerkonto. Der er citater i realtid, research, et dashboard, der kan tilpasses, og det er alt tilgængeligt online. Du får dog ikke niveau 2 -markedsdata.

Her er et billede af toppen af ​​standard dashboard (de kalder det Ally Invest Live, klik for at udvide):

Du kan tilpasse det, men standarden viser dig meget data meget hurtigt, med tråde, du kan trække for yderligere forskning. Den bedste måde at bruge dette på er som et øjebliksbillede på din konto for at se, hvordan din portefølje klarer sig.

Dashboardet er meget godt designet og intuitivt at bruge. Når du klikker på en aktie i din Beholdninger, alle de andre paneler opdaterer til den aktie - Diagram opdaterer automatisk for at vise dig de efterfølgende tre måneder, Options Chains -opdateringer for at vise dig alle opkalds- og putkontrakter (optionskæderne) osv. Du behøver ikke at indtaste det manuelt hver gang i hvert panel. Når du indtaster et krydsfelt i søgefeltet i et panel, opdaterer det også hvert andet panel. Det er smart.

For tilpasning kan du ændre, hvad der vises i hvert panel. Du kan også flytte panelerne rundt, men du kan ikke tilføje eller fjerne paneler - selvom jeg ikke er sikker på, om der er et panel, som jeg vil tilføje, som ikke allerede er her.

I panelet Option Chains kan du dykke ned i kæden af ​​en aktie og opbygge en optionsstrategi ved hjælp af deres arbejdsbord (her køber jeg ud af pengeopkaldene på AAPL):

Ally Invest har gode muligheder for prognoser og prisfastsættelse, fordi TradeKing henvendte sig til optionshandlere (mere volumen betød flere provisioner, en smart forretningsstrategi!). Som følge heraf har Ally Invest nu gode optioner til handelsværktøjer.

Hvis du ikke vil bruge Ally Invest Live, eksisterer den gamle platform stadig og gør det let at bygge flere positioner.

Vil du skrive en streg? Her er den skærm, du bruger til at indtaste den:

Gebyrstruktur

Gebyrstrukturen på den selvdirekte konto er stort set så lav som du kan få:

• $ 0 provisionsfri handler på aktier, optioner og ETF'er. Optioner har et gebyr på $ 0,50 pr. Kontrakt.
• $ 9,95 pr. Handel med investeringsfonde uden belastning, gebyrer til handelsfonde med en salgsbelastning vil variere
• $ 0 minimum på kontoen
• Intet gebyr for inaktivitet
• $ 150 ACAT-gebyr-hvis du overfører dine aktiver in natura fra din konto til en anden mægler, refunderer de andre mæglers ACAT-gebyrer op til $ 150, når du overfører mindst $ 2.500 i aktiver

Personligt, hvis du vil handle investeringsforeninger, er den bedste måde at gøre det på at åbne en konto hos det firma, der tilbyder midlerne. For eksempel, hvis du vil have en Vanguard -fond, åbne en Vanguard -konto, fordi du kan købe og sælge aktier gratis. Og hvis du vil have en Vanguard ETF, kan du købe og sælge dem gratis på Ally Invest eller Vanguard.

Mobil app

Ally Invest's mobilappen har alle de funktioner, du kan forvente i en mæglers mobilapp - herunder muligheden for at gennemføre enhver transaktion på appen, som du ville kunne udføre på webstedet. Jeg bruger ikke mobilappen, fordi jeg ikke kan lide at træffe store pengebeslutninger (som at købe og sælge aktier i aktier) på min telefon. Jeg foretrækker at sidde ved et skrivebord, se på en computerskærm og "komme i arbejdstilstand."

Det er lidt sværere at lave research på telefonen, da det eneste sted, hvor "nyheder" trækkes ind i appen, er på forskningssiden, og den eneste kilde ser ud til at være fra MT Newswires.

Men hvis der var en slags nødstilfælde eller akut behov, kunne jeg gøre det.

Ally Invest Administrerede porteføljer

Med et minimum på $ 100 kan du få en kontantforbedret administreret portefølje med praktisk talt ingen gebyrer-ingen rådgivningsgebyrer, ingen årlige gebyrer og ingen genbalanceringsgebyrer. De gør dette, fordi de sætter 30% af din portefølje til kontanter og tjener en rente, der kan sammenlignes med deres online opsparingskonto. Charles Schwab Intelligent Portfolios fungerer også på denne måde - uden gebyr, men du skal sætte en fast procentdel af din allokering i kontanter. Fordelen ved kontantallokeringen hos Ally er, at den er tæt på den gældende rente, du ville få med en opsparingskonto, selvom du ikke kan få adgang til den lige så let som en sparekonto.

Hvis du vil undgå kontantallokering, kan du få en "markedsfokuseret" administreret portefølje, men den kommer også med et årligt rådgivningsgebyr på 0,30%, der opkræves månedligt. Med markedsfokuseret har du stadig kontanter (cirka 2% af din saldo), men meget meget mindre af det. 0,30% svarer til, hvad andre robo-rådgivere opkræver-f.eks. Vanguards personlige rådgivertjeneste opkræver 0,30% af aktiver op til $ 5 millioner.

Med Managed Portfolios besvarer du nogle spørgsmål om dine mål, de bygger en blanding af ETF'er, der opfylder dine mål, og derefter kan du justere det, som du ønsker.

Derudover kan du vælge mellem fire porteføljemuligheder:

• Kerne: ”Meget diversificeret på tværs af indenlandske, internationale og renteaktiver. Du kan vælge den risiko, du er fortrolig med, fra konservativ til aggressiv. Hvis du er mere en praktisk investor, skal du overveje denne porteføljetype. ”
• Indkomst: “Denne porteføljetype giver højere udbytteudbytter, samtidig med at den bevarer en mere konservativ risikoprofil. Overvej denne porteføljetype, hvis du er mest fokuseret på udbytte og indkomst. ”
• Skatteoptimeret: ”Hvis du yder bidrag efter skat til en investeringskonto, kan denne type IRA hjælpe med at maksimere dine investeringer. Hvis du ønsker at investere ved hjælp af en mangfoldig blanding af skattefordelede, billige børshandlede fonde, skal du overveje denne porteføljetype. "
• Socialt ansvarlig: “Formet af virksomheder med etiske resultater, investerer du kun i virksomheder, der aktivt praktiserer bæredygtighed, energieffektivitet eller andre miljøvenlige tiltag. Overvej denne porteføljetype, hvis miljøvenlige metoder er vigtige for dig. ”

Derefter overvåger deres systemer (og mennesker) din portefølje og genbalancerer efter behov. Det ligner robo-rådgivningstjenester fra andre virksomheder (i teorien).

Integration med Ally Bank

De er begge under samme branding, men de to systemer føles stadig lidt adskilte, fordi de stadig er separate enheder. Når du logger ind Ally.com for at besøge din bank, kan du se dine Ally Invest -oplysninger.

Hvis du vil handle på din mæglerkonto, overføres du til investor.tradeking.com. Det betyder, at hvis du vil overføre penge frem og tilbage mellem f.eks. Din checkkonto og din mæglerkonto - er der en forsinkelse afhængigt af de pågældende konti:

• Til og fra Ally Bank til selvstyrede konti: 1-2 minutter
• Fra administrerede porteføljer til Ally -bankkonti: op til 5 hverdage
• Allieret selvstyrede konti til andre institutioner: op til 3 hverdage
• Fra andre institutioner til enhver Ally Invest -konto: op til 3 hverdage

Ally Invest Alternativer

Ally Invest har skåret et godt sted ud som en rabatmægler, der gør alt godt, men hvordan sammenligner det med nogle andre?

Ally Invest vs. Robin Hood

Robinhoods krav om berømmelse var en smart mobilapplikation med gratis handler. Selvom ikke alle andre mæglere har en fantastisk mobiloplevelse, har mange af dem matchet dem, hvor det tæller flest - gratis handler. Ally Invest tilbyder også gratis handler, og Ally Invests mobilapp gør alt, hvad Robinhoods app gør, men den ser bare ikke så glat ud.

Men når det kommer til værktøjer, Robin Hood har ikke de analyseværktøjer, som Ally Invest tilbyder. Selvom de giver dig adgang til de samme omsættelige værdipapirer, overstiger Ally Invests optionværktøjer langt det, Robinhood tilbyder. Robinhood har heller ikke bredden og dybden af ​​forskning - de holder omkostningerne nede, så de har valgt ikke at tilbyde nogen forskning fra andre virksomheder. Du kan stadig få offentligt tilgængelige nyheder, konferenceopkald osv. - men alt ekstra er ikke tilgængeligt.

Området, hvor Robinhood slår Ally Invest er i kryptokurrency - Ally Invest tilbyder ikke kryptokurver, og Robinhood Crypto lader dig handle flere kryptokurver gratis. Hvis fraktionelle aktier er vigtige for dig, har Robinhood det også, mens Ally Invest ikke gør det. Robinhoods nye kontoforfremmelse er en gratis aktiedel uden krav om indbetaling, tilbyder Ally Invest kontanter, men du skal overføre penge.

Inden for handel med værdipapirer tilbyder de begge aktier, ETF'er og optioner. Ally Invest tilbyder obligationer og forex, men Robinhood gør det ikke.

Bundlinjen er, at Ally Invest tilbyder alt, hvad Robinhood gør (undtagen krypto- og fraktionelle aktier), plus du kan klare en solid online bankoplevelse alt på ét sted.

Her er min fulde Robinhood -anmeldelse.

Ally Invest vs. ETrade

ETrade og Ally Invest er meget ens, fordi de har konkurreret i kategorien rabatmæglere i årevis.

Selvom de er meget ens, er ETrades store differentierer, at det lader dig oprette papirhandelsporteføljer for at hjælpe dig med at dyppe din tå til at investere. Med et væld af uddannelsesværktøjer kan du studere aktier og bruge deres porteføljer til at se, hvordan du har det med en "praksis" -konto.

ETrade har et minimum på $ 500 på deres mæglerkontobånd, mens handler med optioner er gratis, er der et $ 0,65 pr. kontraktgebyr hos ETrade ($ 0,50 hos Ally Invest).

Relaterede: Bedste aktiemæglere, der tilbyder gratis handler

For og imod

Ligesom enhver service er der ting, vi kan lide, og ting vi ikke kan.

Fordele:

• Ally Invest tilbyder både selvstyret mægling og administrerede porteføljer, ligesom en robo-rådgiver.
• Lavt minimum ($ 100) på administrerede porteføljer
• Handel uden kommission med aktier, optioner, ETF og optioner ($ 0,50 pr. Kontrakt)
• Ingen minimumskonti, ingen vedligeholdelsesgebyrer
• Meget generøs mægleroverførselsbonus ($50 – $3,500)
• Indgående ACAT -gebyrrefusion op til $ 150

Ulemper:

• Administrerede porteføljer er gratis, men kræver en 30% kontantposition, eller du kan betale 0,30% om året
• Gensidige midler koster $ 9,95 pr. Handel
• Ingen detaljerede niveau 2 -markedsdata

Endelig dom

Ally Invest er en fantastisk all-round mæglerkonto på grund af dets minimum 0 dollar og provisionfrie handler på aktier, optioner og ETF’er. Jeg har brugt dem i årevis og har aldrig haft problemer. Uden minimum, tilknytning til en stor bank i Ally Bank, det er et godt sted for enhver investor, der ønsker at begynde at investere.

Jeg blev først forelsket i dem, fordi de tilbød billige handler, men nu hvor så mange mæglerfirmaer tilbyder gratis handler, har jeg opholdt mig for platformens lethed og enkelhed.

Ally Invest er bedst for begyndere til mellemliggende investorer, der er trygge ved at administrere en selvstyret investeringskonto. Det lave minimum og gratis handler gør det meget tilgængeligt for nogen, der ikke har meget at investere, men værktøjerne og funktionerne på kontoen understøtter stadig en, der har brug for mere.

Hvis du bare vil have investeringsforeninger, skal du springe Ally Invest over - gå til virksomheden, der tilbyder midlerne direkte. Hvis det er Vanguard, skal du åbne en Vanguard -konto. Hvis det er Fidelity, skal du åbne en Fidelity -konto.

Hvis du vil have en hands-off forvaltet fond som en robo-rådgiver, tilbyder Ally Invest et ret godt produkt, men sammenlign det med førende robo-rådgivere tilgængelig i øjeblikket.

Det er ikke ideelt for avancerede investorer, daghandlere, tekniske forhandlere eller en person, der har brug for mange markedsdata (niveau 2) for at træffe beslutninger. Hvis det beskriver dig, er der andre mæglere, der giver dig det detaljeringsniveau ind på markedet.

Ally Invest har en indskudsrelateret kampagne for nye konti - jo mere du indbetaler eller overfører, jo større bonus. Det, der gør denne kampagne så god, er, at den gælder for enhver form for konto - ikke kun din traditionelle skattepligtige mæglerkonto. Du kan også åbne en traditionel eller Roth IRA.

Her er Ally Invest bonusstruktur:

Depositum eller overførsel Beløb	Din bonus
$10,000 – $24,999	$100
$25,000 – $99,999	$250
$100,000 – $249,999	$300
$250,000 – $499,999	$600
$500,000 – $999,999	$1,200
$1,000,000 – $1,999,999	$2,000
$ 2.000.000 eller mere	$3,000

De vil også godtgøre dig de ACAT -gebyrer, som en anden mægler kan opkræve for at flytte dine aktiver til Ally. De refunderer op til $ 150 i gebyrer, når du overfører mindst $ 2.500. Dette er adskilt fra den kontante bonus, de vil give dig baseret på overførselsbeløbet.

Kontantbonussen krediteres kontoen som renter, så hvis du åbner en IRA, betragtes den ikke som et bidrag.

Lær mere om Ally Invest