Ally Bank Review: Høj rentekontrol og besparelser, mere

Overvejer du at åbne en bankkonto og spekulerer på, om den bank skal være Ally Bank?

Ally Bank er en onlinebank med højrentekontrol- og opsparingskonti, der vil gøre dine lokale bankmuligheder i forlegenhed.

For mange år siden gjorde jeg Ally Bank til min største online bank. Jeg beholder stadig en Bank of America -konto for hurtig ATM -adgang, på trods af Allys ATM -refusionsprogram, men jeg beholder det på grund af inerti mere end nogen anden grund. Det er mit centrum økonomisk kort og en af ​​mine foretrukne opsparingskonti til rådighed.

I denne anmeldelse gennemgår jeg alle deres tilbud, og du kan beslutte, om det er banken for dig.

Indholdsfortegnelse

1. Er Ally Bank sikker?
2. Ally Bank Deposit Products
1. Rentekontokonto
2. Online opsparingskonto
3. Indskudsbeviser
4. Pensions -cd'er og opsparing
3. Allierede bankgebyrer og sanktioner
4. Fordele og ulemper
5. Endelig dom

Er Ally Bank sikker?

Ally Bank startede som GMAC, finansieringsafdelingen for General Motors, og kom først ind på banktjenester i 2000 med oprettelsen af ​​GMAC Bank. De blev grundlagt helt tilbage i 1919 og udvidede deres finansieringsaktiviteter i 1940'erne til at omfatte tog, derefter husholdningsapparater (1951) og finansierede deres 75. milliont køretøj i 1977. I 2009 rebrandede de fra GMAC Bank til Ally Bank.

Ally Bank (FDIC #57803) er helt sikker og FDIC forsikret op til $ 250.000.

Ally Bank har en omfattende historie inden for udlån, men i forbindelse med denne gennemgang ser jeg på deres kernebank- og indlånsprodukter og mine erfaringer med dem som en online bank. De erhvervede også TradeKing og rebrandede det Ally Invest (som jeg også bruger som min rabatmægler), så du kan gøre næsten alt under ét tag.

Ally Bank Deposit Products

Ally Bank tilbyder hele pakken med indbetalingsprodukter - besparelser, check og indskudsbeviser (et højt udbytte, en forhøjelse af din sats og en cd uden straf).

Rentekontokonto

Rentekontoen har ingen minimumsbeløb, ingen vedligeholdelsesgebyrer og en rente, der knuser traditionelle mursten- og mørtelbanker. Renten er trinvis, i øjeblikket på 0,10% APY for saldi under $ 15.000 og 0,25% APY på saldi over $ 15.000. Du kan overføre øjeblikkeligt mellem opsparings- og checkkontoen (husk Fed's 6 ACH -overførselsregel), så du bør beholde det minimum, du har brug for ved checkingen.

Bankkontoen tilbyder også regningsløn og Zelle for betalinger til andre personer. Bankkortet er ikke noget ekstraordinært, det er et almindeligt debet MasterCard.

Hvordan hæver jeg kontanter fra min Ally -bankkonto? For at få kontanter fra din Ally Bank -kontokonto skal du bruge dit betalingskort i en anden banks pengeautomat. Ally Bank opkræver ikke et gebyr, når du bruger en anden banks pengeautomat, og de refunderer automatisk den anden banks gebyrer på op til $ 10 hver opgørelsescyklus. De har også indgået et partnerskab med Allpoint ATM -netværket (43.000+ pengeautomater), så hvis du bruger dette netværks pengeautomater, vil du ikke blive opkrævet et gebyr.

Med en banker, hvis du bruger en anden banks pengeautomat, betaler du normalt to gebyrer - et af banken, der ejer pengeautomaten og et af din bank. Mange online banker samarbejder med pengeautomater for at give dig gebyrfri pengeautomat, men ikke mange tilbyder refusion af gebyrer som Ally gør.

Med deres betalingskort kan du også få cashback fra køb uden gebyr.

Ally Bank har en daglig hævningsgrænse for pengeautomater på $ 1.000 pr. Dag.

Hvordan sætter jeg penge ind på min Ally -bankkonto? Du kan overføre penge til din konto via en ACH -overførsel, du kan indbetale checks via appen, og du kan sende ind kontroller ved hjælp af deres forudbetalte konvolutter (eller mail det direkte til Ally Bank, P.O. Box 13625, Philadelphia, PA 19101-3625). Du kan ikke indbetale kontanter direkte på kontoen, Ally Bank accepterer ikke kontante indskud. For at få dine penge ind på en konto har du en af ​​to muligheder. Du kan indbetale på en anden bankkonto og derefter overføre den, eller du kan købe en postanvisning og indsætte postanvisningen.

Online opsparingskonto

Online opsparingskontoen har ingen minimumsbeløb, ingen vedligeholdelsesgebyrer og en høj rente, der gælder for alle saldoniveauer.

Online -sparekonto -renten er 0,50% APY og forbindelser dagligt.

Ally Bank har også en pengemarkedskonto med en trinvis rente:

• 0,50% APY
• $ 5000 minimum daglig saldo: 0,50% APY
• > $ 25.000 minimum daglig saldo: 0,50% APY

Jeg nævner det, fordi det eksisterer og kan blive en faktor i fremtiden, men lige nu er det ringere end opsparingskontoen.

Besparelsesbøttefunktion

Ally Bank tilføjede for nylig en ny funktion til deres opsparingskonti - "spande". Skovle er måder at organisere dine besparelser på uden at skulle oprette separate opsparingskonti. Der er ti færdiglavede spande (nødsituationer, hjem, ferier, lejligheder, uddannelse, familie, skattebetalinger, regninger, køretøjer, kæledyr) og en "Lav din egen". Når du vælger dem, du vil have, får du dem plus en, der hedder "Core Savings."

Bagefter kan du fordele beløbet i din opsparing på tværs af de forskellige spande for at hjælpe dig med at forstå, hvordan dine penge bliver allokeret. Det hele er stadig på din opsparingskonto, men kan hjælpe dig med at forstå, hvordan du sparer mod hvert mål.

Endelig kan du angive, hvordan du vil have, at nye penge skal fordeles i hver spand. Du kan beholde den 100% kernebesparelser og distribuere den manuelt, eller du kan angive procenter på hver kategori.

Endelig kan du indstille spanden, hvor renter indsættes (du kan kun vælge en kategori til dette).

Besparelse Boosters

Savings Boosters er under fanen "Optimer" og består af to funktioner:

• Tilbagevendende overførsler: Opret en henvisende overførsel for at hjælpe dig med at spare penge.
• Overraskelsesbesparelser: Det er her, Ally analyserer din checkkonto (som du selv tilføjer), og den overfører penge, når det kunne arbejde hårdere med besparelser. Det overfører aldrig mere end $ 100 ad gangen og gør det kun mandag, onsdag eller fredag.

Overførsler til overraskelsesbesparelser tæller ikke med i grænsen for 6 ACH ( seks transaktionsgrænser på opsparingskonti blev ophævet i april 2020).

Disse to funktioner er mindre spændende end spande, men de er fine små bonusser.

Indskudsbeviser

Der er tre typer cd'er:

• CD med høj ydelse: Dette er deres navn for en standard indskudsbevis. De har alle standard løbetidsperioder op til 60 måneder (5 år).
• Hæv din sats -cd: Denne type cd giver dig mulighed for at hæve din sats, hvis satserne stiger for din løbetid og saldo. Den fås som en 2 år og 4 år cd. Du kan øge satsen engang på 2yr og to gange på 4yr.
• Ingen straf -cd: Du kan når som helst hæve dine penge og betale ingen straf. Den eneste undtagelse er, at du ikke kan trække dig tilbage inden for de første seks dage. Dette er i øjeblikket kun tilgængeligt for 11-måneders vilkår.

Oven i alt dette har de en "ti dages bedste prisgaranti." Hvis satsen for din cd’s løbetid og saldo stiger i de første ti dage efter åbningen, de vil øge din sats til det højere sats. Der er ingen frygt for, at du åbner en cd, og pludselig stiger satserne, og du går glip af.

Ally Bank har en af ​​de mest generøse sanktioner for tidlig tilbagetrækning af cd'er, jeg nogensinde har set:

• 24 måneder eller mindre: 60 dages interesse
• 25 måneder - 36 måneder: 90 dages interesse
• 37 måneder - 48 måneder: 120 dages interesse
• 49 måneder eller længere: 150 dages interesse

Endelig får du en "loyalitetsbelønning", når du fornyer din cd. Da satserne var højere, så jeg Loyalty Rewards på næsten en halv procent. Det er mindre generøst i disse dage, men stadig bedre end ingenting!

Hej Jim, vi tilbyder i øjeblikket en .05% loyalitetsbelønning for cd -fornyelse og vil holde fællesskabet opdateret om eventuelle fremtidige tilbud, efterhånden som de bliver tilgængelige. Lad os vide, hvis vi kan besvare yderligere spørgsmål! ^KM

- Ally (@Ally) 22. februar 2018

Pensions -cd'er og opsparing

I Ally Bank kan du åbne en IRA, Roth IRA eller SEP-IRA version af High Yield CD'en, Raise Your Rate CD og endda en IRA Online Savings-konto-alle med satser, der kan sammenlignes med ikke-IRA versioner. Som en person i midten til slutningen af ​​trediverne er dette ikke tiltalende, MEN det kan give mening for nogen som nærmer sig pensionering og ønsker at presse lidt ekstra afkast ud af deres pensionskasser beholdninger.

Allierede bankgebyrer og sanktioner

Ally Bank har intet månedligt vedligeholdelsesgebyr, ingen minimums kontosaldo og intet gebyr for indgående ledninger. Du kan få kasserere gratis og få ubegrænset indbetaling.

Du betaler et gebyr for:

• Returneret depositum: $7.50
• Kassekredittel (maks. 1 pr. Dag) $25
• Overdrevne transaktioner: $ 10 pr., Dette er baseret på 6 ACH -regel
• Udgående ledninger (indenlandske): $20

Fordele og ulemper

Ally Bank tilbyder alle gode funktioner i en bank og undgår eventuelle negative ting. En konkurrencedygtig rente på alle deres produkter samt ingen minimumsbeløb og ingen vedligeholdelsesgebyrer.

Konkurrencedygtige indskudsbeviser: Indskudsbeviserne er konkurrencedygtige med en generøs straf for tidlig tilbagetrækning, hvis du har brug for det, plus en lille loyalitetsfornyelsesbonus, hvis du genopretter en cd. CD'erne No Penalty og Raise Your Rate CD er gode til en vis fleksibilitet, men deres priser er typisk lavere end den almindelige cd, men det kan forventes, da du betaler for det fleksibilitet.

Cashback belønningskort: Hvis du vil have et belønningskort uden årligt gebyr, har Ally Bank et, der giver dig 2% cashback på tankstationer og købmandsforretninger, 1% andre steder. Du får også en 10% bonus, når du indbetaler cashback på en Ally -bankkonto. Endelig en ny tilmeldingsbonus på $ 100 bonus, når du foretager $ 500 i køb.

No-Commission Discount Brokerage-konto: Hvis du ikke har en rabatmæglerkonto, Ally Invest er godt integreret med banken og tilbyder gratis handler, ingen minimumskonti og ingen overraskelsesgebyrer. Det tilbyder også mest generøse nye kontomæglerfremme med op til $ 3.500 i kontanter afhængigt af hvor meget du indbetaler.

Endelig har Ally Bank en meget let at bruge en smartphone -app, der inkluderer eCheck -indbetaling, et must i disse dage, fordi hvem vil sende checks til indbetaling via mail? Hvis det beskriver dig, tilbyder de porto forudbetalte konvolutter, som du kan bruge til at sende checkene. Hvis du har brug for at nå dem, har de e-mail, telefon (1-877-247-2559) og online chat.

Hvad angår ulemper, kan jeg virkelig ikke tænke på nogen, der gælder for Ally Bank og ikke for andre online opsparingskonti. Ally Bank vil med jævne mellemrum køre nye kontobonuser men der er ikke en lige nu. Nogle gange er det rart at kunne gå til en filial... men jeg kan elske muligheden for det mere end faktisk at gøre det. Den eneste funktion, som en anden bank tilbyder, som Ally ikke gør, er muligheden for hurtigt at oprette nye opsparinger eller tjekke konti, som jeg gør med Capital One 360, men de forenklede det med Buckets.

Endelig dom

Hvis du er fortrolig med en netbank, kan jeg ikke tænke mig en bedre end Ally Bank. Det er grunden til, at jeg åbnede en konto hos dem for mange år siden, og grunden til, at jeg stadig bruger dem i dag.