For flere år siden spillede jeg i en flag fodboldliga.
Efter at have fanget en aflevering, ramte jeg det åbne felt, og mellem mig og endezonen var en enlig forsvarsspiller.
Da jeg gled over feltet, vidste jeg nøjagtigt, hvad jeg skulle gøre næste gang: Jeg skulle ødelægge et af mine onde Barry Sanders-lignende spin-træk.
Der var kun et lille problem: Jeg besidder ingen Barry Sanders-lignende færdigheder.
Åh, ja, jeg er anstændigt atletisk. Men at bryde sådan et træk i det åbne felt var ikke i min styrke.
Da jeg gik for at bevæge mig, fangede mine klamper akavet på jorden, og jeg endte med at falde og lande direkte på min hofte. Banen, som vi spillede på, havde flere bare, hårde pletter, og det var der, jeg landede. Det gjorde ondt.
Jeg vidste, at jeg ville skade mig selv, men der var ingen måde, jeg ikke ville afslutte spillet på. Næste dag var smerten så slem, at jeg næsten ikke kunne gå, så jeg besluttede at gå på skadestuen. Efter at have taget et røntgenbillede viser det sig, at jeg kun havde et meget dybt knogleskår. Jeg fik ordineret smertestillende medicin og blev sendt på vej.
Forestil dig nu, om det var det samme scenario, men inden jeg overhovedet fik taget røntgenbilleder, anbefalede lægen, at de amputerede mit ben. Selvom jeg måske ikke ved meget, er jeg ret sikker på, at det ville blive betragtet som medicinsk fejlbehandling.
Medicinsk fejlbehandling sker meget i USA, og vi har alle hørt vores skrækhistorier - men hvad med finansiel fejlbehandling? Hvor ofte hører vi disse historier? På et blogindlæg, jeg tidligere delte, afslørede jeg, at der er visse finansielle rådgivere Jeg vil gerne slå et slag i ansigtet.
Det er sikkert at sige, at de alle er kvalificerede til en eller anden form for økonomisk fejl, men jo mere engagement jeg har med min læsere på denne blog, og jo flere kunder jeg ender med at arbejde med, jo mere indser jeg, hvor meget jeg støder på tilfælde af økonomisk fejlbehandling. Sådan definerer jeg økonomisk fejlbehandling:
Økonomisk fejl er faglig uagtsomhed ved handling eller undladelse fra en finansiel rådgiver, hvori investeringsanbefalingen gav falder under den accepterede praksis inden for finansielle tjenesteydelser og forårsager økonomisk skade eller et stort tab for investor.
I denne situation lavede en investor nogle online -undersøgelser. Han havde læst lidt op om konceptet "Bank on Yourself". Hvis du nogensinde har hørt om dette koncept, er den generelle kerne, at du tager egenkapitalen i dit hjem og bruger det og køber en slags garanteret liv forsikringsprodukt, typisk hele livet, og da det har en garanteret afkast, skal du netto højere beløb end den rente, du betaler af din pant.
Investoren ville vide mere om konceptet, så de udfyldte en formular online og den næste ting, de vidste, at de talte med en repræsentant. Efter kun at have været i telefon med ham en kort tid, ændrede agenten på linjen hurtigt deres historie. I stedet for hele livsforsikringer skiftede de hurtigt og begyndte at stille en fast indekseret livrente. Især en bestemt fast indekseret livrente repræsenteret af forsikringsselskabet Allianz.
Da jeg spurgte investoren, hvor mange oplysninger denne rådgiver havde om dem, sagde han meget minimalt. Alt, han vidste, var hans omtrentlige alder, og hvor meget han skulle investere. For denne formodede finansielle rådgiver til at stille et investeringsprodukt - især en fast indekseret livrente - uden at vide noget om denne klient, ville jeg overveje denne økonomiske fejlbehandling.
Enhver rådgiver, der ikke tager sig tid og kræfter på at lære sin klient at kende, gør kun skade på dem og kan forårsage yderligere økonomisk skade.
Hvis du begynder at tale med en finansiel rådgiver om nogen form for investering, og de ikke stiller dig nogle af de grundlæggende spørgsmål, skal du springe ud af dit sæde, boltre til din bil og få pokker ud af Dodge.
Flere eksempler på økonomisk fejl
Jeg ville ønske, jeg kunne sige, at det var det eneste eksempel, men der er flere.
En bloglæser kontaktede mig engang og fortalte mig, hvordan en "rådgiver" fortalte hende at udbetale sine 401 (k) og lægge pengene til en indekseret universel livsforsikring. Hvad siger du? Rådgiveren nævnte aldrig andre muligheder som f.eks. At sætte pengene i en Roth IRA! Tal om økonomisk fejlbehandling! Denne slags historier gør mig sur, og den burde også gøre dig ked af det.
Tag et kig på den fulde historie, jeg delte på God Financial Cents Facebook -side:
Det er derfor, jeg bliver krydset af hos andre "finansielle rådgivere." Bloglæser kontakter mig, fordi hun ikke har det rigtigt... [Læs mere]
Sendt af Gode økonomiske cent på Tirsdag den 9. juni 2015
Er du klar til endnu et eksempel?
Her er endnu en fra min Facebook -side, der viser, hvordan kommissioner kan svinge nogle finansielle rådgivere til at gøre, hvad der er i deres bedste interesse - ikke deres kunders bedste interesse.
Læg mærke til i denne historie, hvordan klienten stillede det rigtige spørgsmål:
Jeg er ikke sikker på, om dette topper gårsdagens rant om "finansiel rådgiver", også kendt som en sløv sælger, men det er ret darn ...
Sendt af Gode økonomiske cent på Onsdag den 10. juni 2015
Hvad du behøver at vide, før du bliver forbrændt af økonomisk fejl
Det er vigtigt at lave dine lektier for at forhindre, at der sker økonomisk fejl ved dig.
Hvis det sker for dig, bør du vide, hvordan du reagerer.
Her er hvad du skal vide, før du bliver brændt af økonomisk fejlbehandling. Vær opmærksom!
Sådan laver du et baggrundstjek på din rådgiver
Heldigvis kan du se på baggrunden for de fleste legitimerede finansielle rådgivere.
Men den uheldige sandhed er, at mange mennesker ikke ser på baggrunden for deres økonomiske rådgivere. De regner med, at da rådgiveren har en virksomhed, et kontor og blev henvist til dem af en ven, er de en, de burde stole på til at håndtere deres økonomi.
Dette er ikke altid tilfældet.
Selvom nogle rådgivere har gjort, hvad jeg ville betragte som økonomisk fejlbehandling, er det nogle gange ikke fejlbehandling - det er bare ikke det bedste, de kunne gøre for deres kunder.
Lad os se det i øjnene. Finansielle rådgivere skal leve af. Men de skulle kun leve af det, hvis de bedre deres kunders liv - ikke skade deres kunders liv.
Jeg har et tillidsansvar for at overveje mine kunders interesser over mine egne - det er her mit hjerte er, og jeg vil ikke ofre mine kunders velfærd for en hurtig penge.
Lær mere om de forskellige måder, du kan kontrollere baggrunden for din finansielle rådgiver.
Vigtige spørgsmål til at stille en potentiel rådgiver
Mens du er i gang, skal du spørge enhver finansiel rådgiver, du overvejer at ansætte et par hårde spørgsmål.
For eksempel bør din økonomiske rådgiver kunne pege dig på et par casestudier, der viser, at de ved, hvad de taler om. Hvis dit mål er at spare til pension, skal du spørge din finansielle rådgiver, hvordan de ville hjælpe dig med at nå dit pensionsmål og vise, hvordan det muligvis ville fungere i din økonomiske situation.
Udover at spørge dem om nogle casestudier, skal du være sikker på, at de forklarer, hvordan de kompenseres. Det er her økonomisk fejlbehandling løber voldsomt. Sørg for, at de bliver betalt på en måde, der tilpasser deres mål til dine mål. Mere om dette lidt senere... .
Her er nogle flere spørgsmål, du bør stille en potentiel rådgiver, før du ansætter dem.
Sådan indgives en klage mod en rådgiver
Lad os sige, at du har ansat en rådgiver, som du mener ikke har udført deres job - de har praktiseret økonomisk fejl. Hvad skulle du gøre?
For det første er det vigtigt at forstå, hvilke finansielle rådgivere kan og kan ikke gøre.
Finansielle rådgivere kan fremsætte specifikke anbefalinger om specifikke investeringer - derfor "rådgiver" i deres titel. Disse anbefalinger bør være - og mange gange skal være - i din bedste interesse.
Finansielle rådgivere kan også købe og sælge værdipapirer for dig. Du har kontrol. De gør ikke noget, du ikke føler dig tryg ved. Husk dog, at nogle kontrakter giver finansielle rådgivere kontrol over de værdipapirer, de køber eller sælger til dig uden din forudgående tilladelse til at købe eller sælge.
Husk: Finansielle rådgivere bør ikke - og mange gange ikke - kunne komme med uegnede anbefalinger baseret på din risikotolerance og din investeringshistorie. Hvis en rådgiver ikke interviewer dig grundigt, før de sælger dig på en investering, er det et rødt flag.
Finansielle rådgivere kan heller ikke komme med vildledelser eller udeladelser vedrørende en investering, de anbefaler.
Hvis du føler, at din finansielle rådgiver er skyldig i økonomisk fejlbehandling, lære at indgive en klage.
Advarselsskilte, du skal afskedige din finansielle rådgiver
Hvis du vil klage over din finansielle rådgiver, vil du sandsynligvis også afskedige dem.
Der er mange andre advarselsskilte end dem, der er nævnt ovenfor, der skal tilskynde dig til at fyre din finansielle rådgiver.
For eksempel, hvis din finansielle rådgiver er påtrængende og forsøger at få dig til at træffe hurtige beslutninger vedrørende dine investeringer, skal du køre den modsatte retning så hurtigt som du kan. Gode finansielle rådgivere ønsker, at deres kunder skal forstå, hvorfor de kommer med de anbefalinger, de laver. Det sidste, de gerne vil have, er, at deres kunder bliver efterladt i mørket!
Hvis din økonomiske rådgiver holder dig i mørket ved at presse dig til at træffe en hurtig beslutning, skal du tage en hurtig beslutning om at finde en anden rådgiver hurtigst muligt.
Et andet advarselsskilt om, at din finansielle rådgiver begår økonomisk fejl, er, hvis de lægger alle dine penge i en investering. Diversificering bør være en hjørnesten i enhver portefølje, og hvis din rådgiver ikke synes det, skal du videre.
Der er mange flere advarselsskilte om, at du skal afskedige din finansielle rådgiver. Tag et kig på nogle flere advarselsskilte og beskyt dig selv mod økonomisk fejl.
Sådan bliver finansielle rådgivere betalt
Har du en finansiel rådgiver? Ved du, hvordan de bliver betalt? Ingen? Nå, det er tid til at lære hvordan!
Her er sagen. Finansielle rådgivere betaler generelt sig selv af dine investeringer. Der er ikke noget galt med dette - det er praktisk for deres kunder. Men det er et problem, hvis deres klienter ikke forstår, hvordan eller hvor meget de får betalt.
For eksempel sælger nogle finansielle rådgivere A -aktier. Det er typer af investeringsforeninger, der har en front load - et gebyr for køb af midlerne. Mange finansielle rådgivere lever af denne måde - men er det rigtigt for dig som kunde? Der er bedre betalingsordninger derude.
Et andet eksempel, nogle finansielle rådgivere får udbetalt en årlig procentdel af aktiver under forvaltning. Det smukke ved dette betalingsarrangement er, at når dine investeringer klarer sig godt, gør din finansielle rådgivers forretning det også. Med andre ord er dine mål tilpasset: både du og din finansielle rådgiver har et økonomisk incitament til at øge antallet af midler i din portefølje.
Dette er så vigtigt et emne, jeg har optaget en podcast om det. Lyt til, hvordan finansielle rådgivere virkelig får løn!
Hvorfor ansætte en CFP® Professionel er så vigtig
Inden du ansætter en finansiel rådgiver, skal du sørge for, at de har legitimationsoplysninger. Derfor mener jeg, at du skal ansætte en CFP® professionel som mig!
Endelige tanker
Hør, du behøver ikke at være offer for økonomisk fejl. Jo mere du ved, desto mindre sandsynligt kan en skæv økonomisk ”rådgiver” gøre dig skade.
Jeg kan godt lide at tage mig den nødvendige tid til at forklare mine kunder, hvordan investeringer fungerer. Enhver god finansiel rådgiver bør gøre det samme.
Lad ikke nogen røre dine penge, medmindre du er komfortabel efter at have lavet dine lektier.
Invester, men invester klogt med en finansiel rådgiver, der har din bedste interesse i tankerne!