Hvis du har medicinske regninger, du ikke kan betale, vil de sandsynligvis ende på din kreditrapport. Dette vil påvirke din kreditværdighed negativt, så det er godt at få taget hånd om det så hurtigt som muligt.
Sørg først for, at regningen er legitim og har været igennem de korrekte processer, før den blev rapporteret om din kredit. Bed om en kopi af regningen, og tal med dit forsikringsselskab om, hvorfor de ikke betalte. Hvis regningen er korrekt, og forsikringen ikke kan hjælpe, så prøv at udarbejde en betalingsplan med indsamlingsbureauet.
Hvis du har en regning, du ikke kan betale, men den ikke er gået til indsamlinger endnu, skal du se, om hospitalet kan udarbejde en betalingsplan, eller om de har et program for eftergivelse af gæld. Det kan forhindre det i at gå til samlinger i første omgang.
Hvad sker der, når en lægeregning går til samlinger
Hvis du har medicinske regninger, du ikke har betalt, kan hospitaler, klinikker og læger muligvis få deres faktureringsafdelinger til at få dig til at betale. Men hvad nu hvis du ikke kan eller ikke vil betale. Eller lægen eller klinikken kan ikke nå dig. Måske har de forkerte kontaktoplysninger, og breve og telefonopkald forbliver ubesvarede. Hvad sker der på det tidspunkt?
Hospitaler, klinikker og lægerkontorer rapporterer typisk ikke direkte til kreditbureauer. Men i sidste ende vil de sandsynligvis sende ubetalte medicinske regninger til indsamlingsbureauer. Indsamlingsbureauerne vil derefter forsøge at få dig til at betale lægeregningen.
Hvis du stadig ikke betaler lægeregningen, eller indsamlingsagenten ikke kan nå dig, vil indsamlingsbureauet indberette den ubetalte vare til kreditbureauer.
Og medicinske samlinger, ligesom andre indsamlingsartikler, påvirker din kreditrapport negativt. De kan påvirke din evne til at få kredit, og de kan påvirke den rente, du betaler, når du får kredit. Her er hvor længe negative oplysninger forbliver på din kredit.
Hvordan påvirker en genstand for medicinsk samling min kredit?
Långivere bruger kreditbureaus scoringsmodeller til at afgøre, om de vil give dig kredit eller ej, og hvilken rente de vil opkræve dig. FICO 9, den seneste FICO -scoringsmodel og andre scoringsmodeller som VantageScore 3.0 og 4.0, vejer ikke medicinske samlinger så tungt som ældre scoringsmodeller som FICO 8.
Det betyder, at med de nyere scoringsmodeller kan medicinske samlinger muligvis ikke påvirke din kreditværdighed så stærkt.
Det er dog ikke alle långivere, der bruger de nyere, opdaterede scoringsmodeller. Med tidligere modeller som FICO 8 har medicinske samlinger lige så stor indflydelse på din kreditværdighed som andre typer samlinger.
Og da betalingshistorik er den største enkeltstående faktor, der påvirker din kredit score, kan det have stor indflydelse på din kredit score, uanset hvilken scoringsmodel du ser på, at have ubetalte regninger af enhver art.
Af denne grund er det vigtigt at arbejde på at løse medicinske samlinger (og andre typer samlinger) så hurtigt som muligt. Hvordan kan du gøre det?
Sådan fjernes medicinske samlinger fra din kreditrapport
Det første skridt, du skal tage, når du arbejder på at fjerne medicinske samlinger fra din kreditrapport, er at se, om den indberettede afhentningspost i første omgang skal være der. Der er flere tilfælde, hvor medicinske samlinger ikke bør være på en kreditrapport, såsom:
- Hvis en medicinsk indsamlingsvare er mere end syv år gammel
- Hvis samleobjektet er mindre end 180 dage gammelt
- Når forsikringen skulle have betalt (eller har betalt) regningen
- I tilfælde af faktureringsfejl
Hvis en medicinsk indsamlingsvare er mere end syv år gammel, skal du skrive et brev til hvert af kreditbureauerne og bede dem om at fjerne varen på grund af elementets alder. Hvis de ikke fjerner det, skal du følge op, indtil de gør det.
Du kan også ringe til dit forsikringsselskab for at spørge, om de har betalt regningen. Hvis de har det, skal du bede dem om at sende dig et brev, der bekræfter betaling af regningen. Når du har modtaget brevet, skal du tage en kopi af brevet og sende det til kreditbureauer. Bed dem om at fjerne samleobjektet, da det er betalt.
180-dages reglen
Også kreditbureauets rapporteringsbureauer har en regel vedrørende medicinske samlinger: De venter 180 dage, før de tilføjes dem til din kreditrapport. Denne regel er på plads for at give forbrugerne en chance for at klare regningen.
Medicinske regninger er i en anden kategori end andre regninger. Fordi betaling af medicinsk regning involverer forsikringsselskaber, sker der ofte fejl i betalingsstatus.
Og det kan være skræmmende at arbejde med forsikringsselskaber for at få betalt en lægeregning. 180-dages-reglen er der for at hjælpe debitorer, når de arbejder på at fastslå legitimiteten af en lægeregning.
Dog kan der ske fejl, og lægeudgifter ved indsamling rapporteres undertiden tidligere, end de burde være. Så tjek datoen for indsamlingen, og kontakt kreditrapporteringsbureauet, hvis der er en fejl.
Kontroller fejl i forsikringskodning
Tjek endelig med dit forsikringsselskab, om de ikke har betalt regningen. Find ud af hvorfor de ikke betalte det. Nogle gange er der fejl, såsom kodningsfejl, der gør medicinske regninger uberettigede til betaling. Læger og klinikker kan ændre koden på regningen, indsende den igen, og forsikringsselskabet kan betale den.
Kontroller for faktureringsfejl
Derudover tilhører regningen muligvis ikke engang dig. Vær sikker på, at de tjenester, du blev opkrævet for, faktisk fandt sted. Hvis du ser noget unøjagtigt på regningen, skal du arbejde for at få hospitalet eller klinikken til at ændre det. Anbring derefter en tvist til kreditbureauerne, der forklarer situationen.
Hvis indsamlingselementet er nøjagtigt
Hvis du efter grundig forskning finder ud af, at samlingen er nøjagtig og virkelig tilhører dig, er det tid til at handle.
Ring til inkassobureauet og udarbejd en betalingsplan. Når du har en plan, skal du spørge dem, om de vil fjerne varen fra din kreditrapport. Hvis de nægter, skal du spørge, om de vil fjerne det fra din rapport efter et bestemt antal rettidige betalinger, f.eks. Tre eller seks. Indsamlingsbureauer arbejder ofte gerne med betalende kunder.
Og ved, at der er en anden grund til, at et inkassobureau også er villigt til at fjerne en vare fra din kreditrapport: I tilfælde af overtrædelser af HIPAA.
Hvis intet af dette virker, og du tænker på kreditreparation, er det her hvordan man vælger det bedste selskab.
HIPAA og praksis for medicinske samlinger
Det er vigtigt at vide, at HIPAA -regler kan påvirke opkrævningen af medicinsk gæld. HIPAA (Health Insurance Portability And Accountability Act) blev delvis vedtaget for at beskytte patienter mod uautoriseret deling af fortrolige sundhedsoplysninger.
Læger og klinikker skal følge HIPAA -reglerne, når de behandler patienter. Og indsamlingsbureauer skal følge HIPAA -reglerne, når de håndterer medicinske samlinger.
Ifølge loven må opkrævningsbureauer ikke kende diagnosen og behandlingen af debitorer, som de forsøger at opkræve medicinsk gæld fra. Hvis de kender disse oplysninger, betyder det, at lægeudbyderen (og muligvis indsamlingsbureauet) potentielt har overtrådt HIPAA -love.
Hvordan ved jeg, om indsamlingsbureauet har overtrådt HIPAA -love?
Den bedste måde at finde ud af, om indsamlingsbureauet er opmærksom på din diagnose og efterfølgende behandling for denne diagnose, er at bede dem om at dokumentere, at regningen er din.
I tilfælde af at du ved verifikation af gælden opdager, at inkassobureauet er opmærksom på din diagnose og behandling, har du lige fundet dig et smuthul.
Fortæl indsamlingsbureauets repræsentant, at de ikke må kende disse oplysninger, og at de er i strid med HIPAA -love. Indsamlingsbureauets ledelse bør vide, at denne form for overtrædelse efterlader dem åbne for en mulig retssag - og din forhandlingsstyrke pludselig øges. Forklar, at du gerne vil have, at varen er fjernet helt fra din kreditrapport ved fuld betaling, i modsætning til at varen er markeret som en betalt indsamling.
En betalt indsamlingspost på din kreditrapport påvirker stadig din kreditværdighed og score. Men hvis bureauet er villigt til at fjerne samleobjektet fra din rapport, er det som om det aldrig fandtes.
At have fjernet en indsamlingsvare fra din kreditrapport vil gøre underværker for din kreditværdighed. Så brug HIPAA -love som et forhandlingsværktøj, hvis du kan, mens du rydder op i medicinsk indsamlingsartikler.
Sådan forhindres medicinske regninger i at ende på din kreditrapport
Den bedste måde at undgå at skulle beskæftige sig med medicinske samlinger på din kreditrapport er naturligvis at forhindre dem i at gå til samlinger i første omgang. Her er nogle tips til at gøre det.
Ring til lægen tidligt for at kontrollere, at du virkelig skylder pengene
Så snart du får en lægeregning med posten, er det vigtigt at tale med de rette mennesker for at sikre, at regningen virkelig er legitim. Arbejd med tjenesteudbyderen og dit forsikringsselskab for at finde svar på spørgsmål som:
- Blev alle de tjenester, jeg bliver faktureret for, faktisk leveret?
- Blev regningen kørt gennem forsikring?
- Er de tjenester, forsikringen ikke betaler, blevet korrekt kodet?
Når du har bekræftet, at du virkelig er ansvarlig for regningen, kan du tage skridt til at få den betalt.
Forhandle med Hospital eller Clinic Billing Department
Med større regninger kan det være muligt at forhandle med tjenesteudbyderen. Tal med dem om afgifter, der virker oppustede. Spørg om betalingshjælpsprogrammer. Og spørg, om de har andre muligheder for at forhandle udestående penge.
Hvis ikke, har du altid en anden mulighed.
Betal regningen eller udarbejd en betalingsplan
Hvis regningen ikke er for stor til dit budget eller til din nødopsparingskonto, skal du blot betale den. Men hvis det ikke er en mulighed at betale fuldt ud, vil de fleste klinikker og hospitaler samarbejde med dig om at designe en overkommelig betalingsplan.
Ring til faktureringsafdelingen for hver læge, du skylder penge til. Bed dem om at hjælpe dig med at udarbejde en betalingsplan, der passer til dit budget. Betal derefter til tiden, indtil gælden er betalt fuldt ud.
Hvad hvis du har arrangeret en betalingsplan, og du tilfældigvis har en måned, hvor du ikke kan foretage en betaling? Hvis dette sker, skal du ringe til udbyderen så hurtigt som muligt og give dem besked.
Forklar situationen. Arbejd derefter med at komme tilbage på sporet med betalinger hurtigst muligt. Du kan også potentielt forfølge en anden mulighed: Medicinsk gældstilgivelse.
Er du kvalificeret til tilgivelse af medicinsk gæld?
Mange hospitaler og klinikker tilbyder en eller anden form for medicinsk eftergivelsesprogram. Faktisk har jeg selv brugt denne type programmer. Kort tid efter jeg var nyligt og uventet skilt, endte jeg med at have brug for akut fjernelse af galdeblære.
Efter at sygesikringen dækkede deres portion, stod jeg tilbage med over $ 5.000 i udgifter til egen regning. Jeg arbejdede hårdt for at reducere udgifterne, men jeg kom ikke særlig langt.
Det var da jeg lærte om tilgivelse af medicinsk gæld. Jeg ringede til hospitalet, der udførte operationen, og spurgte, om de havde et medicinsk gældsprogram. De gjorde.
Der var visse indkomster og andre kvalifikationer, man skulle opfylde for at kvalificere sig til programmet. Som hjemmegående mor med begrænset indkomst vidste jeg, at jeg kunne kvalificere mig.
Processen med at ansøge om hospitalets gældsprogram var en smule kedelig. Der var formularer, der skulle udfyldes, og der var oplysninger, der skulle verificeres. Faktisk var jeg nødt til at prøve et par gange for at fuldføre ansøgningsprocessen korrekt. Men efter at bestyrelsen havde vurderet min ansøgning, tilgav de alle $ 2.000+, som jeg skyldte hospitalet. Hvilken lettelse!
Hvis du kæmper med medicinsk gæld, skal du ringe til det hospital eller den klinik, du skylder penge til, og se, om de har et medicinsk gældsprogram. Det gør de måske ikke, eller du kvalificerer dig muligvis ikke, men det skader bestemt ikke at prøve.
Konklusion
At have medicinske samlinger på din kreditrapport kan føles overvældende. Indsamlingsartikler vil påvirke din kreditværdighed, og mange långivere tøver med at låne penge ud til folk med ubetalte og forfaldne regninger.
Derudover kan en indsamlingspost på din kreditrapport påvirke andre områder af dit liv. Potentielle arbejdsgivere trækker ofte kreditrapporter. Og forsikringsagenturer vil se på kreditrapporter for at bestemme forsikringssatser.
Hvis du har genstande til medicinsk indsamling på din kreditrapport, skal du bruge ovenstående tip til at hjælpe med at få dem ryddet op og potentielt fjernet helt. Arbejd med at gøre din kreditrapport funklende ren!