Ellevest Review: En Robo -rådgiver for kvinder

Verden er fuld af robo-rådgivere, der er skabt til at hjælpe folk med at investere ansvarligt og til en overkommelig pris. Forudsætningen bag robo-rådgiveren er at levere automatiseret, algoritmebaseret investering for at hjælpe investorer med at få investeringshjælp.

Fordelen er, at robo-rådgivere typisk opkræver en brøkdel af, hvad en rådgiver for menneskelige investeringer opkræver.

Ellevest er en ny robotrådgivningstjeneste, og det kommer med et twist. Denne anmeldelse vil dele, hvad Ellevest har at tilbyde, så du kan beslutte, om Ellevest -investeringsplatformen er det rigtige for dig.

Hvad er Ellevest?

Ellevest er en robo-rådgiver med en funktion, vi ikke har set før: den er rettet mod (men ikke eksklusiv) kvinder.

Ellevest blev startet i 2014 af engangs Merrill Lynch Wealth Management CEO og Wall Street-veteranen Sallie Krawcheck og hendes forretningspartner Charlie Kroll. Da Sallie fandt ud af, at traditionelle "kønsneutrale" investeringsplatforme ikke tjente kvinder, skabte hun Ellevest.

Målet? Opret en investeringsplatform, der bedre kan hjælpe kvinder med at nå deres økonomiske og karrieremål. De har også for nylig drejet sig om en pengemedlemskabsmodel, der tilføjede bank,*coaching og læring.

Teamet brugte over 200 timer på at interviewe kvinder for at bestemme deres økonomiske og livsmål for at oprette et investeringsselskab, der opfyldte de forskellige behov hos kvinder, der arbejder på at øge deres nettoværdi.

Hvordan er Ellevest anderledes?

Ellevest tager højde for de forskelle, der opstår i kvinders karriere og livsstil, når virksomheden opretter sine investeringsplaner.

For eksempel er det velkendt, at der er en lønforskel mellem mænds og kvinders løn. Denne lønforskel skal redegøres for, når der fastsættes økonomiske mål.

Derudover oplever kvinder ofte karrierepauser på grund af opdragelse af børn. En kvindes investeringsvalg og mål skal overveje de potentielle karrierepauser.

Hvis de ikke gør det, kan disse karrierepauser efterlade en kvindes nettoværdi langt bag sine mandlige kolleger, der ikke holder karrierepauser.

Endelig har kvinder en længere gennemsnitlig levetid end mænd. Det betyder, at der er en god chance for, at de får brug for deres opsparing og pensionsinvesteringer til at vare længere, end hvad deres mandlige kolleger får brug for.

Alle disse kendsgerninger øger behovet for, at kvinder planlægger og investerer anderledes end mænd gør. Ellevests mål er at få flere penge i hænderne på kvinder - og en måde de gør det på er gennem deres medlemskab ved at hjælpe kvinder med at oprette en investeringsplan, der tager ovennævnte faktorer med konto.

Kom i gang med Ellevest

Hvordan fungerer Ellevest?

Her er nogle detaljer om, hvordan Ellevest opnår målet om at hjælpe kvinder med at nå deres investeringsbehov og -mål.

Ellevest har tre medlemsplaner at vælge imellem: Ellevest Essential ($ 1/måned), Ellevest Plus ($ 5/måned), Ellevest Executive ($ 9/måned). De tilbyder også Private Wealth Management uden for medlemskabet.

Ellevest Essential

Ellevest Essential er virksomhedens mest basale medlemskab og investeringstilbud. Du betaler kun $ 1/måned for at få adgang til investering, bank* og læring. Du kan også købe coachingsessioner med en CFP eller Executive Coach med 20% rabat.

Ellevest Plus ($ 5/måned) giver dig adgang til pensionering, herunder hjælp til at rulle over alle de gamle 401 (k), du måtte have. Det giver dig også 30% rabat på coaching.

Ellevest Essential giver dig ubegrænset adgang til deres online investeringsværktøjer.

Ellevest Executive

Ellevest Executive ($ 9/måned) er den højeste adgang til medlemskab. Det giver dig adgang til alle de andre funktioner ud over målbaserede investeringer som at købe et hus eller spare for at starte en virksomhed. Det giver dig også 50% rabat på coaching.

Privat formue

Private Wealth-programmet er for investorer, der ønsker personlig, en-til-en investeringsstyring. Du har en dedikeret finansiel rådgiver og kundeserviceteam med dette program.

Det årlige gebyr for medlemskab er $ 1- $ 9/måned, og du betaler ikke yderligere administrationsgebyrer uanset de aktiver, du har hos Ellevest.

Andre gebyrer

Bemærk, at der er gebyrer, som du påløber hos Ellevest også baseret på de ETF'er, du investerer i. Disse fondsgebyrer kan variere alt fra 0,05 procent til 0,19 procent om året i skrivende stund.

Kom i gang med Ellevest

Kønsbevidste investeringsstrategier

Ellevest bruger det, de kalder en ”kønsbevidst” investeringsstrategi. Deres algoritmer er konfigureret til at beregne og designe økonomiske mål og målmål for at imødekomme de forskelle, der er talt om ovenfor.

Med andre ord tager Ellevest -algoritmerne hensyn til en kvindes potentielt længere levetid.

Ellevest robo-rådgiver bruger disse oplysninger til at designe målrelaterede investeringsstrategier for kunder. Efter at virksomheden har beregnet dit mål for investeringsporteføljesaldo, foreslår de, hvor meget du skal bidrage med for at nå dette mål. Afhængigt af din medlemsplan har du adgang til forskellige mål.

Til pensionering bruger de din personlige økonomiske profil, en kønsspecifik lønkurve og din målhorisont til at gøre det. Dette er dog ikke tilfældet med alle mål.

Ellevests investeringsplan

Med Ellevest Essential vil du kunne åbne en konto for at opbygge rigdom, med Ellevest Plus har du også adgang til en pensionskonto, og endelig vil du med Ellevest Executive kunne sætte yderligere mål som at spare til et hjem eller have børn. I modsætning til mange investeringsrådgivere vil Ellevest ikke spørge dig, hvad dit risikotoleranceniveau er.

I stedet vil de fokusere på at dele, hvad du skal gøre for at nå dine mål. De vil anbefale en personlig investeringsportefølje (primært bestående af ETF'er), der giver dig den bedste chance for at nå dine mål på de fleste markeder.

En anden unik egenskab ved Ellevest er selskabets mulighed for at investere i Ellevest Impact Portfolios. Disse porteføljer er designet inden for rammerne af det, Ellevest kalder "kønsobjektivinvestering".

Det betyder, at de sigter mod at designe porteføljer, der har en positiv social og miljømæssig indvirkning i verden. Eksempelvis indeholder Impact Portfolio -valg aktier i virksomheder, der omfatter en minimal mængde våbenproducenter (typisk mindre end 0,02 procent).

Men på samme tid kombinerer porteføljerne den positive effekt med målet om at maksimere afkastet på en måde, der hjælper dig med at nå dine investeringsmål.

Med andre ord giver de dig mulighed for at investere i en portefølje med positiv effekt, der stadig tilbyder sunde investeringsvalg. Denne strategi går et skridt videre end mange investeringsselskaber, der investerer i kønsobjektiver, som simpelthen stopper ved vælge virksomheder, der har en højere repræsentation af kvinder i bestyrelser og i den øverste ledelse roller.

Hvis denne type positiv-social-effekt kombineret med målrettet investering lyder nyt og anderledes, er det fordi det er. Ellevests investeringsstrategi for kønslinser arbejder på at tage hele billedet af social indvirkning i betragtning.

Monte Carlo -simuleringer

Ellevest bruger Monte Carlo -simuleringer til at hjælpe dig med at designe din investeringsplan. Sådan beskriver Investopedia Monte Carlo -simuleringen:

"Monte Carlo -simuleringer bruges til at modellere sandsynligheden for forskellige resultater i en proces, der ikke let kan forudsiges på grund af indgreb af tilfældige variabler."

Med andre ord hjælper Monte Carlo -simuleringer Ellevest med at forudsige dine potentielle investeringsresultater baseret på flere forskellige investeringsstrategier og andre faktorer.

Det betyder for dig, at du får en mere gennemtænkt investeringsstrategi, der er designet til at overveje mange forskellige økonomiske og personlige muligheder.

Ellevest Concierge Team

Ellevest har et concierge -team til rådighed for support. Concierge -teamet kan hjælpe dig med at navigere dine investeringsmål og kan hjælpe dig med at rulle over dine 401k, hvis du er i Ellevest Plus eller Executive.

Er Ellevest sikker?

Det er vigtigt, når du investerer, at spørge, om en virksomhed har passende sikkerhedsforanstaltninger på plads.

Ellevest er SIPC-forsikret for op til $ 250.000 pr. Medlem **. Derudover anvender virksomheden det højeste tilgængelige krypteringsniveau. De bruger 2048-bit kryptering til certifikater og er klassificeret A+ af Qualys, et informationssikkerheds- og compliance-firma.

Med andre ord tager de de nødvendige skridt for at sikre, at dine oplysninger og privatliv er godt beskyttet.

Hvordan sammenligner Ellevest sig med andre Robo-rådgivere?

Som vi talte om tidligere, er der mange andre robo-rådgivere derude. Nogle af mest populære robo-rådgivere er Betterment, Wealthfront og Personal Capital. Hvad har Ellevest at tilbyde, som nogle af disse andre virksomheder ikke gør?

Gender-Lens Investering

Sandsynligvis det mest spændende træk ved Ellevest, når man sammenligner det med andre lignende robo-rådgivere, er dens kønslinser investeringsfokus-det betyder, at de faktor i unikke ting, der påvirker kvinder, såsom en længere levetid.

Derudover arbejder de, som vi talte om ovenfor, for at skabe midler, der tilbyder muligheder for "impact investing", der også fokuserer på at gøre en forskel i verden.

De ved, at kvinder ikke kun bekymrer sig om at komme videre i deres karriere, men også om at være socialt etiske - også når det kommer til at investere.

Executive Coaching

En anden interessant Ellevest -funktion er virksomhedens Ellevest Coaching Sessions. Disse sessioner er tilgængelige med rabat for medlemmer at købe med en CFP eller Executive coach. De kan hjælpe coachmedlemmer gennem vigtige karrierebeslutninger, lønforhandlinger osv.

Trænere vil hjælpe dig med at skærpe forhandlingsevner og strategisere dine karrieretrin for at stemme overens med dine livsmål.

Kom i gang med Ellevest

Ellevest fordele og ulemper

Her er nogle fordele og ulemper, du skal overveje, når du tænker på at investere med Ellevest.

Fordele

• Designet til kvinders unikke investeringsbehov
• Lav minimumskonti og gebyrer
• Specialiseret karriere og økonomisk coaching for Premium -medlemmer med rabat
• Kønsobjektiv investeringsvalg

Ulemper

• Ingen skatteunderskudsstrategier til at hjælpe investorer med at minimere kapitalgevinstskatter
• Ingen 529 investeringsmuligheder

En solid investeringsmulighed

Alt i alt har Ellevest meget at tilbyde. Det er rimeligt konkurrencedygtigt med andre robo-rådgivere, hvad programmer og gebyrer angår. Muligheden for at investere for effekt i både socialt og miljømæssigt ansvarlige investeringer er attraktiv, både for mænd og for kvinder.

Og den måde, hvorpå Ellevest hjælper kvinder med deres mål ved at tage hensyn til karrierepauser og lønforskelle i visse mål, er et forfriskende bud på at investere.

Endelig er de coachingtjenester, der kan købes, en god funktion for både mænd og kvinder. At få råd om, hvordan man bedre forhandler løn og jobtilbud, er en fordel, som alle kan bruge. Ikke-medlemmer kan også købe coachingsessioner.

Ellevest er en solid investeringsmulighed for en bred sektor af investorer.

Kom i gang med Ellevest

Oplysninger
*Bankprodukter og -tjenester leveres af Coastal Community Bank, Member FDIC, i henhold til licens fra Mastercard International.
** Ellevest Spend and Save-konti er FDIC-forsikret op til $ 250.000 pr. Indskyder via Coastal Community Bank, Member FDIC.