Jeg er fan af Personal Capital og har nydt at se udviklingen af deres værktøj gennem årene.
Jeg blev tiltrukket af det, da de, da de blev lanceret, var et af de eneste værktøjer derude, der kunne trække i din bank og investeringskonti i et enkelt instrumentbræt. Du kan analysere det med deres pakke med pensionsplanlægningsværktøjer, få gode gratis råd og anstændige fremskrivninger og bruge det til at hjælpe med at planlægge din økonomi.
Personal Capital er et meget populært værktøj, fordi det gifter sig med to kritiske økonomiske opgaver - sporing og planlægning. Og det tilføjer en tredjedel, hvis du er fan af robo-rådgivere, der hjælper dig med at investere med deres formueforvaltningstjenester.
Selv da de blev erhvervet af Empower, beholdt de meget af det, jeg elskede ved Personal Capital, fuldstændig det samme.
Når der er et opkøb, er der altid bekymring for, at et værktøj ændres (eller lukkes ned), men det skete heldigvis ikke (endnu?).
Men måske er der dele af værktøjet, der ikke opfylder dine behov - hvad nu hvis du vil finde et alternativ til personlig kapital?
Vi har et par muligheder baseret på, hvad du har brug for:
Indholdsfortegnelse
- Bedste alternativ til budgettering - du har brug for et budget
- Bedst til økonomisk planlægning - NewRetirement
- Bedst til regnearksjunkier - Tiller Money
- Bedst til gratis budgettering - Mint
- Bedst til automatiseret formueforvaltning - forbedring
Bedste alternativ til budgettering - du har brug for et budget
You Need a Budget er et populært og effektivt nulbaseret budgetteringsværktøj, der blev oprettet af Jesse Meacham i 2003. I de næsten tyve år siden har det udviklet sig til et funktionsrigt værktøj, der har en voldsomt loyal og ressourcestærk følge.
YNAB er et betalt værktøj, der hjælper dig med at organisere dine udgifter og opsparing gennem et nulbaseret budget, hvor hver dollar får et job. Det er beregnet til at hjælpe dig med at designe dine udgifter, så du er overgang til budgettet du vil have, frem for at skohorne dine udgifter til et budget, du synes, du burde have. Det er mere end et værktøj, det er en helhedsorienteret måde at tænke på at bruge og spare.
YNAB har fire “regler”, der hjælper dig med at komme dertil, hvor du vil:
- Regel 1: Giv hver dollar et job -Dette er tanken bag et nulbaseret budget, hvor hver dollar, du indbringer, tildeles et "job".
- Regel 2: Omfavn dine sande udgifter - Husk at budgettere med de store sjældne udgifter, f.eks. Forsikringsbetalinger eller bilbrud, ved at opdele dem i mindre månedlige "regninger".
- Regel 3: Rul med slagene - Når du har givet hver dollar et job og stået for sjældne udgifter, er det tid til at styre de små justeringer, der skyldes utilsigtet overforbrug. Ligesom kuvertbudgettering kræver det bare, at du flytter dollars fra et område til et andet.
- Regel 4: Alder dine penge - Når du har konfigureret systemet, bruger du ikke sidste måneds lønseddel frem for at leve løn til løn.
YNAB har en 34-dages prøveperiode og koster derefter kun $ 11,99 om måneden eller $ 84 om året (hvilket sparer $ 59). Vores fuld anmeldelse af YNAB kan fortælle dig mere om dette fantastiske værktøj.
Lær mere om YNAB
Bedst til økonomisk planlægning - NewRetirement
Hvis du troede, at Personal Capitals finansielle planlægningsværktøjer var lidt på den svagere side (de er ret gode gratis, men de er ikke fuldt ud fremhævet, men det er delvist, fordi de vil have dig til at tale med en af deres menneskelige planlæggere), kan du være klar til at opgradere til et værktøj som Ny Pensionering.
Ny Pensionering er mere end et økonomisk instrumentbræt - det er en pakke med finansielle planlægningsværktøjer, der helt sikkert vil imponere dig. Det er så omfattende, at det grænser til skræmmende, og jeg er en, der tænker lidt på økonomi.
Heldigvis er det konfigureret meget som TurboTax, idet det går dig igennem opbygningen af din plan, som du ville med et menneske (frem for et regneark). Du kan oprette en hurtig plan på to minutter (den bruger estimater) eller en omfattende plan, der kun tager 8 minutter.
Når du har opbygget en plan, kan du begynde at lege med den for at se, hvordan forskellige beslutninger kan påvirke din fremtid. De tager virkelig mange forskellige faktorer i betragtning.
Ny Pensionering er et freemium -værktøj, så du kan oprette en plan og organisere din økonomi for gratis. Hvis du vil begynde at lege med din plan og se, hvordan den påvirkes af flytning (med statsspecifik skattemodellering) eller andre scenarier, er PlannerPlus-niveauet kun $ 96 om året. (hvis du vil have mere hjælp, er der højere niveauer med adgang til finansielle planlæggere)
Se vores fulde anmeldelse af NewRetirement.
Lær mere om NewRetirement
Bedst til regnearksjunkier - Tiller Money
Så længe jeg har været voksen med et voksenjob, har jeg sporet vores formue i et Excel -regneark. Jeg bruger stadig personlig kapital, men det er delvist at bare gå ind på mine konti og trække saldoen for mig. Det fungerer OK, selvom du skal opdatere forbindelser en gang imellem, så jeg har beholdt det sådan.
Men hvis du er som mig, og du elsker at pille ved et regneark og gerne vil have noget til at understøtte det, skal du virkelig kigge på Tiller Money.
Tiller er et betalt værktøj, der vil overbelaste dine regneark ved at trække dine data ind, uden at du skal gøre det manuelt. Det kan spare dig timevis og undgå eventuelle fejl, du måtte indføre ved at gøre det selv.
Hvis du ikke har et regneark, har de skabeloner, du kan tilpasse, så du får præcis de oplysninger, du ønsker. Det er i stand til at gøre dette for Google Sheets og Microsoft Excel.
Tiller har en 30-dages prøveperiode og koster derefter $ 79 om året.
Lær mere om Tiller
Bedst til gratis budgettering - Mint
Personal Capital tilføjede budgetteringsfunktioner temmelig for nylig, og de er OK, men de blegner i forhold til en legit-budgettering-første app. Til det er Mint den klare leder i kategorien gratis app.
Mint er en gratis budgetteringsapp, der gør et godt stykke arbejde med at hjælpe dig med at styre dine udgifter og spare, men det investerer ikke rigtig så godt. Mint har eksisteret siden 2006, og det er sandsynligvis et af de mest populære budgetteringsværktøjer, der findes, dels fordi det er helt gratis (annonceunderstøttet).
Ligesom Personal Capital kan du koble dine bank- og kreditkortkonti op for at hjælpe dig med budgettering, hvilket kan være utrolig nyttigt. De har også andre værktøjer som kredit score-overvågning (VantageScore 3.0 fra TransUnion), så det er ikke en one-trick pony.
De tilbyder et Investment Tracker -værktøj, der kan trække i dine porteføljer, men der er ikke meget i vejen for analyse og fremskrivninger. Det kan dog hjælpe dig med at finde gebyrer for at se, om du betaler for meget.
Vores anmeldelse af Mint går mere i detaljer, og da det er gratis at bruge, er det værd at tjekke, hvis du leder efter en budgetteringsapp.
Lær mere om Mint
Bedst til automatiseret formueforvaltning - forbedring
Hvis du bruger Personal Capital til formueforvaltning, har du allerede været igennem et samarbejde med en af deres rådgivere. Du burde have en fornemmelse af, hvad du håber at opnå, men du vil gøre det uden at betale 0,89% om året (eller 0,49%, hvis du har $ 1 mm+).
Det bedste alternativ til dette er Bedring og deres til automatiseret formueforvaltning har to niveauer:
- Digital: For 0,25% og ingen minimumssaldo får du alle deres digitale værktøjer, herunder finansiel rådgivning, diversificerede porteføljer, automatisk genbalancering, skatteunderskud og forvaltning af aktiver. Du kan også synkronisere eksterne konti, så det fungerer som et økonomisk dashboard.
- Præmie: For 0,40% og et minimum på $ 100.000 får du alle de digitale funktioner plus råd om investeringer uden for forbedring og adgang til CFP'er.
Betterment tilbyder også en kontanthåndteringskonto i deres gebyrfrie kontrol samt en Betterment Cash Reserve-konto, der er en kontantkonto med høj afkast, der hjælper dig med at spare (0,30% APY).
Lær mere om forbedring
En anden virksomhed, der klarer formueforvaltning ganske godt, er Wealthfront - selvom Wealthfront er helt digital, og du ikke vil kunne "opgradere" og arbejde med et menneske.