9 ting, du har brug for for at overleve en markedsnedgang

Nogle gange kan aktiemarkedet tage handlende til en vild rutsjebanetur i stedet for sine sædvanlige babysteg op og ned. Dette skete netop i denne uge, som Dow Jones Industrial og S&P 500 tog et svimlende spring over frygt for coronavirus.

Hvordan kan den gennemsnitlige investor klare en tilbagegang på markedet? Her er ni ting, du har brug for for at overleve et børsdyk.

1. Rolig, langsigtet tænkning

Som aktiemarkedsinvestor spiller du på et casino, hvor husets fordel er jeres fordel på lang sigt. Nogle gange vil du dog opleve et tabende år.

Overvej S&P 500 indeks, et benchmark for investeringsafkast for store kapitalvirksomheder i USA. Fra 1985 til 2015 tabte S&P 500 penge på fem ud af 30 år med tab på hele 37% på et år. De øvrige 25 år endte med gevinster. I løbet af de 30 år ”vandt” den langsigtede investor fem ud af seks år!

Selvom du måske bliver fristet til at lytte til venner, kolleger og talende hoveder på tv, der vil fortælle dig, at nu er det tid til at gå i panik og sælge, fordi det er dårligt, ignorer det råd. Spil det lange spil, og du holder i sidste ende en vindende hånd.

2. God rådgiver

Hvis du stoler på råd fra en pengeforvalter, er det nu tid til at tale med din rådgiver, før du træffer impulsive beslutninger i din portefølje. Mest sandsynligt behøver du ikke gøre meget for at holde styr på dine investeringsmål. Din rådgiver kan tale dig ud af klinten med at sælge alt, så det er et opkald værd, hvis du har disse tanker.
Vi anbefaler at bruge Fisher Investeringer som din finansielle rådgiver eller brug tjenesterne fra Paladin at finde den bedste økonomiske rådgiver for dig.

3. En indkomststang

For ro i sindet, tag et kig på alle de udbytter, dine investeringer spytter ud på rutinemæssigt grundlag. I et markedskrasch falder udbytte typisk ikke nær så meget som underliggende aktieværdier.

Lad os besøge S&P 500 -indekset igen. Indeksværdien faldt med mere end 50% fra toppen i 2007 til trug i 2009, hvorimod udbyttet fra indekset faldt mere beskedne 20 procent under dette nedbrud. Uanset om du stadig arbejder eller i pension, med fokus på indkomsten vil hjælpe dig med at håndtere tab på et faldende marked.

Hvis du stadig arbejder, kan dit udbytte geninvesteres for at købe flere aktier til endnu lavere priser under en nedtur.

Hvis du er pensionist og lever af udbytte i stedet for at stole på salg af aktier for at finansiere dit liv udgifter, ville du have stået over for kun 20% reduktion i indkomsten, hvis du havde 100% af dine aktiver i S&P 500 indeks.

4. Påmindelser om sand værdi

Dine aktier er alle stadig der; de er simpelthen lidt mindre værd under nedturen. En aktie, der falder fra $ 100 pr. Aktie før nedbrud til $ 80 pr. Aktie efter nedbruddet, repræsenterer stadig det samme krav til selskabets aktiver og fremtidige indtjening.

Mens din mægleropgørelse vil vise et værditab på 20% på den position, ejer du stadig præcis, hvad du gjorde før styrtet.

5. Diversificering og korrekt fordeling af aktiver

Det bedste tidspunkt at konfigurere din aktivallokering er Før en stor nedgang i aktiemarkedet. Men det er aldrig for sent at få din portefølje ordentligt tildelt.

At holde den rigtige andel af diversificerede aktier og renteinvesteringer er nøglen til at holde din porteføljes volatilitet under kontrol alt efter, hvor stor risiko du kan have. Hvis du let går i panik og sælger, når markederne falder stort, bør du overveje permanent at øge din allokering til renteinvesteringer som f.eks. obligationer, CD'er og kontanter.

Bare bliv ikke fristet til at gå tilbage til en høj aktietildeling, næste gang markedet har en flerårig vinderrekke. Det er at købe højt, sælge lavt, det stik modsatte af, hvad investorer skal gøre.

6. Et panikfrit tankegang

Gør et faldende aktiemarked virkelig påvirke dit daglige liv? Vil du være i stand til at lægge mad på bordet i næste uge og næste måned? Bliver dit realkreditlån betalt til tiden? Vil en trækvogn dukke op klokken 3 og få din bil tilbage? Sikkert ikke.

Du bør aldrig stole på stærke aktiemarkedsafkast for dine daglige eller månedlige forbrugsbehov, da markedet er en langsigtet vækstmotor med meget volatilitet på kort sigt.

7. Markedshistorie

Zoom ind på et diagram over din yndlingsfond, ETF eller aktie, og du vil se masser af fald på 5%, 8%, 10%eller mere. Zoom ud til et flerårigt tidsrum, og de fleste af disse korrektioner bliver til knap mærkbare nedadgående blips på en generelt opadgående trendlinje. Korrektioner sker rutinemæssigt, selvom det brede markeds generelle tendens er opad.

8. En bundføderholdning

Det er svært at fange en faldende kniv på vej ned, men giv et skud, hvis du har overskydende kontanter til rådighed. Markedsnedgang er gode tider til at afhente stærkt nedsatte værdipapirer. Du vil gerne købe, når alle andre sælger.

Du vil sandsynligvis ikke vælge det absolut laveste punkt på markedet. At få aktier med 10% rabat eller mere i forhold til, hvad de handlede med blot et par måneder tidligere, er imidlertid en klar sejr.

9. Konsekvent investering

Som en følge af at "blive en bundfremfører", skal du sørge for at fortsætte med at investere regelmæssigt under en markedsnedgang. Lad dit 401 (k) indstille til automatisk investering, ligesom det var før styrtet. En nedtur kan vare en måned, eller den kan vare et år eller mere.

Ved at lade dine penge gennemsnitlige omkostninger i dollar til investeringer i hele nedturen, vil du med garanti købe på lave punkter i forhold til højderne før krak. Jeg fulgte personligt denne strategi midt i den sidste store nedtur i 2008-2009 og så, da mange af mine ETF- og investeringsforeningers positioner blev fordoblet siden da.

Gennem din investeringskarriere kommer der til at være utallige rettelser og nedbrud. At holde fast i dine investeringer i gode og dårlige tider gør dig til en investor og ikke blot en markedsspekulant eller daghandler.