Du har brug for et budget (YNAB) er en nulbaseret budgetteringsmetode, der betyder, at hver dollar har et job og skal budgetteres med, herunder besparelser. Det er et abonnementsbaseret websted og telefon-app, der giver dig friheden til at prioritere dine penge, som du vil. Dette er en guide til, hvordan du opretter et simpelt YNAB -budget fra bunden, og giver dig mulighed for at begynde at bruge det med det samme og budgettere på mindre end en time.
(hvis du ikke er sikker på, om YNAB er noget for dig, vores Du har brug for en budgetgennemgang diskuterer appens funktioner, dette er blot en gennemgang af, hvordan du opretter et simpelt YNAB -budget)
Der er 4 regler, som virksomheden lærer sine brugere om systemet. Jeg har fedt disse regler igennem hele indlægget, så du kan blive fortrolig med dem og lære, hvad de betyder.
- Giv hver dollar et job - fordel dine penge på forhånd
- Omfavn dine sande udgifter - ved, hvor dine penge tager hen
- Rul med slagene - du kan foretage justeringer når som helst
- Alder dine penge - behold dine penge længere
Selvom du ikke bruger YNAB, og siger foretrækker at bruge en budgetterende regneark, disse kraftfulde ideer kan bruges af alle og implementeres i næsten enhver form for budgetsystem, herunder pen og papir. YNAB er super fleksibel og hurtig, og derfor elsker jeg det.
Sådan opbygges et simpelt YNAB -budget
Starter a YNAB budgettet er super simpelt!
Først skal du bruge en YNAB -konto. Du kan tilmelde dig her. Der er en 34-dages gratis prøveperiode, så du kan prøvekøre den, før du forpligter dig til den.
Når du har oprettet en konto, skal du logge ind, og du vil se, at YNAB automatisk har oprettet fælles kategorier for dine udgifter. Du kan ændre disse senere.
Tilføjelse af bankkonti
Det, du vil finde, er "Tilføj konto" til venstre (det er under kontolisten).
Her har du to muligheder. Du kan have tilknyttede eller ikke -tilknyttede konti:
- Forbundet betyder, at du kan linke direkte til din bank for at downloade dine transaktioner. YNAB bliver ved med at forbedre denne service, så du kan linke de fleste amerikanske og endda nogle ikke-amerikanske bankkonti. Flere detaljer om status for direkte import og problemer kan findes her på YNAB -statussiden.
- Fjern linket betyder, at du skal indtaste transaktionerne manuelt. Jeg gjorde dette i flere år, og det er ekstra arbejde, men det gør dig opmærksom på, hvad du bruger. Jo mindre du bruger, jo færre transaktioner skal du indtaste. Dette er også godt, hvis du er bekymret for sikkerheden.
Hvis du forsøger at bruge mindre, kan indtastning af hver transaktion i hånden være en stærk afskrækkende virkning!
Tilføjelse af kreditkort
Kreditkort er normalt gæld i en kort periode, YNAB forstår dette godt og vil have dig til at betale det fuldt ud hver måned. I modsætning til nogle andre systemer er YNAB OK med brugere, der bruger kreditkort, så de kan tjene penge tilbage og rejse miles.
Min yndlingsdel er, at YNAB ikke behandler en overførsel af penge fra en checkkonto til at betale kreditkortet som en anden udgift. Det er klogere end det; det har allerede sporet dine udgifter en gang. Nogle systemer bliver forvirrede og kan behandle betalinger som en anden udgift, så de tælles to gange.
Når du opretter et kreditkort for første gang i YNAB, vil det stille dig nogle vigtige spørgsmål.
- Opret et mål om at betale saldoen over tid. Dette er en mulighed for dem, der har brug for tid til at betale det af. Dette kan gøres baseret på dollarbeløb eller på en bestemt dato.
- Budget for hele saldoen.
- Eller du kan springe dette over for nu.
Betaler det ned over tid - Hvis du langsomt betaler dit kreditkort, skal du følge YNAB -målene. YNAB guider dig og minder dig om at nå disse mål. Hver måned budgetterer du direkte i kategorien kreditkort for din betaling.
Betaling af kreditkort hver måned - Hvis du vælger denne mulighed, er den aktuelle måned den ENESTE måned, du skal budgettere i kategorien kreditkort. Efter transaktioner begynder at blive vist i YNAB, vil kreditkortkategorien begynde at vokse og være klar til at du kan betale fuldt ud hver måned.
I budgetvisningen nedenfor satte jeg beløbet til $ 1.000, siden jeg betalte mit kreditkort fuldt ud den måned.
Tjek dine startbalancer
Du kan begynde at bruge YNAB når som helst, og det bedste er, at YNAB er ligeglad med, om du starter i begyndelsen af måneden eller slutningen af måneden. Det vil have dig til at starte i dag!
Jeg hører det ofte: "Åh, da det er den 24. august, venter jeg til den første september."
Det er ikke nødvendigt, du kan begynde lige nu!
Så tjek din (e) checkkonto (er), opsparingskonto (er) og kreditkortkonto (r) for den NUVÆRENDE saldo fra og med i dag.
Vigtig note: Denne startbalance bør ikke omfatte afventende transaktioner. Disse vises snart, og de skal indtastes manuelt. Grunden til at du ikke vil have dem i startbalancen er, at de ikke har clearet. Du vil ikke ved et uheld dobbelttælle nogle transaktioner.
Her er et eksempel på en ventende transaktion:
Lad os sige, at jeg lige har betalt $ 1000 for dit kreditkort. Hverken mit check- og kreditkort afspejler det i min nuværende saldo fra banken. Jeg bliver nødt til manuelt at indtaste det som en overførsel fra check til kreditkort.
- Kontrol: $ 2000 (faktisk saldo)
- Kreditkort: -$ 1000 (faktisk saldo)
Jeg vil gå til kontrol og oprette en overførsel på $ 1000 til kreditkortet.
Bemærk: Nu skal kreditkortbalancen være $ 0,00. Transaktionen er ikke klaret endnu (der klikkes ikke på den grønne C). Når transaktionen ryddes, matcher YNAB denne transaktion med direkte import. Lige nu har jeg $ 1000 tilbage til budget fra min checkkonto.
Sådan ser det ud i YNAB:
Kun budgetpenge du har nu
Du vil gerne budgettere med alt, men gør det ikke! Den første regel for YNAB er "Giv hver dollar et job." Nu hvor du har tilføjet dine konti, kontosaldoer og eventuelle ventende transaktioner, skal du håndtere det, der er tilbage i "Skal budgetteres".
Skal budgetteres er potten med penge, du har lige nu at bruge eller spare.
I dette eksempel har jeg i alt $ 2.000 på både kontrol- og opsparingskonti.
Advarsel: YNAB er ligeglad med hvor pengene er, men du skal vide det!
Hvad er de vigtigste udgifter, du skal bruge eller spare mod lige nu inden din næste lønseddel? Derfor er nulbaseret budgettering så vigtig. Du begynder at indse, hvad du har brug for pengene til lige nu. Det hjælper dig også med at tænke over nuet, og hvordan det passer med fremtiden.
Jeg foreslår at sortere dem efter forfaldsdatoen og placere eventuelle opsparings- og gældskategorier øverst på din liste. Betal dig selv først og nedbetal gæld er fremragende mål.
Lad os se på mit budgeteksempel - hvor skal jeg lægge disse dollars?:
- SU lån? Ja! Jeg budgetterer først med det.
- Er det dagligvarer? Har lige købt dem, men skal bruge det i næste uge, så jeg vil afsætte nogle til det.
- Realkreditlånet? Nej, betalte det allerede for juli. Men jeg har augustbetalingen at tænke på.
- Vedligeholdelse af hjemmet? Ja, jeg har brug for at arbejde med brusebadet.
- Bilforsikring? Ja, det skyldes i november og igen i maj.
- "Ting jeg glemte" kategori? Ja, jeg vil helt sikkert glemme noget.
- Opsparing? Ja, jeg skal arbejde på min nødfond.
- Fortsæt med at gå ned på listen og tilføj de ting, du kan tænke på.
Når du lægger penge i den budgetterede kolonne, lægger du også penge i den tilgængelige kolonne. Disse penge er tilgængelige, indtil du bruger dem. Det vil også fortsætte til den næste måned, YNAB kalder dette aldring dine penge. Da dette sker på en måned til måned basis, begynder du at udvikle et positivt cash flow. Når denne kontante stilling vokser, vil du til sidst leve af sidste måneds indkomst og spare den aktuelle måneds indkomst. Du vil blive overrasket over, hvor meget du kan spare!
På dette tidspunkt har du "opsat" budgettet - nu er det tid til at bruge det.
Sådan bruges dit YNAB -budget
Det næste trin er at oprette nogle transaktioner.
Den bedste måde er at bruge YNAB med din betalingsproces. Derfor er det et så godt system til budgettering i realtid vs. "Efter det faktum" budgettering, hvor du sporer udgifter, efter at de sker. Du ved i dag, hvor meget du har tilbage at bruge på dagligvarer. Dette er let at se i appen.
Her er et eksempel i mit budget:
På min telefon åbner jeg appen, når jeg handler i Aldi. Jeg ser og ser, at jeg budgetterede $ 200 til dagligvarer for resten af måneden.
Jeg ved, at jeg burde bruge mindre end det. Jeg går til Aldi og handler. Jeg køber mælk, æg, grøntsager, frugt og lidt aftensmad. Jeg bruger $ 55,55. Jeg gynger det!
Dernæst går jeg ind i min YNAB budget -app og klikker på rekordtransaktion og indtaster -$ 55,55.
Let! Nu kan du se, at der kun er $ 144,45 tilbage at bruge for den kategori.
Her er det i webstedsvisningen:
Hvad hvis du brænder dit budget
Hvis budgettering bare handlede om at give hver dollar et job og spore, så ville vi alle have fuldt finansierede nødhjælpsmidler og spare hele dagen lang. Men tingene dukker op, vi bruger for meget, og nu skal vi håndtere orange og røde tilgængelige saldi.
Det er her Regel 3: Rulning af stanserne dukker op. Nogle gange er vores skøn slukket. Måske har du underbudgetteret på dagligvarer i denne måned. Måske har du underbudgetteret... MEGET. Vi begik denne rookie -fejl, da vi begyndte at bruge YNAB, og det er endda akut nu, da mine børn bliver større og spiser mere!
Når du ser røde og orange tal, er det hvad det betyder:
- Rød: Når du ser den tilgængelige saldo blive rød, betyder det, at du har overforbrugt direkte fra en check- eller opsparingskonto.
- Orange: Hvis du ser det orange skilt med kreditkortet ved siden af, betyder det, at du har brugt for meget på dit kreditkort.
YNAB vil have dig til at ordne overforbruget. Du skal gerne rette op på overforbruget!
Heldigvis kan du justere de budgetterede kategorier ved at redigere de budgetterede beløb. Du flytter det fra andre steder, der ligner kuvert budgettering.
Her er et eksempel i mit budget:
Jeg budgetterede $ 100 til vores elregning, men det dukkede op, og det var faktisk $ 110. Jeg brugte vores checkkonto til at betale for det. Jeg har brugt for meget med $ 10, og nu er den rød.
Også denne måned kom internetregningen ind, og den var $ 55, ikke $ 45. Denne gang er det orange, fordi det er et kreditkort og ikke en bankkonto.
Det ser ildevarslende ud, men jeg mislykkedes ikke. Jeg estimerede det bare ikke korrekt, men vi kan ordne det.
For at løse dette flyttede jeg penge fra kategorien "Varer, jeg glemte til at budgettere med." Jeg tog $ 10 til internet- og el -kategorierne. Alt er grønt igen og lykkeligt!
Jeg kunne have trukket penge fra enhver kategori. Men vi oprettede den “Glemte” kategori netop til dette, så du ikke behøver at trække fra en vigtig kategori. Det er som at bygge i et lille vrimlerum for de udgifter, der ikke er Nemlig det samme hver måned.
Resumé
Det er det! Er det ikke enkelt at oprette en YNAB budget?
Der er meget mere, jeg kunne gå over som forsoning, mål og genveje. Bliv ikke overvældet af det endnu. Bare kom i gang med et grundlæggende budget. Den bedste dag at nyde YNAB er på lønningsdag, da det er, når dine "At blive budgetterede" penge er fulde igen, klar til at få et job. Jeg anbefaler det stærkt. God fornøjelse!