Alliant Credit Union Review

Hvordan vil du gerne bank i et pengeinstitut, hvor du er medlem og ikke kunde? Det er hvad du vil være, hvis du åbner en konto hos Alliant Credit Union.

De betaler nogle af de højeste satser i landet under depositumsprodukter og tilbyder mest finansiering, du sandsynligvis får brug for.

Hvem er Alliant Credit Union?

Med base i Chicago, Illinois, har Alliant Credit Union været i forretning siden 1935. Kreditforeningen har mere end 11 milliarder dollar i aktiver og 450.000 medlemmer på landsplan. Det er den største kreditforening i Illinois og en af ​​de største i landet.

Som kreditforening er det et non-profit økonomisk kooperativ. Som et resultat betyder at arbejde med kreditforeningen, at du er medlem og ikke bare en kunde.

Alliant Credit Union tilbyder rentebærende kontrol, opsparingskonti med højt afkast og cd'er med nogle af de bedste satser i landet. De tilbyder også en hel pakke låneprodukter, herunder kreditkort, autolån, personlige lån, boliglån og lån til erhvervsejendomme.

Alliant Credit Union funktioner og fordele

Tilgængelige konti: Kontrol, besparelser, cd'er, mindre konti; traditionelle, Roth og SEP IRA'er; tillidskonti. Tilgængelige låneprogrammer omfatter følgende: kreditkort, personlige lån, auto- og fritidskøretøjslån, boliglån og finansiering af erhvervsejendomme.

Geografisk tilgængelighed: Landsdækkende.

Online bankvirksomhed: Tilbyder alle banktjenester, herunder overførsler, betalinger, administration af kredit- og betalingskort og endda åbning af nye konti.

Mobilbankvirksomhed: Appen er tilgængelig til både Android- og iOS -mobilenheder og tilbyder alle online banking -tjenester. Den leveres med mobilindbetaling, så du kan finde en af ​​de 80.000 tillægsfrie pengeautomater eller endda kontrollere din pengeafgiftsrabatstatus. Det giver dig endda mulighed for at logge ind med fingeraftryk eller Apple Face ID.

Gratis kredit score: Medlemmerne får gratis kvartalsvise kreditresultater.

Kunde service: Tilgængelig via telefon og e -mail døgnet rundt.

Kontosikkerhed: Konti er beskyttet af den amerikanske regering sponsoreret National Credit Union Association (NCUA) for $ 250.000 pr. indskyder.

Alliant Credit Union indskudskonti

Kontrol

Alliant Credit Union tilbyder to checkkonti:

Kontrol af høj sats: I øjeblikket betaler 0,45% APY, kontoen kræver ingen minimumssaldo og har ingen månedlige servicegebyrer. Det leveres med et gratis Visa -betalingskort, din første boks med checks, og tilbyder både høflighedsløn og kassekredit. Du kan bruge betalingskortet til mere end 80.000 tillægsfrie pengeautomater.

Teenager tjekker: Denne konto er tilgængelig for medlemmer mellem 13 og 17 år og kræver fælleseje med forældre. Kontoen betaler også en rente på 0,45% APY og har intet minimumskrav til saldoen. Det leveres med et Visa-betalingskort, der er tilgængeligt på lignende måde, mod tillægsgebyr ved mere end 80.000 pengeautomater.

Begge checkkonti giver mulighed for ATM-rabatter på op til $ 20 pr. Måned til brug i pengeautomater uden for netværket.

Opsparing

Alliant Credit Union tilbyder tre opsparingskonti:

Høj rente besparelser: Du kan optjene en sats på 0,55% APY med en indledende indbetaling på kun $ 5. Du skal bruge en minimumsgennemsnitlig daglig saldo på $ 100 for at tjene den sats, men der er ingen månedlige gebyrer, hvis du vælger eStatements (frem for papiropgørelser). Du kan få adgang til dine midler via det landsdækkende ATM -netværk.

Supplerende besparelser: Virker ligesom High-Rate Savings-kontoen, medmindre du tildeler et mål til den. Du kan have flere konti. Ligesom High-Rate Savings-kontoen kan du åbne en konto med kun $ 5, der er ingen månedlige gebyrer, når du vælger eStatements, du kan få adgang til dine midler via det tillægsfrie pengeautomatnetværk og tjene en aktuel sats på 1,65% APY med en minimumsgennemsnitlig daglig saldo på $100.

Sparekonti til børn: Kontoen er designet til børn under 12 år og kræver fælleseje med forældre, bedsteforældre eller en værge. Kreditforeningen vil endda betale det første depositum på $ 5. Der er ingen månedlige gebyrer, og kontoen tjener 1,65% APY med en minimumsgennemsnitlig daglig saldo på $ 100.

Børn over 12 år kan ansøge om en almindelig højrentesparekonto eller konvertere en børnesparekonto til en Teen Checking-konto.

Indskudsbeviser (cd'er)

Alliant Credit Union betaler nogle af de højeste satser på cd'er, der er tilgængelige overalt. Certifikater er tilgængelige i minimuminvesteringer på $ 1.000 og i vilkår fra 12 til 60 måneder.

IRA -konti

Alliant Credit Union tilbyder traditionelle, Roth og SEP IRA'er, uden minimumsindbetaling og ingen vedligeholdelsesgebyrer. Enhver af de tre IRA'er kan investeres på en af ​​tre måder:

• Gennem traditionelle IRA -aktier (betaler i øjeblikket 1,65% APY)
• IRA -cd'er (se satser ovenfor)
• Gennem et investeringsalternativ (se beskrivelsen af ​​Alliant Retirement and Investment Services Program nedenfor)

Alliant Credit Union Gebyrer

Alliant Credit Union -gebyrer og sanktioner for tidlig tilbagetrækning på cd'er er som følger:

• Stop betalinger, gratis hvis de indsendes af online eller telefonbank, ellers $ 25.
• Returner depositum, $ 15.
• Papirerklæring, $ 1.
• NSF, $ 25.
• Manuelt betalte checks og ACH -varer, $ 5.
• Inaktivitet eller sovende kontogebyr, $ 10.
• Depositum af check trukket på ikke-amerikanske bank, $ 35.
• Hilsen Betalingsgebyr, $ 28 pr. Begivenhed.
• ACH igangsat online, gratis ($ 10, hvis den startes via telefon)
• Konto lukket inden for 90 dage efter åbning, $ 10.
• Trådgebyr, indgående, gratis.
• Indenlandsk wire gebyr, udgående, $ 25.
• Udenlandske wire gebyr, udgående, $ 50.
• 1% Visa udenlandske transaktionsgebyr ved brug af betalingskortet.

Straffe for tidlig tilbagetrækning på cd'er opstå, hvis du likviderer nogle eller alle en cd før modenhed. Følgende sanktioner finder anvendelse:

• I løbet af syv dages afdragsfrihed for nye certifikater optjenes der ikke udbytte.
• Certifikatperiode, 12 - 17 måneder, op til 90 dages rente.
• 18 - 23 måneder, op til 120 dages rente.
• 24 - 48 eller 60 måneder, op til 180 dages rente.

Alliant Credit Union låneprogrammer

Kreditkort

Alliant Credit Union tilbyder tre forskellige kreditkort:

Belønninger for Visa Platinum: Leveres med en 0% indledende ÅOP i 12 måneder på både køb og saldooverførsler, derefter 14,99% til 24,99% variabel ÅOP. Der er intet årligt gebyr, og du tjener to belønningspunkter for hver brugt dollar.

Visa Platinum: Leveres også med en 0% indledende ÅOP i 12 måneder på både køb og saldooverførsler, og tilbyder derefter løbende satser på mellem 10,99% og 22,99% variabel ÅOP. Kortet kommer uden årligt gebyr.

Visumsignatur: Du tjener ubegrænset 3% kontant tilbage i det første år, derefter 2,5% kontant tilbage hvert år derefter. Priser starter så lavt som 11,99% ÅOP. Der er intet udenlandsk transaktionsgebyr, og det årlige gebyr på $ 99 frafalder det første år.

Autolån

Bil lånevilkår er ganske gunstige med lån til en række forskellige køretøjer. Lån til fritidskøretøjer er tilgængelige til lidt højere rater, men for meget længere vilkår. Satserne for nye køretøjer er så lave som 2,99% ÅOP, og brugte køretøjer er så lave som 3,24% ÅOP. Lån har en maksimal løbetid på 60 måneder. Der er ingen sanktioner forud for betaling, og du kan få godkendelse samme dag i de fleste tilfælde.

Alliant Credit Union tilbyder også en bilkøbsservice. Hvis du bruger det til at købe et køretøj og finansiere det gennem kreditforeningen, reduceres din rente med 0,50% fra ovenstående satser. Tjenesten tilbyder også en på forhånd nedsat pris på et omfattende lager af brugte køretøjer. Deltagelse sker i et landsdækkende netværk af certificerede forhandlere.

Personlige lån

Alliant Credit Union tilbyder personlige lån uden sikkerhed til næsten ethvert formål. Du kan låne fra $ 1.000 til $ 50.000 og vilkår fra et år til fem år. Nuværende renter spænder fra 6,49% til 10,49% ÅOP. Kreditforeningen er ofte i stand til at levere godkendelser og finansiering samme dag. Lån har ingen oprindelsesgebyrer eller forudbetalte sanktioner.

Boliglån

Tilbud omfatter både realkreditlån og kreditværdier i hjemmet. De gældende realkreditvilkår tilbydes til: 3/1 ARM, 5/1 ARM, 7/1 ARM, 10/1 ARM, 15-årig fast, 20-årig fast og 30-årig fast. De tilbyder også 0% rabat for velkvalificerede førstegangskøbere og 3% for ikke-førstegangskøbere. De opkræver ikke en ansøgnings- eller escrow -afgiftsgebyr. Plus, deres oprindelsesgebyr er så lavt som $ 995. Du kan få et lån for op til $ 2.000.000.

Home equity -kreditgrænsen (HELOC) giver dig mulighed for at låne op til 90% af egenkapitalen i dit hjem med løbetider så længe som 30 år. Der er ingen lukkeomkostninger eller vurderingsgebyrer, og en 15-årig HELOC er i øjeblikket tilgængelig til en sats så lav som 4,00% ÅOP. Der er også en mulighed for kun at betale renter for de første 10 år af lånet.

Erhvervsejendomslån

Alliant Credit Union tilbyder lån til erhvervsejendomme til en række forskellige ejendomstyper, såsom: kontorbygninger, industrielle og detailpladser, multifamilieejendomme, self-storage-faciliteter, gæstfrihed, parkeringshuse og fremstillede boliger fællesskaber. Hvert lån er skræddersyet specifikt til emnet ejendom såvel som baseret på låntagens finansielle profil.

Andre Alliant Credit Union Services

Pensionering og investeringstjenester

For at investere i ikke-bank-/kreditforeningsbiler tilbyder kreditforeningen Alliant Retirement and Investment Services Program. Programmet tilbydes gennem LPL Financial, som er registreret investeringsrådgiver og mægler/forhandler, samt medlem af både FINRA og SIPC.

Tjenesten tilbyder gratis, uforpligtende rådgivning for at hjælpe dig med at oprette en økonomisk plan. De kan hjælpe dig med omfattende økonomisk vejledning, bistand med et specifikt økonomisk mål eller blot en anden mening om en økonomisk idé, du hopper rundt på.

En repræsentant hjælper dig med at bestemme din nettoværdi, økonomiske behov, pensionsordninger og komfortniveau ved at investere. Du er ikke forpligtet til at foretage nogen investeringer, og du har altid fuld kontrol over processen.

De kan hjælpe dig med at træffe beslutninger om din 401 (k) eller pension, hvis du: skifter job, udvikler en opsparings- og investeringsplan, planlæg finansiering til college, vælg pensionsopsparingsplaner, administrer dine investeringer, opret en pensionsindkomstplan og meget mere.

Forsikring

Alliant Credit Union tilbyder hel- og sigtelivsforsikring samt husejer-, bil- og utilsigtet dødsforsikring. Alle politikker tilbydes enten via TruStage eller CMFG.

Fordele og ulemper ved Alliant Credit Union

Fordele:

• Alliant Credit Union er en Illinois-baseret kreditforening, der tilbyder sine produkter og tjenester til kunder i det meste af USA.
• Kreditforeningen betaler høje renter på opsparingsprodukter og opkræver lave renter på lån.
• Tjek af konti og børns konti er rentebærende.
• Da det er en kreditforening, betragtes indskydere som medlemmer af institutionen og ikke blot som kunder.
• Alliant Credit Union tilbyder kreditkort, personlige lån, bolig- og autolån og endda erhvervsejendomslån ud over depositumsprodukter.
• Få reducerede renter på både en bil og et billån, når du køber via Alliant Credit Union bilkøbtjeneste.

Ulemper:

• Ingen fysiske filialer er placeret uden for Illinois.
• Depositumskonti har ingen månedlige gebyrer, men der er et større antal gebyrer for særlige tjenester end netbanker.

Skal du åbne en konto hos Alliant Credit Union?

Hvis du kan lide kreditforeningskonceptet - hvor du er medlem og ikke kun en kunde - og det har du ikke har kunnet finde en tilfredsstillende, hvor du bor, er Alliant Credit Union tilgængelig for indskydere landsdækkende.

De tilbyder nogle af de højeste satser, der betales på indbetalingsprodukter og de fleste låneprogrammer, du sandsynligvis får brug for. Desuden kræver indbetalingsprodukter meget små kontomanimitter og har ingen månedlige gebyrer.

Hvis du vil have flere oplysninger, eller du vil åbne en konto, kan du besøge Alliant Credit Unions websted.