Fidelity Spire Review: Gratis investeringsapp til begyndere

Gratis finansielle apps gør det let at investere, de fleste mangler omfattende finansielle planlægningsværktøjer. Manglen på dybdegående funktioner gør det udfordrende at udarbejde praktiske pengemål. Status quo ændrer sig med Fidelity Spire - en gratis app til økonomisk planlægning og investering.

Denne Fidelity Spire -anmeldelse viser, hvordan denne nye app kan hjælpe med at planlægge din økonomiske fremtid. Det fungerer bedst, når det er knyttet til dine Fidelity-konti, og giver dig mulighed for at oprette og spore kortsigtede og langsigtede mål. Du ved altid, om du er på rette spor, eller hvordan et nyt mål vil påvirke dine andre tidslinjer. Det giver også økonomisk uddannelse, der matcher, hvor du er.

For eksempel, hvis du bygger din nødfond, får du artikler om vigtigheden af ​​at spare. Men hvis du investerer, får du investeringsrådgivning.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er Fidelity Spire?
1. Har du brug for en Fidelity -konto for at bruge Fidelity Spire?
2. Brug af Fidelity Spire
2. Finansielle planlægningsværktøjer
insta stories
1. Spore
2. Afgørelse
3. Fuld visning
4. Lære
5. Virtuel assistent
3. In-app handel
4. Hvordan Fidelity Spire hjælper med kortsigtede mål
5. Hvordan Fidelity Spire hjælper med langsigtede mål
1. Fidelity Go
2. Selvstyret investering
6. Hvad andet tilbyder Fidelity Investments?
1. NUL Gensidige fonde
2. Sektor ETF'er
3. Dollarbaseret investering
4. Fidelity Rewards Visa signaturkort
7. Er Fidelity godt for begyndere?
1. Fordele ved Fidelity Spire
2. Ulemper ved Fidelity Spire
8. Resumé

Hvad er Fidelity Spire?

Som navnet antyder, driver den legendariske Fidelity Investments Spire, der også er Fidelitys første nye mobilapp i ti år. Du kan forvente adgang til Fidelitys mange bank- og investeringsressourcer ud over de finansielle planlægningsværktøjer.

Denne app er gratis og fungerer på de fleste Android og iOS enheder. Du skal være mindst 18 år gammel og bo i USA for at bruge Fidelity Spire.

Fidelity Spire er en app, der primært er bygget til unge voksne, der har ringe erfaring med at styre penge. Enhver person, der er mindst 18 år gammel, kan bruge Spire til at planlægge og spore kortsigtede og langsigtede mål.

Nogle af Spire -appens hovedfunktioner omfatter:

• Planlægning af kortsigtede mål
• Planlægning af langsigtede mål
• Værktøj til økonomiske beslutninger
• Læringsbibliotek
• Investering i appen, herunder fraktionelle aktier

Mange unge voksne kender vigtigheden af ​​at investere og forvalte penge godt. Imidlertid er det svært at planlægge og spore pengemål, hvis du aldrig har gjort det.

Selvom der allerede er en overflod af penge -apps, kan det have et ekstra lag af troværdighed at have en app med Fidelity -navnet på.

Har du brug for en Fidelity -konto for at bruge Fidelity Spire?

Du kan bruge Spire uden forpligtelse til at deltage i Fidelity. Det er muligt at linke dine eksterne konti og spore dine mål, men appen er beregnet til at bruges sammen med dine Fidelity -konti, og det er sådan, den fungerer bedst.

For eksempel kan du åbne en Fidelity Cash Management-konto for at spore dine kortsigtede mål og en Fidelity Go robo-advisor-konto for at spore langsigtede mål.

Brug af Fidelity Spire

Du skal downloade Fidelity Spire til din iOS- eller Android -enhed. Efter tilmelding kan Spire hjælpe med at personliggøre dine kortsigtede og langsigtede mål.

Det bruger endnu ikke deres Fidelity Goal Booster teknologi. Hvis du gemte et mål i Goal Booster, vises det ikke i Spire endnu.

App'en spørger også, om du vil deltage i Fidelity, men du kan afslutte tilmeldingsprocessen senere. Hvis du forbinder dine Fidelity -konti eller åbner en ny konto, kan du nyde fuld adgang til Spire.

Hvis du åbner en Fidelity Cash Management- eller Fidelity Go -konto, kan du planlægge overførsler fra dine nuværende bankkonti. Hver overførsel opdaterer dit målfremskridt.

Du kan fortsætte med at bruge Fidelity Spire til at spore dine nuværende mål eller lave nye. Der er også et beslutningsværktøj til at hjælpe dig med at beslutte, hvor hurtigt du kan nå et mål, hvis du øger din månedlige opsparing.

Du vil måske bemærke, at Spire kompilerer mange eksisterende Fidelity-produkter og pakker dem ind på en appvenlig måde til Fidelity Spire. Hvert Fidelity -produkt er godt, men det kan være lettere at finde dem i Spire -appen end på Fidelity -webstedet.

Den primære grund til at bruge Fidelity Spire er dens finansielle planlægningsværktøjer. Disse funktioner hjælper med at gøre dette Spire anderledes end de fleste budgettering apps og investeringsapps der fokuserer på et emne.

Her er et indgående kig på de forskellige planlægningsværktøjer.

Spore

Spire beskriver sig selv som en "målbaseret app." At sætte pengemål og spore dine fremskridt er en Fidelity Spire -hjørnesten, som du måske forventer.

Sporværktøjet er dit knudepunkt for at lave kortsigtede og langsigtede mål og følge op. Du kan oprette flere mål og prioritere dine vigtigste. Tilknytning af dine finansielle konti er valgfri, men lader dig spore dine mål.

Dette værktøj giver et grundlæggende overblik over dine økonomiske fremskridt, svarende til Personlig kapital. Du kan kategorisere transaktioner, men opretter ikke et dybtgående månedligt budget som Mint eller EveryDollar. I stedet skal du beslutte, hvor du vil reducere udgifterne, hvis du ikke sparer nok til dine mål.

Her er vores fuld anmeldelse af Personal Capital.

Afgørelse

Der er en mulighed for de fleste beslutninger om store penge - og enhver livsbeslutning. Beslutningsfunktionen sammenligner, hvilke afvejninger du foretager for to mål, du vælger.

Beslutning spørger, hvor mange ekstra kontanter du vil afsætte til et mål. Værktøjet lader dig justere din månedlige forpligtelse til begge mål.

Du kan se, hvordan forfølgelse af et mål først påvirker tidslinjen for at nå dine andre mål.

I stedet for at træffe en beslutning selv eller spørge, ”Hvad hvis?”Når det er for sent, kan du træffe en informeret beslutning.

Fuld visning

Troskab Fuld visning lader dig linke dine Fidelity- og non-Fidelity-konti til Spire. Andre Fidelity -tjenester bruger også Full View. Dette værktøj gør det let at spore dine mål i Spire og også beregne din nettoværdi.

Hvis Fidelity ikke kan synkronisere en ekstern konto, kan du tilføje den manuelt. Du bliver også nødt til at opdatere det manuelt, når du vil se din fulde visning.

Lære

Udover at lave mål og spore dine fremskridt, kan du øge din viden om penge. Du finder artikler om forskellige emner, herunder:

• Budgettering
• Karriere
• Sundhed
• Investering

Det er også muligt at gennemse artikler efter pengemåltype. For eksempel kan du læse artikler om at blive gældfri, maksimere dine penge og stifte familie.

Fidelity kilder til disse hurtigtlæste artikler fra førende finansielle forretninger. Et par andre penge -apps tilbyder lignende indhold og kan introducere dig til emner, du ikke tænker på regelmæssigt.

Virtuel assistent

Vi ser flere apps bruge interaktive chatbots til at besvare spørgsmål, du har om at bruge deres service. Fidelity Spire har en kunstig intelligens - Virtual Assistant - du kan stille forskellige penge- og appnavigationsspørgsmål.

For det meste hjælper Virtual Assistant dig med at navigere i Fidelity -platformen. Du kan muligvis også finde svar på grundlæggende investeringsspørgsmål som børskurser eller "Hvad er et omkostningsforhold?"

Dette værktøj er nyttigt, men værktøjerne Spor, Beslutning og Lær er fortsat de reelle grunde til at bruge Spire. Som ethvert kundesupportværktøj får du ikke personlig økonomisk rådgivning.

In-app handel

I marts 2021 introducerede Fidelity Spire in-app-handel-hvorimod før handlen blev gennemført via din Fidelity -konto, du vil nu være i stand til at handle aktier, herunder fraktionerede aktier, i selve appen.

Med lanceringen af ​​in-app-handel har de også udvidet deres uddannelsesmæssige ressourcer for at hjælpe folk med bedre at forstå, hvordan det hele fungerer.

Hvordan Fidelity Spire hjælper med kortsigtede mål

Fidelity Spire kan hjælpe dig med at planlægge kortsigtede mål som at spare til en nødfond, bryllup eller ferie. Dine kortsigtede mål er muligvis kun et eller to år væk.

Du vil besvare disse tre spørgsmål:

• Det samlede beløb, du vil spare
• Den mængde penge, du allerede har til dette mål
• Hvor hurtigt har du brug for pengene

Målberegneren viser, hvor mange kontanter du skal afsætte hver måned eller uge.

Du kan åbne en Fidelity Cash Management -konto i Spire for at gemme til dit mål. Denne konto:

• har ingen kontogebyrer
• har ingen krav om minimumsbalance
• er FDIC forsikring op til $ 1,25 millioner
• tjene renter
• giver refusion af hæveautomater

Da disse er kortsigtede mål, får du øjeblikkelig straffri adgang til dine penge.

Du kan få adgang til din Fidelity Cash Management -kontosaldo direkte fra Spire -appen uden at downloade standard Fidelity -appen.

Sådan gør du kontanthåndteringskonti få let adgang til dine ekstra kontanter.

Hvordan Fidelity Spire hjælper med langsigtede mål

For langsigtede mål, der er flere år væk som pensionering, anbefaler Fidelity Spire at åbne en Fidelity Go-investeringskonto.

Da disse mål er flere års vej, foreslår Fidelity at investere dine penge i stedet for at placere dem på en kontanthåndteringskonto.

Fidelity Go

Fidelity Go er en fuldautomatisk robo-rådgiver der styrer din investeringsportefølje for dig. Hvis du ikke ved, hvordan du investerer eller ikke har tid, er en robo-rådgiver en omkostningseffektiv måde at begynde at investere på.

Der er potentielle rådgivningsgebyrer, hvis du beslutter dig for at investere med Fidelity Go.

Dine rådgivningsgebyrer afhænger af din nuværende kontosaldo:

• Under $ 10.000: Gratis
• Mellem $ 10.000 og $ 49.999: $ 3/måned
• $ 50.000 og derover: 0,35% om året

Disse rådgivningsgebyrer er konkurrencedygtige med andre robo-rådgivere. Fidelity, der administrerer dine første $ 10.000 gratis, er billigere end de fleste roboer, der opkræver et fast gebyr på hele din saldo.

Da Fidelity Spire er en "målbaseret app til økonomisk planlægning", bruger Fidelity Go en målbaseret investeringsstrategi.

Når du opretter din skattepligtige eller pensionsinvesteringskonto, stiller Go flere spørgsmål for at opbygge en personlig portefølje. Du vil investere i Fidelity Go -investeringsforeninger, der ikke har nogen omkostningsforhold. De fleste af disse fonde er passive indeksfonde, der matcher deres performance benchmark.

Selvstyret investering

I 2020 tilføjede Spire support til en Fidelity-konto-som er navnet på deres selvstyrede investeringskonto. Hvis du vil bruge Spire, kan du ikke bruge den til at administrere din egen mæglerkonto. Fidelity Go er ikke længere den eneste mulighed.

Hvis du er interesseret i at lave din egen økonomiske plan, Sådan gjorde jeg det.

Hvad andet tilbyder Fidelity Investments?

Selvom du måske starter med Spire -appen, kan du til sidst forgrene dig til Fidelitys andre produkter. Det er let at have Fidelity som dit primære investerings- og bankcenter.

Fidelity er primært en investeringsformidling for gør -det -selv -investorer med over $ 8.3 billioner i aktiver under administration.

Hvis du tænker to skridt fremad, før du downloader Spire, kan du overveje disse Fidelity -produkter for fremtiden.

NUL Gensidige fonde

Fidelity er kendt for sine investeringsforeninger, der gør det let at investere i flere virksomheder med en lille investering. Det Fidelity ZERO indeksfonde er relativt nye, men har ingen fondsgebyrer, handelskommissioner eller minimumsinvesteringer.

Du kan investere i disse fire aktieklasser:

• Amerikanske store selskaber: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Amerikansk samlede aktiemarked: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Amerikanske mellemstore og små selskaber: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Udviklede og nye markedsaktier: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

Der er i øjeblikket ingen obligationsindeksfonde i ZERO -familien. De andre Fidelity -aktie- og obligationsindeks -ETF'er har konkurrencedygtige omkostningsforhold og en minimumsinvestering på $ 1.

Sektor ETF'er

Du kan beslutte at beholde Fidelity Go som din primære investeringskonto. Men du åbner måske en selvstyret afgiftspligtig eller IRA for at investere i individuelle aktier og sektor-ETF'er.

Sektorens ETF'er giver dig eksponering for en kurv med aktier i en bestemt branche. Nogle af de ETF'er, som Fidelity administrerer, lader dig investere i sundhedspleje, industri, forbrugsvarer og ejendom.

Dollarbaseret investering

De store mæglere tilbyder nu fraktionerede investeringer. Du kan købe delaktier i amerikanske aktier og ETF'er med Fidelity -appen med en minimumsinvestering på $ 1. Der er ingen handelsgebyrer, der lader hver dollar, du investerer, købe aktier.

Fidelity Rewards Visa signaturkort

Udover kontanthåndteringskontoen tilbyder Fidelity et ekstra bankprodukt. Fidelity Rewards Visa Signature Card er et robust kreditkort med kontant belønning uden årligt gebyr.

Du får 2% tilbage på alle køb, når du indsætter dine belønninger på kvalificerede Fidelity -konti. Din belønningssats er kun 1% tilbage for non-Fidelity-indløsninger.

Du må ikke ansøge om dette kort, før du har etableret en pengestyringsrutine. Men det er noget at overveje for at nå dine langsigtede mål hurtigere.

Her er vores fulde anmeldelse af Fidelity Rewards Visa signaturkort.

Er Fidelity godt for begyndere?

Nye investorer kan drage fordel af Fidelitys mange investerings- og bankprodukter. Fidelity Spire er en glimrende start-app til at starte din økonomiske rejse. Når du begynder at nå dine kortsigtede og langsigtede mål, har du muligvis brug for en mere robust app til personlig økonomi.

Fidelity Go er en konkurrencedygtig robo-rådgiver, der kan hjælpe dig med at begynde at investere. Plus, din første $ 10.000 har intet rådgivningsgebyr. Fidelity Cash Management-kontoen er gebyrfri og en konkurrent til problemfri netbank.

Da Fidelity har mange produkter med lave gebyrer, kan du opretholde dit forhold. Andre investeringsapps og budgetteringsapps kan have flere spændende fordele, men deres langsigtede brug kan være begrænset. Til sidst vil du sandsynligvis skifte apps for at opfylde dine behov og mål.

Inden du tilmelder dig, skal du udforske Fidelity og Fidelity Spire. Det er gratis, og du bør let kunne beslutte, om Fidelity kan hjælpe dig med at nå dine investerings- og opsparingsmål.

Hvis du kan lide ideen om en personlig økonomi -app, men ikke tror, ​​at Fidelity Spire er noget for dig - her er nogle alternativer.

Resumé

Fidelity er en af ​​de største og bedste online mæglere, der også kan hjælpe dig med at lære at styre penge. Fidelity Spire gør det let for begyndere at oprette og planlægge for kortsigtede og langsigtede pengemål. Disse målplanlægningsværktøjer kan være den stemmelige afstemning for at bruge Fidelity i stedet for en anden investeringsapp.