Lad mig starte med at sige, at hvis du har fået nok penge væk, så du undrer dig over, hvordan du investerer $ 50.000, tillykke! At have den slags penge liggende er ikke en lille bedrift.
Selvom pengene blev foræret til dig, sender vi en ros til dig. Du gik ikke ud og købte en helt ny bil eller tog en luksusferie.
Så hvad skal du gøre med din halvtreds grand, hvis du ønsker at dyrke det? Den første ting at gøre er at se på din overordnede økonomiske situation og sørge for, at du har dækket dit grundlæggende. Start med at afdrage gæld med høj rente og finansier fuldt ud din nødfond. Start derefter med at maksimere dine pensionskonti for året. Efter det skal du undersøge skattepligtige investeringskonti og fast ejendom.
Indholdsfortegnelse
- Sådan investerer du $ 50.000 på din måde
- Overvej dit risikotoleranceniveau
- Angiv en tidslinje for investeringen
- Ideer til at investere $ 50.000
- 1. Betal høj renter gæld
- 2. Forøg nødbesparelser
- 3. Maksimalt dine Roth IRA -bidrag
- 4. Sok det i din 401k
- 5. Føj til en 529 -plan
- 6. Invester i en afgiftspligtig mæglerkonto
- 7. Invester i fast ejendom
- Resumé
Sådan investerer du $ 50.000 på din måde
"Investering" betyder forskellige ting for forskellige mennesker. Og typen af investering (er), du vælger at lægge dine $ 50k i, kan være anderledes end de valg, dine venner og familie kan træffe.
Når det kommer til at investere store kontanter, er der et par ting, du bør overveje.
Overvej dit risikotoleranceniveau
Hvis du ikke allerede ved, hvad dit risikotoleranceniveau er, skal du finde ud af det ved at tage en risikotolerance quiz. Vælg derefter investeringer, der gør dig mest tryg ved at stille dem op med dit risikotoleranceniveau.
For eksempel vil dem med en lavere risikotolerance (hej mig) sandsynligvis føle sig mere trygge ved at holde fast mindre risikable investeringer, såsom at beholde en stor del af opsparingen eller investeringer med en mangeårig historie med stabil fortjeneste.
Omvendt kan personer med højere risikotoleranceniveauer føle sig mere trygge ved at investere i mere risikofyldt eller alternative investeringer, såsom kryptokurrency.
Eller måske er du lige midt i risikoniveaudiagrammet og vil vælge at lægge nogle af pengene i en række forskellige investeringer med varierende risikoniveauer.
Målet er at kende dit toleranceniveau og træffe investeringsvalg i overensstemmelse hermed.
Angiv en tidslinje for investeringen
Det er også vigtigt at fastsætte en tidslinje for dine investeringsvalg. Beslut, om du vil investere i kortsigtede investeringer (under fem år) eller langsigtede investeringer.
Forskellige investeringer vil være passende for forskellige tidslinjer. Hvis du planlægger at bruge pengene som en nedbetaling på et hjem i de næste par år, vil du gerne beholde pengene, selvom det betyder at acceptere lavere potentielt afkast.
Men hvis du gemmer det hele til pension om 30 år, vil du være i stand til at påtage dig større risiko (og tjene potentielt højere afkast)
Du kan vælge at tage en blandet tilgang og sætte en procentdel af pengene i kortsigtede investeringer og resten i længere sigt. Bare sørg for at du har en plan.
Målet bør være at investere i den måde, der fungerer bedst for dig/din familie.
Ideer til at investere $ 50.000
Da vi deler nogle ideer til at investere dine $ 50.000, - tager vi en "stige" -tilgang med fokus på smarte personlige finansielle trin som helhed.
Vi bestiller dem på en "først til sidst" måde. For eksempel, hvis du allerede har afsluttet idé nummer et, kan du gå videre ned på linjen for at vælge mellem de andre forslag her. Selvfølgelig kan dit virkelige liv betyde et par justeringer af den nøjagtige rækkefølge, det er helt fint.
1. Betal høj renter gæld
Hvis du har kreditkortgæld, nagende studielån eller anden gæld med høj rente, skal du først overveje at betale det af. Fokus på gældsudbetaling kommer først med to fordele.
Ikke alene vil du "tjene" en rente svarende til gælden, du betaler (jeg taler til dig, 15,99% kreditkort), frigør du dig selv fra byrden af den månedlige betaling, der er knyttet til den høje renter gæld.
Og at have færre betalinger letter dit budget op, når du er klar til at gå på pension, uanset om det er tidligt eller til tiden. Eller det kan frigøre penge til andre økonomiske mål, du måtte have.
Når du beslutter dig for, hvordan du skal betale din gæld, skal du starte med at lave en plan for at bestemme hvilken gæld du skal betale i hvilken rækkefølge. Derefter, efter at du har lavet en plan, skal du begynde at slippe gælden væk.
Du vil måske holde op med at betale ned eller betale dit realkreditlån, især hvis renten er lav, fordi det er rimeligt at antage, at væksten på dine investeringer vil overstige den sats, du betaler på din pant. Men det er selvfølgelig dit opkald. (Og der er aldrig nogen garantier, når det kommer til at investere.)
Hovedmålet er at slippe af med gæld med renter, der opvejer hvad du kan tjene via investeringsselskaber med et gennemsnitligt risikoniveau, f.eks. En S&P 500 -efterlignende investeringsforening.
2. Forøg nødbesparelser
Når du har klaret din høje renter gæld, kan du overveje at bruge nogle af dine $ 50.000 til at øge din nødopsparingskonto.
Finansielle eksperter anbefaler, at din nødopsparingskonto mindst har tre til seks måneders udgifter.
Hvis du virkelig ønsker et overdådigt økonomisk sikkerhedsnet, eller hvis du falder ind i en af kategorierne herunder, kan du overveje en nødfond med udgifter på 12 måneder:
- Du er den eneste indkomsttager for en partner og børn
- Du har et job med provisionsbaseret løn
- Du har et job i en flygtig industri
- Virksomheden, du arbejder for, kæmper
- Du ejer din egen virksomhed
Der kan også være andre faktorer, der berettiger til en 12-måneders nødfond, f.eks. Sundhedsmæssige forhold. Overvej hvilke faktorer i dit liv, der kan påvirke din evne til at tjene indkomst, og tag din beslutning om beløbet derfra.
Se vores artikel om hvor meget du skal spare i din nødfond for flere tips.
3. Maksimalt dine Roth IRA -bidrag
Når du har gennemført anbefalede trin et og to, kan du overveje at maksimere dine Roth IRA -bidrag for året. Hvis du er kvalificeret til at åbne en, er Roth IRA et fantastisk pensionskøretøj af flere årsager.
Her er en kort oversigt over vigtige funktioner i Roth IRA:
- Bidrag er ikke fradragsberettigede
- Indtjening er ikke skattepligtig
- Maksimalt bidrag på $ 6.000 om året/$ 7.000 om året, hvis du er 50 år eller ældre
- Tilbagekaldelse af bidrag er altid skattefri og straffri
- Indtjening og konverterede saldi er underlagt IRS 'tilbagetrækningsregler
Hvis du trækker indtjening tilbage på din Roth IRA, skal du opfylde visse kriterier. For det første skal der være gået mindst fem år siden dit første Roth IRA -bidrag. For det andet skal du være mindst 59 og ½ år gammel.
Men hvis du ikke opfylder alderskravet, er der kvalificerede grunde til tidlig tilbagetrækning. Bemærk også, at der er indkomstkrav, du skal opfylde, før du kan bidrage til en Roth IRA, selvom der er måder omkring Roth IRA indkomstkrav.
Hvis du kan finde en måde at kvalificere dig til en, skal du maksimere det med en del af dine $ 50.000.
4. Sok det i din 401k
Hvis du ikke allerede har gjort det, kan du overveje at sætte nogle af dine $ 50.000 i din 401k. Dette er især smart, hvis du ikke har maksimeret din arbejdsgivers 401k match -program.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401k lønbidragskamp, skal du tilmelde dig for at drage fuld fordel af det. Hvis du har brug for disse penge i dit månedlige budget, skal du bruge den tilsvarende mængde penge, du bidrager med, og overføre dem fra dine $ 50.000 til at leve for i året.
401k bidragsgrænser for 2021 er $ 19.500 om året, med yderligere $ 6.000 til rådighed for personer over 50 år.
Overvej en HSA -indbetaling, hvis du kvalificerer dig
Hvis du har en høj fradragsberettiget sundhedsforsikringsplan, kan du også overveje at stikke nogle af pengene i en HSA. Du kan bidrage med op til $ 3.600 om året til en enkelt konto og $ 7.200 om året til en familiekonto (fra 2021).
De 55 år og ældre kan bidrage med yderligere $ 1.000 om året til en HSA -konto. Bidrag er før skat eller fradragsberettigede, indtjeningen vokser skattefrit, og de er berettiget til tilbagetrækning til kvalificerede lægeudgifter.
Bonus: Din HSA -konto kan bruges som pensionskonto, når du fylder 65 år. Straffen på 20% for at bruge midler til ikke-kvalificerede lægeudgifter forsvinder, når du fylder 65 år.
5. Føj til en 529 -plan
Hvis du har investeret som du ønsker i de områder, der er nævnt indtil nu, kan du overveje at bidrage til en 529 -plan, hvis du eller dine børn er college -bundet.
Indtjening fra 529 planbidrag er skattefritaget på føderalt plan og ofte også på statsniveau. Bidragsgrænser for 529 planer er typisk ret høje og fastsættes af staten, der bakker op om planen.
Du kan bidrage så meget, som du gerne vil, så længe dine bidrag ikke overstiger den grænse, der er fastsat af den plan, du er tilmeldt, og modtagerens kvalificerede uddannelsesudgifter overskrides ikke med mængden af penge i konto.
Hvis de er, kan du altid også overføre pengene til en 529 -plan for en anden modtager. Bonus: Du kan bidrage til enhver stats 529 -plan, uanset hvilken stat du bor i.
Staten, hvor støttemodtageren går på college, er heller ikke ligegyldig. Så forskningsplaner omhyggeligt, og vælg det, der bedst passer til dine investeringsmål.
6. Invester i en afgiftspligtig mæglerkonto
Når du har opnået maksimal udnyttelse i alle relevante muligheder, der er nævnt ovenfor, er det tid til at overveje at investere i en afgiftspligtig mæglerkonto.
Med en afgiftspligtig mæglerkonto er dine valg næsten ubegrænsede. Så det kan være en god idé at undersøge dine muligheder.
For det første kan skattepligtige mæglerkonti være ligesom andre investeringskonti ovenfor, bare uden de skattemæssige fordele ved pensionskonti.
Overvej den samme type investeringer, som du ville vælge i din Roth, f.eks. Indeksfonde og investeringsforeninger. Husk din overordnede investeringsstrategi. Disse konti er ikke specifikt øremærket pensionist, men det ændrer ikke ved god investeringstaktik.
Når det kommer til midler, er Vanguard kendt for at forvalte fonde med solide afkast (som VTSAX) og nogle af de laveste udgifter i forretningen. Hvis du leder efter nogle ideer, her er vores foretrukne Vanguard -midler i dette indlæg.
Når det er sagt, hvis du er på vej til en solid pension, og du leder efter lidt mere af et eventyr, du kan overveje alternative investeringer såsom vin, kunst eller kryptovaluta.
Ellers kan du holde fast i enhver kombination af billige mæglerkonti som Bedring, som er min personlige favorit. Du kan også åbne skattepligtige konti med Agern, Formue, Ellevesteller et af de mange andre valg derude.
7. Invester i fast ejendom
Sidst men ikke mindst, overvej at investere i fast ejendom. Fast ejendom, der investerer i nutidens verden, er utroligt mangfoldigt.
Hvis det ikke er i din fremtid at blive udlejer, kan du komme ind i crowdfunded fast ejendom. Du kan investere i crowdfunded ejendomsselskaber som f.eks Fundrise, CrowdStreet, RealtyMogul, og andre virksomheder.
Her er vores fulde liste over anbefalede crowdfunding ejendomsvirksomheder.
Eller du kan gøre noget anderledes og investere i landbrugsjord med et firma som f.eks FarmTogether.
En anden mulighed er at tage dine 50k og bruge den som en forskudsbetaling for at investere i fast ejendom direkte. For eksempel kan du bruge pengene som en forskudsbetaling for en enkeltfamilieudlejning.
Du kan søge i kvarterer i nærheden af dig for at købe muligheder. Eller du kan bruge et websted som f.eks. Roofstock. Tagstamme annoncerer undersøgt enkelt- og flerfamilieudlejningsejendomme til salg.
Når du besøger stedet, kan du slå inspektionsrapporter, lejeroplysninger og mere op. Webstedet deler endda ejendomsforvaltningsselskaber, der kan administrere enhver ejendom, du køber.
Hvis du er interesseret i at investere i fast ejendom, har du masser af muligheder.
Resumé
Hvis du undrer dig over, hvordan du investerer $ 50.000, har du masser af muligheder. Uanset hvilken længde af investeringstiden du leder efter, eller hvilket risikoniveau der tiltaler dig, er der masser af valgmuligheder.
Du kan gå ekstremt sikkert med obligationer eller en opsparingskonto med høj rente eller investere i investeringer med større risiko som f.eks. Virksomhedsopstart eller kunst. Eller du kan dab i lidt af hvert.
Hvordan ville du investere en stor sum penge, hvis du havde dem? Del dine tanker i kommentarfeltet.