Det afhænger af, hvem du spørger.
Hvis du spørger Dave Ramsey, svaret er ingen. Du bør ikke have gæld, du bør ikke bruge kreditkort, og fordelene opvejer ikke ulemperne.
Hvis du spørger en rejseblogger, er svaret ALLESAMMEN. Få alle pointene, få velkomstbonusen, flyv billigt, bo på fantastiske hoteller for en brøkdel af rackprisen og lev livet fuldt ud.
Svaret er ligesom alt andet et sted i midten.
Du skal have så mange kreditkort, som du har brug for.
Sådan bestemmer du, hvad du har brug for:
Indholdsfortegnelse
- Min kreditkortstrategi
- Sådan vælges et “daglig brug” -kort
- Chase Freedom Unlimited Card
- Wells Fargo Cash Wise Visa Card
- Sådan vælges "Specialist" -kort
- Find et kort baseret på forbrug
- Find et kort baseret på belønninger
- Hav et mål for øje
- Der er ikke noget rigtigt nummer
Min kreditkortstrategi
Min kreditkortstrategi er enkel.
- Du har en "Daglig brug" kort, som vil være dit standard kreditkort, der håndterer de fleste transaktioner.
- Så har "Specialist" kreditkort der tilbyder en fordel ud over dit standardkort for visse typer transaktioner.
Ideen er, at du vil bruge dit standard kreditkort til de fleste transaktioner. Dette vil være dit højeste cashback- eller belønningskort på alle køb. Derefter kan du medbringe specialkreditkort til transaktioner, hvor du vil tjene en højere cashback.
For eksempel er vores "daglige brug" kreditkort et Southwest Rapid Rewards kreditkort. Vi optjener 1 Rapid Reward -point pr. Dollar på alle køb, der er værdiansat til 1,6 cent hver, når de bruges på flyvninger i sydvest. Vi får effektivt ~ 1,6% cashback på køb. Vi optjener også point mod Ledsagerkort. Som en tung flyer på sydvest er Companion Pass en kæmpe fordel.
Vi har et "specialist" -kort i Costco Anywhere Visa Card, der fungerer som vores Costco -medlemskort. Vi bruger det til benzin (4%cashback på de første 7.000 $ brugt, derefter er det 1%) og restauranter (3%). Vi bruger det også hos Costco, hvor vi får 2%.
Vores opsætning er super enkelt. To kort.
Hvis vi ikke flyver sydvest, ville vores "daglige brug" -kort sandsynligvis være Chase Freedom Unlimited kort, fordi det tilbyder 5% på rejsekøb gennem Chase Ultimate Rewards, 3% i apoteker og spisesteder plus 1,5% kontant tilbage på alle andre køb. Åh, du får også 5% kontant tilbage på køb af dagligvarer (ikke inklusive Target eller Walmart) på op til $ 12.000 brugt i det første år. At få den procentdel tilbage på alle andre køb er en praktisk catch-all, du får garanteret en ret solid cashback-rate, selvom du glemmer hvilket kort du skal bruge.
Endelig betyder det at have flere kort også, at hvis et er kompromitteret, har jeg stadig et andet kreditkort, jeg kan bruge, indtil der kommer en erstatning. Jeg taber ikke den bekvemmelighed.
Sådan vælges et “daglig brug” -kort
Du vil vælge et kort, der giver store fordele, selvom det var det eneste kreditkort, du havde. Du vil have et kort, som hvis du brugte det "ved et uheld", fordi du glemte, hvilket kort der havde den bedste cashback -sats, ville du ikke blive så ked af det.
Hvis du har en rimelig god kredit, bør dit kreditkort til daglig brug tilbyde mindst 1% kontant tilbage. Det bør heller ikke have noget årligt gebyr - 1% cashback uden årligt gebyr er bordposter i kreditkortspillet.
Mens vi er om emnet, hvor baren skal sættes - hvis et kreditkort ikke tilbyder belønninger, uanset om det er i belønningspunkter eller cashback, er det ubrugeligt for dig (som et daglig brugskort eller på anden måde). Bekvemmeligheden ved et kreditkort uden belønninger er virkelig, funktionelt set, ikke bedre end et betalingskort. Selvom der er forskelle mellem et kreditkort og et betalingskort, er den største værdi i et kreditkort i belønningsstrukturen.
En undtagelse: Hvis du opbygger kredit og bruger en detailbutikkens kreditkort at gøre det. Selv da, gemme kreditkort tilbud noget til sine brugere, selvom det ikke er en generøs belønningsstruktur.
Hvis din kredit score er temmelig god, skal du kigge efter et kort, der tilbyder mere end 1% cashback. Der er nogle kreditkort, der nu tilbyder 1,5% til 2% cashback som en baseline.
Vil du ikke tænke over dette? Et af disse to kort er gode valg:
Chase Freedom Unlimited Card
Det Chase Freedom Unlimited -kort er et fantastisk kort til daglig brug, fordi du får 5% på rejseindkøb gennem Chase Ultimate Rewards, 3% i apoteker og spisesteder plus 1,5% kontant tilbage på alle andre køb. Åh, du får også 5% kontant tilbage på køb af dagligvarer (ikke inklusive Target eller Walmart) på op til $ 12.000 brugt i det første år. 1,5% tilbage på alle køb med et årligt gebyr på $ 0 er en solid kontant tilbagebetalingsrente.
Som en ekstra bonus får du $ 200, efter at du har brugt $ 500 på køb i dine første tre måneder som en velkomstbonus.
Wells Fargo Cash Wise Visa Card
Alternativt kan Wells Fargo Cash Wise Visa Card er et andet med 1,5% cashback på alt og et årligt gebyr på $ 0. Denne har også et velkomsttilbud på $ 150 efter kun $ 500 i forbrug i de tre måneder med kontoåbning.
Begge disse kort giver gode valg til kort til daglig brug på grund af den høje kontant tilbage på alle køb uden grænser. Du får endda et lille bump op i apoteker og på rejser med Chase Freedom Unlimited -kortet. Med Wells Fargo er din cashback kontanter og ikke point.
Sådan vælges "Specialist" -kort
Når du har valgt dit daglige brugskort, kan du stoppe der eller tilføje "specialiserede" kort, der hjælper dig med at optimere dine udgifter. Der er to måder at tænke på dette:
- Find et specialkort med højere cashback -satser baseret på dine forbrug
- Find et specialkort med belønninger, du absolut elsker
Find et kort baseret på forbrug
Når du ser på dit budget, har du en håndfuld store udgiftskategorier.
For de fleste husstande vil det omfatte:
- Boliger - som er din husleje eller pant, også inkluderer relaterede udgifter som forsyningsselskaber, reparationer, HOA -gebyrer osv.
- Mad - dagligvarer og spisning
- Transport - bilbetalinger, garanti, benzin, også massetransport
- Forsikring - sundhedspleje, husejere, bil osv.
- Husholdningsartikler - toiletartikler, rengøringsmidler, rengøringsmidler osv.
- Personlig pleje - gym medlemskaber, haircuts, salon
- Gældstjeneste - studielån, kreditkort.
Når du tænker på kreditkort og belønninger, har hvert kort en struktur, der er målrettet mod bestemte kategorier. Nogle kategorier får aldrig nogen opmærksomhed i belønningsstrukturer, som forsikring og personlig pleje, mens andre får dem hele tiden, som mad og transport.
At kende dit budget kan hjælpe dig med at beslutte, hvilke kreditkort du skal få, fordi du ved, hvor meget den "ekstra" belønning vil give dig.
Hvis du ved, at du bruger en del på at spise på restauranter, vil du gerne finde et kort, der giver dig en højere sats for denne udgiftskategori. For eksempel tjener Capital One SavorOne Cash Rewards -kreditkort 3% kontant tilbage på spisning og underholdning. Dette er 3X, hvad du ville få fra et kort, der tilbyder 1% på alt.
Lær mere om det kort og andre
Find et kort baseret på belønninger
Kreditkort tilbyder belønninger på en af tre måder:
- Velkomstbonus med høj værdi i dollar - Hvad du får for at bruge over et bestemt beløb inden for måneder efter åbning af din konto
- Belønningsstruktur baseret på udgifter - Hvad du får i point eller cashback baseret på dine forbrug
- Årlige fordele som kortholder - Bonusfordele, der tilbydes af en tilknyttet partner til kortet
Når du tænker på at åbne et nyt kort, skal du være forsigtig med at se på alle tre faktorer, fordi kreditkort er blevet meget komplicerede. Du vil maksimere din samlede belønning, ikke bare se store tal og antage, at det er det bedste kort for dig.
Velkomstbonus
Velkomstbonusen, også kaldet en tilmeldingsbonus, er når et kreditkort giver dig et par hundrede dollars (eller tilsvarende i loyalitetspoint), når du bruger et bestemt beløb inden for en kort periode på tid. Nogle gange er forbrugskravet højt, som et par tusinde dollars, og nogle gange er det mere beskedent, som tættere på $ 500.
Tidsrammen, du skal bruge den på, varierer også. De korteste og mest almindelige tidsperioder er generelt tre måneder. Du har muligvis et opdelt system, hvor du får et stort engangsbeløb for at nå udgiftstærsklerne på tre måneder og derefter endnu en klump, hvis du kan nå et meget højere udgiftsniveau i løbet af det næste år.
Vi fører en liste over de bedste tilbud på kreditkortbonus her.
For eksempel er den enkleste opsætning Chase Freedom Flex -kort. Du får $ 200 efter $ 500 i køb i de første 3 måneder. Det er en fantastisk velkomstbonus, fordi beløbet er så højt, og det krævede forbrug er relativt lavt.
Dette sammenligner ganske godt med Chase Freedom Unlimited -kortet.
Det Wells Fargo Cash Wise Visa Card er et andet kort med en enkel velkomstbonus - $ 150 kontant, når du bruger $ 500 i de første tre måneder af kontoåbningen.
Belønningsstruktur
Efter velkomstbonus er det vigtigt at gennemgå belønningsstrukturen på selve kortet. Du vil have en, der tilbyder en rimelig procentdel i forhold til andre kreditkort.
Det, der kan mudre vandene en smule, er, når du får loyalitetspoint, såsom Chase Ultimate Rewards -point eller Southwest Rapid Rewards -point, fordi de ikke oversættes til 1 point = 1 øre. Nogle gange er pointene mere værd, nogle gange er de mindre værd.
Vi flyver sydvest et ton, så vi ved, at et Rapid Rewards -punkt er 1,6 cent værd for os. De kan være langt mindre værd, hvis du ikke flyver sydvest.
Årlige fordele
Endelig giver nogle kreditkort dig årlige fordele, der gælder for andre programmer. Disse er almindelige med rejsebelønningskort.
F.eks. Har Marriott Bonvoy Boundless -kortet en fantastisk velkomstbonus og en god cashback -struktur, men de give dig også en gratis natpris, der er gyldig for en overnatning på deres ejendom (op til en indløsningsværdi på 35.000 point). Du får også automatisk Silver Elite Status på deres hoteller.
Hvis du er loyal over for Marriott -hoteller, betyder det at få et af deres rejsekort en gratis overnatning plus opgradering status (med en lettere vej til højere status), som alle forbedrer kvaliteten af dine ophold på deres ejendomme.
Hav et mål for øje
Nogle gange åbner du måske et nyt specialiseret kreditkort med et mål for øje. For mange år siden åbnede jeg et Starwood Card (nu fusioneret til Marriott Bonvoy -programmet) for at få pointene, så vi kunne bruge det på Svanen i Disneyland. Vi boede ikke ofte på hoteller, men jeg vidste, at åbning af kortet ville give os point, vi kunne bruge til at få et gratis ophold (eller langt billigere ophold).
Nogle gange handler det ikke om at maksimere belønningerne, men at bruge kreditkort til at nå et mål.
Der er ikke noget rigtigt nummer
Som du kan se, er der ikke det rigtige antal kreditkort. Jeg vil påstå, at du vil have to, men du kan have flere.
Den eneste gang du vil begrænse antallet af kort er, hvis systemet begynder at blive uhåndterligt at administrere. Det er virkelig ikke sjovt at bære masser af kreditkort eller have dem alle sammenkædet i din Apple Pay eller andre betalingstjenester. Du vil gerne holde tingene enkle, men effektive, fordi kompleksiteten ellers kan forårsage problemer.
At have flere kort, end du har brug for, er ikke nær så slemt et problem, som du måske tror. Da din kreditværdighed er påvirket af din kreditudnyttelse, hvilket er hvor meget af din kreditgrænse, du bruger i øjeblikket, betyder det at have flere kort sandsynligvis lavere ved at have flere kort. Hold det under 30%, og du er ok.
Så hvis du føler, at du har for mange kreditkort, er det ok, bare lad være med at åbne mere! (du kunne også bede om forhøjelser af kreditgrænser for at sænke din udnyttelse)
Hvor mange kreditkort har du?