Hørte du nyhederne?
Verden af robo-rådgivere har måske en ny aktør, og det er en kæmpe-Vanguard.
Indholdsfortegnelse
- Hvad er Vanguard Digital Advisor?
- Hvad investerer den i?
- Digitale rådgivergebyrer
- Hvad med Personal Advisor Services?
- Mine tanker
Hvad er Vanguard Digital Advisor?
Vanguard Digital rådgiver vil stille dig en række spørgsmål for at fastslå risikotolerance og derefter anbefale en portefølje baseret på din risikoholdningsvurdering. Disse datapunkter omfatter “oplysninger om din familie, alder, risikotolerance, specifikke økonomiske mål, investeringstid, horisont investeringer, skatteregistreringsstatus, andre aktiver og indtægtskilder, investeringspræferencer, planlagte udgifter og eksisterende finansielle/investeringer konti. ”
Du kan i øjeblikket sætte et økonomisk mål, spare til pension, og de vil spørge, hvordan du ville reagere på hypotetiske scenarier for yderligere at vurdere din risikotolerance. Det ser derefter ud til, at du vil blive sat i en af fem risikoholdningskategoriseringer for at opbygge en aktivallokering. Du kan gennemgå de forskellige kategoriseringer og vælge en anden, hvis du vælger det (eller hvis Vanguard ikke er i stand til at vurdere din risikotolerance).
Det hele lyder som temmelig standard robo-advisor-ting. Stil et par spørgsmål, sæt nogle mål, vurder risiko, og opbyg en portefølje, der opfylder dem.
Der er konti, der Vanguard Digital rådgiver kan få adgang til og handle på (“Berettigede kontotyper omfatter: individuel, traditionel IRA, Roth IRA, 401 (k) og Roth 401 (k) konti godkendt af plan sponsorer ”), men Digital Advisor kan også inkludere konti, den ikke kan transportere på. Med dem kan de inkludere disse konti i målprognoser. Dette er også meget velkendt, fordi det ligner hvad Personlig kapital gør med sin sporing og målsuccesprognoser.
Som detailinvestor kræver Vanguard Digital Advisor også mindst $ 3.000 for at starte.
Hvad investerer den i?
Som du ville forvente, Vanguard Digital rådgiver vil stole på børshandlede fonde. ETF'er er nyttige til dette, fordi de ikke har minimum og lave gebyrer.
Helt konkret vil den anbefale en blanding af:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- Vanguard Total International Stock ETF
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond ETF
(lyder meget som en enkel portefølje med tre/fire fonde)
Vanguard Digital rådgiver vil ikke anbefale “individuelle værdipapirer, obligationer, cd’er, optioner, derivater, livrenter, tredjemand investeringsforeninger, lukkede fonde, investeringsforeninger, partnerskaber eller andre non-Vanguard værdipapirer. ”
Nogle kan pege på dette og sige - "hej, hvorfor tilbyder Vanguard kun deres egne midler?"
Se bare på udgiftsforholdet for deres midler:
- Vanguard Total Stock Market ETF - 0,03%
- Vanguard Total International Stock ETF - 0,08%
- Vanguard Total Bond Market ETF - 0,035%
- Vanguard Total International Bond ETF - 0,08%
Disse udgiftsforhold er latterligt gode.
Digitale rådgivergebyrer
Vanguard sigter mod et årligt netto rådgivningsgebyr på 0,15%, ”selvom de faktiske udgifter vil variere baseret på de specifikke beholdninger i din portefølje og det netto rådgivningsgebyr, du betaler, kan også variere fra tilmeldt konto. De samlede årlige omkostninger ved tilmelding til Digital Advisor og investering i Vanguard Funds i porteføljen vil være 0,20% for RIG -klienter. ”
Så, Vanguard Digital rådgiver vil opkræve 0,15%, de underliggende gebyrer (for midlerne) vil være omkring 0,05% (blandet gennemsnit), så de forventer, at gebyret er 0,20%, efter at du har inkluderet alt. Dette er lavere end de 0,25%, der opkræves af de mest populære robo-rådgivere (som ikke inkluderer de gebyrer, du betaler for de underliggende midler, de vælger).
Hvad med Personal Advisor Services?
Hvis det hele lyder noget bekendt, skyldes det, at Vanguard i øjeblikket tilbyder en service kaldet Personlige rådgivere.
Personlige rådgivere forbinder dig med en finansiel rådgiver. Det starter med, at du arbejder med en menneskelig Vanguard -rådgiver for at forstå din økonomiske situation. Rådgiveren arbejder sammen med dig for at oprette en tilpasset plan. Når du har accepteret planen, hjælper rådgiveren med at opbygge din portefølje med en blanding af aktie- og obligationsmidler i henhold til den plan, der alle spores gennem Vanguard. Tjenesten vil gennemgå og genbalancere din portefølje kvartalsvis efter behov.
Det er meget som nutidens robo-rådgivere, bortset fra at du får en person (jeg genkender, hvor dumt det udsagn lyder, men mange mennesker er mere fortrolige med robo-rådgivere end mennesker!). Jeg formoder, at noget af optimeringen (som rebalancering) udføres af algoritmer. Det er aldrig udtrykkeligt angivet, men der er ingen grund til, at menneskelig indgriben er påkrævet.
Minimumet er $ 50.000, og gebyrerne starter ved 0,30% på aktiver op til $ 5 millioner. Vanguard Personal Advisor er konkurrencedygtig med Betterment (0,25% - 0,40%) og Wealthfront (0,25%), men du arbejder med en person frem for en algoritme.
Vanguard Digital rådgiver er billigere, men inkluderer ikke en person.
Mine tanker
Robo-rådgivere er meget populære i disse dage, og det er ikke overraskende, at Vanguard tilbyder en ny service.
Et par ting, der springer ud - gebyrerne er lavere, fordi Vanguard strukturerer deres gebyrer anderledes. 0,20% vs. 0,25% virker måske ikke som en stor ting, men de andre roboadvisors opkræver et gebyr oven på de underliggende midler.
For eksempel opkræver Betterment deres rådgivningsgebyr, og du betaler stadig udgiftsforholdene for de underliggende midler. Hvis du betaler 0,25% til Betterment, betaler du også 0,04% til Vanguard, hvis de sætter dig ind i VTSAX. På den anden side ejer Vanguard de underliggende fonde og vil "reducere dit brutto rådgivningsgebyr med den indtægt, som Vanguard (eller en Vanguard affiliate) samler på din portefølje for at beregne netto rådgivningsgebyret. ” Med andre ord giver de dig kredit for de gebyrer, du betaler betale for de underliggende midler og din "all-in" -omkostning vil ikke være mere end 0,20% (da det i øjeblikket fungerer for detailkunder, er det præcis 0.20%).
En af de store grunde til, at jeg ikke har brugt en Robo-rådgiver, er på grund af den ekstra kompleksitet. Hvis du ser på disse robo-advisor porteføljer, de er for komplekse. Den første Betterment -konto har et dusin midler. Det kommer til at skabe nogle skatteopgaver hovedpine (ikke uudholdeligt, men det vil være irriterende) ned ad vejen. det kan jeg lide Vanguard holder fast i fire af deres mest diversificerede fonde selvom det vil gøre skattetabshøst lidt vanskeligere.
Endelig bruger jeg allerede Vanguard, så det er attraktivt at have det hele under ét tag.
Oplysninger: Al investering er udsat for risiko, herunder det mulige tab af de penge, du investerer.
For mere information om Vanguard -fonde og ETF'er, besøg vanguard.com for at få et prospekt eller, hvis det er tilgængeligt, et resuméprospekt. Investeringsmål, risici, gebyrer, udgifter og andre vigtige oplysninger om en fond er indeholdt i prospektet; læs og overvej det grundigt, før du investerer.
Vanguard Digital Advisor's tjenester leveres af Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), en føderalt registreret investeringsrådgiver. VAI er et datterselskab af VGI og et datterselskab af VMC. Hverken VAI eller dets datterselskaber garanterer overskud eller beskyttelse mod tab.
Vanguard Digital Advisor er en helt digital service, der målretter mod et årligt netto rådgivningsgebyr på 0,15% på tværs af din registrerede konti, selvom dit faktiske gebyr vil variere afhængigt af de specifikke beholdninger i hver tilmeldt konto. For at nå dette mål starter Vanguard Digital Advisor med et årligt brutto rådgivningsgebyr på 0,20% for at administrere Vanguard Brokerage Accounts. Vi krediterer dig dog for de indtægter, som The Vanguard Group, Inc. ("VGI"), eller dets tilknyttede selskaber modtager fra værdipapirerne i din administrerede portefølje af Digital Advisor (dvs. mindst den del af udgiftsforholdene for Vanguard -midlerne i din portefølje, som VGI eller dets datterselskaber modtager). Dit netto rådgivningsgebyr kan også variere efter registreret kontotype. De samlede årlige omkostninger ved Vanguard Digital Advisors årlige netto rådgivningsgebyr plus udgiften forhold, der opkræves af Vanguard -fondene i din forvaltede portefølje, vil være 0,20% for Vanguard Brokerage Regnskaber. For mere information, venligst gennemgå Form CRS og Vanguard Digital Advisor -brochuren.
Vanguard Marketing Corporation, distributør af Vanguard -fondene.