Den 24. april 2020, Federal Reserve Board annonceret en midlertidig sidste regel, der fjerner denne grænse på seks om måneden på bekvemme overførsler. Dette var som reaktion på Coronavirus -epidemien og Federal Reserve kommer til syne at have foretaget denne ændring permanent. Det vil være op til bankerne, hvor hurtigt de vil fjerne sanktionerne og grænserne (som kun eksisterede på grund af Federal Reserve -reglen).
Vidste du, at du er begrænset til kun seks (6) overførsler fra en opsparingskonto hver faktureringscyklus?
Hvis du går over, kan du komme i problemer. De fleste banker vil endda bøde dig.
Bank of America kalder det et udbetalingsgrænsegebyr og vil give dig $ 10 for hver tilbagetrækning eller overførsel over seks (begrænset til $ 60). Medmindre du har en minimum daglig saldo på et beløb, der varierer med hver opsparingskonto type. Deres normale besparelser kræver en daglig daglig minimumssaldo på $ 20.000 for at undgå dette gebyr. (gebyrplan, det er på side 4)
Ally Bank vil opkræve dig $ 10 per transaktion over grænsen. Der er ingen måde at undgå det, bare hvis du havde $ 20.000+ liggende og et ønske om at foretage mere end seks overførsler om måneden, du er vild med dig.
Seks virker meget, men hvis du har ubegrænset kassekreditbeskyttelse, som er en automatisk overførsel, kan det ske ret let (sådan opdagede jeg denne grænse og gebyr!).
Indholdsfortegnelse
- Hvorfor eksisterer denne seks overførselsgrænse?
- Hvad tæller som en overførsel?
- Sådan kommer du uden om denne grænse
- Hvorfor gebyret?
Hvorfor eksisterer denne seks overførselsgrænse?
Den eksisterer, fordi din konto betragtes som en "opsparingsindbetaling", og de er underlagt forskellige regler.
Hvorfor disse regler eksisterer har at gøre med reservekrav, eller hvor meget banken har brug for at beholde i deres hvælvinger, på forskellige konti. Reglerne vedrørende disse krav bliver komplicerede og opdateres hvert år afhængigt af, hvad Fed håber at opnå, så jeg vil ikke gå ind på det (og det er ikke relevant).
Afsnit 204.2 (d) (2) i regel D i Federal Reserve Board's definition af et "opsparingsindskud" definerer grænsen:
indskyder har tilladelse til eller tilladelse til at foretage mere end seks overførsler og hævninger, eller en kombination af sådanne overførsler og hævninger, pr. kalendermåned eller opgørelsescyklus... til en anden konto (inklusive en transaktionskonto) hos indskyder på den samme institution eller til en tredjepart ved hjælp af en forhåndsgodkendt eller automatisk overførsel eller telefonisk (herunder datatransmission) aftale, ordre eller instruktion, og ikke mere end tre af de seks sådanne overførsler kan foretages med check, kladde, betalingskort eller lignende ordre foretaget af indskyder og betales til tredjemand fester.
Du kan se det citeret her i en brev fra Federal Reserve i 1996. Det gentages også igen i dette dokument, som er langt lettere at læse end forordningen.
Et par yderligere punkter:
- Grænsen er kun på "bekvemme" overførsler og hævninger, f.eks. Forhåndsgodkendte eller automatiske overførsler.
- Det er kun en grænse for din opsparingskonto. Du kan have et ubegrænset antal overførsler fra en checkkonto.
- Ikke i ovenstående citat, men “institutioner skal til enhver tid forbeholde sig retten til at kræve mindst syv dages skriftlig varsel om en tilsigtet tilbagetrækning (i praksis udnyttes denne ret sjældent, hvis nogensinde). ” Teknisk set kan du anmode om en tilbagetrækning, og de kan sidde på den i 7 dage!
Hvad tæller som en overførsel?
Alt "bekvemt" tæller med i denne grænse på seks.
En "bekvem overførsel eller tilbagetrækning" er:
- Forhåndsgodkendte, automatiske overførsler (herunder kassekreditbeskyttelse og regningsbetalinger)
- Startet via telefon, fax eller computer
- Lavet med check, betalingskort eller anden lignende ordre foretaget af dig til en tredjepart.
Det føles lidt vilkårligt, hvad praktisk betyder, men det er reglen.
Sådan kommer du uden om denne grænse
Lav større, men færre, overførsler? Så rammer du ikke seks og seks er meget.
Eller du kan foretage "ubegrænsede hævninger via mail, messenger, pengeautomat, personligt eller telefonisk (via check sendt til indskyder)." Disse betragtes ikke som praktiske og tæller ikke med i grænsen.
Hvis du har brug for at foretage en overførsel, kan du trække den tilbage fra pengeautomaten fra opsparing og derefter indsætte den i check. Eller du kan gå op til en kasserer og foretage overførslen.
Hvorfor gebyret?
Fordi en bank kan? Og fordi det gør det så du er opmærksom?
Hvis de bliver ved med at lade dig gå over 6 -overførselsgrænsen, skal de omklassificere det som en transaktionskonto... hvilket er en smerte. De vil meget hellere have, at du ikke går over, men indtil du lærer, samler de heldigvis ti dollars en pop.
Nu ved du, hvorfor der er en seks overførselsgrænse - imponér dine venner. 🙂