Hver dag, når vi kommer hjem, smider vi vores ting på øen i køkkenet. Over tid akkumuleres ting, og til sidst løber vi tør for plads. Ting, der bør lægges væk, er ikke fordi de er skubbet til siden og stablet op, uden anden grund end en højere bunke fylder mindre!
Hvert par dage rydder vi ud af øen. Alt bliver sat på sin plads, og vi beslutter os for at gøre et bedre stykke arbejde med at bevare øens renlighed.
Det samme sker i vores finansielle systemer. Over tid gør rotterne rede for konti at vedligeholde det meget sværere. Når vi nærmer os skattetid, hvor mange 1099-INT venter du på? Det er de skatteformularer, som banker sender til at indberette rentebetalinger - du får en fra hver bankkonto.
Denne kompleksitetsgæld skal betales ned, og den eneste valuta, den accepterer som betaling, er din tid.
Hvis du skulle angive de forskellige gældstyper i rækkefølge efter sværhedsgrad - hvilke ville du først angive? Høj rente kreditkort gæld? Payday lån?
Jeg vil mene, at den første på listen burde være kompleksitet gæld.
Kompleksgæld er en idé, jeg låner fra mine dage inden for software. I software er det kendt som teknisk gæld. Det er, når kompleksiteten af din software gør det meget sværere at vedligeholde den, ændre den eller forbedre den. Nogle gange er denne kompleksitet nødvendig, vi forsøger at løse vanskelige problemer, men nogle gange er det kompliceret, fordi ingen tænkte på at rydde op i det.
Den samme idé findes mange steder i dit liv.
For mange år siden gennemgik jeg denne tidskrævende proces med at reducere antallet af bankkonti, konsolidere kreditlinjer og lukke så mange konti som jeg kunne. Jeg indså, at jeg med så mange konti frygtede at skulle gøre noget med dem. Hvis jeg havde brug for at flytte midler, ville jeg ikke vide, hvad konto var beregnet til hvad. Det var et rod, og derfor ville jeg forsinke simple ting som at betale en regning indtil et par dage før den skyldtes (dette var før regningens betalingssystemer blev synkroniseret med mit værktøj).
Så mange beslutninger, der skulle være trivielle, var ikke fordi tingene var for komplicerede. Og unødigt kompliceret.
Så jeg besluttede mig for at rydde op. Det startede med min Net Worth Record, som angav hver eneste konto, vi havde. Jeg var også træt af at logge ind på hver konto for at downloade den (jeg havde prøvet Quicken, men det var lidt rodet, nu bruger jeg Personlig kapital). Jeg besluttede, hvilke jeg ville beholde og lukkede hver anden bankkonto.
Derefter tegnede jeg min kort over finansielle netværk.
Det føles så godt at vide, hvor enkelt vores system er nu. Hvis vi har en check til at indbetale, går den til vores Ally -checkkonto. Paypal flyder til en firewall -checkkonto CapitalOne360. Alle regninger betales via Ally. Alle investeringsoverførsler flyder ind og ud af Ally. Så enkelt, ingen tankegang er nødvendig, alt er sat.
Det bedste er, at forenkling er let. Du skærer bare fedtet væk, og du kan gøre det over tid. Jeg gjorde det til et mål at lukke en konto om ugen, og inden for et par uger var jeg færdig. Hver lukning kom med en lidt anden proces, men forenkling af systemet var ligetil.
Den bedste del nu er, at jeg stoppede med at få en million 1099-INT for hver cent fra alle de tilfældige bankkonti. 🙂