Dette er et gæstepost af Cameron Huddleston, forfatter til Mor og far, vi skal tale. Hun skriver om, hvordan man kan hjælpe aldrende forældre med deres økonomi på Omhyggelig blog.
Der kan komme en tid, hvor rollerne er vendt, og du bliver nødt til at hjælpe med at passe dine forældre. Det kan betyde økonomisk støtte, hvis de ikke sparer nok til pension. Eller pleje, hvis et sundhedsproblem efterlader dem ude af stand til at passe sig selv. De kan endda blive ofre for svig, når de bliver ældre og bliver mere sårbare.
Uanset årsagen skal du være forberedt. Du vil gerne sikre dig, at alle de korrekte juridiske dokumenter er på plads. Dette giver dig mulighed for at træffe økonomiske og sundhedsmæssige beslutninger og håndtere nødsituationer, hvis de opstår.
Indholdsfortegnelse
- Hvorfor skal du tale med forældre om deres økonomi?
- Sådan starter du samtalen
- Gør søskende til en del af samtalen
- Hvad du skal vide om dine forældres økonomi
- Sørg for, at de har vigtige juridiske dokumenter
- Diskuter langsigtet pleje
- Beskyt forældre mod svindel
- Endelige tanker
Hvorfor skal du tale med forældre om deres økonomi?
Ifølge en undersøgelse fra GOBankingRates, 73% af voksne børn har ikke haft detaljerede samtaler med deres forældre om deres forældres økonomi. Men at kunne hjælpe dine forældre med at starte med disse samtaler.
Mere end halvdelen sagde, at de ikke tror, at disse samtaler skal ske, før deres forældre går på pension, begynder at have sundhedsproblemer, viser tegn på, at de har brug for hjælp eller rent faktisk beder om hjælp. Og 22% sagde, at de ikke synes, at de nogensinde skulle diskutere deres forældres økonomi, fordi det ikke er deres sag.
Det er forståeligt, hvorfor voksne børn er tilbageholdende med at tale med deres forældre om deres forældres økonomi. Trods alt, penge kan være et tabu emne. Men ældre voksne står over for en lang række spørgsmål, der kan tvinge deres børn til at blive aktivt involveret i deres økonomiske liv.
For eksempel har næsten halvdelen af voksne i alderen 56 til 72 år ikke gemt noget til pension, iflg en Forsikret Pensionsinstitutts undersøgelse. Selvom de fleste forældre ikke ønsker at være en byrde for deres børn, har de måske ikke andet valg end at bede om økonomisk støtte fra deres børn.
Risikoen for at udvikle kroniske helbredstilstande stiger også, når folk bliver ældre - hvilket kan føre til øgede lægeomkostninger og et behov for støtte fra familiemedlemmer.
Når folk bliver ældre, er de mere tilbøjelige til at have brug for langtidspleje. Faktisk vil de fleste amerikanere, der fylder 65 år, have brug for langtidspleje på et tidspunkt, ifølge Department of Health and Human Services.
Alt dette betyder, at et stigende antal børn måske skal hjælpe med at yde støtte til deres forældre, men måske ikke er parate til at gøre det, hvis de ikke har haft vigtige økonomiske samtaler.
Hvis du venter på at tale med dine forældre, indtil de har problemer, kan du have færre muligheder for at hjælpe dem. Samtaler vil være mere følelsesladede. Og det kan være umuligt at få adgang til forældrenes konti eller træffe beslutninger i sundhedsvæsenet for dem uden lange, dyre retssager.
Sådan starter du samtalen
Du føler måske, at dine forældre vil tro, at du er nysgerrig eller grådig. Eller du kan være bekymret for, at de bliver sure, og dit forhold vil blive beskadiget.
Mest sandsynligt vil dine forældre ikke tænke nogen af disse ting. Lad dem vide, at du vil tale med dem, fordi du ser efter deres bedste interesser. Hvis du nærmer dig samtalen af kærlighed og respekt og bruger en af disse strategier, kan de begynde at tale.
Spørg om råd: Hvis du er ung og lige er startet, er en naturlig måde at komme i gang med en samtale med dine forældre på at bede om råd om din økonomiske situation. Målet er at få dine forældre til at åbne op for den økonomiske og ejendomsplanlægning, de har foretaget.
Spørg om 'hvad nu hvis' scenarier: En vigtig grund til at tale med dine forældre om deres økonomi er at være forberedt på nødsituationer. Du kan spørge, hvordan deres regninger ville blive betalt, hvis de f.eks. Var på hospitalet et stykke tid. Dette kan føre til en samtale om at sikre, at der er et system på plads til at håndtere nødsituationer.
Brug en historie: Fortæl dine forældre om en, du kender, som har måttet involvere sig i deres forældres økonomiske liv.
For eksempel har du måske en ven, hvis forælder døde uden testamente. Dette kan føre til diskussioner om vigtigheden af at have et testamente og andre juridiske dokumenter såsom fuldmagt.
Lad være med at snakke om penge: Hvis penge er et tabubelagt emne i din familie, skal du ikke starte samtalen med at spørge om detaljer om deres økonomi. Prøv i stedet at få dine forældre til at tale om emner i stort billede, f.eks. Hvordan de håber, at deres pensionering vil blive.
Tag en direkte tilgang: Ingen grund til at slå rundt i busken, hvis du har et godt forhold til dine forældre, og penge ikke er et tabubelagt emne.
Du kan simpelthen sige: “Mor og far, I passede godt på mig, mens jeg voksede op. Jeg vil gerne være i stand til at gøre det samme, hvis du nogensinde har brug for hjælp fra mig. Ja, jeg forstår, at din økonomi måske ikke er min forretning lige nu. Men hvis der skulle ske noget med dig, kan det blive min forretning. Derfor vil jeg gerne have nogle oplysninger fra dig. ”
Gør søskende til en del af samtalen
Inden du begynder at tale med dine forældre, bør du tale med dine søskende. Hvorfor? Du vil ikke have, at dine søskende ærgrer dig eller tror, at du har bagtanker.
Indkald til et familiemøde for at fortælle dine søskende, at du synes, det er vigtigt at have en samtale med dine forældre om deres økonomi. Du kan diskutere, om en eller alle af jer vil være en del af samtalen. Du bør også beslutte, hvordan samtalen skal startes, og hvornår du skal gøre det.
Et ord af forsigtighed: Et feriemåltid er ikke det rigtige tidspunkt at begynde at tale med forældrene om deres økonomi.
Der kan være mennesker der, der ikke behøver at være en del af samtalen. Hvis nogen har drukket for meget vin, kan samtalen gå hurtigt ned ad bakke. Og nogle familiesammenkomster er allerede spændte. Så det sidste du vil gøre er at begynde at tale om penge for at skrue op for spændingen.
Prøv i stedet at finde et neutralt tidspunkt, hvor spændingerne ikke vil være så høje.
Hvad du skal vide om dine forældres økonomi
Jo flere detaljer du kan samle om din økonomi, jo bedre. Hvis de er tilbageholdende med at tale, skal du i det mindste prøve at få en fornemmelse af, hvor de står økonomisk. Dette vil hjælpe med at give dig en idé om, hvorvidt du kan forvente, at de beder dig om støtte, når de bliver ældre.
Hvis de er villige til at dele oplysninger, skal du starte med at finde ud af, hvordan de betaler deres regninger. Bruger de automatisk regningsløn eller skriver checks hver måned? Hvis det er sidstnævnte, skal du opfordre dem til at oprette automatiske betalinger. På denne måde vil deres regninger fortsat blive betalt, selvom der skulle ske noget med dem.
Grav derefter lidt dybere. Få om muligt følgende oplysninger:
- Indkomstkilder
- Hvor dine forældre banker og de kontotyper, de har
- Hvilke former for gæld har de
- Type forsikringer, de har, og hvor politikkerne opbevares
- Typer af investeringskonti, de har
- Ejendomme, de ejer
- Månedlige regninger, der skal betales
- Navne og kontaktoplysninger til finansielle fagfolk, de arbejder med
Andre nyttige oplysninger ville være:
- CPR -numre
- brugernavne og adgangskoder
- medicinske tilstande og historie
Dette vil alt være nødvendigt, hvis du bliver en omsorgsperson for en forælder.
Selvom dine forældre ikke er klar til at tale endnu, skal du i det mindste bede dem om at lave en liste over de konti, forsikringer og juridiske dokumenter, de har. Bed dem om at fortælle dig, hvor du kan finde denne liste i tilfælde af en nødsituation.
Hvis de er åbne over for dette, skal du overveje noget i stil med ICE -bindemiddel fra Smart Money Mamas. (eller du kan lave en In-Case-Of Emergency bindemiddel dig selv) Det er en projektmappe, der leder dig igennem alt, hvad du har brug for, at dine kære skal vide, når du er passeret. Dine forældre har brug for en... og det gør du også.
Sørg for, at de har vigtige juridiske dokumenter
Selvom dine forældre er tilbageholdende med at tale om deres økonomi, skal du i det mindste prøve at finde ud af, om de har ejendomsplanlægningsdokumenter som:
- et testamente
- Fuldmagt
- forskudsdirektiv
Et testamente beskriver, hvem der får hvad, når de dør. Hvis de dør uden en, vil statslovgivningen afgøre, hvordan deres aktiver fordeles.
Endnu vigtigere end et testamente er dog fuldmagt og forhåndsdirektivdokumenter.
Et fuldmagtsdokument giver dine forældre mulighed for at navngive nogen (eller mere end én person) for at træffe økonomiske beslutninger for dem, hvis de ikke kan. Prokura er måske det mest kritiske dokument for at få det rigtige. Desværre kan det være forvirrende, fordi der er en håndfuld forskellige typer, og hver stat har lidt forskellige love.
Du kan læs mere om fuldmagt her.
Et forskudsdirektiv-også kaldet en levende testamente-angiver, hvilken slags medicinsk støtte, der ved livets ophør ville have eller ikke ville have. Det giver dem også mulighed for at navngive en sundhedsperson for at træffe medicinske beslutninger for dem, hvis de ikke kan.
De skal være kompetente til at underskrive disse dokumenter. Hvis der skulle ske noget med dine forældre, før de kan underskrive, skulle du gå igennem domstolene og blive udpeget af en dommer til at træffe disse beslutninger for dem.
Hvis dine forældre måske er tilbageholdende med at overdrage disse kræfter til dig lige nu. Hvis det er tilfældet, skal du lade dem vide, at du ikke har nogen magt, medmindre du har de faktiske dokumenter i hånden. De kan gemme dokumenterne med dem, bare vær sikker på at du ved, hvordan du finder dem i en nødsituation.
Diskuter langsigtet pleje
Når du indsamler oplysninger fra dine forældre om deres økonomi, skal du finde ud af, om de har en plan om at betale for langtidspleje.
Mere end halvdelen af de voksne, der fylder 65 år i dag, udvikler et handicap, der kræver, at de får langtidspleje, ifølge det amerikanske Department of Health and Human Services.
Omkostningerne spænder i øjeblikket fra omkring $ 4.000 om måneden til pleje fra et hjemmesundhedshjælpemiddel eller i en boligforening til mere end $ 8.000 om måneden til pleje på et uddannet plejefacilitet, ifølge Genworth Cost of Care Survey.
De kan finde en langtidsplejeforsikringsmægler gennem amerikaneren Foreningen for langtidspleje hjemmeside. Eller de kan finde en økonomisk planlægger gennem Finansplanlægningsforeningens medlemsmappe på PlannerSearch.org at lave en plan for at betale for pleje.
Her er hvad du har brug for at vide om at købe langtidsplejeforsikring.
Beskyt forældre mod svindel
Selvom dine forældre ikke har brug for økonomisk eller plejestøtte, skal du stadig blive involveret i deres økonomi, når de bliver ældre.
For at hjælpe med at beskytte dem kan du tage følgende trin:
Advar dem om at snyde røde flag. Fortæl dem aldrig wire penge eller give deres personlige oplysninger til uopfordrede opkaldere. Mind dem om, at det er for godt til at være sandt. Såsom tidsbegrænsede tilbud om at komme ind på muligheder for at tjene penge og tilbud om investeringer med høj afkast uden risiko.
Sørg også for, at de forstår, at offentlige organer som IRS, Medicare eller Social Security Administration ikke foretager telefonopkald. Offentlige instanser kommunikerer via mail, ikke telefonopkald eller e -mail. Hvis de får et opkald fra regeringen, foreslår de, at de ringer til dig, inden du afleverer penge.
Giv dem et script, de kan bruge til at lægge på uønskede opkald så de ikke føler, at de er uhøflige. For eksempel: "Undskyld. Jeg har en gæst lige nu. ”
Hjælp dem med at undgå telefonopkald ved at registrere deres hjem- og mobilnumre gratis med National Do Not Call Registry på donotcall.gov.
Hjælp dem med at overvåge deres finansielle konti ved at tilskynde dem til at oprette onlineadgang, så de kan tjekke konti regelmæssigt frem for at vente på at få en erklæring en gang om måneden.
Opmuntre dem også til at oprette advarsler på deres bankkonti. Dette kan hjælpe dem med hurtigt at opdage svigagtige anklager.
Hjælp dem med at kontrollere deres kreditrapporter for kreditlinjer åbnede de ikke. Dette kan være et tegn på, at de er ofre for identitetstyveri. De kan få gratis kopier af deres kreditrapporter på AnnualCreditReport.com.
Peg dem på ressourcer, såsom AARP Fraud Watch Network, Federal Trade Commission's fup -advarslerog Sikkerheds- og udvekslingskommissionens ”En guide til seniorer.”
Endelige tanker
Husk, at målet er at passe på dine forældres interesser.
Det kan tage tid, før de føler sig trygge ved at dele oplysninger med dig. Bliv ikke frustreret. Vær tålmodig og fortsæt med at prøve forskellige tilgange, indtil du finder den, der virker.
Denne vejledning blev oprettet i samarbejde med Omhyggelig, en ny virksomhed, der bygger digitale tjenester til finansielle omsorgspersoner-dem, der er ansvarlige for en elskedes daglige økonomiske velvære.