Da jeg var i tyverne, anede jeg ikke, hvordan nogen under 40 år kunne spare op til en udbetaling på et hus.
Det var i begyndelsen af 2000'erne, rækkehuse kostede omkring $ 250.000-$ 300.000. Jeg tjente en god løn på $ 60.000 om året, men jeg anede ikke, hvordan jeg nogensinde ville spare de 20%, jeg skulle bruge til en nedbetaling. Jeg ville snart finde ud af, at boligboomen blev drevet af folk, der købte boliger, de ikke havde råd til, og gik ind på deres forskudsbetaling til fordel for 2. realkreditlån!
Når jeg ser tilbage, var der nogle strategier, jeg brugte, og andre jeg ville dele med mit yngre jeg, hvis jeg havde en tidsmaskine, og det er det, jeg gerne vil dele med dig i dag.
Indholdsfortegnelse
- Beregn, hvor meget du virkelig har brug for og hvornår
- Søg efter manglende penge
- Betal ned høj renter gæld
- Læg besparelser på et sikkert sted
- Sælg dine ting
- Start en sidegang
- Stop ikke med at gemme
Beregn, hvor meget du virkelig har brug for og hvornår
Du kan ikke begynde at spare, medmindre du virkelig ved det hvor meget hjem du har råd til og når du vil købe det.
Personligt kan jeg godt lide at holde fast i nøglepenge på 20-30-50- 20% mod et opsparingsmål eller en gæld, 30% maksimalt på boliger og 50% på alt andet.
Hvis du tjener $ 100.000 om året efter skat, kan du bruge $ 30.000 om året på boliger. Det er $ 2.500 om måneden.
Lad os kalde det 2.300 dollar om måneden, fordi vi skal betale for forsyningsselskaber og andre boligrelaterede genstande.
En månedlig realkreditbetaling på 2.300 dollar til en rente på 4% på et 30-årigt lån er fedt $481,761.
Lad os sige, at du vil spare $ 80.000 - hvor lang tid ville det tage for dig at gøre det? Hvordan passer det ind i dine bredere planer?
Du skal foretage disse typer beregninger for at finde ud af, hvor meget du skal spare og i hvilken tidsramme.
Jeg satte mig ned med New York Universitys Stern School of Business Professor og formand for finansafdelingen, Dr. David Yermack, om hurtigere at spare til et hus.
Der er kun tre måder at spare til en forskudsbetaling på et hus.
1. Skær dine udgifter ned, så du har flere indtægter tilbage til opsparing.
2. Få et højere betalende job.
3. Køb et billigere hus, så udbetalingen bliver mindre.
Søg efter manglende penge
En af de første ting, jeg fortæller alle på mit e -mail -nyhedsbrev, er at tjek for manglende penge.
Der sidder milliarder af dollars i statskassen, fordi de ikke ved, hvor de skal sende den. Noget af det kan være dit.
Hvis du aldrig har tjekket, kan du blive glædeligt overrasket. Jeg har fået e -mails fra folk, der fortæller mig, at de har fundet hundreder til tusinder af dollars. For det meste finder de ingenting. Det er OK - det er godt at kontrollere, fordi du aldrig ved det!
(du vil kun gøre dette hvert par år, mere hvis du bevæger dig meget rundt, så det er ikke noget du kan gøre regelmæssigt)
Betal ned høj renter gæld
Højrentegæld, som kreditkortgæld, kan være et stort dræn for din økonomi.
Det kan lyde kontraintuitivt at betale gæld ned, når du forsøger at spare op til en nedbetaling, men det er det ikke. Lad os sige, at du har en højrentegæld, der opkræver dig 15%, og det er du spare penge på en opsparingskonto med højt udbytte får dig et sted omkring 1% - det er en brutal 14% spredning.
Du prøver at gemme vand i en utæt spand.
Det, du skal prøve at gøre, er at betale ned på den gæld så hurtigt som muligt, hvilket muligvis sætter dine ejerskabsplaner i bero, indtil du gør det. Du kan drage fordel af 0% saldooverførselstilbud, så du får lidt ekstra åndehul, men gør ikke dette, hvis du planlægger at købe et hus i det næste år eller deromkring. Når du åbner et kreditkort, udløser du en hård undersøgelse af din kreditrapport, som kan give din score et par point.
Læg besparelser på et sikkert sted
Når du har sparet nogle penge, skal du ikke være en fjols og prøve at investere dem et sted, der er ustabilt. Hvis du planlægger at købe et hus inden for de næste fem år, skal det sættes i en sikker kortsigtet investering.
Bliv ikke sød og prøv at tidsbestille aktiemarkedet. Invester det ikke med din vens nye restaurant. Lån det ikke til en ejendomsinvestor. Prøv ikke at få et højt afkast på det, mens det sidder. Det er en opskrift på katastrofe.
Bare opbevar det et sted sikkert, så det stadig er der, når du har brug for det.
Sælg dine ting
Jeg har samlet mange hobbyer gennem årene, og nogle af dem har jeg ikke rørt i et stykke tid. Hvis du er den samme, hvorfor så ikke sælge nogle af dine ting? Du kan ikke kun gøre nogle af de ting til kontanter, men det er også færre ting, du kan flytte, når tiden kommer!
Du kan sælge alle slags ting på eBay men Craigslist fungerer ganske godt til større varer, der ikke er egnede til forsendelse.
Start en sidegang
Den bedste måde at øge din opsparing på er også at øge din indtjening. Du har sikkert overvejet at bede om en lønforhøjelse fra dit daglige job (hvis ikke, så find ud af, hvordan du kan!), Men har overvejet det starter en sidegang?
Jeg begyndte at blogge for at hjælpe mig med at forstå personlig økonomi bedre, men det voksede til sidst ud over at være en simpel journal. Det blev hurtigt en dejlig sideindkomst, der til sidst ville erstatte min fuldtidsindkomst. Bloggingindkomsten hjalp med at afbetale mine studielån og hjalp mig til sidst med at købe mit første hus. Du ved aldrig, hvornår et lille sidejob kan blive til et meget større.
Stop ikke med at gemme
Hvis du er i stand til at spare ret hurtigt til en forskudsbetaling, skal du ikke stoppe med at spare, bare fordi du nåede dit mål. Du vil gerne spare lidt ekstra buffer for alle de tilfældigheder, der kryber op, når du ejer dit eget hjem. Det er meget let at lægge så mange kontanter frem, som du kan, når du køber et hus, og enhver nødsituation, der opstår kort tid efter et salg, kan være meget skadelig.
Hvis du har nået dit mål, skal du fortsætte med at spare. Styrk den nødfond og sikkerhedsnet, du har brug for for at klare alt, der dukker op kort tid efter.
Lær endelig, hvad du skal gøre for at giv et godt bud på et hus. Det handler ikke altid om at tilbyde det højeste dollarbeløb.