Sænker din kreditværdighed din kreditværdighed?

Klar til nogle gode nyheder? Hvis du vil kontrollere din kreditværdighed, kan du gøre det uden at bekymre dig om at sænke den.

Så hvorfor er det så almindeligt at tro, at det vil ske?

Det er let at se, hvor forvirringen stammer fra, så lad os se på, hvad en kredit score er, hvorfor det ikke er en dårlig ting at kontrollere en kredit score, og hvor kreditskader faktisk kan komme fra.

Kredit score: En opdatering

Første ting først: En kredit score er et tal baseret på en kredit rapport, der hjælper kreditorer med at bestemme, hvor risikabelt det ville være at låne penge til en låntager.

Risikoniveauet påvirker, hvis en ansøger får kredit, og i så fald vilkårene og renten. At have en høj kredit score kan gøre det meget lettere at optage et lån og få mere fordelagtige renter eller blive godkendt til at leje en lejlighed.

Oplysningerne i en kreditrapport bestemmer en kredit score. Følgende faktorer påvirker en kredit score:

• Betalingshistorik
• Enestående saldi
• Længde på kredithistorik
• Ansøgninger om nye kreditkonti
• Typer af kreditkonti (f.eks. Realkreditlån eller kreditkort)

Forbrugerne har faktisk ikke kun en kredit score; de har flere. Scorerne beregnes af kreditrapporteringsbureauer, der vedligeholder kreditrapporter. Långivere kan også bruge deres egne interne kreditvurderingssystemer.

Sænker det at kontrollere dit kreditresultat?

Nix.

Der er mange misforståelser omkring kreditresultater, og en af ​​de største er, at kontrol af ens kredit score vil sænke den. Dette er simpelthen og heldigvis ikke sandt.

At kontrollere din kredit score en gang, eller endda flere gange, vil ikke skade den. Anmodning om en kopi af en kreditrapport vil heller ikke skade en kredit score.

Faktisk er det godt at holde godt øje med din kreditrapport og score. Det kan især være nyttigt at gennemgå en kreditrapport lejlighedsvis for at sikre, at der ikke er fejl, der kan få scoren til at falde.

Hvad kan sænke en kredit score?

Visse kreditforespørgsler foretaget af eksterne parter som långivere og kreditkortudstedere påvirker en kreditværdighed.

Du har sikkert hørt om bløde og hårde "træk" eller formelt bløde og hårde henvendelser. Kun hårde henvendelser - en fuldstændig kontrol af kredithistorikken - påvirker en kredit score.

Eksempler på bløde forespørgsler

• Du tjekker din egen kreditrapport
• Et forsikringsselskab trækker kredit for et tilbud
• Et firma ser en kreditrapport under en baggrundstjek
• Du søger at være prækvalificeret for et personligt lån eller pant
• Et kreditkort eller en forsikringsudsteder sender et forudskærmet tilbud - nogle gange kaldet et "forhåndsgodkendt" tilbud

Eksempler på hårde henvendelser

Du ansøger om:
• Realkreditlån
• Autolån
• Kreditkort
• SU lån
• Personligt lån
• Udlejning

Hårde henvendelser kan blive på en kreditrapport i to år, selvom de normalt kun påvirker kreditresultater i et år.

Flere hårde henvendelser på kort tid kan få en kunde til at se højere risiko ud, fordi det kan tyde på en hensigt om at stifte gæld.

Så igen, hvis du køber et autolån eller et realkreditlån, tælles flere henvendelser generelt som en i en periode - typisk 14 til 45 dage. Undtagelsen gælder generelt ikke forespørgsler på kreditkort.

Forbrugerne kan se disse henvendelser på deres kreditrapport.

Hvornår skal man tjekke en kreditrapport

Forbrugerne bør overveje at kontrollere deres kreditrapport mindst en gang om året for at sikre, at der ikke er fejl, der skader deres kreditværdighed, og at deres rapport er fuldt opdateret. Regelmæssig kontrol kan også advare forbrugere om bedrageri og identitetstyveri.

Det kan også være smart at tjekke en kreditrapport, før du foretager et stort køb, der kræver et lån.

Det kan endda være nyttigt, når der søges job, da nogle arbejdsgivere gennemgår kredithistorier, når de ansætter.

Er gratis kreditrapporter sikre?

Forbrugerne har ret til en gratis (og helt sikker!) Kreditrapport en gang om året fra de tre store kreditrapporteringsbureauer:

• Equifax
• Erfarne
• TransUnion

Der er et par måder at få adgang til disse gratis rapporter.

Online på AnnualCreditReport.com.
Via telefon på (877) 322-8228.
Via mail. Efter at have downloadet og udfyldt den årlige kreditrapportanmodningsformular, kan forbrugerne sende den udfyldte formular til:

Årlig kreditrapportanmodningsservice
P.O. Boks 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Bemærk: Disse gratis årlige kreditrapporter inkluderer ikke kreditresultater. De er beregnet til at give en person mulighed for at sikre nøjagtighed og kontrollere for identitetstyveri.

For at overvåge kredit hele året kan det være en god idé at placere anmodningerne om disse gratis rapporter, men det er helt fint at anmode om dem alle på én gang.

Når du har modtaget din gratis kreditrapport for året fra et specifikt rapporteringsfirma, kan du anmode om en anden rapport på vejen, men du skal betale for den.

Yderligere gratis rapporter er tilgængelige for dem, der oplevede en "negativ handling" på grund af deres kreditrapport, er arbejdsløse og visse andre situationer.

Takeaway

Sænker det din kredit score? Slet ikke, og faktisk er det en god idé at holde øje med dit kreditlandskab. Dine egne henvendelser er forskellige fra hårde træk udefra.

Hvad er bedre end en gratis kreditrapport? Gratis overvågning af din kredit score med ugentlige opdateringer. Hvad er endnu bedre? Et sted at gøre det og administrere alle dine aktiver, passiver og økonomiske mål.

Det er SoFi relæ, en app med et væld af frynsegoder.

Her er en anden: En gratis snak med en finansiel planlægger, som er forpligtet til at huske dine interesser.

Denne historie oprindeligt vist på SoFi.