Jeff Rose, CFP® er en Certified Financial Planner ™, grundlægger af Gode økonomiske cent, og forfatter til den personlige økonomibog Soldier of Finance. Jeff er en irakisk kampveteran og tjente 9 år i Army National Guard. Hans arbejde vises regelmæssigt i Forbes, Business Insider, Inc.com og Entrepreneur.
Hej,
Jeg er 63 år og stadig ansat. Jeg vil gerne tage penge fra mine 401 (k) for at betale mit realkreditlån tilbage og betale en forskudsbetaling på et nyt hjem. Hvilken slags sanktioner eller skattespørgsmål kan jeg potentielt stå over for ved at gøre dette?
Jeff,
Jeg er 52 og arbejder for et forsyningsfirma i Texas, hvor en tidligere arbejdsgiver 401K rullede ind i en IRA. lidt over 400k
Jeg ville trække mig tilbage fra mit 401K for at betale mit realkreditlån tilbage, saldo 97k. Jeg har ingen børn eller pårørende. Jeg frygter, at hvis der sker noget for mig sundhedsmæssigt, vil regeringen bare tage det, jeg har i 401k, og jeg vil ikke kunne bruge det, så hvorfor ikke bruge det til mig og gøre mit liv lettere nu
Vi køber vores første hus. Vi forsøger at trække os tilbage (vanskeligheder trække) fra en 401k (min ægtefælle er stadig ansat i virksomheden). Han har valgt at stoppe med at deltage i 401k. Vi ønsker at trække penge tilbage for at hjælpe med forskudsbetaling. Han har prøvet i flere måneder! Med mange forsinkelser. Han har leveret al den efterspurgte dokumentation, og de har forsinket med at sige, at de ikke kunne åbne de nævnte dokumenter osv. og aldrig informeret ham om, at de ikke kunne. Hvilket naturligvis lægger ud af tiden, og gav dem tid til at trække ud forbi, når betalingerne skulle betales, derfor ikke ønsker at give det fulde beløb af nødanmodningen. Endelig efter at have bekræftet, at de har al dokumentation, siger de nu siden fristen for indbetalinger til byggefirmaet har bestået, de vil bekræfte, om vi har foretaget nogen af indbetalingerne, og i så fald kan vi ikke modtage det fulde bedt om beløb. De har bedt om at kontakte bygherren personligt for at bekræfte, om vi havde lavet nogen. Det er et stort velkendt pensionistforvaltningsselskab.
Jeg arbejder ikke længere, fordi min arbejdsgiver ikke kunne holde mit job længere, så jeg havde fået 13000, hvad der var tilbage af min 401k på min 1099 siger jeg havde 21000 derinde, men 4000 blev taget ud for skatter og 1000 for staten vil jeg få en refusionstjek
Hej, Jeff.
Dejligt at se en, der virkelig besvarer de stillede spørgsmål ...
Min mand har arbejdet for UTC i 38 år og er netop gået på pension i en alder af 62 år.
Vi planlagde at sælge hjem og flytte sydpå.
Han forespurgte om at lukke sin 401K med virksomheden og fik at vide "intet problem, men du skal betale 20%" ...
Jeg kan ikke fortælle dig, hvad han har bidraget til i alle de år, og tænkte en dag, at vi ville leve et godt liv med de gemte penge ...
Nu finder vi ud af, at vi taber meget…
Jeg tror virkelig, at disse 401K’er er en crock og ville være meget smartere og rigere at gå i en anden form for besparelser.
Der var mange ved UTC, der ikke havde nogen anelse om, hvad de gik ind til ,,
Hej Jeff…
Jeg er 55 år og går på efterløn om 9 måneder. Jeg har 48.300,00 i min nuværende 401k gennem min arbejdsgiver og planlægger bare at lade det være i fred i flere år efter pensionering, fordi mine 2 pensioner vil støtte os, indtil socialsikringen starter. Her er mit spørgsmål: i 2008 købte jeg 750 aktier i Ford -aktier... det meste af det til 2,80 pr. Aktie... det er nu over 12,00 aktie, var så højt som 14,00. Med geninvestering af udbytte er mine 750 aktier nu 902 aktier…. Ford -aktien udgør alene omkring 23% af min portefølje, mens resten er forskellige investeringsforeninger. Jeg satte min 401k op, så jeg kunne købe aktier/investeringsforeninger uden for mit virksomheds tilbud. Skal jeg sælge noget af Ford -aktien ud, da det alene udgør en fjerdedel af min saldo eller sidder stramt? Hvor mange procent skal jeg beholde, hvis jeg skal sælge nogle?
Tak for alle forslag, du kan komme med!
Hej. Jeg er 37 og arbejder ikke længere for organisationen, der gav mig 401k. Da jeg går tilbage til skolen, kan jeg så gå over til IRA og derefter trække undervisningsomkostninger tilbage på den måde (så jeg undgår 10% straf).
Jeg optog et lån på min 401k i mængden af 20k. Det bliver betalt tilbage gennem fradrag i de næste 2 år. Jeg blev dengang underrettet om, at dette ikke vil tælle imod mig, når jeg betaler min skat. Jeg har ikke modtaget min 1099 endnu, og jeg vil gerne betale min skat. Spørgsmål: Skal jeg betale nogen skat af dette, da jeg allerede betaler det tilbage? Skal jeg bruge min 1099 til at indberette mine skatter? Forklar venligst processen. Tak skal du have.
Jeg er lidt over 60 år. Når jeg til sidst forlader mit job, er der nogen måde at få et engangsbeløb fra mine 401.000 kroner uden at betale indkomstskat af det samlede beløb?
Jeg er 45 år gammel gift med 4 børn. Jeg søger at tage nogle penge ud af min 401K. Jeg starter en ny karriere og har brug for penge til uddannelsesomkostninger til mine børn og til leveomkostninger. Er jeg underlagt 10% gebyr?
Hej, jeg betalte 401k i 2 år og blev fyret efter det. Hvordan kan jeg hæve disse penge, da jeg ikke længere arbejder med deres penge?
God eftermiddag, jeg arbejder på Sikorsky -fly og blev 55 år i år. Mit firma, der ejede Sikorsky, UTC blev solgt til Lockheed Martin fra 2016. Skulle jeg skulle betale 10 procent straf med en tidlig 401k tilbagetrækning. Og jeg arbejder stadig der. Tak
Hej Jeff mit navn er Manuel jeg er 55 år blevet ansat i firma 15 år. men blev købt ud af et andet selskab, der overtager i år 2017. Har opereret nakke og rygsøjle for et år siden, når det er sagt ved ikke i tilstandsstatus for min ansættelse af muligvis tvunget til førtidspension på grund af at være en høj risiko, kunne jeg være i stand til at trække mig tilbage fra min 401 K uden straf.
Min mand gik på pension i en alder af 55 år og udnyttede IRS -separationsreglen på 55 år og tager udbetalinger fra sine 401K uden straf. Ville min mand være i stand til at fortsætte distributionerne, hvis han tager et midlertidigt job eller starter en virksomhed?
Jeff,
Jeg er 55 år gammel. Jeg er lærer, og jeg har en TIAA CREFT -konto. Jeg har også en parkonto (Roth og IRA) med Vanguard. Min Vaguards konti er fra en tidligere arbejdsgiver for cirka 15 år siden. Jeg planlægger at gå på pension om 4 eller 5 år.
Kan jeg hæve penge fra din 401k med Vanguard uden straf, hvis du bruger "bliv lig og periodisk med 72t", selvom jeg stadig arbejder?
Jeg er 56, det doktorkontor, jeg arbejdede for, er fusioneret med et andet kontor, og lige nu er min 401 frosset. De sagde, at vi kunne hæve penge, vil det kvalificere som en adskilt fra service. Min mand er handicappet, og de penge kan hjælpe. Tak karen
Tak for artiklen. Jeg har for nylig skilt mig fra min arbejdsgiver på to år og har omkring 10.000, som jeg trækker tilbage fra en 401k. Hvis jeg vælger at få 100% tilbageholdt og sendt til IRS, er midlerne stadig underlagt alle skatter og 10% straf?
Jeg vil gøre det på en eller anden måde for at opveje skattepligten fra freelance (1099) indkomst, jeg har tjent, men var nysgerrig, om det faktum, at midlerne aldrig rører mine hænder betyder noget ...
Tak for din tid.
Jeg trak mig tilbage fra staten ga og modtager en månedlig pensionistcheck. Jeg gik tilbage på arbejde og er i en 491k plan. Jeg er 58 år gammel og planlægger at stoppe med at arbejde for at passe min mor. Bliver jeg straffet, hvis jeg tager mine penge ud nu?
Du siger “Hvis du er blevet anset for at være handicappet, enten købe et forsikringsselskab eller social sikring, så har du ret til at trække dig tilbage fra din 401k bødefri. Du bliver nødt til at levere et handicapbrev til din 401k depotmand for at kontrollere din status og undgå straffen. ” Jeg er i øjeblikket på handicap godkendt af min handicapforsikring, men alle andre steder læser jeg, at det skal være permanent og totalt handicappet. Vil et brev fra mit handicapforsikringsselskab fungere for mig?
Jeg er 36 år gammel, og jeg har lige modtaget et brev om, at jeg påløb en samlet "pensionsplan" -saldo på omkring $ 4.000 på et job, jeg havde et stykke tid, men ikke længere er ansat til. Jeg vil gerne have adgang til disse penge for at betale nogle regninger og købe en billig bil for at få mig frem og tilbage fra mit nye job. Er dette muligt?
Jeg arbejder for en virksomhed på fuld tid lige nu, men overvejer at gå på deltid. Deltidsansatte, hvor jeg arbejder, kvalificerer sig ikke til 401k. Så mit spørgsmål er.. Hvis jeg ikke længere er berettiget til denne fordel, vil jeg så kunne hæve pengene? Og hvor meget i medicinske udgifter skal du i det pågældende år betale for at kvalificere dig til tidlig tilbagetrækning uden straf?
Min mand gik fra sit arbejde for et par måneder siden. Han var fuldt optjent efter 13 års ansættelse. Han udfyldte papirer for at tage en distribution for at betale nogle betydelige medicinske regninger. Efter at have modtaget papirerne fortæller virksomheden ham nu, at der er et års begrænsning på at røre ved pengene, hvad enten det drejer sig om en distribution eller ruller pengene ind på en ny konto. Er dette lovligt?? Jeg har altid troet, at når du ikke længere var ansat i et firma, var de 401.000 penge dine.
Jeff,
Jeg har en traditionel pension samt en 401k. Jeg planlægger at gå på pension næste år (55 år). min pension vil være et engangsbeløb. Kan jeg rulle det engangssum ind i mine 401k og derefter trække mig tilbage uden 10% straf? eller skal jeg efterlade dem som separate konti og trække fra 401k først?
Tak
Bobbie
Min kone havde en mastektomi i 2014. I 2015 besluttede hun sig for brystrekonstruktion. Vi havde det indtryk fra kirurgen, at det var dækket af vores forsikring. Han var faktisk ikke i netværk, så vi modtog en regning for 96.000,00 dollars. Vi er nødt til at prøve at sænke dette på en eller anden måde, men sandsynligvis vil vi stadig have brug for et stort beløb for at afvikle gælden. Vi har hende 401k fra en gammel arbejdsgiver, hun er 51, og vi vil gerne undgå 10% straf. vi er i 15% skattemængde. Hun laver ca. 53.000 om året, jeg er pensionist. Eventuelle forslag ville være en stor hjælp.
tak skal du have
Michael F.
Hej, min mand og jeg har ikke haft nogen indkomst i de sidste 4 måneder. Min mand besluttede at trække sin 401k tilbage, så vi har penge at leve af. Jeg kan ingen steder finde, at det ikke er en indkomst, der er en nød, der ville være en undtagelse fra skattebøden. Venligst råd. Tak
hej, jeg er 53 år og har været arbejdsløs de sidste 3 1/2 år på grund af handicap, jeg er stadig deaktiveret og har ingen indkomst, kan jeg bruge min 401k til at hjælpe mig på månedsbasis og håber, at jeg en dag kan vende tilbage og arbejde igen. venligst enhver information værdsat.
tak
Jeg optog for nylig et 401k lån, og de sendte checken med posten. Jeg modtog checken, men har ikke indløst den, da jeg mailede rektoren og fortalte dem, at den ikke var nødvendig. Mit spørgsmål er, hvis jeg ikke indbetaler checken på lånet, bliver jeg alligevel opkrævet for lånet, da jeg teknisk set ikke har accepteret det? Min betaling er planlagt til at komme fra min lønseddel, vil min arbejdsgiver begynde at opkræve mig, hvis lånechecken ikke indløses, og lånet derfor ikke modtages?
Godmorgen Mr. Rose. Min mand bliver 55 i juni i år, og han har været på samme job i mere end 30 år. Virksomheden blev købt ud, og der har været mange af de mere garvede ansatte enten fyret eller ’bedt’ om at gå på pension. Min mand kunne meget sandsynligt være en af dem. Han har en 401K med sit job, og vi vil have, at han kan få adgang til noget af det og rulle resten ind i min pensionsplan. Ville dette være en kvalifikation til at få en portion uden straf?
Hej min mand fik for nylig at vide, at han kunne vælte sin 401k eller trække den tilbage. Han vil gerne have det ud, men han ville gøre dette uden mange straffe. Hvad kan han gøre? Virksomheden, han arbejder for, gik fra P&G til Duracell og $ 100.000, hvad kan han gøre for at undgå så mange straffe?
Jeg sagde mit job op med det firma, jeg arbejdede for i juli sidste år. I slutningen af september opsagde jeg min 401K og tog en engangsfordeling minus 20% for føderale skatter. Hvis jeg tilføjer summen til årets fyldninger, sætter det mig i en højere skatteklasse, og jeg bliver pålagt at betale ind i år. Kan jeg vente til næste år med at indgive min 1099-R som indkomst?
Min mand blev falsk anklaget for overdreven magt på en indsat og blev suspenderet fra sit job med korrektioner i staten og i sidste ende fyret. Han var i alt fri over et år. De tvang ham til at gå på pension (han er 44), efter at de fyrede ham, og vi fik at vide, at vi ikke skulle bruge pengene, fordi vi skulle betale dem tilbage, da han fik sit job tilbage. Vi havde ikke penge nok til at betale vores regninger og ville ikke miste vores hus, så vi tog hans udskudte komp. Han fik sit job tilbage efter et år, og vi var nødt til at betale pensionspengene tilbage. Vi fik 1099R’erne for pensionistpengene og den udskudte komp. Jeg ved, at vi skal betale skat af pengene, men er der en måde, hvorpå vi ikke kan betale sanktionerne. Det var ikke hans skyld denne situation skete. Fængslet virker som om intet skete og gjorde ham "hel", men vi står tilbage med fejlen ude af situationen.
Mit firma lukkede ned og fordelte mine 401k minus skatter og sanktioner. Hvem er ansvarlig, hvis de ikke tog nok skatter ud, selvom det var over 30% taget ud? Jeg gik for at prøve at arkivere, og de sagde, at det ikke var nok taget ud, og at jeg ikke kan arkivere den oprindelige tilstand, som jeg boede i, fordi det har været over 6 mons. BTW jeg er 53.
Beklager fejlen ovenfor i mit indlæg.. Jeg skal trække $ 15.000,00, ikke $ 11.000,00.
Tak skal du have.
Jeff,
Jeg er 44 år, arbejdsløs og er i øjeblikket sygeplejestuderende. Jeg skal trække $ 11.000,00 tilbage for at betale for min undervisning og tilhørende udgifter for 2016 for at få mig igennem programmet. Jeg kan ikke arbejde, mens jeg er i skole; programmet er for intens. At trække $ 15.000,00 tilbage fra min 401k er mit eneste alternativ. Min eneste anden gæld er en bilbetaling. Jeg vil ikke hæve mine 401k -midler i sin helhed, bare nok til at få mig til eksamen for at betale for min uddannelse, bolig osv. Jeg har ikke noget andet alternativ, dette skal gøres i begyndelsen af 2016, fordi jeg er opbrugt mine besparelser. Kan jeg delvist trække mig tilbage fra min 401k, hvilke sanktioner vil/vil jeg ikke pådrage mig? Jeg prøver at genopbygge mit liv efter en skilsmisse; denne 401k var en del af mit skilsmisseforlig. Tak for alle råd, du kan tilbyde mig.
Med venlig hilsen
Kellie S.
Jeg fylder 61 31. august i år 2015. Jeg har mellem 55 - 60.000 i en 401k.
Afkastet af disse penge er ikke nok til en månedlig indkomst. På grund af beskæftigelsesproblemer de sidste tre år har jeg ikke været i stand til at tilføje til dette eller nogen 401k. Disse penge, som jeg føler på nuværende tidspunkt, ville kun gavne mig, hvis jeg kunne bruge dem til at betale ned på mit realkreditlån eller boligforbedring såsom isolering. Kan jeg gøre dette uden at betale skat eller sanktioner.
Jeff
Når du siger, at du ikke bliver straffet for at låne penge, når du er 55 på din 401k, betyder det så, at du ikke skal betale dem tilbage?
Jeg planlægger at gå på pension og har brug for penge til en forskudsbetaling for et hjem, jeg har brug for mindst 50 tusind. Jeg er kun 53 år gammel... så du siger, at når jeg fylder 55 år, kan jeg låne disse penge uden straf og ikke skulle betale dem tilbage?
Hvad hvis jeg fortsætter med at arbejde uden at gå på pension, når jeg låner som 55 -årig, er det OK? Eller bliver jeg straffet for ikke at gå på pension?
Jeg har fået en skade på arbejdspladsen og kan ikke vende tilbage. Hvad er mine muligheder med min pension og min 403b. Jeg kan også modtage et forlig fra det firma, jeg arbejder for. Jeg bliver 56 i januar. 2015 og har 28 års service
Jeg bor i Minnesota. Jeg sagde mit job op og efterlod mine 401.000 i pensionistplanen til Wells Fargo. Jeg har startet et nyt job. Jeg er i øjeblikket i en betalingsplan med irs. Jeg er i øjeblikket handicappet i 8 uger. Jeg har ingen indkomst. Kan jeg trække mig tilbage fra 401k for at få penge til at betale regninger og medicinske udgifter
Jeg bliver 44 i november. Jeg blev betragtet som handicappet i 2011. Jeg fik et brev om en privat pensionsordning Ydelser fra en tidligere arbejdsgiver fra Social Security Administration, da jeg ansøgte om handicap. I 2011 blev det værdiansat til 14-K. Ville jeg blive straffet, hvis jeg betalte planen ud, eller ville jeg blive fritaget for sanktioner på grund af, at jeg var handicappet? Jeg vil gerne bruge den til at få en bedre nyere bil. Tak fordi du læste dette.
Sig, da jeg er 63, har jeg akkumuleret $ 400K. Sig, jeg og min kone kan leve på vores SS og pensioner. Sig, at vi er i skatteklassen på 15%. Nu går jeg på pension på 63 og tager lige nok ud af min traditionelle 401K til at nå toppen af 15% skattemængden og geninvestere i en fortropsfond (6-8%), gør jeg dette i 7 år og betaler de mindre skatter, der derefter rammer 70. Dette vil reducere min 401K til omkring 1/2, der er skattepligtig og reducere til det halve RMD -krav. Vil det fungere og være en fordel for at flytte kontanterne ud og væk fra RMD?
Min mand er 60 år... han har en overskudsdeling på 401.000 kroner med sit firma. Han er fuldt optjent. Han vil gerne trække en del af sine 401 k penge ud, men hans firma siger, “ikke før han faktisk går på pension ”. (og hans virksomheds pensionsalder er 60y/o) kan han bekæmpe dette, da IRS siger, at du kan tegne ved 59 1/2?
Hej jeg er 55 år og midt i en skilsmisse. Jeg får halvdelen af min ægtefælles 401k cirka $ 30.000. Jeg har ikke en 401k på mit nuværende job, men har et stadig på mit pasjob kaldet
Entreprenører planlægger. Kan jeg overføre omkring $ 20000 til den plan og beholde $ 10.000 ude
For at indhente restgæld som bilmedicin osv.?
tak skal du have
Char
Hej Jeff. Jeg har modtaget min eks 401k, som jeg snart skal rulle fra hans firma. Mit problem er, at jeg er 52 år og skal betale gæld ned, som vi har stiftet. Jeg er selvstændig, og jeg fik at vide, at det var bedre at trække små beløb fra december, så jeg vil have færre skatter i kalenderåret. Jeg fik at vide, at jeg ikke kun bliver beskattet og straffet, men når jeg indgiver indkomstskat, der viser indkomst, og jeg beskattes igen. Er det sandt ?
Tak for alle tipsene, meget informativ og nyttig for alle! Jeg er ung, 30 år, og vi forsøger at samle så mange kontanter som muligt til en udbetaling på vores næste hjem... Desværre har jeg haft et dårligt helbred og har fanget et par forskellige bugs fra hvor jeg arbejder (Hospital), så i stedet for at betale disse store medicinske regninger op af lommen og næsten ikke have penge i hånden... det er rart at i stedet trække de 7,5% af mit justerede brutto Indkomst. Selvom det ikke dækkede alle mine regninger fra to indlæggelser, dækkede det det meste... Jeg har bidraget med en STOR mængde af mine indtjening til mine 403b og 401k, da vores arbejdsgiver gør nogle gode matchninger, men i virkeligheden kunne jeg virkelig bruge nogle af de penge nu vs. senere.. Var en fantastisk måde for os at bruge VÅRE EGNE PENGE! uden straf... Fantastisk råd her til andre og masser af situationer!
Jeg skylder cirka 110.000 på det hus, jeg bor i nu. Jeg har cirka 250.000 i mine 401k. Jeg arbejder stadig og planlægger at gøre det i yderligere 5 år. Jeg bliver 61 år om cirka 1 år. Kan jeg tage halvdelen af min pension for at købe et andet hus? Jeg vil reducere. Hvad ville være skatter og sanktioner for dette?
Tak skal du have,
Kathleen
Jeg er blevet afskediget fra mit arbejde på grund af nedskæringer. Jeg har en 401k, og jeg bliver nødt til at flytte sammen med min søn uden for staten, da jeg er 65 år gammel og ikke har et godt helbred. Er der alligevel til at tage
hele beløbet ud uden at betale skatterne. som ved flytningen af staten. tak skal du have
Jeff,
Planlægger at gå på pension ved 62 og 4 måneder, vil have cirka 215.000,00 i min 401K -plan, og 40.000 er en pensionsordning. Vil du tage social sikring, når jeg går på pension, men ved ikke, om jeg tager $ 50.000 til at lægge i min bank konto vil SSN sige, at jeg nu kun kan indsamle en del af $ 1800,00 om måneden, som jeg ville normalt får.
Fik at vide, at hvis jeg hæver penge fra 401K og pension, bliver jeg nødt til at kræve dette som indkomst. selv efter pensionering
Tak
Hej Jeff,
Jeg arbejdede for et firma, der gik ud af drift, og jeg kan ikke finde registrering af dem nogen steder. Jeg havde en 401K plan med ca. 4.5000 og fik for nylig et nyt job, der tilbyder et 401K. Hvordan kunne jeg finde ud af, hvor jeg kunne finde den tidligere 401K og muligvis overføre den til min nye? tak
Jeg er 53 år gammel og planlægger at gå på pension, når jeg fylder 56 år = 2 år 8 måneder 7 dage.
Jeg arbejder for et offentligt forsyningsselskab... Jeg har i øjeblikket 626.500 på en administreret 401K -konto (Fidelity) og 221 K på en anden 401K -konto (T Rowe Price).. Jeg lægger i øjeblikket 25K ind på min administrerede konto virksomhed sponsoreret + 4,5% virksomhedskamp... Jeg planlægger i øjeblikket at stoppe med at arbejde på min 56 -års fødselsdag (feb. 2018). Hvis jeg går på pension fra min nuværende arbejdsgiver, vil jeg blive opkrævet 10% tidlig tilbagetrækning straf???
Bekymret John
Hej Jeff ...
Mit spørgsmål er dette... .Jeg mistede mit job i december 2014, og på det tidspunkt var jeg 54 år... Jeg bliver 55 i oktober 2015, og fra i dag er jeg stadig arbejdsløs. Selvom jeg mistede det job i 2014, har jeg været på lønningslisten for at modtage fratrædelse i 6 måneder, som slutter i juni. Så kan jeg trække alle mine 401k tilbage i år siden jeg blev 55 år, og i så fald skal jeg vente til oktober for at trække det tilbage?
Jeff,
Jeg har omkring 80K i en 401K fra et firma, jeg arbejdede hos i 8 år. Jeg har aldrig rullet det over, så det er stadig med det firma, tror jeg. Jeg blev separeret sidste år og vil gerne tage en tilbagetrækning som en strabads, fordi jeg er enlig mor. Jeg er kun 47. Gør det noget, at jeg ikke længere arbejder der? Er der ikke en enkelt gang skattefri tilbagetrækning? Eller er det kun et lån? Tak
Jeff, tak for det solide råd. Min mand er 58, og jeg bliver snart 59 1/2. Han har en 401K. Da jeg er 59 1/2, kan vi trække os tilbage uden straf, selvom han er 58?
Tak.
Jeg så et svar ovenfor, der til dels besvarer mit spørgsmål, men mine omstændigheder er bare en smule anderledes. Jeg gik på pension @ 57 år og startede udbetalinger fra min 401K. Efter ni måneder blev jeg bedt af min tidligere arbejdsgiver om at vende tilbage til arbejdet som midlertidigt ansat for det, der skulle være et par måneders arbejde. Et år senere arbejder jeg stadig som vikar. Jeg beholdt mine hævninger fra 401K, da jeg forventede at blive sluppet når som helst. Så mit spørgsmål er, er mine tilbagetrækninger fra mit 401K underlagt 10% straf, selvom jeg adskilt fra tjeneste, men vendte tilbage til arbejdet som midlertidigt ansat hos samme arbejdsgiver efter 9 måneders pensionering? Tak
Hej, jeg tog et lån fra 401k sidste år for at dække medicinske regninger i en alder af 49 år. Da jeg tog lånet, fandt jeg ud af, at det firma, jeg arbejdede for, blev solgt og skiftede ejerskab. Som et resultat fik de fleste medarbejdere at vide, at vi ville miste vores job inden det næste år. I mellemtiden blev jeg tilbudt et job hos et andet firma, der var for godt til at give afkald på. Slutresultat mit lån blev nu betragtet som en tidlig forstyrrelse, fordi det nye selskab ikke accepterede lån. Hvad kan jeg gøre nu, da mit lån betragtes som en tidlig tilbagetrækning med straf?
Skal jeg kontakte den tidligere 401k pensionist, eller kan jeg fortsætte med at kræve en selvangivelse på min selvangivelse?
Tak skal du have,
Becca
Hr. Rose,
Jeg er 54, og min kone døde af kræft for 9 år siden, og jeg opdrager vores egen 12 -årige søn alene. Jeg har haft nogle problemer, der har fået mig til at have økonomiske problemer i løbet af det sidste år, og jeg er flyvehjælper, så jeg har nogen ser min søn, mens jeg er væk, bliver sværere, til det punkt, hvor jeg betaler nogen for at se ham, bare så jeg kan gå til arbejde.
Så jeg overvejer at melde mig tilbage efter 22 års ansættelse i samme virksomhed. Jeg ser i #5, hvor det ser ud til, at jeg kan tage penge ud af min 401K uden 10% straf. Er dette virkelig muligt? Så kan jeg hæve penge og rulle resten ind i en IRA uden at tage nogen straf for at gøre det>
Tak skal du have,
Stacy
Jeg bruger turbo skat, og de bliver ved med at skifte mig til under 59 og en halv, da jeg tog min Fidelity -konto penge ud, efter at jeg har insisteret på, at jeg var over 59,5. Jeg gjorde dette i samme kalenderår, som jeg vendte 59. Ikke sikker på hvorfor det er så forvirrende, jeg har bevis på, at jeg tog disse penge ud, efter jeg blev 59,5. Hvad er loven, jeg har kigget på IRS 'websted og ser ingen problemer.
Hej Jeff,
Jeg er en 38 -årig amerikansk revisor, der permanent bor i New Zealand. Jeg blev skadet for 1,5 år siden og fik en alvorlig rygoperation i oktober sidste år. På grund af komplikationer med min operation og yderligere komplikationer som følge af den efterfølgende debut af hofteartrose er jeg fysisk ude af stand til at arbejde (og jeg er i høje doser af smertestillende midler). Jeg kan ikke vende tilbage til arbejdet i den nærmeste fremtid, og det er uvist, om jeg nogensinde vil være i stand til at vende tilbage til beskæftigelse. Jeg skal hurtigt få adgang til saldoen på min Rollover IRA -konto, da jeg er ved at miste mit hus. For at få adgang til disse midler indsender jeg bare et brev fra min læge, der angiver, at jeg er permanent handicappet i en uforudsete fremtid sammen med dokumentation? Hvis ja, hvor hurtigt kan man få adgang til dette (da jeg har forsøgt mit yderste for at undgå at gøre dette, er jeg nu på bagbenet med banken) uden straf? Tak for alle råd, du kan give.
Jeg blev anset for handicappet som 59 -årig. Jeg var fri fra arbejde i 2 år før. Jeg var nødt til at lukke min 401K og rullede den over på en pengemarkedskonto, så jeg kunne bruge noget af den til at indhente regninger siden jeg blev skadet. I dag modtog jeg en 1099 for at indgive skatter på det beløb, der blev rullet over. Jeg havde det indtryk, at du ikke skulle betale nogen skat, før du trak penge ud af pengemarkedskontoen. Hvad er den rigtige måde at fortsætte på?
Jeg blev afskediget fra november 2014. Jeg fylder 55 i januar 2015. Jeg var nødt til at foretage en tidlig tilbagetrækning fra min 401k i november 2014 for at foretage realkreditlån i november, december (og for januar og februar 2015). Kvalificerer dette scenarie sig som en tilbagetrækning for 2014 -skatter, så jeg kan undgå 10% tidlig tilbagetrækning?
Jeg er 55, fuldt ud veleted i min virksomheds 401k -plan. Jeg vil sige mit job op og forlade landet i et år. Kan jeg undgå 10% straf? Hvor mange procent kan jeg trække tilbage? Indeholder de automatisk 20% skat? Eller er det bedre at rulle hele beløbet til en IRA? tak skal du have
Disse er alle halte. Bedst: Bliv "selvstændig", opret en solo 401k-konto, med dig selv som "arbejdsgiver" (administrator). Du kan f.eks. Gøre det via 401kadministers.com. Rul alle dine midler ind i den 401k - den kan blive på de samme konti... bare kontakt Fidelity osv. Og bare fortæl dem, at du har en ny administrator og giv dem oplysningerne. Lån derefter mod 401k efter behov, uden straf. Du noterer det bare via administratorwebstedet, ring derefter til din mægler (Fidelity osv.) Og fortæl dem, at du vil udbetale X -beløb. Bemærk, at du bliver nødt til at oprette/ændre en betalingsplan for at betale din plan tilbage med renter... men al den interesse er tilbage til dig, så alt hvad du virkelig gør, er at betale den rente ind i din fremtid. Ingen skatter, ingen straf, alt lovligt, ingen bekymringer om, hvad der sker, hvis du mister et job. Selvfølgelig bliver du nødt til at betale 401k administrationsgebyrer, generelt er det noget som 0,25% om året af dine samlede planaktiver, men det er meget mindre end skatter og skattebøder, som du altid risikerer, hvis du har en arbejdsgiver, der vil indbetale dig i tilfælde af en afskedigelse. Det er meget lettere end det lyder... kræver bare en lille indsats på forhånd.
Trumfer virksomhedsreglerne regeringens regler? Hvorfor jeg spørger, er, om jeg planlægger at gå på pension ved 55 og var under den antagelse, at jeg kunne starte udbetalinger fra min 401k straffri på det tidspunkt, men mine arbejdsgiverregler er, at du skal være 59 1/2 for at gøre straffri tilbagetrækninger. Jeg er forvirret... og meget skuffet, hvis jeg skal bruge 4 1/2 morer på et job, jeg virkelig næsten ikke kan tåle mere, især i betragtning af at jeg bliver 55 om lidt under 2 år, og min kone og jeg har planlagt meget godt for vores tidlige pensioneringer i en alder af 55.
Jeg vil starte en virksomhed, og jeg overvejer at trække mig fra min 401 (k). Lad os sige, at jeg vil udbetale $ 40.000, der udelukkende bruges til opstartsomkostninger og andre forretningsomkostninger. Så $ 4.000 af det vil gå til IRS som straf for tidlig tilbagetrækning. Kan de fire store angives som en specificeret udgift for virksomheden? Hvis det er tilfældet, skal jeg så oprette virksomheden som LLC eller S-Corp?
jeg arbejdede for dette firma i 30 år det foldede fik et andet job at lave over min løn min hus note er 3 mdr. bag kan jeg indgive vanskeligheder i en alder af 56 uden straf. jeg bidrager ikke til 401 k nu, vær venlig at hjælpe.
Jeg har været uden arbejde i 1 1/2 år på grund af en arbejdstagerskade og er på social sikring. Jeg vil gerne begynde at tage noget fra min 401k for at hjælpe hver måned. Jeg er 61 år og er 100% optaget af min konto. Jeg ringede til min arbejdsgiverbank, hvor kontoen er serviceret, og fik at vide, at jeg ikke kan gøre det, før jeg er opsagt?? Fik råd om, at jeg kunne tage, hvad jeg har brug for, men skulle betale 20% fodret. skat og ingen straf?? Lyder dette rigtigt ???
Jeg blev opsagt fra min ansættelse og måtte trække mine 401.000 penge tilbage. Jeg har ikke fundet et job i over 8 måneder nu. Jeg betalte en skat på 27% på min tilbagetrækning, og der står, at det gik til føderale skatter. Får jeg mine skattepenge tilbage, når jeg indberetter mine skatter, eller skal jeg betale flere penge? Jeg var arbejdsløs i 24 uger, og nu var det færdigt, og jeg har ikke kunnet finde et job endnu.
Jeg blev afskediget fra mit firma i marts 2014. Jeg er nu 59 1/2. Jeg har penge, som jeg har lagt i min pensionsordning. Jeg arbejder ikke nu, men har brug for pengene. Kan jeg udbetale nogle af pengene på min pension nu uden straf og bare gå tidligt på pension?
Hej, jeg er en handicappet registreret sygeplejerske, jeg arbejdede på et hospital i 11 år, i mit pensionsbrev stod jeg ville få $ 617 om måneden for livet, men nu tilbyder de mig hele min frosne pensionsordning i en klump sum. Jeg er 45y/0. Bliver der en straf og cirka hvor meget kan jeg forvente at modtage, tak for et svar
Beklager, men jeg er meget uvidende om 401k info. Min mand er 42. Han er adskilt fra sit gamle job siden april sidste år. Han efterlod sin 401k, hvor den var. Men nu er han ved at blive flyttet til en anden by på sit nye job. Han har $ 36, og ændring på hans 401k, og vi tænker på kontanter for at bruge det ved forskudsbetaling for et hus i byen, han får overførsel. Vi kontaktede den institution, hvor planen er. Og de sendte ham papiret for at gøre tilbagetrækningen, men de fortalte ham, at han vil få en check på $ 29 og ændre. Jeg går ud fra, at det er at tage skatter ud. Skal vi betale noget andet efter at have modtaget dette beløb? tak skal du have
Ad:: 401k Distributions–
Meget nysgerrig -
Jeg talte med en virksomhedsrepræsentant om at lave en
trække mig fra min 401K.. De regler, de har, er, at jeg kan tage en "en" gang hæve på 591/2. Ok det er den 28. oktober.. Hvor tæt på det skal jeg være for at undgå straffen? Skal det være 59 og præcis den 28. i måneden.. Født 28. april 1955. Daniel
Jeg planlægger at gå på pension ved 55 (i øjeblikket 52 nu), min pension ville være et engangsbeløb på $ 350.000 plus min 401k har omkring $ 500.000... Jeg vil gerne rulle over min 401k og leve af min pension, indtil jeg er 60. er skatterne højere, eller er der straf for at bruge pensionerne til leveomkostninger?
Mit firma afskedigede mig, gav mig 27.235,00 $ mine 401k penge, jeg har 60 dage til at rulle det over. Jeg vil have 0 indkomst i år, jeg ejer et hus og har mig som fradrag og min søn som forsørger, hvis jeg bruger denne 27k ville min skatteforpligtelse være 0 til minimal korrekt? Hvad med 10% straf er der en måde, fordi min skattetryk er så lav, at jeg får det tilbage til? Jeg er 47 år gammel. tak skal du have
HEJ, JEG VENDE 55. JANUAR 2014. Jeg startede et nyt job den 1. november 2013. DE TILBYDER IKKE EN 401K PANE. KAN JEG TEGNE PENGE FRA MIN GAMLE 401K PLAN I 2014. TAK JIM
Hej Jeff, jeg var i et firma, som jeg aldrig satte noget mod min 401K, men de satte en lønseddel til hvert år, jeg var der på mit 10 års jubilæum med virksomheden. Jeg er ikke længere i virksomheden, jeg gik alene (ikke afskediget eller fyret), og jeg modtog 401K -pakken med posten. Med angivelse af at jeg har lidt over $ 8500 derinde, vil jeg vide den værre sag efter sanktioner og skatter (im i CA) Hvad ville jeg ende med efter at have udbetalt?
Hej Jeff. Jeg er en ung kvinde i mine 20’ere, og jeg plejede at arbejde for dette firma, der gik i stå. Jeg havde mindst 2000 tusind dollars i mine 401 k. Kan jeg hæve pengene uden at skulle betale en straf? Er det muligt for pengene at blive beskattet med 10%, så jeg vil betale IRS.
Tak på forhånd
jeg er en 40+ årig anden-courser, der sagde mit job op og besluttede at gå tilbage til college ved hjælp af min 401k, uden at pådrage sig skat, til at betale for min skolegang. Hvordan er det muligt? hvad er processen jeg skal igennem for at få dette til at ske? pls råd. tak
Jeg adskilt fra service og tog min 401K sidste år ud uden 10% straf. Jeg efterlod penge på min kvalificerede pension. Kan jeg udbetale nogle af pengene på min kvalificerede pensionsordning i år uden straf og vende forskellen til en IRA?
hej Jeff..jeg har lige lært om denne mulighed for at hæve penge fra min 401k..jeg har ikke arbejdet på dette sted siden 2003..hvordan ville jeg gøre det.. & hvis der er brug for midler til en nødsituation, hvor lang tid er det behandle.. Tak på forhånd
Jeff, jeg blev tilbudt førtidspension i august 2012. Jeg blev 56 i oktober 2012. Kan jeg trække nogle af med 401K uden at pådrage dig 10% straf? Jeg arbejder i øjeblikket på et andet ansættelsessted.
Tak,
Jeff,
Jeg er 60 år, der ikke arbejder, og jeg vil gerne vide, om jeg kunne bruge mine 401 k til at betale mit hus uden straf. Min mand arbejder stadig deltid. Eller kan jeg sætte det ind på en pengemarkedskonto.
Hej Jeff,
Jeg er blevet tilbudt muligheder for tidlig betaling fra en pensionskasse fra et firma, som jeg forlod for 10 år siden. Jeg er 55 i år og arbejder i øjeblikket på et andet job. Jeg planlægger ikke at gå på pension før efter 65 år. Mit spørgsmål: Hvis jeg vælger at tage engangsbeløbet, skal jeg betale 10% straf?
Jeff, jeg planlægger at gå på pension og forlade ansættelsen fra min nuværende arbejdsgiver. Jeg planlægger at tage en straffri distribution fra min 401K til at vare mig, indtil jeg er 59 1/2, og ruller resten ind i en IRA. Når jeg når 59 1/2, tager jeg distributioner fra min IRA. Mit spørgsmål er, hvis jeg begynder at arbejde for en anden arbejdsgiver, vil det påvirke min straffri distribution på nogen måde fra min tidligere arbejdsgiver?
Tak
Jeff, kan du tage alle pengene fra din 401K, hvis du er villig til at betale alle sanktionerne?
Hej Jeff, jeg vil gerne se, om du kan hjælpe mig.
Jeg har arbejdet for dette amerikanske selskab i de sidste 10 år, men mit arbejdsvisum udløber om et par måneder, og jeg planlægger at tage tilbage til mit land og planlægger ikke at arbejde i USA længere.
Jeg er 40, og jeg vil gerne tage min 401K og pensionskasse uden straf. Er dette muligt?
Hvad skal jeg også gøre i min næste års skatterapport for at lade IRS, at jeg ikke længere vil arbejde med mit SSN?
Hej Mr. Rose, jeg er sikker på, at du kan hjælpe mig op. Jeg skriver fra Panama City, Mellemamerika. Min mand boede i cirka 14 år i USA arbejdede for Jevic Transportation NC i cirka 10 år, selskabet gik konkurs, og han kom skuffet tilbage til Panama, fordi han ikke fik amerikaneren drøm. Han smed alle dokumenter, herunder kørekort osv. Vi har lige bemærket, at han kan kræve de penge, der er investeret i 401 K -planen. Kan han gøre det herfra Panama, hvordan?
På forhånd tak for dine råd,
Itzel
Jeg vil også foreslå at kontakte administratoren af den plan, som din konto er i. Hver planparameter er forskellig og muligvis tillader ikke de angivne distributioner. Steidle Pension Solutions håndterer min virksomheds plan. De overtog administrationen, da min tidligere TPA ikke klart kunne forklare vores planfordelingsregler og parametre. Jeg sætter pris på at vide, at repræsentanter, der specialiserer sig i pensionsordninger, nu er tilgængelige til at besvare vores mange spørgsmål. At flytte til Steidle har også sparet vores virksomhed over tusind dollars om året i administrationsomkostninger. Jeg kunne ikke være lykkeligere med min beslutning om at bruge Steidle Pension.