Når det kommer til at indgive skatter, er der visse smarte skattebevægelser, som økonomisk succesrige mennesker altid gør. Uanset din økonomiske situation er det en god idé at anvende denne tankegang for at positionere dig godt til nuværende og fremtidige ansøgninger.
Og for at hjælpe dig i processen, TurboTax tilbyder brugervenlig software, der guider dig gennem den labyrint, der er skattekoden.
Kom i gang med TurboTax i dag.
Her er de skattebevægelser, du bør overveje at foretage.
1) Har tilstrækkelig tilbageholdelse - ikke for meget, ikke for lidt
Du har sikkert hørt at have en stor skatterefusion som at give regeringen et rentefrit lån. Og selvom det er noget af en kliché, er det faktisk sandt!
Mens mange mennesker er begejstrede over udsigten til at få en stor indkomstskatrefusion, er virkeligheden, at du sandsynligvis har meget bedre ting at gøre med pengene. For eksempel kan du investere det for at tjene endnu flere penge.
Eller du kan bruge det til betale et kreditkort der opkræver dig tocifrede renter. Enten brug af pengene ville være bedre end at lade regeringen akkumulere dem uden nogen fordel for dig.
I sandhed handler god skatteplanlægning om at komme så tæt på nul med dit skattepligt/refusion som muligt. Selvom det er usandsynligt, at du kan planlægge din skattepligt/tilbagebetaling til at blive helt nul, er det en glimrende strategi at nå inden for et par hundrede dollars.
Sørg for, at din tilbageholdelse eller dine skatteanslag (hvis du er selvstændig) kommer så tæt på din forventede skattepligt som muligt, uden at overskride det væsentligt.
Mange skatteydere er bekymrede for at skulle betale skat, men der er faktisk en del fleksibilitet. Så længe du betaler mindst 90% af din faktiske skattepligt, får du ikke straf for forsinket betaling. En anden strafundgåelsesstrategi er at sikre, at du betaler nok skat til at dække 100% af det foregående års skattepligt.
Uanset hvad, vil du i det mindste få det meste af din skattepligt betalt uden at skulle pådrage IRS -sanktioner for forsinket betaling.
2) Gør de største bidrag til pensionering mulig
For de fleste skatteydere giver bidrag til en skatteudskudt pensionsordning er den enkelt største og bedste måde at sænke din nuværende skattepligt. Og ikke alene sænker bidraget din nuværende skatteregning, men det giver dig også mulighed for at opbygge investeringskapital, der tjener skatteudskudt indkomst til din pension.
Kort sagt er det den bedste tilgængelige investeringsaftale. Af den grund bør du drage fordel af det i størst mulig grad.
For både 2016 og 2017 kan du bidrage med $ 18.000 til en 401 (k), 403 (b), 457 eller Besparelsesplan (TSP). Hvis du er 50 år eller ældre, kan bidraget være så højt som $ 24.000.
Ud over en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan kan du også bidrage til en traditionel IRA. Du kan bidrage med op til $ 5.500 om året eller $ 6.500 om året, hvis du er 50 år eller ældre. Selvom du er omfattet af en arbejdsgiverplan, du muligvis stadig kan yde et skattefradragsberettiget bidrag til en traditionel IRA.
Hvor effektive er skattebeskyttede pensionsbidrag til at reducere din skattepligt?
Lad os sige, at du er i den kombinerede skat på 30%, idet vi antager 25% for føderale og 5% for din stat. Hvis du kan bidrage med hele $ 18.000 til en arbejdsgiverplan plus $ 5.500 til en traditionel IRA, vil du kunne reducere din skattepligtige indkomst med i alt $ 23.500.
Hvis du har en marginal føderal og statslig skattesats på 30%, kan et bidrag på 23.500 dollar til både en 401 (k) og en traditionel IRA reducere din skatteregning med 7.050 $!
Du kan yde et skattefradragsberettiget bidrag til en traditionel IRA, hvis du er berettiget til fradraget, op til fristen for indgivelse af skat (enten 18. april i år eller 15. oktober, hvis du indsender en udvidelse). 401 (k) bidrag skal ydes senest 31. december i det faktiske skatteår, så du kan ikke ændre dine bidrag for 2016. Du kan dog foretage justeringer nu for at maksimere dine bidrag for 2017.
3) Sørg for, at dine kapitalgevinster er langsigtede gevinster
Skatteloven indeholder en generøs skattelettelse for langsigtede kapitalgevinster, i form af en reduceret skattesats. Kortsigtede kapitalgevinster, som er gevinster på aktiver, der har været beholdt i et år eller mindre, er skattepligtige efter almindelige indkomstskattesatser. Langsigtede kursgevinster-gevinster på aktiver, der besiddes over et år-har lavere renter.
Langsigtede kapitalgevinstskattesatser ser således ud:
- Hvis din almindelige indkomstskatteprocent er 15% eller mindre, er din kapitalgevinstskatteprocent nul (jeg ved, ikke dårlig, ikke?)
- Hvis din almindelige indkomstskatteprocent er mellem 25% og 35%, er din kapitalgevinstskatteprocent 15%
- Hvis din almindelige indkomstskatteprocent er højere end 35%, er din kapitalgevinstskatteprocent 20%
Hvis du er i den almindelige indkomstskattegruppe på 15%, og du har en kortsigtet kapitalgevinst på $ 10.000, har du 1.500 $ skattepligt. Men hvis du holder aktivet længe nok til at gøre det til en langsigtet kapitalgevinst, behøver du slet ikke at betale skat af det.
Moralen i denne historie er indlysende: langsigtede kapitalgevinster gode, kortsigtede kapitalgevinster dårlige - i hvert fald når det kommer til indkomstskatter!
4) En lille smule skatte-tab høst går en lang vej
Skatte-tab høst er ikke et nyt koncept, men det vinder popularitet nu, da nogle investeringsplatforme, som f.eks Bedring og Wealthfront, tilbyder det som en funktion som en del af deres programmer. Men næsten enhver investor kan drage fordel af høst med underskud. Og det kan gøre en stor forskel, når du indsender dine selvangivelser.
Skatteunderskud er dybest set en strategi, hvor du sælger visse investeringer med tab for at opveje skatteforpligtelsen på andre investeringer, der sælges til store gevinster. Da kapitalgevinstskatter ikke gælder for skattebeskyttede pensionsordninger, bruges strategien kun med almindelige skattepligtige investeringskonti.
Lad os f.eks. Sige, at du har $ 20.000 i kapitalgevinster på en gruppe vindende investeringer. Du kan reducere skatteforpligtelsen fra disse gevinster ved at sælge andre investeringer, der er faldet i værdi. Disse tab vil i det mindste opveje nogle af de gevinster, du havde med de stærkere investeringer.
Hvis du har $ 10.000 i tab, reducerer det dine skattepligtige gevinster til det halve. Hvis du er i skattegruppen på 25%, og gevinsterne er kortsigtede kapitalgevinster, sparer du $ 2.500 i skat ved hjælp af denne strategi.
Du kan endda overveje at købe de investeringer, du sælger, tilbage til skattemæssig høst på et senere tidspunkt. IRS pålægger "vask salgsregler”, Der er designet til at forhindre misbrug af skattereduktionsstrategier. Generelt har du ikke tilladelse til at tilbagekøbe de samme eller i det væsentlige identiske investeringspapirer inden for 30 dage efter salget. Men hvis du vil købe investeringen tilbage uden at påføre vaskesalgsreglen, skal du udsætte tilbagekøbet i mindst 31 dage. Men igen, du vil måske bare bruge kontanterne til at købe en helt anden investering.
5) Gem nøjagtige registreringer af alle fradragsberettigede udgifter
Det er ret let at dokumentere større fradrag, f.eks. Realkreditrenter og ejendomsskatter. Men det er meget vanskeligere, når det kommer til fradrag, der består af små, regelmæssige udgifter. Eksempler omfatter medicinske udgifter og velgørende bidrag.
Du kan have snesevis af medbetalinger til lægebesøg og recepter og miste overblikket over, hvor mange og hvor meget. Situationen kan være endnu mere ekstrem med velgørende bidrag. Selvom du muligvis har et par store bidrag betalt med check eller kreditkort, har det sandsynligvis også meget større antal mindre bidrag, f.eks. bidrag i kirken eller til velgørende formål, der anmoder om din dør.
Det er bedst at have enten et regneark, hvor du registrerer alle disse mindre udgifter, eller i det mindste en konvolut eller fil, hvor du gemmer kvitteringer. Hvis du ikke har gjort enten i denne skattesæson, skal du lave et nytårsforsæt om at begynde at gøre det til næste år. Det vil gøre næste års fradrag meget lettere at finde ud af.
6) Sørg for at drage fordel af alle tilgængelige skattekreditter
Vi kommer ikke til at gå i detaljer her, bortset fra at sige, at skattefradrag altid er værd at tage, fordi de reducerer din faktiske skattepligt og ikke kun din indkomst. Nogle af de største tilgængelige skattelettelser inkluderer:
- Optjent indkomstkredit
- Uddannelse skattefradrag
- Børnekredit
- Afhængig plejekredit
- Sparer kredit
Der er faktisk mange flere kreditter til rådighed. Det er ikke altid let eller tydeligt, hvad de er, når du kvalificerer dig til dem, eller hvor meget du kan modtage. Derfor er du nødt til at få en form for hjælp til at udarbejde din selvangivelse for at maksimere disse fordele.
7) Brug en omfattende skattesoftwarepakke
Forhåbentlig betaler du ikke stadig dine skatter manuelt! Og hvis du vil have den luksus at selv betale dine skatter, men også at kunne tale med nogen, kan du bruge TurboTax online.
TurboTaxer den mest populære, fordi den er den allerbedste til rådighed og leveres med en meget overkommelig prisplan.
Det tilbyder fire forskellige planer baseret på kompleksiteten af din skattesituation. Prisen løber fra nul, hvis du sender en 1040EZ eller 1040A, til mindre end lidt over $ 100, hvis du ejer en virksomhed.
TurboTax stiller enkle spørgsmål om spørgsmål om dig og giver dig de skattefradrag og kreditter, du er berettiget til baseret på dine svar. TurboTax søger efter over 350 af dem.
Med TurboTax gør DIY også, at du ikke er alene. Du kan forbinde live via envejs-video til en TurboTax-ekspert eller legitimerede CPA'er eller registrerede agenter med TurboTax SmartLook ™ for at få svar på dine spørgsmål, når du har brug for det.
Du kan også springe dine skatter i gang ved at snappe et foto af din W-2, og TurboTax sætter automatisk dine oplysninger direkte på din retur. Med TurboTax behøver du ikke at vide noget om skattelove eller skatteskemaer.
Uanset om du søger professionel assistance eller en skattesoftware, er det kun en ting, du kan undgå at betale skat alene. IRS -skattekoden kan virke overvældende, men det burde ikke være det, især hvis du søger hjælp.
Det er hvad smarte skattebevægelser handler om!