jegt startede alle i juli 2008, da min blog, Good Financial Cents, blev født.
Jeg har altid haft en passion for at uddanne folk om det grundlæggende i investeringer og økonomisk planlægning, og jeg tog den spænding til et helt nyt niveau med oprettelsen af bloggen.
Jeg var så heldig i den forstand, at jeg for nylig var gået uafhængig, og efter en vis overbevisning tillod mit nye mæglerfirma mig at begynde at blogge.
Det, der var ærgerligt dengang, var, at jeg var en registreret repræsentant i serie 7, hvilket grundlæggende betød, at jeg kunne modtage provisioner fra salget af visse investeringsprodukter.
Selvom min serie 7 kun tegnede sig for en brøkdel af min samlede forretning, faldt jeg stadig under fuld regulering af FINRA (Financial Industry Regulatory).
Hvad betyder det?
At være under fuld regulering af FINRA betyder i det væsentlige, at alt for at offentliggøre et blogindlæg, en video eller gøre noget på mit websted, skulle køres gennem min compliance -afdeling først.
Det betød, at jeg ville skrive artiklen, faxe artiklen sammen med indsendelsesformularen til overensstemmelse og derefter vente på e-mail-godkendelsen for at offentliggøre artikel, der ville tage mellem tre og syv hverdage, udskrive godkendelsen til at gemme i vores filfil og derefter foretage eventuelle ændringer før forlagsvirksomhed.
Jeg var nødt til at få godkendelse til hver eneste artikel Jeg offentliggjorde på mit websted. På det tidspunkt var det over 800 artikler!
Forestil dig at prøve at holde styr på det. Jeg lover dig, at det ikke er sjovt.
Processen var et mareridt, men efter næsten et år med at have gjort det på denne måde, perfektionerede min assistent og jeg systemet efter bedste evne. Selv med den højeste effektivitet brugte min assistent og jeg fem til ti timer om ugen, der bare håndterer compliance -aspektet - og det havde intet at gøre med egentlig at skrive artiklen, poste artiklen, polere artiklen og håndtere andet på bagsiden af mit websted.
Hvad der gjorde blogging -aspektet endnu værre var, at det var svært for at have en stemme. Mine blogartikler skulle altid være "afbalanceret", og jeg blev forbudt at komme med bemærkninger som f.eks
"Jeg elsker Roth IRA, og jeg synes, det er en af de største ting, der nogensinde er skabt!"
Jeg må snarere sige noget i stil med
"Jeg opfordrer enhver investor til at betragte Roth IRA som en del af din investeringsplan".
Jeg lyder som en vild politiker. Ugh!
Det er overflødigt at sige, at det var en tidskrævende proces at køre bloggen, når du tilføjer tid til at håndtere overholdelsesproblemer!
I over to år gjorde jeg det på denne måde og var stærkt misundelig på min registrerede investeringsrådgiver modparter, der frit kunne skrive til deres blog, fordi de havde droppet deres serie 7 -værdipapirer licenser.
Jeg vil ikke lyve, jeg var jaloux!
Jeg var ikke kun jaloux, jeg var frustreret. Jeg er den type fyr, hvis jeg vil sige det, hvis jeg vil sige noget. Hvis jeg vil gøre noget, vil jeg gøre det. Jeg vil ikke bede om lov til at tale. Hele tiden, hvor jeg kørte min blog på denne måde, føltes det sådan.
Jeg var nødt til at få tilladelse til at sige, hvad jeg ville sige. Og det er ikke fedt.
Hvad sendte mig ud over kanten?
Udover at min blog blev stærkt overvåget og reguleret, så var min tilstedeværelse på de sociale medier. Det var Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube og alt andet i det sociale medieområde.
Så jeg er en slags Twitter-holic #proudofit
Da jeg startede på Twitter, var jeg nødt til at få min Twitter -profil godkendt ved overholdelse. Det blev godkendt, og i en samtale, jeg havde med min gamle compliance officer, fortalte hun mig det
“Bare vær forsigtig med, hvad du tweeter eller sender på Facebook. Så længe du holder dig inden for de samme retningslinjer som din blog, skal du være okay. ”
Jeg tog hendes råd til sig, og i det næste år plus tweetede jeg og Facebookede en storm!
I juli 2010 udsendte mit mæglerfirma en meddelelse, der angav, om rådgivere skulle være på Facebook og Twitter, at alt skal forhåndsgodkendes, før det offentliggøres.
Jeg læste det og blev næsten bogstaveligt talt sur.
Det kunne ikke være rigtigt, kunne det?
For at kræve mine Facebook-statusopdateringer blive forhåndsgodkendt?
Eller hvis nogen skulle sende mig en besked på Twitter, og jeg ville @replikere dem, skulle jeg sende mit svar til min compliance -afdeling og vente på deres godkendelse, før jeg kunne tale?
Nej, der er ingen måde, at sådan kunne det være, det er vanvittigt!
Desværre kan det have været vanvittigt, men det var virkeligheden. I et opkald til min nye compliance officer afslørede hun for mig, at min mørkeste frygt var sand: al social mediekommunikation skulle forhåndsgodkendes.
Da jeg forsøgte at tale en smule fornuftigt til dem, præsenterede jeg dem for følgende scenario:
Lad os lade som om, at det er fredag aften, og at min familie og jeg skal til Applebee til middag, og jeg vil komme på min Facebook -side, mens jeg er til middag for at sige:
"Hos Applebee's med familien, der har det sjovt."
Kravet om forhåndsgodkendelse til social medial kommunikation ville betyde, at jeg skulle vente til mandag morgen, den næste arbejdsdag, skrive den nøjagtige Facebook-opdatering, fax det til min compliance -afdeling, vent derefter tre til fem hverdage på, at de godkender det, og så længe de godkendte det - kunne jeg offentliggøre på min Facebook opdatering cirka en uge efter det faktum Jeg gik til Applebee’s med min familie?
Hendes enkle svar med ét ord var “Ja”.
Jeg følte mig besejret.
Lidt følelsesmæssigt
Jeg kan ikke huske alle de følelser, der gik gennem min hjerne på det tidspunkt, men jeg forsikrer dig om, at ingen af dem var gode. Jeg kunne ikke tro det.
Jeg ville argumentere. Jeg ville råbe og skrige, men jeg vidste, at det ville bringe mig ingen steder. Jeg vidste, at dette var en virksomhedsbeslutning, og selvom de følte, at de gjorde det rigtige for deres rådgivere, var de fra mit synspunkt absolut forkerte.
*Jeg formoder, at jeg skulle sige til deres forsvar, at de nu har udgivet et arkiveringsprogram, der tillader alt socialt medieopdateringer, der skal arkiveres, hvilket derefter giver deres rådgivere mulighed for ikke at tweete eller opdatere Facebook uden forudgående godkendelse.
Jeg skulle også nævne på tidspunktet for denne samtale, det gjorde jeg allerede. Jeg havde allerede ansat en arkiveringstjeneste og betalte dem $ 50 om måneden for at arkivere alt mit indhold på sociale medier selvom de aldrig havde rådet mig til at gøre det, men jeg tænkte, at det ville være en klog beslutning fra min side at gøre det det.
Det er tid
Da jeg stod af telefonen med min compliance officer, vidste jeg, at det var på tide. Jeg vidste, at jeg ikke kunne operere i denne egenskab og stadig fungere og stadig være glad. Jeg tror 1000%, at sociale medier og alt på nettet ikke bare er fremtidens måde, men det er nuet - og hvis jeg vil fortsætte med at vokse strategisk, så skal jeg have en traditionel iværksætters frie hænder. Det var tid til at slippe løs og starte min egen RIA (Registreret Investeringsrådgiver).
Jeg vil ikke kede dig med detaljerne om forskningen, jeg begyndte at finde ud af, hvad mine muligheder var, men i sidste ende hvad der skulle gøres var at danne mit eget registrerede investeringsrådgivningsfirma (Hvilket jeg gjorde: Alliance Wealth Management, LLC). Jeg var nødt til at droppe min serie 7, hvilket eliminerede min evne til at tjene endnu en provision.
Min virksomhed ville være 100% gebyrbaseret, og det er det.
Som jeg nævnte tidligere, var næsten 90% af min virksomhed allerede gebyrbaseret, men jeg havde en procentdel af indkomsten, der kom fra provisioner, der kun kunne optjenes, hvis jeg havde en serie 7. I finansbranchen kalder vi dette et "spor".
Kys $ 36k Farvel
Baseret på de stier, jeg modtog, Jeg gjorde mig klar til at opgive cirka 36.000 dollar om året bruttoindtægter ved at skifte. Inden du begynder at tro, at jeg er en millionær og 36.000 dollars ikke betyder meget for mig, kan jeg forsikre dig om, at det gør det.
Jeg har opbygget min virksomhed i over ti år, og for at opgive den mængde indkomst, bare for at jeg kom på Facebook og Twitter, var en svær pille at sluge. Som du kan forestille dig, var det en endnu sværere pille for min kone at sluge!
Det er ikke en beslutning, jeg tog natten over, men det var en, der tyngede mit hjerte tungt. Jeg har altid troet på, om du har potentiale eller evner til gør hvad du elsker, at gøre det, du brænder for, at kunne vågne om morgenen og gå, hvad din drøm er, så skal du gå efter det.
Jeg vidste, at jeg ville miste en betydelig indkomst, men jeg vidste det også med den frihed, jeg ville have dannet min egen RIA, ikke kun for at markedsføre min finansielle planlægningsvirksomhed, men for at få yderligere indtægter fra min blog, som jeg til sidst ville gøre op for det.
Var jeg 100% sikker? Absolut ikke.
Troede jeg 100% på mig selv? Det gør jeg absolut.
Så jeg trak i aftrækkeren.
Jeg tog endelig beslutningen i januar 2011 om bare at gå efter det. Jeg vidste i mit hjerte, at det var det, jeg skulle gøre. For at foretage denne overgang ville jeg være sikker på, at jeg ikke bare opgav de kunder, jeg havde arbejdet med i årevis, og de relationer, jeg havde etableret bare for min drømmes skyld. Jeg ville sikre mig, at mine kunder ville blive taget hånd om, da jeg tog dette spring.
De kunder, jeg havde gennem sporet, del af min virksomhed blev flyttet til en af mine tidligere partnere, der arbejder i samme bygning med mig.
Jeg følte mig godt tilpas med denne beslutning og vidste, at denne person ville passe godt på disse klienter, så jeg kunne fokusere på at opbygge min virksomhed, som jeg ville.
I sidste ende handlede det om frihed. Og nu har du fuld kontrol over min skæbne, og jeg ville ikke have det på nogen anden måde 🙂
Har du nogensinde taget et dristigt skridt for at følge din drøm? Hvor stor en chance var det? Hvad fik dig til sidst til at flytte?