Forståelse af Medicare Advantage -planer og hvordan de fungerer

En Medicare Advantage -plan, der ligner en HMO eller PPO, er en type Medicare -plan, der er tilgængelig for Medicare -tilmeldte. Denne mulighed kaldes også Medicare del C. Disse planer tilbydes af private forsikringsselskaber, der er godkendt af Medicare.

Ved at tilslutte sig en Medicare Advantage Plan får en deltager i det væsentlige alle deres Medicare del A (hospitalsindlæggelse) og Medicare del B (læger dækning). Faktisk er Medicare Advantage -planer forpligtet til at dække alle de tjenester, som Original Medicare omslag undtagen hospicepleje. Dette skyldes, at Original Medicare dækker hospice -pleje, selvom deltageren er tilmeldt Medicare Advantage.

Derudover kan en Medicare Advantage -plan tilbyde yderligere dækninger, såsom syns-, tand- og / eller sundheds- og wellness -programmer. Og de fleste Medicare Advantage -planer omfatter også Medicare receptpligtig lægedækning.

Når en person tilmelder sig en Medicare Advantage Plan, betaler Medicare hver måned et fast beløb af deres pleje til de virksomheder, der tilbyder disse planer. Disse virksomheder skal følge strenge regler, der er fastsat af Medicare.

Hver Medicare Advantage-plan må dog opkræve forskellige omkostninger uden for lommen, og planerne kan også have forskellige regler for, hvordan tilmeldte kan modtage deres tjenester. For eksempel kan nogle planer kræve, at deltagerne får en henvisning, før de går til en specialist. Og disse regler kan ændre sig hvert år.

Medicare Advantage -planer har også et årligt loft over, hvor meget deltagerne vil betale for deres Medicare del A- og del B -tjenester i løbet af året. Dette årlige maksimale out-of-pocket beløb kan variere fra plan til plan.

Forskellige typer Medicare Advantage -planer

Grundlæggende er der to primære typer Medicare Advantage -planer. Disse er netværk og ikke-netværk. Netværksplaner tilbyder pleje til tilmeldte gennem deres netværk af læger og hospitaler og identificeres som HMO'er og PPO'er.

Medicare Advantage-planerne uden for netværket er en form for personlig gebyr-for-service-plan, der ikke kræver, at deltageren opsøger en bestemt læge eller går til et specifikt hospital. Lægen eller hospitalet, der vælges, skal dog være villige til at acceptere planens betalingsstruktur.

Med en Medicare Advantage -plan kan en deltager vælge at blive i det traditionelle Medicare -program eller i deres nuværende administrerede plejeplan. Eller som en alternativ mulighed kan deltageren vælge at modtage deres Medicare-dækkede tjenester gennem en af ​​følgende yderligere typer sundhedsforsikringsplaner:

• Health Maintenance Organization (HMO) - Disse planer består af et netværk af godkendte hospitaler, læger og andre typer af sundhedspersonale, der accepterer at levere deres ydelser mod en fast månedlig betaling fra Medicare. Disse sundhedsudbydere modtager det samme gebyr hver måned, uanset de faktiske tjenester, de leverer.
• Preferred Provider Organization (PPO) - Disse planer ligner noget HMO'er, dog med en PPO, the støttemodtagere behøver ikke at få en henvisning for at se en specialist, der er uden for netværket. Deltagere må også se enhver udbyder eller læge, der accepterer Medicare. PPO'er begrænser dog det beløb, som deres medlemmer betaler for pleje uden for netværket.
• Private Fee-for-Service Plans (PFFS)-Disse typer planer tilbyder en Medicare-godkendt privat forsikringsplan. Med disse planer betaler Medicare planen for Medicare -godkendte tjenester, mens PFFS bestemmer - op til en vis grænse - hvor meget plejedeltageren skal betale for deres omfattede tjenester. I disse planer håndterer deltageren forskellen i omkostninger mellem det beløb, Medicare betaler, og det beløb, som PFFS opkræver.
• Special Needs Plans (SNP) - Disse typer planer giver en mere fokuseret form for sundhedspleje til dem, der har specifikke sundhedsmæssige forhold. En person, der tilslutter sig en SNP -plan, vil modtage deres sundhedsydelser samt mere fokuseret pleje for at håndtere deres specifikke tilstand eller sygdom.
• Coordinated Care Plans (CCPs) - Disse planer er administrerede plejeplaner, der omfatter HMO'er (sundhedsvedligeholdelsesorganisationer), PPO'er (foretrukne udbyderorganisationer) og regionale PPO'er. De giver dækning til sundhedstjenester enten med eller uden en point-of-service-mulighed (muligheden for at bruge planen eller ikke-planlagt sundhedspleje udbydere).
• Nogle CCP -planer begrænser deltagerens valg af sundhedsudbydere. Andre planer kan tilbyde fordele ud over dem, der tilbydes i det traditionelle Medicare -program, såsom receptpligtig lægemiddeldækning. Stadig andre CCP -planer kan begrænse valget af sundhedsudbydere og de supplerende fordele, der kan modtages.
• Omkostningsplaner (1876 Omkostningsplaner) - Omkostningsplaner er en type HMO -plan, der refunderes på omkostningsbasis snarere end på et kapituleret eller pr. hoved, f.eks. med andre former for private sundhedsplaner. Omkostningsregistrerede har tilladelse til at modtage pleje uden for deres HMO og få disse omkostninger refunderet via det traditionelle gebyr-for-service-system.
• Medicare Medical Savings Account Plans (MSAs) - Disse typer planer kombinerer en højt fradragsberettiget Medicare Advantage Plan med en medicinsk opsparingskonto til medicinske udgifter. Disse medicinske opsparingskonti består af to dele. Disse er:
  • En privat Medicare Advantage -forsikring med en høj årlig selvrisiko
  • En medicinsk opsparingskonto

Sygesikringen betaler ikke dækkede sundhedsudgifter, før selvrisikoen er opfyldt. Derefter kommer den medicinske opsparingskonto til at spille, når Medicare indsætter penge på en konto for deltageren. Disse midler kan derefter bruges til enhver form for sundhedsudgifter - herunder deltagerens selvrisiko.

Deltagere i denne type planer vil typisk betale for deres lægeudgifter uden for lommen for beløbene under selvrisikoen. Derudover kan der være skatterelaterede sanktioner, hvis en deltager trækker midler fra kontoen af ​​en anden årsag end medicinsk.

• Foretrukne udbyderorganisations demonstrationsplaner (PPO -demo)
• Private kontrakter
• Omkostningsplaner
• Andre demonstrationsplaner
• Religiøse og broderlige fordelssamfundsplaner - Medicare Advantage -planer kan endda tilbydes af religiøse og broderlige organisationer. Disse organisationer er i stand til at begrænse tilmelding til deres planer til deres medlemmer.

I disse tilfælde skal planerne opfylde Medicare -kravene til finansiel solvens. Derudover kan Medicare også justere betalingsbeløbene til planerne for at opfylde egenskaberne for de deltagere, der er tilmeldt planen.

Hvem er berettiget til en Medicare Advantage -plan?

For at være berettiget til at tilmelde sig en Medicare Advantage -plan, skal en deltager opfylde to betingelser. Disse er:

• De har ret til Medicare del A, og de er også tilmeldt Medicare del B fra datoen for tilmelding i Medicare Advantage -planen
• Deltageren bor inden for det serviceområde, der er omfattet af Medicare Advantage -planen

Der er dog nogle få undtagelser fra disse krav. En undtagelse er, at en Medicare -deltager typisk ikke får lov til at tilmelde sig en Medicare Advantage planlægge, om de har nyresygdom i slutstadiet, der kræver regelmæssig nyredialyse eller en transplantation for at vedligeholde liv.

Hvis en deltager imidlertid allerede er tilmeldt Medicare Advantage-organisationen, når de først udvikler nyresygdom i slutstadiet, og de stadig er registreret hos Medicare Advantage -organisationen på det tidspunkt, så får de lov til at blive i den eksisterende plan eller deltage i en anden plan, der tilbydes af denne samme Selskab.

Hvis en person ønsker at tilmelde sig en Medicare Advantage -plan, kan de gøre det ved at udfylde en papiransøgning, ringe til planen eller ved at tilmelde sig planens websted. De kan også gå direkte til Medicares websted på www.medicare.gov.

Der er dog bestemte tidspunkter, hvor en person kan tilmelde sig en Medicare Advantage -plan. Disse omfatter:

• Indledende valgperiode (IEP) - Denne periode kaldes også den indledende tilmeldingsperiode for dækning. Derfor kan en person vælge at tilmelde sig en Medicare Advantage -plan, når de først får ret til både Medicare del A og Medicare del B. Denne indledende valgperiode begynder på den første dag i den tredje måned forud for den dato, hvor personen er berettiget til både del A og del B og slutter på den sidste dag i den tredje måned efter den dato, hvor personen blev berettiget til begge dele dele af Medicare. Tre måneder før, måneden og tre måneder efter vil i det væsentlige skabe en syv måneders valgperiode. Dette er den samme valgperiode som for tilmelding til Medicare selv. Deltagere, der er inden for denne indledende periode, behøver ikke at vente på nogen anden form for tilmeldingsperiode. Deres dækning begynder på den første dag i deres fødselsmåned. For dem, der er indskrevet i handicapdækning, er der også et syv-måneders vindue til tilmelding fra det tidspunkt, personen modtager deres Medicare-handicapydelser.
• Årlig koordineret valgperiode (ACEP) - I løbet af denne tid kan en deltager vælge at tilmelde, droppe eller ændre deres tilmelding til en Medicare Advantage og / eller Medicare del D -plan. Fra og med året 2011 begyndte denne periode at løbe fra 15. oktober til 7. december hvert år. Denne periode kan også betegnes som efterårets åbne tilmeldingsperiode eller som den årlige tilmeldingsperiode.
• Særlig valgperiode (SEP) - Disse betragtes som særlige perioder, hvor en person får lov til at indgå i eller afbryde tilmelding til en Medicare Advantage -plan. De kan også ændre deres tilmelding til en anden MA -plan eller vende tilbage til den oprindelige Medicare -plan på nuværende tidspunkt, hvis de vælger det. Derudover kan en person tilmelde sig en Medicare Advantage -plan i løbet af denne periode, hvis de for nylig er blevet deaktiveret. Og / eller en person kan også begynde at modtage assistance fra Medicaid. I dette tilfælde skal den enkelte ikke vente til tilmeldingsperioden for ACEP den 15. oktober. Der er også nogle gange, hvor en særlig valgperiode vil blive tilladt. Disse omfatter:

1. Medicare Advantage -planen, som deltageren er tilmeldt, afsluttes. Dette betegnes som en ufrivillig afmelding. Dette vil resultere i ufrivilligt tab af kreditværdig dækning for deltageren.
2. Medicare Advantage -virksomheden, der tilbyder planen, overtrådte en væsentlig bestemmelse i sin kontrakt med tilmeldte.
3. Deltageren bevæger sig ud af planlægningstjenesteområdet.
4. Deltageren oplevede for nylig et handicap.
5. Deltageren opfylder andre visse materielle betingelser, som CMS måtte give. Disse kan omfatte en forsinket tilmelding på grund af en arbejdsgivers eller en ægtefælles dækning, der ophører, eller et ufrivilligt tab af kreditværdig gruppedækning.
6. Deltageren modtager enhver hjælp fra Medicaid, der kan omfatte følgende:
   • Støttemodtagere, der bor på plejefaciliteter
   • Fuld dobbelt berettigelse
   • Delvis dobbelt berettigelse
7. Deltageren opfylder andre kvalifikationer, der er relateret til langsigtede faciliteter, lavindkomsttilskud berettigelse, Medicare del D -dækning og andre omstændigheder, der giver CMS skønsbeføjelse til at oprette en SEP.

• Medicare Advantage Disenrollment Periode (MADP)-Dette er den periode, hvor personer kan afmelde sig en Medicare Advantage-plan og / eller fra en Medicare Advantage med del D -dækningsplan og derefter efterfølgende kan tilmelde sig den originale Medicare -plan - enten med eller uden en del D plan. Denne periode løber fra 1. januar til 14. februar. Og den enkeltes nye dækning træder i kraft fra den første dag i måneden efter ændringen i dækningen. En deltager har lov til at foretage en ændring om året fra en MAPD til en anden MAPD eller fra en Medicare -tillægsplan med en enkeltstående PD til en MAPD.

Få tilbud på Medicare Advantage -planer

Når du indhenter tilbud på en Medicare Advantage -plan, er det typisk bedst at arbejde med et firma eller et bureau, der har adgang til mere end kun et forsikringsselskab. På den måde kan du få en sammenligning af tilbud for at afgøre, hvilket der fungerer bedst for dig. Vi kan hjælpe dig med dette. Hvis du er klar til at komme videre, skal du blot udfylde formularen på denne side.

Skulle du have yderligere spørgsmål, kan vi nås direkte telefonisk ved at ringe, gratis 888-229-7522. Vores eksperter hjælper dig gerne igennem alle Medicare Advantage -planoplysninger, som du muligvis har brug for. Så kontakt os i dag - vi er her for at hjælpe.