Bedste steder at åbne en Roth IRA i 2021

De bedste Roth IRA -konti er nemme at åbne online. Der er masser af online mæglerfirmaer, der lader dig åbne en Roth IRA og investere i forskellige fonde. For at hjælpe dig med din søgning efter den bedste Roth IRA -konto sammenlignede vi mere end 30 finansielle virksomheder med at finde ud af hvilke der tilbyder de bedste Roth IRA -konti med hensyn til investeringsmuligheder, investeringshjælp og gebyrer involveret.

Vores bedste valg er Bedring på grund af den måde, det hjælper begyndere med at opbygge en portefølje, samtidig med at de løbende omkostninger til kontoadministration holdes nede.

I modsætning til en traditionel IRA giver en Roth IRA -konto dig mulighed for at yde bidrag med efter skat dollars. Det betyder, at du betaler indkomstskat af pengene Før du flytter den til din Roth IRA.

Selvom dette betyder, at du betaler skat nu, kan bidrag til en Roth IRA gøre en stor forskel i fremtiden. Det skyldes, at dine penge vokser skattefrit. Når du trækker dig fra din konto efter 59 1/2 år, kan du bruge dine Roth IRA -midler uden at betale indkomstskat og uden straf.

Det hele lyder godt, men det kan være let at blive overvældet, når du begynder at se på hvor at åbne en Roth IRA. Ikke kun det, men hvordan vil du investere de penge, der er inde i din Roth IRA?

De bedste Roth IRA -muligheder i 2021

Anmeldelser af de bedste Roth IRA -virksomheder

Vi valgte 10 forskellige Roth IRA -udbydere til vores placering, men det er muligt, at en af ​​disse udbydere i sidste ende passer bedst til dine behov. De følgende anmeldelser opdeler højdepunkterne i hver af disse virksomheder, hvor meget du betaler i gebyrer, og hvem de måske er bedst til.

Betterment - Bedste Roth IRA til investering uden hænder

I de seneste år, Bedring har gjort et stænk i investeringsverdenen. Hvis du er en praktisk investor, der ønsker at vokse pensionsformue over tid, kan Betterment være det rigtige valg for dig.

Hvad skal man vide:

• Gebyrer er baseret på det samlede investerede beløb. Betterment tilbyder en "Checking" -plan uden beregning, en "Digital Investing" -plan med et årligt gebyr på 0,25% og en "Premium Investing" -plan med et årligt gebyr på 0,40%.
• Check- og digitalinvesteringerne har ingen krav om minimumsbalance. Premium Investing -planen har et minimum på $ 100.000.

M1 Finance-Bedst til selvstyrede investorer

M1 Finans er ideel til erfarne investorer, der ønsker at tilpasse deres investeringskonti. Du kan investere i fraktionelle aktier, der hjælper dig med at diversificere så meget som muligt, og automatisere din investeringsplan for at holde dig på sporet med dine mål.

Hvad skal man vide:

• "Tærtebaseret" grænseflade, der lader dig tilpasse en portefølje baseret på din appetit på risiko.
• Du kan vælge mellem mere end 6.000 aktier og midler til at bygge din egen tærte, eller du kan vælge mellem mere end 100 tærter, der er fagligt skabt af M1 Finance.
• M1 Finance lader investorer komme i gang med en Roth IRA og andre investeringskonti uden gebyrer, og de opkræver heller ikke handelsgebyrer.
• Kræver et minimumsindbetaling på $ 100.

Stash - Bedst til lave gebyrer

Stash tilbyder Roth IRA'er samt en række digitale bankprodukter fra bankkonti til metalkort, der belønner dig med lager, når du handler.

Hvad skal man vide:

• Tre kontoindstillinger: Stash Beginner ($ 1 pr. Måned), Stash -vækst ($ 3 pr. Måned) og Stash+ ($ 9 pr. Måned).
• Du skal opgradere til mellemklassen Stash Growth-konto til $ 3 pr. Måned for at få en Roth IRA hos denne udbyder. Denne type konto kommer også med en bankkonto og gratis budgetteringsværktøjer, blandt andre fordele.
• For sit Roth IRA -tilbud lader Stash dig investere uden ekstra investeringsgebyrer. Minimumsbeløbet for Roth IRA -kontoen starter ved kun $ 0,01.

LendingClub-Bedste investeringer uden aktier

Låneklub er den bedste peer-to-peer långiver i USA. I modsætning til de andre mæglerfirmaer i dette indlæg giver LendingClub dig mulighed for at investere i lån, der ydes til andre mennesker.

Hvad skal man vide:

• LendingClub samarbejder med en tredjepart om at oprette en selvstyret Roth IRA. Dette giver dig mulighed for at styre dine investeringer og ikke være begrænset til kun aktier.
• Kontogebyrer varierer fra $ 40 til $ 100 afhængigt af din depotmand.
• LendingClub pensionskonti kommer med et minimum på 5.500 dollar for at åbne en konto, efterfulgt af gebyrfri kontoadministration.

TD Ameritrade - Bedst til ETF -handel

Et andet mæglerfirma, der blander online rabat handler med mursten og mørtel steder er TD Ameritrade. Denne mægler har mere end 175 steder rundt om i landet, som du kan gå ind på, når du har et spørgsmål, du vil besvare personligt. Deres online handelsplatform er også let at bruge.

Hvad skal man vide:

• Handelsomkostninger er konkurrencedygtige på aktie- og ETF-siden med en provision uden gebyrer. Det er også værd at bemærke, at TD Ameritrade har en omfattende samling af provisionfrie ETF'er.
• Gensidig fondsgebyr på $ 49,99 pr. Handel.

E*TRADE - Solid Option Overall

E*HANDEL har eksisteret siden 1992 og har konstant presset industrien til at innovere handelsteknologier for kunderne.

Hvad skal man vide:

• E*TRADE's har mere end 9.000+ investeringsforeninger til rådighed, der kommer uden belastning og uden transaktionsgebyr. Hvis du tilføjer disse til din Roth IRA, sænkes dine gebyrer.
• Teknisk set har E*TRADE mursten-og-mørtel steder, du kan besøge, men der er kun 30 i hele landet. E*TRADE er primært et online rabatmæglerfirma, og det er brancheleder på dette område.

USAA - Bedste Roth IRA for militær og deres familier

USAA leverer en række tjenester og konti til militært personale og deres familier. Hvis du eller et af dine familiemedlemmer nogensinde har været en del af enhver militærtjeneste, bør du kunne åbne en konto hos USAA.

Hvad skal man vide:

• Selvom USAAs handelsgebyrer kan være lidt højere end andre muligheder, tilbyder det næsten alle forsikringer eller finansielle produkter, du har brug for.
• USAA lader dig samle alle dine konti og politikker med et enkelt selskab for en potentiel rabat.
• Nogle gebyrer kan fraviges ved at opgradere til en premium -konto.

Charles Schwab - lav pris

Charles Schwab er en mægler med fuld service, der forsøger at spille i rabatmæglerområdet.

Hvad skal man vide:

• Intet gebyr for online-aktie- og ETF-handler, $ 25 for mæglerassisterede handler.
• Du betaler 0 dollar i provision med Charles Schwab for optioner, selvom du betaler 0,65 dollar pr. Optionskontrakt. Der opkræves et ekstra servicegebyr på $ 25 for handel med mæglerassisterede optioner.
• Alle andre investeringsforeninger er op til $ 49,95 pr. Køb. Der opkræves et ekstra servicegebyr på $ 25 for handel med investeringsfonde.

Vanguard - lav pris

Vanguard er kendt for deres midler af høj kvalitet, der har præsteret bedre end peer-group-gennemsnit i løbet af de sidste ti år.

Hvad skal man vide:

• Vælg mellem mere end 200 provisionsfrie Vanguard-investeringsforeninger og ETF'er.
• Konkurrencedygtige handelskommissioner tilbydes også på ikke-Vanguard-investeringsforeninger og ETF'er samt aktier og obligationer.

Fidelity - lav pris

På denne mæglervirksomhed er en bred vifte af investeringsvalg tilgængelige, og Troskab tilbyder nyttige værktøjer, der kan hjælpe dig med at optimere din investeringsstrategi og vokse rigdom over tid.

Hvad skal man vide:

• Ingen kontoservicegebyrer.
• $ 0 provision for online amerikanske aktier, ETF'er og optioner.
• Fidelity lader dig også åbne og tegne konto online og komme i gang med at investere med det samme. Derfra gør dens online platform det let at undersøge investeringsmuligheder og spore dine fremskridt over tid.

Hvilke Roth IRA -konti slog ikke ned?

Selvom de ovenfor anførte Roth IRA -udbydere er gode, er der masser af andre, der ikke helt kom på vores liste. Vi inkluderede f.eks. Ikke Wealthfront eller Personal Capital, fordi vi fandt ud af, at Betterment tilbyder en bedre platform og en mere konkurrencedygtig pakke blandt robo-rådgivere. Vi inkluderede også Acorns og masser af andre "techy" eller app-baserede investeringsmuligheder, der fungerer sammen med forbrugernes udgifter.

For det meste fokuserede vi på traditionelle Roth IRA -udbydere til vores undersøgelse, og kun dem, der tilbyder de bedste investeringsmuligheder med de lavest mulige gebyrer.

Sådan vælger vi de bedste Roth IRA -konti

De bedste Roth IRA -konti tilbyder et bredt udvalg af investeringsmuligheder med minimale gebyrer. Ud over deres investeringsmuligheder er de bedste Roth IRA -konti også lette at åbne online og hjemmefra.

Selvom en masse tanke og forskning gik ind på vores placering, er her de vigtigste faktorer, vi ledte efter i de bedste Roth IRA -konti i år.

Investeringsmuligheder

Åbning af en Roth IRA -konto kan hjælpe dig med at spare på skatter senere i livet, men du får de bedste resultater, hvis du har et bredt udvalg af investeringer at vælge imellem. Vi ledte efter udbydere, der tilbyder mange investeringsmuligheder lige fra indeksfonde til ETF'er. Jo flere muligheder der er tilgængelige fra hver udbyder, jo højere scorede de i vores placering.

Lave handelsgebyrer

Vi ledte også efter Roth IRA -konti med lave gebyrer, både hvad angår løbende kontoadministrationsgebyrer og individuelle handelsgebyrer. Roth IRA -konti på vores liste har en tendens til at komme med nogle af de laveste gebyrer, der er tilgængelige i dag. Mange tilbyder også en række gebyrfrie investeringer at vælge imellem.

Investeringshjælp

Endelig gav vi forrang til Roth IRA-udbydere, der tilbyder praktisk investeringshjælp. Nogle af kontiene på vores liste vil endda vælge alle dine underliggende investeringer for dig. Mange tilbyder også investoruddannelse og online -værktøjer, der kan hjælpe dig med at lære at investere for optimale resultater.

Hvad du behøver at vide, når du åbner en Roth IRA

At spare penge på skatter senere i livet lyder som en no-brainer, men der er stadig masser af ting, du bør vide om Roth IRA-konti, før du tilmelder dig. Fordi kvalifikationskrav og bidragsgrænser bestemmes af Internal Revenue Service (IRS), skal du også holde øje med disse afgørende detaljer.

Her er alt, hvad du har brug for at vide, før du åbner en Roth IRA med et af de mæglerfirmaer, vi profilerede ovenfor.

Sørg for, at du er berettiget

Det er vigtigt at fastslå, at du er kvalificeret til en Roth IRA. Til at begynde med skal du have lønindkomst. Hvis du er en hjemmepartner, kan din ægtefælle yde bidrag til din Roth IRA. Det er også muligt for mindreårige at bidrage til frihedsberøvende Roth IRA'er, hvis de tjener penge på et job.

Du skal også opfylde indkomstkrav baseret på din skattemæssige status. IRS vurderer hvert år disse krav og kan foretage ændringer baseret på inflation.

I skattesæsonen 2021 kan ægtepar, der ansøger i fællesskab, bidrage med det fulde beløb til en Roth, hvis deres ændrede justerbare bruttoindkomst (MAGI) er under $ 198.000. For indkomster mellem $ 198.000 og under $ 208.000 sænkes bidragsmaksimum og i sidste ende udfases.

Enkeltfilere kan bidrage maksimalt til en Roth IRA, hvis de tjener mindre end $ 125.000. For indkomster mellem $ 125.000 og under $ 140.000 sænkes og afvikles bidragsgrænserne.

I skattesæsonen 2021 kan du hvert år bidrage med op til $ 6.000 til din Roth IRA. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du yde et ekstra "indhentning" -bidrag på $ 1.000 om året for et samlet årligt bidrag på $ 7.000.

Det er også muligt at konvertere en traditionel IRA til en Roth -konto eller rulle over en 401 (k) til en Roth IRA. Der er dog skattekonsekvenser forbundet med denne beslutning. Du bliver nødt til at betale skat af det beløb, du konverterer eller ruller over i dag, og det kan betyde en stor skatteregning. Rådfør dig med en finansiel professionel, før du foretager denne form for konvertering.

Opbygning af Roth IRA -vanen

Har du problemer med at vænne dig til at sende penge til din Roth IRA? Du er ikke alene. Alle ovennævnte virksomheder tilbyder en slags automatisk investeringsmulighed, som kan hjælpe meget.

Automatisk investering er en af ​​de bedste måder at bygge din Roth IRA på uden at skulle tænke over det hver måned. Du skal blot åbne en konto hos et mæglerfirma ovenfor og oprette automatiske bidrag, så er du klar.

Skal jeg kombinere mine investeringskonti?

Selvfølgelig kan du have investeringskonti, Roth IRA'er og traditionelle IRA'er på tværs af flere forskellige virksomheder. Du har flere logins til at huske at tjekke dine investeringer, og det er ikke let at have en vis forståelse for din allokering. Nogle investorer overvejer at kombinere deres konti af denne grund, men denne strategi kommer med en masse papirarbejde og hovedpine.

Gå ind Personlig kapital. Virksomheden har til formål at løse problemerne med at administrere flere konti, spore din aktivallokering, se udførelsen af ​​dine investeringer og hjælpe dig med at beholde alle dine økonomiske opgaver bestille. Med en slank webgrænseflade og mobilapps, der fungerer på iOS og Android, kan du se alt sammen i et veldesignet rum. Oven i købet, Personal Capital tilbyder en gebyranalyse for at hjælpe dig med at reducere, hvad du betaler.

Den bedste del om Personlig kapital? Softwaren er 100% gratis.

Sådan tænker du på skatter

Med en stigende statsgæld tror mange mennesker på, at personlige indkomstskatter på sigt vil blive tvunget til at stige. Så selvom du tror, ​​at du vil have en lavere indkomst under pensionering, kan du stadig være i et højere skattemængde eller have andre skattemæssige overvejelser, der påvirker din økonomi.

Selvom spørgsmålet om statsgæld på en eller anden måde er løst, har regeringen ikke en tendens til at sænke en skat, når den først er fastsat.

Hvis du tror, ​​at skattesatserne vil stige, når du går på pension, er den bedste pensionskonto, du kan åbne, hvis du er kvalificeret til det, Roth IRA.

En Roth IRA kan være særligt gavnlig for dig, hvis du lige er begyndt på dit første job. Chancerne er, at du ikke tjener særlig meget. Din skattepligt kan alligevel være rimelig lav, så at betale skat af din lave indkomst vil sandsynligvis ikke være en enorm byrde for dig i dag. Plus, du har endnu mere tid på din side til at lade sammensatte renter udføre sin magi på dine vegne.

Resumé

De bedste Roth IRA -konti i 2021 kan hjælpe dig med at spare til pension og samtidig reducere din skattetryk senere. Sørg for at sammenligne hver af Roth IRA -udbyderne på denne liste med hensyn til deres gebyrer og investeringsmuligheder, før du trykker på aftrækkeren.

Der er ingen grund til at udskyde at investere til pension. Åbn en Roth IRA i dag med en af ​​de bedste mæglere. Det er let, billigt og dit fremtidige jeg med tak.

Andre artikler, der kan interessere dig

• Bedste online børsmæglere for begyndere til erfarne investorer
• Bedste måde at investere $ 1.000
• Bedste livsforsikringsselskaber i USA
• Bedste kortsigtede investeringer for dine penge
• Bedste belønningskort