For mange amerikanere, der kæmper for at få enderne til at mødes, ser det ud til, at en tilbagetrækning på 401 tusinde er en levedygtig mulighed.
Når jobtab, uventede helbredsproblemer eller recession rammer, kan du komme til at trænge hårdt til hjælp.
Hus eller husleje betaling. Forsyningsregninger. Meddelelser om for sent kreditkort. Gældssamlere ringer til dig hver time i timen.
Læs videre for at beslutte, om du vil fortsætte en 401k nødstrækning for at lette byrden.
401K Ofte stillede spørgsmål om tilbagetrækning
Gør folk virkelig 401k tilbagetrækninger?
401k Hardship -udbetalinger har været stigende. Ifølge en undersøgelse foretaget af Fidelity havde 2,2% af alle 401 (k) deltagere foretaget en tilbagetrækning på et eller andet tidspunkt i løbet af de foregående 12 måneder.
Det er op fra 2% i det foregående år og var det højeste niveau i 10 år.
Tænker du på at blive en del af de 2,2%? Nogle gange kan tilbagetrækningsreglerne være forvirrende, så det er vigtigt at vide, hvornår du får lov til at trække penge fra din 401k på grund af vanskeligheder.
Læs videre for at lære, hvad der rent faktisk sker, når du foretager en tilbagetrækning på 401k.
Hvad er en 401k Hardship tilbagetrækning?
En tilbagetrækning på 401.000 kr. Er lovligt tilladt, hvis du opfylder Internal Revenue Service -kriterierne for at have en økonomisk "nød", og hvis din arbejdsgiver tillader dem.
De fleste virksomheder, der leverer 401k -planer, tillader tilbagetrækninger af vanskeligheder - kontakt din personaleafdeling eller planadministrator, hvis du ikke er sikker.
Hvad er acceptable årsager til en tilbagetrækning af strabadser?
IRS anser følgende liste over varer for acceptable grunde til at hæve penge fra din 401k under strabadsudtrækningen.
Pensionsbeskyttelsesloven af 2006 udvidede dit behov for en tilbagetrækning til vanskeligheder til din modtagers behov, selvom modtageren ikke er din ægtefælle eller forsørger.
- Medicinsk udgift: Ikke-refunderede lægeudgifter til dig, din ægtefælle eller pårørende
- Boligkøb: Ved køb af din hovedbolig
- Afskærmningsrisiko: For at forhindre afskærmning eller fraflytning fra din hovedbolig
- Uddannelsesudgifter: Collegeundervisning og relaterede uddannelsesudgifter til dig, din ægtefælle eller børn
- Begravelse for begravelse: Modregning af omkostningerne ved de endelige udgifter
- Hjem reparation: Visse udgifter til reparation af skader på din hovedbopæl
IRS-koden tillader kun tilbagetrækninger af vanskeligheder af ovennævnte grunde, hvis du ikke har andre midler eller betyder at opfylde behovet, og tilbagetrækningen ville være nok til at tilfredsstille behovet (men ikke mere end hvad du brug for).
Du kan dog inkludere omkostningerne ved tilbagetrækning (sanktioner og skatter) i det beløb, du har brug for.
Takket være Bipartisan Budget Act fra 2018 er du ikke længere forpligtet til at tage et lån fra dine 401.000 kroner, før du kan anmode om en tilbagetrækning.
Husk: Du må ikke bidrage til din 401k -plan i seks måneder efter at have trukket tilbage.
Hvad er skatteimplikationerne ved et 401k nødstilfælde?
Hvis du skal foretage en hård tilbagetrækning fra din 401k, før du når 59 og et halvt år, vil din tilbagetrækning være underlagt indkomstskat og en 10% tilbagetrækningstraf.
Du behøver ikke at betale de tilbagebetalte penge tilbage, som du ville låne fra en 401.000 kr., Hvilket betyder, at din pensionskontosaldo permanent reduceres med mængden af din træk.
Hvordan beviser du behovet for tilbagetrækning af 401.000 strabadser?
Hver planadministrator kan angive, hvilken dokumentation der kræves for at bevise det økonomiske behov for en tilbagetrækning.
Hvis pengene bruges til at forhindre hjemafskærmning, kan administratoren kræve dokumentation fra realkreditselskabet om, at boligen f.eks. Er ved at gå i afskærmning.
Hvad er den tilladte mængde tilbagetrækninger?
Hvor mange penge kan der tages fra en 401k -plan i form af en tilbagetrækning? I stedet for at angive et specifikt tal kan maksimumbeløbet ikke overstige det samlede beløb for dine bidrag og kan ikke være mere end dit økonomiske behov.
Alternativer til et tilbagetrækning på 401k
529 Besparelsesplan
Hvis du har sparet penge op til dine børns college, kan du blive bedre tjent med at trykke på din 529 College Savings Plan først. Hvorfor?
Selvom indtjeningen er skattepligtig, kan du trække dine bidrag uden straf tilbage. Selvom der er indtjening på kontoen, kan de være minimale i forhold til de sanktioner, du ville betale for din 401k nødudtrækning.
P2P Udlån
Peer to peer -udlån websteder er blevet stadig mere populære i dag. Med disse programmer ansøger du om et lån, ligesom du ville gennem en bank.
Men i stedet for at en finansiel institution låner dig pengene, låner jævnaldrende eller andre personer dig pengene. En af de mere populære peer to peer -udlånssteder er Udlånsklub.
Personligt lån
En anden mulighed kan være at få et personligt lån. Du kan muligvis låne eller refinansiere dit realkreditlån for at spare penge. Du vil måske også overveje at ansøge om et forbrugslån uden sikkerhed.
Brug PersonalLoans.com at få matchet op med en god långiver og se, hvad din interesse kan være. Tag disse satser og sammenlign dette tal med din straf for tilbagetrækningen.
Skal du bruge en 401k Hardship tilbagetrækning?
Brug af en 401k nødudtrækning bør kun gøres som en sidste udvej. Se efter alle andre muligheder for at få adgang til penge, før du bruger din 401k pensionsopsparing.
En tilbagetrækning på 401.000 kr. Reducerer permanent din pensionskonto. Selvom det kan hjælpe dig på kort sigt, kan en tilbagetrækning på 401.000 kr. Kaste en reel nøgle i dine langsigtede pensionsmål.
Da det aldrig er tilbagebetalt, går du glip af at sammensætte renter og indtjening, og sandsynligvis betale begge dele indkomstskatter og sanktioner på det trukne beløb, hvilket gør det til en dyr mulighed for at få adgang til din penge.
Personligt vil jeg gerne se folk prøve en anden mulighed. Inden du tager springet og trækker dig tilbage fra din 401k, skal du møde en finansiel rådgiver for at undersøge alle dine muligheder.
Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatning for specifik individualiseret skatte-, juridisk eller investeringsplanlægningsrådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skattespørgsmål med en kvalificeret skatterådgiver.