Do arbejder du for et selskab, der er børsnoteret og også tilbyder denne aktie i din pensionsordning? Hvis ja, hvilken procentdel repræsenterer denne aktie af din pensionsportefølje? 10%? 25%? 75%? Til mit fulde ubehag stødte jeg på en herre, der havde hele pensionsporteføljen i en aktie. Før 2008 var det en stor udbytter og havde sat stor pris på gennem årene. Desværre oplevede denne aktie et betydeligt fald i værdi. Den herre så hjælpeløst 75% af hele sin portefølje forsvinde.
Denne bestand var blot et af mange eksempler gennem årene. Sammenbruddet af Lehman Brothers og flere andre større finansielle institutioner i 2008 burde have tjent som et vågneopkald til de millioner af amerikanske arbejdere, der har adgang til virksomhedens aktier som en investering inden for deres arbejdsgiverstøttede pensionisttilværelse plan.
At eje virksomhedens aktier inden for din pensionsportefølje er ikke nødvendigvis en dårlig ting. Problemet er imidlertid, at for nogle investorer kan selskabets aktier udgøre en for stor procentdel af deres pensionsordninger. Her er nogle tips til at hjælpe dig med at afgøre, om din portefølje er for tungt vægtet med din arbejdsgivers beholdning.
Gør dig bekendt med din plan
For mange gange ser jeg, at investorer tilmelder sig deres pensionsplan uden laver nogen forskning. Din pensionering er et af de vigtigste aspekter af dit liv. Brug lidt tid på at finde ud af, hvordan din plan fungerer.
Giver din arbejdsgiver matchende bidrag i form af virksomhedsaktier? Er der regler for forvaltning af bestanden på din konto? Du kan anmode om en oversigtsplanbeskrivelse, som beskriver reglerne. Kontakt din HR -afdeling og sørg for at forstå, hvordan din plan påvirker dig. Hvis de ikke kan hjælpe (som jeg har set mange gange), skal du lave en aftale med en finansiel rådgiver, der er bekendt med virksomhedens pensionsordninger.
Ejer du for meget virksomhedsaktie?
Kunne din virksomhed være den næste Lehman Brothers? Hvor mange procent af dine samlede aktiver repræsenterer det? Der er ingen faste retningslinjer, men jeg vil maksimalt anbefale 10% til 15%. At eje flere kan udsætte dig for økonomisk risiko, hvis aktien pludselig faldt i værdi. Den ideelle fordeling for dig afhænger af dine mål, risikotolerance og tidshorisont, faktorer du måske vil gennemgå med en finansiel professionel.
Gennemgå hele din strategi.
Nogle gange kan medarbejdere ikke fuldt ud kontrollere tildelingen af virksomhedens aktier på deres konto. Nogle arbejdsgivere kræver, at matchende bidrag investeres i virksomhedens aktier, eller de kan begrænse medarbejdernes mulighed for at sælge aktien før en bestemt alder. Hvis du bestemmer, at virksomhedsaktier repræsenterer for meget af din portefølje, er der ting, du kan gøre for at styre risikoen. Du kan overveje at allokere en del af dine aktiver til forskellige typer investeringer. Hvis din arbejdsgiver f.eks. Er en detailvirksomhed, kan du muligvis diversificere og overveje andre typer aktier.
Glem ikke dine IRA’er
Hvis du ikke er helt tilfreds eller fortrolig med investeringsmulighederne i din 401k, kan du altid åbne en IRA. Du vil være begrænset i, hvor meget du kan bidrage, $ 5.000 under 50 og $ 6.000 over 50- men i det mindste har du mere kontrol over, hvad dine penge går til. Plus, hvis du har en ægtefælle (selvom hun ikke arbejder), kan du åbne en ægtefælle -IRA og få lov til at bidrage lige så meget for ham/hende.
Så meget som du foragter din virksomheds pensionsplan, skal du ikke opgive kampen. Bidrag så meget for i det mindste at få kampen (hvis de tilbyder en), og resten kan derefter gå ind i IRA (traditionel eller Roth).