Hvis du har dårlig kredit og har brug for et billån, er der nogle udfordringer i forhold til at få et standard billån. Tag dog dit hoved op, fordi der er en håndfuld gode långivere, der specifikt skræddersyr deres programmer til folk med dårlig kredit. Vi undersøgte landskabet af långivere, der kan hjælpe dig med at få et billån, selvom du har en kreditværdi under gennemsnittet.
Baseret på vores undersøgelse er OneMain Financial og LightStream to af de bedste långivere, der tilbyder dårlige kreditkortlån. Dette skyldes faktorer, herunder lånemuligheder, kvalifikationskrav og tilbudte renter. Selvfølgelig tilbyder vi dybdegående anmeldelser af alle de bedste långivere, der tilbyder dårlige kreditbillån længere nede i dette stykke.
Ansøg nu med vores bedste valg: OneMain Financial
I denne vejledning hjælper vi dig også med at forstå de faktorer, der spiller ind for at vælge den rigtige biludlåner, og hvordan du får den bedste pris, du kan.
Vigtigste faktorer for dårlige kreditlån
Hvis du er på markedet for et dårligt lån til billån, er der en overflod af faktorer at overveje og sammenligne. Her er de vigtigste lånedetaljer, vi kiggede på i vores undersøgelse, og dem du bør prioritere, når du vælger det bedste billån til dine behov.
- Tjek din kreditværdighed. Og forstå, hvad der er i din kredit rapport.
- FICO -scoringer under 579 betragtes som 'dårlige'. Men du har muligvis brug for et dårligt kreditlån med en score så høj som 669.
- Renter og gebyrer har betydning. Disse kan gøre en kæmpe forskel i, hvor meget du betaler for et autolån hver måned.
- Sammenlign lånevilkår. Overvej din tilbagebetalingstidslinje, og sammenlign långivere med dette i tankerne.
- At blive prækvalificeret online kan hjælpe. Nogle långivere, herunder dem, der lavede vores placering, lader dig blive prækvalificeret til et lån online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport.
- Pas på lånebegrænsninger. Nogle långivere pålægger begrænsninger for, hvilken bil du kan købe. Husk dette for at undgå ubehagelige overraskelser senere.
De bedste dårlige kreditlån i 2021
De bedste billån med dårlig kredit gør det let for forbrugerne at kvalificere sig til den finansiering, de har brug for. Følgende långivere lavede vores liste på grund af deres overlegne lånetilbud, fremragende kundeservice og ry i denne branche.
| Billåneselskab | Bedst til… | Kom igang |
 |
Bedst til fleksibilitet | Ansøg nu |
 |
Bedste personlige lånemulighed | Ansøg nu |
 |
Bedste lån for dårlig kredit og ingen kredit | Ansøg nu |
 |
Bedste lånesammenligningssted | Ansøg nu |
 |
Bedste store banklån til dårlig kredit | Ansøg nu |
 |
Bedst til hurtig finansiering | Ansøg nu |
Hvorfor nogle långivere ikke lavede snittet
Selvom de långivere, vi profilerer, er de bedste af de bedste, er der masser af dårlige lån til billån, der ikke helt skårede ned. Vi inkluderede ikke nogen långivere, der f.eks. Kun tilbyder refinansiering af autolån, da vi ved, at mange mennesker har brug for et billån for at købe en ny eller brugt bil eller lastbil. Vi holdt os også væk fra dårlige lån til billån, der opkræver skandaløse gebyrer for forbrugere med de laveste kreditresultater.
Dårlig kreditvurderinger af autolån
Vi listede de bedste virksomheder, vi valgte i vores undersøgelse ovenfor, men vi har også til formål at give læserne mere indsigt og detaljer om hver. Nedenstående anmeldelser fremhæver højdepunkterne for hver långiver, der lavede vores liste, plus vores opfattelse af, hvem de måske er bedst til.
OneMain Financial: Bedst til fleksibilitet
OneMain Financial tilbyder personlige lån og autolån med renter, der spænder fra 18,00% til 35,99%. Du kan tilbagebetale dit autolån på 24, 36, 48 eller 60 måneder, og du kan bruge denne långiver til at låne op til $ 20.000 til en ny eller brugt bil. Du kan ansøge om dit autolån online og hjemmefra, og det er muligt at blive godkendt inden for få minutter.
Selvom OneMain Financial ikke angiver et minimumskrav til kredit score, menes det, at de vil godkende forbrugere med så lave score som 600. Du skal også bemærke, at autolån fra OneMain Financial kommer med et oprindelsesgebyr på op til 5% af dit lånebeløb.
Tilmeld dig med OneMain Financial i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: OneMain Financial giver stor fleksibilitet med hensyn til dine lånevilkår, herunder muligheden for at tilbagebetale dit autolån over fem år. OneMain Financial har også ret anstændige anmeldelser fra brugere for en dårlig kreditinstitut, og de har en A+ rating med Better Business Bureau.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: OneMain Financial opkræver nogle temmelig høje renter for sine dårlige kreditlån, og glem ikke, at du muligvis skal betale et oprindelsesgebyr, der er op til 5% af dit lånebeløb. Deres lån er også begrænset til $ 20.000, hvilket betyder, at denne långiver ikke fungerer for alle.
Hvem det er bedst til: Denne långiver er bedst for forbrugere med virkelig dårlig kredit, der har brug for autofinansiering, men ikke kan blive godkendt til et bedre lån.
Opgradering: Bedste personlige lånemulighed
Opgrader er en online långiver, der tilbyder personlige lån med faste renter, faste månedlige betalinger og en fast tilbagebetalingstidslinje. Du kan låne op til $ 50.000 i et lån uden sikkerhed, hvilket betyder, at du faktisk ikke vil bruge den bil, du køber, som sikkerhed for lånet.
Du kan tilbagebetale de penge, du låner over 36 til 60 måneder, hvilket gør det muligt for dig at finjustere dit lånetilbud for at sikre en månedlig betaling, du har råd til. Opgradering har et minimum kreditkrav på 620 for at kvalificere sig, selvom de vil overveje yderligere faktorer såsom din indkomst og beskæftigelseshistorie.
Tilmeld dig med opgradering i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: Opgradering lader dig “tjekke din sats” online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport. Dette gør det let at shoppe rundt og sammenligne dette lånetilbud med andre uden at skulle udfylde en fuld låneansøgning. Bemærk også det Opgraderingen har en A+ rating med BBB.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: Opgraderingsgebyrer APR'er helt op til 35,89% for forbrugere med den dårligste kredit, og et oprindelsesgebyr på op til 6% af dit lånebeløb kan også gælde.
Hvem det er bedst til: Opgradering er bedst for forbrugere med anstændig kredit, der skal låne et større lånebeløb. Dette lån er også bedst for alle, der ønsker et autolån, der ikke er sikret af deres køretøj.
AutoCreditExpress.com: Bedste lån til dårlig kredit og ingen kredit
AutoCreditExpress.com er en online platform, der lader forbrugere med dårlig kredit og endda ingen kredit få den finansiering, de har brug for. Når du har udfyldt nogle grundlæggende låneoplysninger, får du forbindelse til en långiver, der kan tilbyde dig finansiering samt en forhandler i dit område. Derfra går du til den lokale forhandler og trækker stykkerne i dit autolån sammen, herunder købsprisen på den bil, du ønsker.
Tilmeld dig med Autocreditexpress.com i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: AutoCreditExpress.com har en A+ rating med Better Business Bureau. Denne platform gør det også muligt for forbrugere uden kredit overhovedet at finansiere en bil, hvilket er en kærkommen lettelse for folk, der bygger kredit for første gang.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: Dette websted er en låneplatform, men de tilbyder ikke lån direkte til forbrugerne. Det betyder, at du ikke har nogen idé om priser og vilkår, før du udfylder en ansøgning og får forbindelse til en långiver.
Hvem det er bedst til: Dette lån er bedst for forbrugere uden kredit eller minimal kredithistorie, der ikke kan blive godkendt til et lån andre steder.
MyAutoLoan.com: Bedste websted for sammenligning af lån
MyAutoLoan.com er et lånesammenligningssted, der gør det let at sammenligne op til fire autolånstilbud på få minutter. Du kan bruge dette websted til at ansøge om et nyt autolån, men du kan også bruge det til at overveje refinansieringstilbud til et autolån, du allerede har. Du kan også bruge midler fra denne platform til at købe en bil fra en forhandler eller fra en privat sælger.
Tilmeld dig MyAutoLoan.com i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: At sammenligne autolån med hensyn til deres vilkår, rater og gebyrer er den bedste måde at spare penge og ende med den bedste aftale. Da MyAutoLoan.com er et lånesammenligningssted, gør de det let at shoppe rundt og sammenligne konkurrerende tilbud.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: Lånesammenligningssider forbinder dig med andre långivere, der har deres egne lånevilkår og minimumskrav til godkendelse. Sørg for, at du kender og forstår alle detaljer om lån, du overvejer, før du skriver under på den stiplede linje.
Hvem det er bedst til: MyAutoLoan.com er bedst for forbrugere, der ønsker at shoppe alle deres autolån med et enkelt websted.
Capital One: Bedste store banklån til dårlig kredit
Capital One tilbyder finansiering af autolån online i forbindelse med et program kaldet Auto Navigator®. Dette program lader dig blive prækvalificeret til et autolån online og derefter arbejde med en deltagende forhandler for at koordinere et lån til den bil, du ønsker. Capital One lader dig også søge efter tilgængelige køretøjer hos deltagende forhandlere, før du ansøger om finansiering, hvilket gør det let at finde ud af, hvor meget du måske skal låne på forhånd.
Tilmeld dig med Capital One i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: Capital One tilbyder den enorme fordel ved at lade dig blive prækvalificeret online uden en hård forespørgsel til din kreditrapport. Capital One er også en velrenommeret bank med en lang historie, som burde give låntagere lidt trøst. De har en En+ rating med BBB og masser af anstændige anmeldelser fra forbrugere.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: Du skal være opmærksom på, at Capital One -autolån kun fungerer hos deltagende forhandlere, så du kan være begrænset med hensyn til tilgængelige biler at vælge imellem.
Hvem det er bedst til: Capital One -autolån er bedst til forbrugere, der finder en bil, de vil købe hos en af de deltagende långivere, der arbejder med dette program.
LightStream: Bedst til hurtig finansiering
LightStream tilbyder online lån til en række forskellige formål, herunder autofinansiering. Deres autolån til forbrugere med fremragende kredit starter ved kun 3,99% med autopay, og selv deres lån til forbrugere med lavere kredit score løber kun op til 16,79% med autopay.
Du kan ansøge om dit LightStream -lån online og blive godkendt på få minutter. Denne långiver kan også sende dine midler så hurtigt som samme arbejdsdag, som du ansøger.
En minimum kredit score på 660 er påkrævet for lånegodkendelse, selvom andre faktorer som din arbejdshistorie og indkomst tages i betragtning.
Tilmeld dig med LightStream i dag
Hvorfor denne långiver lavede vores liste: LightStream tilbyder autolån med ekstraordinære vilkår, og det er endda sandt for forbrugere med mindre end perfekt kredit. Du kan også få dit lån finansieret, så snart den samme hverdag, du ansøger, hvilket er afgørende, hvis du har brug for autofinansiering, så du kan komme tilbage på vejen.
Potentielle ulemper at være opmærksom på: Med et minimum kreditkrav på 660 fungerer disse lån ikke for forbrugere med de laveste kreditresultater.
Hvem det er bedst til: LightStream er bedst for folk med anstændig kredit, der har brug for at få finansiering af autolån så hurtigt som muligt.
Hvad du behøver at vide, når du ansøger om et billån med dårlig kredit
Renter og gebyrer har betydning.
Hvis du tror, at din rente og lånegebyrer ikke vil gøre en stor forskel i din månedlige betaling, så tænk igen. Virkeligheden er, at satser og gebyrer kan gøre en kæmpe forskel i, hvor meget du betaler for et autolån hver måned. Overvej dette: Et lån på $ 10.000 med en ÅOP på 35,89% kræver, at du betaler $ 361 pr. Måned i fem år. Det samme lånebeløb til 21,99% ÅOP vil kun give dig 276 $ tilbage om måneden. Med 9,99%betaler du kun 212 dollar om måneden i fem år. Konklusionen: Sørg for at sammenligne billån for dårlig kredit, så du ender med den lavest mulige ÅOP, du kan kvalificere dig til.
Tag skridt til at forbedre din kreditværdighed, før du ansøger.
Det er ikke altid muligt at vente med at ansøge om et billån, men du kan muligvis sikre dig en lavere rente og bedre lånevilkår, hvis du kan forbedre din kreditværdighed, før du låner penge. De vigtigste trin, du kan tage for at forbedre din score, inkluderer at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden samt at nedbetale gæld for at reducere din kreditudnyttelse. Du bør også afstå fra at åbne eller lukke for mange kreditkortkonti for at undgå nye forespørgsler på din kreditrapport og opretholde den længste gennemsnitlige længde af din kredithistorik muligt.
Sammenlign lånevilkår.
Nogle långivere lader dig låne penge i op til 84 måneder, mens andre giver dig mulighed for at tilbagebetale dit lån over 36 eller 60 måneder. Hvis du har brug for at tilbagebetale dit lån over en længere tidslinje for at sikre en overkommelig månedlig betaling, skal du sammenligne långivere baseret på denne faktor. Hvis du har problemer med at finde ud af, hvor meget du har råd til, kan det også hjælpe med at måle overkommelighed baseret på de månedlige betalinger, du kan håndtere.
At blive prækvalificeret online kan hjælpe.
Nogle långivere, herunder dem, der lavede vores placering, lader dig blive prækvalificeret til et lån online uden en hård forespørgsel på din kreditrapport. Dette gør det betydeligt lettere at sammenligne priser og shoppe uden formelt at ansøge om et autolån. At blive prækvalificeret med mere end en långiver kan også hjælpe dig med at afgøre, hvilken der kan tilbyde den laveste sats uden at skulle udfylde en fuld låneansøgning.
Pas på lånebegrænsninger.
Når du sammenligner långivere på denne liste, skal du huske på, at ikke alle långivere forlænger lån til enhver bil, du ønsker. Nogle lader dig kun finansiere biler med deltagende långivere i deres netværk, hvilket drastisk kan begrænse dine muligheder og gøre det umuligt at købe en bil fra en privat sælger. Hvis du håber at købe en bil fra en du kender eller et websted som craigslist.org, kan du overveje at kontakte din personlige bank eller en kreditforening, du har et forhold til.
Dårlige lån til billån behøver ikke at være for evigt.
Endelig skal du vide, at et billån til dårlig kredit ikke behøver at vare evigt. Du skal muligvis låne penge til en bil lige nu uanset hvilken rente og vilkår du kan kvalificere dig til, men det kan være muligt at refinansiere dit lån til et bedre låneprodukt senere. Dette gælder især, hvis du fokuserer på at forbedre din kreditværdighed med det samme, og hvis du bruger dit autolån som en mulighed for at bevise din kreditværdighed.
Sådan får du den bedste pris
1. Tjek din kreditværdighed.
Din kredit score er en af de vigtigste definerende faktorer, der dikterer låneomkostninger. Inden du ansøger om et autolån, kan det hjælpe dig med at kontrollere din kreditværdighed for at se, hvor du står. Din score er måske ikke så dårlig, som du indser, men den kan også være dårligere, end du nogensinde havde forestillet dig. Uanset hvad hjælper det at kende disse vigtige oplysninger, før du begynder at shoppe efter et autolån.
2. Forbedre din kredit over tid.
Hvis din kredit score har brug for arbejde, vil du gerne tage skridt til begynde at forbedre det med det samme. De vigtigste trin, du kan tage for at øge din kreditværdighed, omfatter at betale alle dine regninger tidligt eller til tiden og betale ned for at reducere din kreditudnyttelse. Sørg også for, at du ikke åbner eller lukker for mange kreditkonti inden for kort tid.
3. Tjek dine kreditrapporter.
Brug webstedet AnnualCreditReport.com for at få en gratis kopi af dine kreditrapporter fra alle tre kreditbureauer. Når du har disse oplysninger, skal du kontrollere dine kreditrapporter for fejl. Hvis du finder forkerte oplysninger, der kan skade din score, skal du følge trinene for at få de forkerte oplysninger fjernet.
4. Sammenlign lånetilbud fra mindst tre långivere.
Et afgørende skridt for at få den bedste pris indebærer at shoppe rundt og sammenligne lånetilbud fra mindst tre forskellige långivere. Dette er vigtigt, da långivere med forskellige kriterier kan tilbyde en lavere ÅOP eller bedre vilkår end andre.
5. Vær fleksibel med tilbagebetalingsvilkår.
Overvej også et par forskellige lånevilkår, forudsat at du har råd til den månedlige betaling med hver. Nogle bil långivere tilbyder bedre renter til kortere vilkår, hvilket kan hjælpe dig med at spare penge, hvis du har råd til at tilbagebetale dit lån over 24 eller 36 måneder i stedet for 60+.
Sådan vælger vi de bedste autolån
Långiverne på vores liste blev ikke plukket ud af luften. Faktisk brugte teamet bag denne guide timer på at sammenligne bil långivere baseret på en lang række kriterier. Her er alt, hvad vi overvejede, når vi sammenlignede de bedste billån til billån i 2021:
Renter og lånevilkår: Vores team ledte efter lån, der tilbyder rimelige renter og vilkår for forbrugere med dårlig kredit. Selvom højere ÅOP typisk opkræves for forbrugere med en lav kreditværdighed, overvejede vi kun långivere, der tilbyder fornuftige renter, der ikke synes at være ude af trit for billånemarkedet.
Bedømmelser og anmeldelser: Vi gav præference for långivere, der har anstændige anmeldelser online, enten gennem forbrugeranliggender, Trustpilot eller et andet tredjepartswebsted. Vi gav også højere karakterer til långivere, der har en positiv rating med Better Business Bureau (BBB).
Online tilgængelighed: Långivere, der tilbyder fulde lånedetaljer online, fik absolut højeste prioritet i vores placering, og långivere, der lod du bliver prækvalificeret online uden en hård forespørgsel om din kreditrapport fik flest point i dette kategori. Men da ikke alle ønsker at ansøge om et lån online, inkluderede vi også nogle långivere, der lader dig ansøge over telefonen.
Godkendelseskrav: Endelig ledte vi efter långivere, der i første omgang giver kredit til forbrugere med lave kreditresultater. Ikke alle långivere tilbyder specifikke oplysninger om godkendelseskrav, men vi gjorde vores bedste for at sortere långivere, der kun accepterer låntagere med god eller fremragende kredit.
Resumé: Bedste dårlige kreditkortlån i 2021
- Bedst til fleksibilitet: OneMain Financial
- Bedste personlige lånemulighed: Opgrader
- Bedste lån til dårlig kredit og ingen kredit: AutoCreditExpress.com
- Bedste lånesammenligningssted: MyAutoLoan.com
- Bedste store banklån til dårlig kredit: CapitalOne
- Bedst til hurtig finansiering: LightStream