Hvad gør en finansiel planlægger?

Skatteplanlægger, finansiel planlægger og finansiel rådgiver - hvad er forskellen mellem de tre? Nogle gange meget, nogle gange ikke meget. Hver af de tre tjener som rådgivende kapacitet med hensyn til i det mindste nogle, og nogle gange alle, af din personlige økonomiske situation. Så hvilken er bedst for dig og din investeringssituation?

I sandhed er der meget overlap mellem de tre discipliner. Dette skyldes stort set, at stort set alle områder af personlig økonomi er relateret til alle de andre.

For eksempel ville det være umuligt at etablere en levedygtig finansiel plan uden at overveje skatten konsekvenser eller at have en finansiel rådgiver til at give specifik vejledning med hensyn til investeringer. Hvad gør de tre forskellige rådgivere, og hvordan adskiller de sig fra hinanden?

Skatteplanlægger

En skatteplanlægger er generelt en professionel med specifik ekspertise inden for indkomstbeskatning. Dette kan omfatte en revisor, en autoriseret revisor (CPA) eller en skatteadvokat. Ud over anerkendte faglige legitimationsoplysninger er hver især omfattende involveret i begge dele

indkomstskatteforberedelse og forskning.

Deres engagement i din økonomiske situation vil meget specifikt fokusere på indkomstskatteaspekterne ved din personlige økonomi.

Men da indkomstskatter omfatter så mange økonomiske spørgsmål, vil de generelt også have omfattende kendskab til de fleste andre områder af personlig finansiering. Det er derfor, en skatteplanlægger ofte kan forveksles med enten en finansiel planlægger eller finansiel rådgiver.

Mere specifikt er en skatteplanlægger en person med detaljeret viden om din personlige indkomstskattesituation. Med denne forståelse kan han eller hun ikke kun hjælpe dig med det minimere indkomstskatter i indeværende år, men kan også instruere dig i, hvordan du reducerer afgifter i fremtiden.

Faktisk er en skatteplanlæggers mest grundlæggende funktion at minimere den indkomst, indkomstskatter vil have på din samlede økonomiske situation.

Finansiel planlægger

Finansielle planlæggere er mere generelle i anvendelsen og vil sandsynligvis arbejde under forskellige mærker og i forskellige erhverv. De har ofte specifikke faglige betegnelser, som f.eks CFP - certificeret finansiel planlægger - eller RFP - registreret finansiel planlægger. Men de kan også være inden for beslægtede områder, såsom CPA'er og advokater.

Ud over disse meget specifikke erhverv kan begrebet finansiel planlægger blive lidt uklart. Mange mennesker, der arbejder i et område i finansindustrien, omtaler ofte sig selv som finansielle planlæggere. For eksempel kan forsikringsagenter betragte sig selv som finansielle planlæggere, da det arbejde, de udfører, ofte omfatter investeringer som livrenter ud over grundlæggende livsforsikringer.

Det er nok bedst at undgå at bruge en finansiel planlægger, der er branchespecifik. Denne person vil naturligvis have en tendens til at favorisere økonomiske muligheder i forbindelse med deres særlige forretning frem for en generel applikation i forbindelse med din overordnede økonomiske situation.

Du bør aldrig betragte nogen som en finansiel planlægger, hvis de får en provision eller anden form for gebyr for at placere dig i bestemte produkter eller investeringer. Den økonomiske planlægger bør være en generalist, der vil anbefale - men ikke nødvendigvis drage fordel af - bredest mulige antal muligheder for dig.

Hvad en finansiel planlægger gør er at hjælpe dig med at nå langsigtede økonomiske mål. De gør dette ved at analysere din nuværende økonomiske profil, hjælpe dig med at præcisere og opstille specifikke mål og derefter oprette en plan, så du kan nå disse mål.

Disse mål kan også få en finansiel planlægger til at være tæt involveret i din indkomstskattesituation såvel som med dine investeringsaktiviteter.

En af de online finansielle planlæggere, vi kan lide, erFacet Rigdom. Dette unikke planlægningsfirma forbinder kunder med en dedikeret planlægger, der kan hjælpe dig med alt fra investering, til ejendomsplanlægning, besparelsesmål og mere.

Finansiel rådgiver

Hvis en finansiel planlægger primært er en generalist med hensyn til din økonomiske situation, er en finansiel rådgivers bidrag normalt mere specifikt. Oftest vil en finansiel rådgiver specialisere sig i investeringer. Den finansielle rådgiver kan fungere enten i en rent rådgivende rolle - at lave investeringsanbefalinger, du kan handle på - eller som en direkte leder af din portefølje.

Finansielle rådgivere kan også arbejde i kapacitet bortset fra investeringer. For eksempel kan de blive involveret i ejendomsplanlægning, pensionsplanlægning, realkreditlån eller forsikring. Mest typisk vil du dog bruge tjenester fra en finansiel rådgiver til et enkelt specifikt formål.

Finansielle rådgivere kan komme i alle former og størrelser. For nogle mennesker kan det være en nær ven eller slægtning med over gennemsnittet kendskab til investeringer. Det kan endda respekteres finansiel rådgiver på tv eller radioeller endda et investeringsnyhedsbrev.

Det, der diskvalificerer hver enkelt af disse personer eller situationer som finansiel rådgiver, er mangel på ansvarlighed. Ingen af ​​disse kilder får konsekvenser, hvis de givne råd viser sig at være forkerte. Derudover har de typisk ikke oplysninger om det fulde omfang af din økonomiske situation.

Finansielle rådgivere kompenseres typisk for deres tjenester enten ved at optjene provision på de produkter, de sælger til dig, eller ved at opkræve et fast gebyr. Generelt er de, der opererer med ligetil gebyrer, som f.eks Fisher Investeringer, bør foretrækkes. Det skyldes, at de ikke bliver betalt for at sælge dig noget, men derimod for at give dig gode råd, så de kan beholde dig som klient. Nogle finansielle rådgivere kan også være hybridrådgivere, der bruger en kombination af teknologi til at automatisere nogle aspekter af investeringer, mens de stadig giver dig tilpasset rådgivning, f.eks. Fjernere.

Hvis du har brug for hjælp til at finde en finansiel rådgiver, tjek dette værktøj fra SmartAsset. Det kan hjælpe dig med at finde den rigtige rådgiver baseret på et spørgeskema.

Så er der også Paladin registreringsdatabasen, som kan matche dig med gennemgåede femstjernede rådgivere i dit område.

Har du brug for alle tre typer tjenester?

Der er ingen tvivl om, at tjenesterne fra alle tre fagfolk er meget tæt på hinanden. Kan du kun vælge en professionel, der kan handle i egenskab af alle tre?

Dette ville helt sikkert spare dig penge, men det er ikke nødvendigvis det rigtige valg.

Hvilken af ​​de tre du skal bruge, afhænger i høj grad af størrelsen og kompleksiteten af ​​din økonomiske situation. Hvis din indkomstskattesituation er temmelig kompleks, vil du helt sikkert have en skatteplanlægger specifikt til dette formål.

Hvis du har en stor nettoværdi, vil du gerne have en finansiel planlægger, der hjælper dig med at kortlægge det store billede. Og hvis du investerer tungt, især med hensyn til aktier og andre risikotypeaktiver, vil du gerne have en finansiel rådgiver specifikt til at hjælpe dig med at styre dine investeringer.

Vil du finde ud af, hvordan du sparer på dine skatter uden at bruge en skatteplanlægger? Tjek Cofield's Concepts, et uddannelsessted fra finansrådgiver Carter Cofield. I sit skatteforløb lærer du alt, hvad du har brug for at vide om, hvordan du drager fordel af fradrag, og hvordan afgifter på investeringer fungerer.

Yderligere læsning: Cofield's Concepts anmeldelse