Med stigende renter fra kreditkort og traditionelle låneformer (og den stive kredit ratings for at starte), kan man vælge at vælge et lån, der er bekvemt, hurtigt, let og med lavere interesse.
Dog skal man nøje undersøge sådanne arrangementer, fordi hvert lån har sin fangst.
I dag vil jeg præsentere dig for et "praktisk, hurtigt, let, lavrente" lån kaldet HELOC, eller Home Equity Line of Credit.
Om figur Hjem egenkapital kreditlinje
Figur er en ny, San Francisco-baseret online udlånsplatform ledet af medstifter og administrerende direktør Mike Cagney. Det udnytter blockchain, kunstig intelligens og analyse til godkendelse og levering af lån til egenkapital såsom HELOC til husejere.
Figur er en "fintech" eller finansiel tech virksomhed. Som et fintech -firma arbejder Figure på at strømline finansielle tjenester ved hjælp af teknologi, fra kundeadgang til dataanalyse, for at gøre transaktioner som HELOC lettere, hurtigere og mere bekvemme.
Figur Home Equity Line, som et fintech-produkt, er de første på markedet til at strømline et helt digitalt proceslån til private hjem og tilbyder en HELOC-beslutning inden for fem dage.
Virksomheden kan låne op til så meget som $ 150.000, afhængigt af værdien af hjemmet, der er omfattet af HELOC.
Hvordan man ansøger?
Det online ansøgning er lige så let som at udfylde en formular på én side inden for få minutter. Formularen beder om oplysninger såsom adresse, ejendomstype og indkomst.
I løbet af få minutter kan du allerede finde ud af, om du er kvalificeret til et boliglån sammen med den vurderede rente. Sidstnævnte er muliggjort gennem deres "bløde kreditkontrol" sammen med en automatiseret ejendomsvurdering (hjemmevurderingsberegner) online.
Figur bruger også "Automated Valuation Model" (AVM) til at vurdere værdien af den pågældende ejendom. Salg af lignende ejendomme, offentlige optegnelser og pristendenser vil bestemme din AVM eller din ejendoms værdiansættelse på markedet.
Det er godt at tage til efterretning, at lån til hjemmelån fra figur ikke påvirker din nuværende kreditværdighed.
Besøg Figure.com
Mange låntagere har en tendens til at være bekymrede over hit til deres kredit score fra en kreditforespørgsel; dette bør ikke være et problem i dette tilfælde.
Hvis du er interesseret i at få en HELOC, vil der blive oprettet et virtuelt møde mellem dig og e-Notaren fra Figur. Under det virtuelle møde vil e-Notaren indsamle dine oplysninger og din virtuelle signatur, når du først har skubbet igennem med din ansøgning.
Den traditionelle home equity-proces har en tidslinje på 45 dage, men denne tidslinje er omkring 5-7 dage for figur. Det er også godt at bemærke, at der ikke er skjulte gebyrer for produkter som HELOC fra figur (f.eks. Vedligeholdelsesgebyrer, vurderingsgebyrer, forsinkelsesgebyrer og forudbetalte sanktioner). Renter kan være helt nede på 4,99%.
Når du bliver godkendt, modtager du hele dit lånebeløb. Kreditlinjen kan lånes fra igen og igen, hvis man genopfylder egenkapitalbeløbet i din ejendom. Lån skal være mindst $ 500 og højst 10% af boligens egenkapital.
Lånene ydes i to år fra datoen for lånets oprindelse. Hvis lånet er betalt tidligere end den aftalte betalingstid, kan du tage en ekstra trækning i løbet af de 12 måneder efter betalingen.
I øjeblikket når Figures egenkapitallinje 25 stater, men vil være tilgængelig for alle stater inden udgangen af 2019.
Fordele og ulemper ved figur HELOC
Fordele
- Nem, hurtig online ansøgningsproces
- Blød kreditkontrol for ikke at påvirke din nuværende kreditværdighed
- Virtuelt møde for at hjælpe dig med processen
- Hurtig proces tidslinje
- Konkurrencedygtige renter
Ulemper
- Da Figur er en ny virksomhed med få anmeldelser, stoler du udelukkende på, hvad virksomheden siger. Det er den risiko, man skal tage, ikke kun på figur, men i teknologiske opstart generelt.
- HELOC er det eneste tilbudte produkt. Hvis du er interesseret i et boliglån, skal du søge andre steder
- Ingen personlig kommunikation
Kan du kvalificere dig til figur HELOC? **
Grundlæggende kvalifikationskrav omfatter følgende:
| Personlige kvalifikationskrav | Krav til hjemmekvalifikation |
|---|---|
| Tekniske krav (f.eks. En fungerende kameratelefon, et stationært kamera eller et bærbart kamera) for at foretage en transaktion med e-Notary. | Enfamilieboliger og rækkehuse |
| Gyldige identifikationskort (f.eks. Pas, stats -id eller amerikansk kørekort) | Et privat hjem, andet hjem eller investeringsejendom |
| En eksisterende og aktiv bankkonto | Du skal være den navngivne ejer af ejendommen |
| "God" kredit score (680 og derover) | Ejendommen kan udelukkende ejes af en LLC i fællesskab eller af en tilbagekaldelig tillid |
| Fareforsikring | |
| Oversvømmelsesforsikring i oversvømmelseszone V eller A |
Hvad er HELOC egentlig?
HELOC er en form for et sekundært boliglån- det indebærer at bruge dit hjem som sikkerhed. HELOC, som et sekundært realkreditlån, udnytter egenkapitalen som en kreditlinje.
Det bruger husets værdi som sikkerhed for de lån, du får. I virkeligheden øger det dit realkreditlån i bytte for at få kontanter, der er lånt op mod dit hjems værdi.
Denne saldo kan trækkes fra af betaleren som godkendt af långiver.
Der er en lånegrænse fastsat af långiveren, og denne kan bruges (eller maksimeres) som en kreditbalance. Ligesom et kreditkort kan man låne flere gange op til kreditgrænsen.
Men medmindre du har et stort køb eller en nødsituation i tankerne, er det ikke en god idé at få fat i din egenkapital. Trods alt kan manglende betaling få dig til at miste dit hjem.
Betalingsbetingelser kan være fra fem (5) år til tyve (20) år, og renten varierer fra et lavpunkt på under 10% til 20%. Du skal forpligte dig til at betale saldoen religiøst eller risikere at miste dit hjem.
Lær mere om figur
Hvem er HELOC ret til?
HELOC tilbyder fleksibiliteten i både betalingsbetingelser og renter, som nævnt ovenfor.
Nogle almindelige anvendelser af HELOC er som følger:
- Kollegiumsundervisningstildelinger: Starten på college kræver et stort studieafgift. Således kommer HELOC til nytte som en økonomisk pude. Det kan bruges som en øjeblikkelig infusion af kontanter for at opfylde en universitetsstuderendes økonomiske forpligtelser og kan tilbagebetales gennem resten af semesteret.
- Boligrenoveringer: HELOC kommer ind som en "geninvestering" af boligens værdi. Da HELOC tilbagebetales over et givet tidsrum, stiger både kreditgraden og ejendomsværdien. Dette forudsætter, at ingen andre eksterne faktorer spiller ind, hvilket forårsager værdiforringelse af ejendomsværdien.
- Nødsituationer for familien: Kreditlinjen tjener som en nødfond til alle de formål, den måtte hjælpe.
- Høj-lav renteregulering: I modsætning til kreditkort, der opkræver så meget som 20%, har HELOC kun en rente på 10% eller lavere.
Er HELOC det rigtige for dig? Her er nogle fordele og ulemper ved at lave denne type utraditionelle lån.
Fordele ved traditionel HELOC
- Renter: HELOC tilbyder, som enhver anden form for andet realkreditlån, de laveste renter i forhold til de forskellige lånetyper. At lave selve boligen som sikkerhed reducerer risikoen for långiveren, da de kan afhænde den pågældende ejendom/ejendomme, når lånet er forfalden.
- Lånebeløb: Man kan låne hele 80% af boligens værdi.
Ulemper ved HELOC
- Mulighed for afskærmning: Hjemmet bliver sikkerhed for kreditgrænsen. Hvis ejeren af en eller anden grund ikke betaler, kan huset gå i afskærmning.
Er figur det rigtige for dig?
Brug af egenkapitalen i dit hjem til at konsolidere gæld er en ekspertise i figur, en online platform, der tilbyder HELOC som en af sine mange tjenester.
Det er hurtigt, enkelt og gennemsigtigt - med lette, sikre og hurtigere processer. Du vil måske overveje at få et HELOC -lån fra Figur.
Ansøg på Figure.com
** Hvis en person med flere ejendomme har en ejendom eller flere ejendomme, der ikke er kvalificerede til HELOC, kan de ansøge med de resterende ejendom/ejendomme. ** Hvis en af de to ejere af huset ikke kvalificerer sig på grund af deres kreditværdighed, kan den kvalificerede repræsentere og ansøge i ikke-kvalificerede ejers vegne.