Langtidsplejeforsikring (skal du købe den?)

Min familie har været så heldig at ikke have haft et familiemedlem tilbragt en betydelig tid på plejehjemmet.

For familier, der ikke har været så heldige, kan hele oplevelsen være ødelæggende; følelsesmæssigt og økonomisk.

For dem, der var så heldige at have tegnet en langtidspleje, vil de ikke opleve de stigende omkostninger til plejehjemspleje og mindske den økonomiske side i det mindste.

Selvom de fleste af os forstår, hvad vi overvejer normale forsikringer, langtidspleje politikker kan være komplekse, og mange vælger at udsætte dem.

I dette indlæg vil jeg dog tale om omkostningerne ved langtidspleje generelt og virkelig grave i betydningen af ​​denne form for aktivbeskyttelse.

Hvorfor overhovedet overveje langtidsplejeforsikring?

Forskning har for nylig vist, at 69 procent af dem, der fylder 65 i år, kan forvente at bruge langtidspleje.

Det gennemsnitlige ophold er cirka 2 ½ år eller ca. 30 måneder.

Synes du, det lyder dårligt? Det bliver værre…

I en undersøgelse foretaget af Genworth Financial

, plejehjemsplejen er steget med 17 procent på landsplan, og de forventer, at den fortsætter denne tendens.

Hvad er langtidspleje (og hvad betaler det for)?

En af de mest almindelige misforståelser om langtidspleje er, hvor forbrugere fejlagtigt tror, ​​at Medicare vil betale regningen for deres plejebehov.

I næsten enhver situation kunne denne idé ikke være længere fra sandheden!

Medicare dækning vil betale for en del hjemmepleje eller en kort periode på et plejehjem, men der er meget specifikke situationer, du skal møde for at kvalificere dig til Medicare-dækningen. I langt de fleste tilfælde er du ansvarlig for at betale for disse gebyrer ud af lommen.

Det er her langsigtede plejeforsikringsplaner kommer ind. De betaler for pleje, selvom du er diagnosticeret med en kronisk sundhedstilstand eller handicap. Dette kan være pleje på et plejehjem, en boligformidling eller i dit hjem.

Langtidsplejeforsikring er simpel udefra.

Du køber en politik, og du bestemmer, hvor meget dækning du vil få udbetalt hver dag. Alle virksomheder er forskellige, men alle har forskellige krav til dig for at være berettiget til at begynde at modtage betalinger fra din langsigtede plan.

Hvis du nogensinde har brug for hjælp til nogen af ​​de grundlæggende daglige aktiviteter (påklædning, badning, spisning osv.), Kan du tømme din bankkonto.

Lad ikke din økonomi gå i stykker eller stole på, at din familie betaler for disse regninger. Langtidsplejeforsikring vil sikre, at du eller din familie ikke lider økonomisk på grund af din sundhedshjælp.

Køb af plejeforsikring

Ligesom enhver anden politik kan køb af plejeforsikring være en forvirrende proces.

I dag er der færre og færre virksomheder, der stadig sælger langsigtede forsikringer. Antallet af virksomheder er faldet drastisk siden 2000.

I 2000 var der omkring 100 virksomheder, der solgte planer. 18 år senere er dette tal faldet helt ned til 12. Fem af dem sælger til grupper og arbejdspladser.

Der er flere måder, du kan købe en plejeforsikring på.

Det er klart, at private forsikringsselskaber sælger disse planer. Selvom der er færre muligheder, har du stadig et dusin at vælge imellem.

Hvis du vælger et privat forsikringsselskab, bliver du nødt til at gennemgå den medicinske forsikring, hvilket betyder, at hvis du har en allerede eksisterende sundhedstilstand, er der en chance for, at du bliver afvist for din plan. Hvis du allerede har brug for langsigtet assistance, har du ikke en chance for at blive godkendt.

En anden mulighed er at købe en fra en arbejdsgiver-sponsoreret plan.

Der er nogle virksomheder, der tilbyder gruppefritidsordninger, eller de har rabat på individuelle politikker. Ligesom en individuel politik vil hver gruppepolitik være forskellig baseret på udbyderen og planen.

De fleste arbejdsgiverstøttede planer kræver ikke en lægeundersøgelse eller nogen underwriting. Hovedproblemet med disse politikker er, at hvis du forlader virksomheden, har du ikke dækning.

Hvis du tror, ​​at du ikke vil være i stand til at blive godkendt til en plejeforsikring på grund af dit helbred, skal du ikke tælle dig selv ud endnu.

Hvert forsikringsselskab er forskelligt, og alle har forskellige medicinske forsikringer, de bruger. Det er vigtigt, at du finder det bedste selskab baseret på dit helbred og dine forsikringsbehov.

Selvom du blev afvist af et selskab, er der en chance for, at du bliver accepteret til en plan med et andet firma.

Omkostninger ved langtidspleje

Ifølge en Genworth 2016 Cost of Care -undersøgelse undervurderer den gennemsnitlige amerikaner groft, hvor meget langtidspleje kommer til at koste dem. Næsten en tredjedel af amerikanerne mente, at hjemmesundhedspleje ville koste dem mindre end $ 417. I de fleste tilfælde er det reelle tal ni gange at!

Disse tal bliver endnu mere svimlende.

Et år på et privat plejehjem i en storby som Chicago koster for eksempel $ 72.567! Dette kan sammenlignes med $ 52.362 i hele resten af ​​staten.

Hvor du bor vil helt sikkert have en indvirkning på dine præmier, garanteret.

I betragtning af den gennemsnitlige årlige husstandsindkomst er kun omkring $ 59.000, koster plejehjemmet cirka 1 ½ gange det. Disse tal forventes ikke at bremse inden for kort tid, idet omkostninger til plejehjem stiger hurtigere end inflationen.

Omkostningsundersøgelsesundersøgelse

Assisted Living: En privat enhed med et soveværelse i et handicapfacilitet i USA har en gennemsnitlig årlig pris på $ 45.000. Disse faciliteter tilbyder ekstra hjælp til beboere, men de er ikke så "omfattende" som et plejehjem.

Hjemmepleje: Der er to typer hjemmesundhedspleje, og hver af dem vil variere lidt i, hvor meget de koster hvert år.

1. Den første type er "hjemmegående tjenester, ”Som omfatter grundlæggende opgaver for at hjælpe patienten med at blive i deres hjem. Dette kan være alt fra at lave mad til at gå til købmanden. De gennemsnitlige årlige omkostninger ved en hjemmegående servicehjælp er bare genert af $ 48.000.
2. Den anden type hjemmeplejehjælp er "hjemmesundhedshjælper, ”Det er de sundhedspersonale, der bor i hjemmet sammen med patienten og tilbyder mere omfattende tjenester. De gennemsnitlige omkostninger ved et års hjemmesundhedshjælper er lidt over $ 49.000.

Overvej nu, at Medicare er godt for kortsigtede restitutionssituationer, da det dækker 100% i de første 20 dage og derefter 80% i de næste 80 dage. Køber en god Medicare supplement plan dækker de øvrige 20%.

Voksen Dagspleje: Første års forskningsresultater indikerer, at den gennemsnitlige årlige omkostning for fem dage om ugen på en voksen dag sundhedspleje er $ 18.200 på nationalt plan. Den sammenlignelige pris i Chicago er $ 13.156 og $ 15.959 i hele resten af ​​staten.

Overvej hvem der betaler for LTC -politikken

For dem af jer, der læser for jeres forældres skyld, og ikke jeres, overvej, hvem der skal betale regningen. Voksne børn befinder sig ofte betaler for deres forældre der ikke selv har råd til det.

Nogle gange sparer du tusinder i fremtiden ved at tage på en lille præmiebetaling nu.