Blooom je robo poradce, který pracuje konkrétně s penzijními plány, jako jsou zaměstnavatelské plány a IRA. Může pomoci vytvořit a spravovat vaše portfolia. A také pomáhá identifikovat a může snížit poplatky za skryté investice ve vašem plánu. Jedná se o významný problém v plánech sponzorovaných zaměstnavatelem, které mohou zahrnovat nadprůměrné investiční poplatky. Pokud je schopen snížit poplatky, Blooom by mohl zlepšit dlouhodobou výkonnost vašich důchodových aktiv.
Provize a poplatky - 8
Zákaznický servis - 6
Snadné použití - 10
Nástroje a zdroje - 10
Investiční možnosti - 9
Alokace aktiv - 9
8.5
Blooom je robo-poradce, který spravuje penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem a je to téměř jediná platforma, která nabízí tento typ specializace. Tím, že Blooom pomáhá snižovat poplatky za skryté investice, může pomoci zlepšit výkonnost vašich dlouhodobých portfolií.
Otevřete si účet BlooomCo je Blooom?
Blooom, který byl spuštěn v roce 2013 a sídlí v Kansasu v Leawoodu, je prakticky jediným služba robo-poradce nastavit speciálně pro správu penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem. Službu můžete používat ve spojení s vaším aktuálním plánem zaměstnavatele, aniž byste museli přesouvat účet k jinému správci. Protože Blooom spravuje pouze váš účet a nepřevezme nad ním kontrolu, k používání služby nepotřebujete souhlas svého zaměstnavatele.
To je významná výhoda, pokud jste jedním z milionů lidí, kteří mají zaměstnavatelem sponzorovaný plán a nevyhovuje jim vlastní správa investic investiční účet.
A přestože Blooom nespravuje investice pro zdanitelné makléřské účty, dělá to rozšířit službu na Fidelity Účty IRA. Tímto způsobem se Blooom specializuje na správu penzijních plánů Fidelity. (Nabízejí také rady pro kutily pro účty Vanguard a Schwab IRA).
Stejně jako ostatní robo poradci, Blooom vytváří alokaci vašeho portfolia, udržuje tyto alokace a reinvestuje dividendy. Skutečnou specializací Blooom je však to, že udělají vše pro to, aby minimalizovaly poplatky, které do svého plánu platíte. To je zvláště důležité u plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, kde jsou často omezené investiční možnosti, včetně mnoha s vysokými poplatky.
Vzhledem k tomu, že nižší poplatky se mohou promítnout do vyšších výnosů z investic, už jen kvůli této funkci stojí Blooom za zvážení, pokud máte plán sponzorovaný zaměstnavatelem.
Společnost má hodnocení Better Business Bureau B+ na stupnici od A+ do F.
Funkce Blooom
| Minimální investice | $0 |
| Poplatky | Bezplatná analýza / 10 $ / měsíc pro správu komplexních služeb |
| Účty |
|
| 401 (k) Pomoc | |
| Sklizeň daňových ztrát | |
| Vyrovnávání portfolia | |
| Automatické vklady | N/A |
| Rada | Automatizovaný |
| Inteligentní beta | |
| Společensky odpovědný | |
| Frakční podíly | |
| Služby zákazníkům | Živý chat: M-F 8A-5P CST |
Kromě nabídky tradičních účtů a účtů Roth IRA nabízí Blooom také 401 (k), 403 (b), 457, 401 (a) a spořicí plán Thrift (TSP). Platforma pracuje s depozitář nabízený prostřednictvím vašeho plánu sponzorovaného zaměstnavatelem; u IRA používá výhradně Fidelity, Vanguard a Charles Schwab.
Blooom je svěřenec a ze zákona povinen jednat ve vašem nejlepším zájmu; k ochraně vašich osobních údajů používá zabezpečení na úrovni banky s 256bitovým šifrováním; společnost nenabízí Pojištění SIPC protože váš plán nemusí být v úschově - toto pokrytí vám poskytne správce vašeho plánu.
Mezi další funkce Bloom patří:
- Personalizované portfolio - Nabízeno ve všech třech plánech Blooom, zkoumá prostředky ve vašem plánu, vybírá optimální prostředky pro vaši situaci a může minimalizovat skryté investiční poplatky. Pokud máte standardní nebo neomezený plán, můžete také zvolit, aby za vás obchodovaly.
- Automatická optimalizace - Udržuje vaše portfolio na dobré cestě, jak se vaše alokace posouvá s trhem (aka periodické vyvažování). K tomu dojde přibližně každých 95 dní, ale pouze v případě potřeby, aby se upravily tak, aby byly zachovány možnosti cílového portfolia.
- Upozornění na výběr - Pošle vám textovou zprávu, pokud byl zjištěn výběr z vašeho účtu.
- Přístup poradce - Poskytuje odpovědi na vaše finanční otázky do dvou až tří pracovních dnů.
- Přístup prioritního poradce - Nabízí živý chat s poradcem o všech vašich finančních otázkách, dostupný během běžné pracovní doby.
Jak funguje Blooom?
Blooom poskytuje dvě primární služby správy investic: penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem a IRA.
1. Blooom pro penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem
Po většinu své sedmileté existence se Blooom zaměřil výhradně na toto investiční místo. Zlepšení nyní nabízí 401 (k) plány řízení zaměstnavatelům a správcům plánu. Blooom však zůstává jedinou službou pro správu investic individuální se mohou rozhodnout spravovat svůj zaměstnanecký plán.
- Blooom může spravovat celou škálu zaměstnaneckých plánů, počítaje v to 401 (k), 403 (b), 457 a plány TSP. Plány lze spravovat, ať jsou kdekoli. A k používání služby nepotřebujete souhlas ani spolupráci od zaměstnavatele.
- Na rozdíl od typických poradců robo, Blooom neukládá péči o váš plán, což znamená, že si zachováte maximální kontrolu. Společnost funguje pouze jako služba správy investic.
- Vzhledem k tomu, že Blooom pracuje s vaším stávajícím zaměstnavatelským plánem, vybuduje vaše portfolio na základě investičních možností nabízených v rámci tohoto plánu. Ale bude analyzovat investiční možnosti a přesune vaše peníze do fondů, které jsou nejvhodnější pro vaše portfolio, a zároveň pomůže minimalizovat investiční poplatky.
- Když se zaregistrujete do služby, první věcí, kterou uděláte, je analýza vašeho aktuálního rozdělení portfolia - zdarma. To vám ukáže investiční poplatky, které skutečně platíte, bez ohledu na to, zda o nich víte nebo ne.
- Při konstrukci vašeho portfolia Blooom pracuje s nízkonákladovými podílovými fondy a ETF založenými na indexu. To nepoužívá jednotlivé zásoby. Pokud je již máte v plánu, budou prodány a přesunuty do příslušných ETF.
- Jedinou výjimkou jsou akcie společnosti vašeho zaměstnavatele. I když si tuto pozici udržíte, bude doporučeno, aby nepřekročila 10% vaší celkové hodnoty portfolia.
2. Blooom pro IRA
Tato služba byla v posledním roce přidána do nabídky Blooom. Ale s jeho rozsáhlými zkušenostmi se správou plánů sponzorovaných zaměstnavatelem bylo přidání IRA do mixu přirozeným vývojem.
- Služba poskytovaná v IRA je téměř stejná jako pro plány zaměstnavatelů. Vyhodnocuje se vaše aktuální alokace portfolia a prostředky se přesouvají do levných ETF, které jsou v souladu s vaším časovým horizontem, investičními cíli a tolerancí rizika. A jako vždy, vybrané fondy jsou ty, které mají nejnižší náklady ve své třídě aktiv.
- Jednou z možných nevýhod vedení IRA společnosti Blooom je, že na rozdíl od penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem„Blooom vyžaduje, abyste svůj účet přesunuli do jedné ze tří makléřských firem: Charles Schwab, Fidelity nebo Vanguard.
- Nicméně, není to tak omezující, jak by se mohlo zdát. To jsou tři z největších správců důchodů v zemi a miliony investorů již mají u těchto společností své účty IRA. A i když ne, měli byste vědět, že některé z nich nabízejí nejlepší možnosti pro účty IRA v makléřském průmyslu.
- Pokud se zaregistrujete do Blooom ke správě svého účtu IRA, měli byste vědět, že to není demokracie. Jakákoli část vašeho plánu bude spravována společností Blooom plně zvládnuto, což znamená, že si nemůžete vybrat konkrétní investice. Máte však možnost změnit alokaci svého portfolia změnou svého profilu investora.
- Hlavní výhodou však je, že můžete přidělte svůj fond IRA tak, aby Blooom spravoval jednu část, zatímco se zapojíte obchodování s vlastním zaměřením se zbytkem. To by však mohlo být trochu matoucí, takže může být lepší zachovat samostatnou IRA pro účely obchodování s vlastním zaměřením.
Blooom Alternativy
Jako jedinečná investiční služba nemá Blooom žádného přímého konkurenta. Je to prakticky jediná dostupná investiční služba pro správu plánů sponzorovaných zaměstnavatelem podle volby zaměstnance. Blooom však poskytuje správu účtů IRA, takže se zaměříme na alternativní investiční služby pro že Typ účtu. A přestože níže uvedené alternativy Blooom nabízejí správu IRA, zajišťují také správu zdanitelných makléřských účtů, což Blooom neposkytuje.
| Přednosti |  |
 |
|
|---|---|---|---|
| Hodnocení | /10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Min. Investice |
$ | $500 | $0 |
| Spravované účty | Zdanitelné makléřské účty, IRA, trusty, neziskové organizace | Zdanitelné makléřské účty, IRA, trusty, neziskové organizace | Zdanitelné makléřské účty, IRA |
| Dostupné investice | ETF | ETF; jednotlivé akcie s větším portfoliem | ETF; jednotlivé zásoby |
| 401 (k) Podpora | |||
| Poplatky | 0,25%/rok | Žádný | |
Přihlásit se Posouzení |
Přihlásit se Recenze Wealthfront |
Přihlásit seFinanční kontrola M1
|
Ceny a poplatky Blooom
Můžete si vybrat mezi jedním ze tří různých plánů služeb: Essentials, Standard a Unlimited.
- Plán Essentials stojí 45 USD ročně a poskytuje vám přístup k přizpůsobenému portfoliu a pokouší se minimalizovat poplatky za skryté investice.
- Standardní plán je 120 $ ročně. Kromě personalizovaného portfolia získáte také automatickou optimalizaci vašich účtů, upozornění na výběr a přístup k poradci.
- Neomezený tarif stojí 250 $ ročně a zahrnuje neomezené účty. Tento plán zahrnuje všechny výhody ostatních plánů a také zahrnuje prioritní přístup k poradcům.
Ať už si vyberete jakýkoli plán, k zaplacení ročního poplatku budete potřebovat evidovanou kreditní kartu. Tím se vyhnete potřebě Blooom vybrat prostředky ze svého důchodového účtu, což by rovněž představovalo distribuci zdanitelného plánu.
Struktura poplatků je zcela založena na paušálních ročních poplatcích; neexistují žádné skryté poplatky jakéhokoli druhu. V rámci každého plánu jsou však s jednotlivými investicemi spojeny poplatky, jako např Poplatky ETF, plus veškeré další poplatky, které mohou být účtovány správcem vašeho plánu nebo správcem. Tyto poplatky se platí třetím stranám, nikoli společnosti Blooom.
Zrušení
Pokud se rozhodnete službu zrušit, roční poplatek se vyřizuje jedním ze dvou způsobů:
- Můžete se rozhodnout pokračovat v předplatném až do konce plánovaného roku, nebo
- Můžete mít nárok na poměrnou částku vrácenou na základě času, který vám zbývá na aktuální předplatné.
Blooom Klady a zápory
KladyŽádný zůstatek na účtu —Blooom funguje s jakoukoli částkou na vašem účtu.Nízký poplatek za správu velkých zůstatků na účtu —Standardní tarif ve výši 120 $ za rok vychází na 0,06% na účet s 200 000 $.Prakticky jediná dostupná služba pro správu penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem —Existuje mnoho investičních služeb pro účty IRA, ale Blooom je na správu zaměstnaneckých plánů prakticky sám.Není třeba získat souhlas zaměstnavatele nebo správce —Blooom neukládá péči o váš zaměstnavatelský plán, a proto nepotřebuje svolení vašeho zaměstnavatele.Udržujte svůj plán zaměstnavatele přesně tam, kde je —Blooom může spravovat váš plán se současným správcem, není nutné plán přesouvat na jiný účet.Blooom je svěřenec —To znamená, že mají ze zákona zakázáno spravovat váš účet způsobem, který jim bude generovat další příjmy.Pomocí této služby můžete spravovat část své IRA a se zbytkem provádět obchodování s vlastním zaměřením —Můžete přidělit část své IRA, aby byla spravována blooom, zatímco zbytek použijte ke správě vlastních investic. |
NevýhodyIRA musí být převedeny pouze na Fidelity, Vanguard nebo Charles Schwab —Pokud máte svůj účet jinde, budete ho muset přesunout. Ale to není na rozdíl od ostatních robo poradců.Blooom je pouze pro důchodové účty — Službu nebudete moci používat ke správě svých účtů makléřských poplatníků.Vysoký měsíční poplatek za malé zůstatky na účtech —Roční poplatek 120 $ za standardní plán bude představovat 1,2% poradní poplatek za zůstatek na účtu 10 000 $. To je výrazně nad poplatky účtovanými typickými robo poradci.Žádný telefonický kontakt —Zákaznická podpora je omezena na e -mail a živý chat.Žádná mobilní aplikace —Služba funguje zcela na své webové platformě. Ačkoli naznačují, že se blíží webová aplikace, není odhadovaný čas příjezdu. |
Závěrečné myšlenky na Blooom
Pokud jste se trápili nad tím, jak spravovat svůj penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, Blooom může být řešením. Ve skutečnosti to může být jediné řešení, protože je to jediná dostupná společnost, která nabízí správu plánů sponzorovaných zaměstnavatelem. Protože společnost může být schopna vytvořit a spravovat vaše portfolio za vás - a také vám pomůže minimalizovat investiční poplatky - budete mít možnost pokračovat po zbytek svého života, protože víte, že váš penzijní plán je v dobrých rukou.
A aby bylo možné rozšířit služby správy investic Blooom v celém vašem spektru odchodu do důchodu, může být možné spravovat také vaše účty IRA. Nebojte se, pokud máte více zaměstnavatelských plánů a IRA - můžete se přihlásit k neomezenému plánu Blooom a mít více účtů spravovaných za jeden paušální roční poplatek.
Významnými nevýhodami Blooom jsou, že struktura paušálních poplatků je u zůstatků malých účtů relativně vysoká, a společnost neposkytuje služby správy zdanitelných účtů. Ale protože je k dispozici spousta dalších robo poradců pro správu vašich zdanitelných účtů, nebude to velký problém.