Recenze aplikace Acorns: Budování vašeho investičního portfolia pomocí náhradní změny

Představte si, že můžete ušetřit a investovat peníze pokaždé, když peníze utratíte. Zní to příliš dobře na to, aby to byla pravda? Je pravda, že pokud používáte aplikaci pro chytré telefony známou jako Acorns. Žaludy používají koncept známý jako virtuální náhradní změna, která vám umožní ušetřit a investovat peníze při každém nákupu. Je to dobrá aplikace, pokud jste v minulosti měli potíže se spořením peněz.

Ale Acorns vám neumožňuje jen ušetřit peníze.

Také pro vás investuje tyto peníze.

Virtuální náhradní změna nahromaděná na vašem účtu je investována do portfolia profesionálně spravovaných akcií a dluhopisů. Tímto způsobem Acorns dělá z ukládání i investování peněz automatický proces. Děláte to, co jste vždy dělali, a žaludy šetří a investují.

Zkuste žaludy

Co jsou žaludy?

Acorns je součástí platformy pro mikrospory a částečně robo-poradce. Je to aplikace, kterou nainstalujete do svého smartphonu, která vám umožní ušetřit peníze a poté investovat do profesionálně spravovaného investičního portfolia.

Nyní existují k dispozici desítky robo-poradců, ale kde se Acorns liší, je způsob financování vašeho účtu. Místo toho, abyste na svůj účet vkládali ploché dolary nebo dokonce nastavovali srážky ze mzdy - obojí můžete dělat i u žaludů - svůj účet financujete prostřednictvím svého výdajového chování.

Při každém nákupu se částka nákupu zaokrouhlí nahoru na další částku dolaru a rozdíl mezi zaokrouhlena platba a skutečná kupní cena produktu nebo služby, kterou kupujete, jde do vaší investice účet.

Díky tomu můžete při každém nákupu ušetřit a investovat peníze. Skutečným způsobem to znamená, že zbohatnete, když utrácíte peníze.

Jak fungují žaludy

Aplikaci Žaludy si můžete zdarma stáhnout. Když do svého smartphonu přidáte aplikaci Žaludy, propojíte v ní své výdajové účty. To zahrnuje váš běžný účet, účet PayPal a kreditní karty. Kdykoli utratíte peníze pomocí některého z propojených účtů, Žaludy vytvoří takzvané „Round-Ups“. To je rozdíl mezi předem stanovenou zaokrouhlenou částkou v dolarech a skutečnou kupní cenou produktu nebo služby, kterou jste nákup.

Svůj účet Acorns můžete kdykoli financovat jednorázovými vklady nebo automatickými srážkami ze mzdy, ale upřednostňovanou metodou jsou Round-Ups.

Můžete si vybrat, jak chcete své nákupy zaokrouhlit. Můžete se například rozhodnout zaokrouhlit své nákupy na další dolar nebo na dalších 10 $. Pokud zaokrouhlíte nahoru na další dolar, nákup ve výši 1,57 $ vám naúčtuje na účet 2,00 $, přičemž 0,43 $ půjde na váš investiční účet žaludů.

Pokud nastavíte zaokrouhlení na nejbližší 10 $, nákup ve výši 8,25 $ bude na váš účet účtovat 10 $, přičemž na váš investiční účet žaludy půjde 1,75 $. Přirozeně, čím vyšší je práh Roundup, tím více peněz budete přidělovat na investování.

Pokaždé, když Round-Up nashromáždí 5 $, jsou peníze převedeny na váš investiční účet. V rámci investičního účtu jsou vaše peníze investovány do předem stanoveného investičního portfolia, které je investováno do skupiny fondů obchodovaných na burze (ETF). Získáte tak výhodu profesionální správy investic a také zcela pasivní a automatický způsob ukládání peněz, které půjdou na účet.

Funkce „Nalezené peníze“ žaludů

Společnost Acorns spolupracuje s partnery beta, kteří vám při nákupu budou přispívat v hotovosti zpět na váš investiční účet Acorns. Cashback se obvykle objeví na vašem investičním účtu do 30 až 60 dnů od nákupu.

Na tomto projektu Acorns v současné době spolupracuje se 40 různými beta partnery.

Mezi partnery/obchodníky patří (mimo jiné):

• Casper (matrace)
• Jet (online nakupování)
• Hotel dnes večer
• Modrá zástěra (balíčky jídel doručené až k vám domů)
• AirBNB
• Krabice (online obchod s potravinami)
• Hulu (naše recenze)
• Klub dolaru na holení
• Warby Parker (brýle a sluneční brýle)
• ProFlowers
• Macy
• Billshark
• Nová rovnováha
• Nordstrom
• Rover.com
• V krabici
• Walmart
• Oprava stehu
• a více

Pokud plánujete provádět jakékoli nákupy z kategorií představovaných těmito obchodníky, můžete jednoduše nakupovat co přes ně potřebujete, a cashback, který nabízejí, si najde cestu do vaší investice účet. To je dvojsečná výhoda- cashback dodavatele, plus normální Žaludy Round-Up.

Investiční portfolio žaludů

Investiční portfolio Acorns funguje podobně jako ostatní robo-poradci. Váš účet je investován na základě moderní teorie portfolia, MPT, který považuje diverzifikaci do různých tříd aktiv za důležitější než výběr individuálního zabezpečení.

Tímto způsobem mohou žaludy vybudovat dobře diverzifikované portfolio investováním pouze do šesti tříd aktiv: velké společnosti, malé společnosti, rozvíjející se trhy, státní dluhopisy, podnikové dluhopisy a nemovitosti zásoby.

Dělají to investováním do šesti ETF, které odpovídají každé třídě aktiv. ETF poskytuje Předvoj, PIMCO a Blackrock.

Mezi tyto ETF v současné době patří:

• iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
• iShares 1-3 roky Treasury Bond ETF (SHY)
• Indexový fond Vanguard Small-Cap Index Fund ETF (VB)
• Indexový fond Vanguard REIT Akcie ETF (VNQ)
• Akcie ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO)
• Akciový indexový fond Vanguard Emerging Markets Akcie ETF (VWO)

Vaše portfolio je určeno vaším věkem, vašimi investičními cíli, časovým horizontem, vašimi příjmy a tolerancí vůči riziku. S ohledem na všechny tyto faktory pak Acorns určí vaše portfolio, aby se vešlo do jedné z pěti různých tříd portfolia:

• Konzervativní
• Středně konzervativní
• Mírný
• Mírně agresivní
• Agresivní

Každé portfolio obsahuje jinou kombinaci alokací ETF. Například konzervativní portfolio je 60% u dluhopisů a 40% u akcií. Agresivní portfolio je 100% investováno do akcií, bez dluhopisů. Další tři portfolia obsahují kombinaci tříd aktiv, která je někde mezi těmito dvěma extrémy.

Jakmile je vaše portfolio vytvořeno, máte vždy možnost alokaci změnit. Pokud například aplikace zjistí, že máte Střední profil, můžete se kdykoli rozhodnout změnit alokaci na Středně agresivní a přidat tak silnější růstový potenciál.

Jako robo-poradce nabízí Acorns také automatické vyvažování vašeho portfolia, kdykoli se začne pohybovat mimo původní alokaci. Poskytují také automatické reinvestice dividend zpět do vašeho portfolia, opět na základě konkrétní alokace portfolia.

Použití ETF vám ve skutečnosti umožňuje diverzifikovat doslova tisíce různých akcií a dluhopisů, a to i při velmi malém investičním portfoliu. Poskytuje vám však také levnou a profesionální správu investic, což je druh, za který lidé často platí tisíce dolarů ročně.

Poplatky za žaludy

Aplikace žaludů bývala zdarma, ale jako ostatní aplikace pro mikro ukládání, nyní vám účtují 1 $ měsíčně za zůstatky pod 5 000 $. Ti nad 5 000 $ zaplatí roční poplatek 0,25%. Poplatky, které účtují, se vztahují na zůstatek vašeho investičního portfolia. Když máte tradiční správu investic, můžete obvykle očekávat, že zaplatíte 1% nebo více ze zůstatku na vašem účtu. Profesionální investiční manažeři navíc často mají vysoké požadavky na minimální zůstatek na účtu, například 500 000 USD a více.

Žaludy nemají minimální účet - svůj účet můžete otevřít bez peněz. A jejich poplatky jsou jen zlomkem toho, co si účtují tradiční investiční manažeři.

Žaludy mají ve skutečnosti tři různé struktury poplatků:

• Zůstatky na účtu do 5 000 $, 1 $ měsíčně
• Zůstatky na účtech přes 5 000 USD, 0,25% ze zůstatku na účtu
• Studenti investují zdarma po dobu 4 let od data registrace

Na základě této struktury poplatků můžete mít portfolio méně než 5 000 $ profesionálně spravované za 12 $ ročně. Portfolio 10 000 $ by bylo spravováno za pouhých 25 $. A samozřejmě, pokud jste student, bude vaše portfolio spravováno zdarma. Žalud miluje studenty, považuje je za investoři příští generace.

(Chcete -li být považováni za studenta, musíte uvést své povolání jako student, být mladší 24 let a zaregistrovat se ke svému účtu pomocí e -mailové adresy, která končí .edu.)

Kromě výše uvedených poplatků za správu neexistují žádné další poplatky.

Zkuste žaludy

Registrace s žaludy

Do aplikace žaludů se můžete zaregistrovat prostřednictvím Apple App Store nebo na Google Play a instalace je opět zdarma.

Registrace bude zahrnovat poskytnutí následujících informací:

1. Platná e -mailová adresa
2. Vaše přihlašovací údaje pro online bankovnictví k propojení vašich účtů s náhradní změnou Round-Up ak financování vašich investic.
3. Pokud nebankovujete u Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union, nebo Wells Fargo, budete také potřebovat svůj běžný účet a směrovací čísla.
4. Vaše fyzická adresa - toto by měla být vaše nejtrvalejší adresa, protože nemohou přijímat poštovní schránky ani obchodní adresy.
5. Vaše číslo sociálního pojištění.
6. Obecné informace o profilu, jako jsou vaše finanční cíle, povolání a výdělky. To pomůže při doporučování správného portfolia pro vás.
7. Nahrajte fotografii svého státem vydaného průkazu totožnosti nebo jiné dokumentace, která jim pomůže ověřit vaši identitu.

Jakmile se do aplikace zaregistrujete, můžete přidat tolik účtů, kolik chcete, a budete připraveni jít.

Měli byste zkusit žaludy?

To opravdu záleží. Pokud to s ukládáním peněz a jejich investováním myslíte vážně, Žaludy nedělá dost. Ušetřit pár centů sem nebo tam a pak platit 1 dolar měsíčně za potěšení, to nedává moc smysl. I když se dostanete nad 5 000 $, zaplacení 0,25% (což je více než 1 $ měsíčně) ekonomiku nezmění.

Žaludy je užitečná aplikace, pokud máte potíže se spořením a investováním peněz, ale platíte za to prémii. Automatizuje celý proces, od ukládání a akumulace investičních prostředků až po skutečné zpracování investiční aktivity na vašem účtu.

Vše, co musíte udělat, je nastavit si Round-Ups a připojené výdajové účty, určit své portfolio a o zbytek se postarají žaludy. To zahrnuje výběr a správu investic, rebalancování účtu a dokonce reinvestování dividend.

Žaludy nabízejí hodnotu, ale přicházejí s malými náklady, srovnatelné s jinými podobnými aplikacemi.

Zkuste žaludy

Žaludy

7

Hodnocení produktu

7.0/10

Silné stránky

• Funkce Found Money
• Automatizované investování náhradních změn
• Minimální $ 0 účet
• Vysokoškoláci mají až 4 roky zdarma

Slabé stránky

• Žádné důchodové účty
• Měsíční poplatek 1 $ pod 5 000 $
• 0,25% poplatek za zůstatky nad 5 000 $

Další informace